8 Optionen für Chip-und-PIN-Kreditkarten in den USA

Jahrzehntelang wurden die Daten von Kreditkarten auf einem Magnetstreifen auf der Rückseite der Karte gespeichert. Leider war es bei Magnetstreifenkarten relativ einfach, sie zu fälschen, so dass die Kreditkarten nicht sehr sicher waren.

Während die meisten Kreditkarten, die außerhalb der USA ausgegeben wurden, schon recht früh auf eingebettete Mikrochips zur Übertragung der Kartendaten umgestellt wurden, begannen Händler und Kartenaussteller in den USA erst um 2015 herum, die Chiptechnologie zu übernehmen.

Heute sind die meisten Kreditkarten in den USA mit EMV-Mikrochips ausgestattet, die verschlüsselte Daten enthalten und die Karten wesentlich sicherer machen.

Allerdings sind die Karten in den USA immer noch nicht so sicher wie in anderen Ländern, und zwar aus einem einfachen Grund: In den USA überprüfen die Händler die Identität des Karteninhabers, indem sie die Unterschrift auf der Rückseite der Kreditkarte mit einem Beleg abgleichen. Kreditkarten, die diese Überprüfungsmethode verwenden, werden als Chip- und Unterschriftenkarten bezeichnet.

Die meisten im Ausland ausgestellten Karten beruhen jedoch nicht auf der Unterschrift, sondern der Karteninhaber muss beim Bezahlen eine PIN, eine persönliche Identifikationsnummer, eingeben – ähnlich wie bei einer Debitkarte. Diese werden als Chip-und-PIN-Kreditkarten bezeichnet.

Chip- und PIN-Karten sind in den USA schwer zu finden

Chip- und PIN-Karten sind in den USA aus mehreren Gründen nicht weit verbreitet. Zum einen sind die meisten Menschen hierzulande daran gewöhnt, bei der Verwendung einer Kreditkarte einen Kaufbeleg zu unterschreiben, und wollen nicht mit der Eingabe einer PIN belästigt werden.

Kreditkartenaussteller wollen ihre Kunden nicht davon abhalten, mit ihren Karten zu bezahlen, indem sie sie zur Eingabe einer PIN zwingen. Außerdem ist es für die meisten Kartenherausgeber nicht kosteneffizient, Karten mit PIN an Millionen von Kunden auszugeben.

Das liegt daran, dass PINs in erster Linie dazu dienen, Betrug durch verlorene oder gestohlene Karten zu verhindern, und die Händler tragen einen größeren Teil der Kosten für diese Art von Betrug als die Kartenaussteller. Betrug durch verlorene oder gestohlene Karten ist auch nicht so häufig wie Betrug durch gefälschte Karten, so dass die Kartenaussteller nicht so viel Anreiz haben, dagegen vorzugehen.

Auch wenn EMV-Chip- und PIN-Karten noch nicht so weit verbreitet sind, können sie bei einigen Kartenausstellern erworben werden. Einige dieser Unternehmen bieten Karten mit PIN-Priorität an, d. h. bei Transaktionen mit der Karte ist standardmäßig die Eingabe der PIN erforderlich. Andere sind PIN-fähig, d. h. Sie können eine PIN anfordern und Transaktionen mit einer PIN abschließen, aber wenn Sie Ihre Karte in ein Chip-Lesegerät stecken, wird standardmäßig eine Unterschrift verlangt.

Wenn Sie ins Ausland reisen, werden Sie wahrscheinlich eine Karte mit PIN-Priorität oder eine Karte mit PIN-Bevorzugung benötigen, da Selbstzahler-Terminals und Kreditkartenbearbeitungsmaschinen im Ausland – insbesondere in Europa – sonst möglicherweise nicht funktionieren und Transaktionen bei Händlern länger dauern könnten.

8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.

If you want to make sure you’re able to use your card in countries where chip-and-PIN technology is the norm, here are eight cards you can get in the U.S. with chip-and-PIN functionality.

• Bank of America Travel Rewards Card
• Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
• JetBlue Plus Card
• Diner’s Club Premier Card
• Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
• PenFed Power Cash Rewards Card
• Wells Fargo Propel American Express Card
• The Platinum Card by American Express

Top chip-and-PIN cards

So which of these cards is best for you? Here are our picks for the top chip-and-PIN cards you can use when traveling abroad.

Bank of America Travel Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Earn 25,000 points after spending $1,000 in the first 90 days
• Rewards rate: 1,5X Punkte auf alle Einkäufe, überall und jederzeit

Die Bank of America Travel Rewards Card ist eine der besten Reise-Kreditkarten, die einfach zu bedienen ist, keine Jahresgebühr hat und bei jedem Einkauf Prämien bietet.

Sie müssen sich keine Gedanken über die Ausgaben innerhalb bestimmter Kategorien machen, um Ihre Prämien zu maximieren – Sie können jedoch einen großzügigen Bonus auf Prämienpunkte erhalten, wenn Sie mindestens 20.000 $ auf Konten bei BOA und Merrill Lynch angelegt haben, um sich für Preferred Rewards zu qualifizieren.

Weitere Vergünstigungen und Vorteile der Bank of America Travel Rewards Card sind:

• 0% auf Einkäufe für 12 Abrechnungszeitpunkte
• Optionaler Überziehungsschutz, wenn Sie Ihre Karte mit einem Konto bei der Bank of America verknüpfen
• Die Möglichkeit, Ihre Karte im Ausland ohne Auslandsgebühren zu nutzen

Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard

• Jahresgebühr: 99 $
• Willkommensangebot: Sammeln Sie 50.000 Bonusmeilen, nachdem Sie Ihren ersten Einkauf in den ersten 90 Tagen getätigt und die Jahresgebühr bezahlt haben
• Prämienrate: 2X Meilen pro ausgegebenem Dollar für berechtigte Einkäufe bei American Airlines und 1X Meile pro ausgegebenem Dollar für alle anderen Einkäufe

Wenn Sie ein Vielflieger bei American Airlines sind, könnte die Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard eine gute Wahl für Sie sein. Sie sammeln nicht nur zusätzliche Bonusmeilen, wenn Sie bei American Airlines einkaufen, sondern erhalten auch eine Ersparnis von 25 % in Form einer Gutschrift auf alle Einkäufe von Speisen und Getränken an Bord von Flügen, die von American Airlines durchgeführt werden.

Die Karte hat zwar eine Jahresgebühr von 99 US-Dollar, bietet aber auch einige großzügige Vorteile, die sich für Sie lohnen, wenn Sie häufig reisen. Weitere Vergünstigungen und Vorteile der Karte sind:

• Ein kostenloses aufgegebenes Gepäckstück auf Flügen mit American Airlines
• Bis zu $25 in Form von Gutschriften pro Jahr für Ausgaben für WiFi auf Flügen mit American Airlines
• 25% Ersparnis an Bord in Form einer Gutschrift beim Kauf von Speisen oder Getränken auf Flügen mit American Airlines
• Ein Einführungszertifikat für eine Begleitperson im Wert von $99 für eine Reise für einen Gast, nachdem Sie innerhalb von 90 Tagen Ihren ersten Einkauf mit der Karte getätigt und die Jahresgebühr bezahlt haben.
• Ein Begleitergutschein für Reisen im Wert von 99 $ für einen Gast, der jedes Jahr ausgestellt wird, wenn Ihr Konto 45 Tage nach Ihrem Jahrestag noch offen ist und Sie mindestens 20.000 $ für Einkäufe ausgegeben haben
• Reiseunfallversicherung, Gepäckverspätungsversicherung, Mietwagenversicherung (sekundäre Deckung), Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung und 24/7-Reiseassistenzservice
• 0 % auf Überweisungen für 15 Abrechnungszyklen (auf Überweisungen, die innerhalb von 45 Tagen nach der Kontoeröffnung gebucht werden).

JetBlue Plus Card

• Jahresgebühr: 99 $
• Willkommensangebot: Verdienen Sie 50.000 Bonuspunkte, wenn Sie in den ersten 90 Tagen $ 1.000 ausgeben und die Jahresgebühr bezahlen; verdienen Sie weitere 50.000 Bonuspunkte, wenn Sie in den ersten 12 Monaten $ 6.000 ausgeben, also insgesamt 100.000 Bonuspunkte
• Belohnungsrate: 6X Punkte für JetBlue-Einkäufe, 2X Punkte in Restaurants und Lebensmittelgeschäften und 1X Punkte pro ausgegebenem $1 für alle anderen Einkäufe

Die JetBlue Plus Card ist mit einer Jahresgebühr von 99 $ verbunden, aber die Gebühr könnte sich für diejenigen lohnen, die mit JetBlue reisen oder Einkäufe über JetBlue Vacations tätigen. Karteninhaber können bei JetBlue-Einkäufen sechsmal so viele Punkte sammeln und auch bei Einkäufen an Bord von JetBlue oder bei Urlauben, die über JetBlue Vacation gebucht werden, sparen.

Weitere Vergünstigungen und Vorteile der JetBlue Plus Card sind:

• 5,000 Bonuspunkte nach dem Jahrestag Ihres Kontos
• Eine Gutschrift in Höhe von $100, wenn Sie Ihre JetBlue Plus-Karte zum Kauf eines JetBlue-Urlaubspakets im Wert von $100 oder mehr verwenden
• 50% Ersparnis beim Kauf von Cocktails oder Speisen an Bord eines JetBlue-Flugs oder Essen auf jedem JetBlue-Flug
• Ein kostenloses aufgegebenes Gepäckstück für Sie und bis zu drei Begleitpersonen, die auf der gleichen Reservierung gebucht sind, wenn Sie Flüge mit Ihrer JetBlue-Karte bezahlen

Diners Club Card Premier

• Jahresgebühr: $95
• Willkommensangebot: Keines
• Belohnungsrate: 1X Punkte auf alle anrechenbaren Einkäufe

Der größte Vorteil von Diners Club ist, dass Sie Punkte für Reisen mit praktisch jeder Fluggesellschaft einlösen können und auch in Hotels mit Vielfliegerprogrammen Punkte einlösen können.

Wenn Sie eine auf Reisen ausgerichtete Karte mit maximaler Flexibilität bei der Punkteeinlösung suchen, ist die Diners Club Premier die ideale Wahl. Darüber hinaus bietet die Karte noch einige andere bedeutende Vorteile für Kartenmitglieder.

Zu den weiteren Vergünstigungen und Vorteilen der Diners Club International Karte gehören:

• Anpassbare Prämien – Sie können Ihre eigene Prämie gestalten, sobald Sie mindestens 50,000 Punkte
• Einlösung von Prämien bei Vielfliegerprogrammen oder bei Programmen für häufige Gäste in teilnehmenden Hotels
• Mietwagenrabatte bei Avis und Budget
• Vorteilhafte Zimmer-Upgrades und Spa-Gutschriften wenn Sie in Resorts übernachten, die Teil der Diners Club Credit Card Hotel & Resort Collection sind

Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship

• Jahresgebühr: $49 (im ersten Jahr erlassen)
• Willkommensangebot: Verdienen Sie 50.000 Bonuspunkte, nachdem Sie innerhalb von 90 Tagen nach der Kontoeröffnung 4.000 $ ausgegeben haben
• Prämiensatz: 3X Punkte auf Reisen und 2X Punkte auf alle anderen Einkäufe

Wenn Sie Mitglied der Navy Federal Credit Union werden können, ist die Visa Signature Flagship Card eine großartige Reiseprämienkreditkarte. It has a $49 annual fee (waived the first year), which is less than the annual fees charged on many other travel cards. The fee can be worth paying because of the advantages the card provides.

Some of the perks and benefits of the Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship include:

• Up to a $100 statement credit for Global Entry or TSA PreCheck every four years
• No balance transfer fee, foreign transaction fee, or cash advance fee
• Worldwide Automatic Travel Accident Insurance
• Cell phone protection
• Extended warranty service
• Travel and emergency assistance

PenFed Power Cash Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: 100 $ Bonus nach Ausgaben von 1.500 $ in den ersten 90 Tagen
• Prämiensatz: 2 % Cashback auf alle Einkäufe für PenFed Honors Advantage-Mitglieder; 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe für andere Kartenmitglieder

Die PenFed Power Cash Rewards Card bietet einen angemessenen Jahresbonus sowie einen großzügigen Prämiensatz für eine Karte ohne Jahresgebühr. Cashback gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Prämien zu nutzen, um bei alltäglichen Einkäufen zu sparen, und wenn Sie Ihre Karte im Ausland einsetzen, müssen Sie sich keine Sorgen um ausländische Transaktionsgebühren machen.

Sie können sich auch für PenFed Honors Advantage qualifizieren, um Bonusprämien zu erhalten, wenn Sie ein Access American Checking Account oder einen früheren Militärdienst haben.

Wells Fargo Propel American Express Card

• Jahresgebühr: $0
• Willkommensangebot: Verdienen Sie 20.000 Punkte, wenn Sie innerhalb der ersten 3 Monate 1.000 $ ausgeben
• Prämienrate: 3X Punkte für qualifizierte Einkäufe in den Bereichen Essen, Transport, Reisen und Streaming-Dienste; und 1X Punkte für andere Einkäufe

Die Wells Fargo Propel American Express Card bietet mehrere Vorteile und eine Jahresgebühr von 0 $. Karteninhaber können ein großzügiges Willkommensangebot und Prämien verdienen. Diese Karte bietet nicht nur Bonusprämien in mehreren beliebten Ausgabenkategorien, sondern auch einige großartige Vergünstigungen wie die Erstattung von verlorenem Gepäck. Außerdem gibt es keine Auslandsgebühren, so dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass Ihnen zusätzliche Kosten für die Verwendung dieser Karte im Ausland entstehen.

Weitere Vorteile der Wells Fargo Propel American Express Card umfassen:

• Mobiltelefonschutz
• Fahrerassistenz
• Nebenleistungen bei Mietwagen in den U.
• Erstattung von verlorenem Gepäck bis zu $1.000

Die Platinum Card von American Express

• Jahresgebühr: $550
• Willkommensangebot: Sammeln Sie 75.000 Membership Rewards-Punkte, nachdem Sie in den ersten 6 Monaten 5.000 Dollar ausgegeben haben, und erhalten Sie in den ersten 6 Monaten 10X Punkte für Einkäufe an US-Tankstellen und in US-Supermärkten (für insgesamt bis zu 15.000 Dollar)
• Belohnungsrate: 5X Punkte pro ausgegebenem Dollar für anrechenbare Flug- und Hoteleinkäufe und 1X Punkte pro Dollar für alle anderen anrechenbaren Einkäufe

Wenn Sie ein Vielreisender sind, der gerne erstklassige Reisevorteile genießt, könnte die Platinum Card von American Express eine gute Option für Sie sein. Diese Karte ist zwar mit einer saftigen Jahresgebühr von 550 $ verbunden, aber die Vorteile überwiegen in vielen Fällen die Kosten.

Jedes Jahr erhalten Karteninhaber eine Uber-Gutschrift von bis zu 200 US-Dollar für Fahrten in den USA, eine Gutschrift von 100 US-Dollar für Einkäufe bei Saks Fifth Avenue und eine Hotelgutschrift von bis zu 100 US-Dollar für qualifizierte Buchungen in ausgewählten Hotels. Die Gutschriften allein können dazu beitragen, die Jahresgebühr auszugleichen, aber Vielreisende können auch davon profitieren, dass sie bis zu 5x Punkte pro ausgegebenem Dollar für berechtigte Einkäufe erhalten.

Weitere Vergünstigungen und Vorteile der Amex Platinum Card umfassen:

• Complimentary access to airport lounges
• Statement credit for either a Global Entry or TSA PreCheck
• Trip cancellation and interruption insurance
• Uber VIP status
• Elite status with Marriott Bonvoy and Hilton Honors

FAQs about chip-and-PIN cards

Which chip-and-PIN card is right for you?

Each of these chip-and-PIN cards has its own unique perks and benefits, so just about anyone who travels abroad regularly can find a card that works for them. Just remember to confirm you know your PIN before departing so you can complete transactions with merchants that require you to enter this number for added security.