PayPal ist eine weit verbreitete Option, um schnell und effizient Geld online zu überweisen, und ersetzt zunehmend Papieroptionen wie Schecks und Zahlungsanweisungen.
Aber trotz der Beliebtheit von PayPal, Venmo und mobilen Geldbörsen gibt es eine etablierte Zahlungsform, die auch heute noch weit verbreitet ist: Plastikkarten in Form von Debit- und Kreditkarten. PayPal bietet Markenoptionen für Kredit- und Debitkarten an, die für Karteninhaber von Vorteil sein können.
Dieser ausführliche Überblick über die Prepaid- und Debitkarten von PayPal – PayPal Prepaid Mastercard® und PayPal Cash Mastercard – erläutert die Vorteile, Gebühren, Nachteile und Unterschiede zwischen diesen Kartenoptionen.
- PayPal Prepaid- und Debitkarten auf einen Blick
- PayPal Prepaid Card
- PayPal Cash Card
- Unterschiede zwischen PayPal Prepaid- und Debitkarten
- PayPal Prepaid-Karte
- Aufladen von Guthaben auf die Karte
- Sonderangebote
- 5% APY Option
- Bargeldabhebungen und Cash-Back
- Kaufpuffer
- Freundschaftswerbungsprogramm
- PayPal Cash Card
- Geld auf das PayPal-Konto aufladen
- Bargeld aufladen
- Bargeldabhebung
- Automatisches Aufladen
- Save and Invest
- PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks
- Additional Drawbacks
- Erhalten Sie Ihre PayPal Debit- oder Prepaid-Karte
- Erhalten Sie Ihre PayPal Prepaid-Karte
- Erhalten Sie Ihre PayPal-Bargeldkarte
- Abschließende Überlegungen
PayPal Prepaid- und Debitkarten auf einen Blick
PayPal Prepaid Card |
PayPal Cash Card |
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| Benefits |
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| Monthly Fee | $4.95 | None |
| Minimum Balance | None | None |
| APR | None | None |
| Late Fee | None | None |
Bottom Line: PayPal cards are debit cards, NOT credit cards! We explain the differences in our article Debit Cards vs. Credit Cards: Was ist der Unterschied und welche ist die beste?
Beide PayPal Mastercards werden von der Bancorp Bank herausgegeben und können überall dort verwendet werden, wo Debit Mastercards akzeptiert werden.
Für beide Karten gibt es keine Bonitätsprüfung, da sie keine Kreditkarten sind.
Karteninhaber müssen ihre Karten mit ihrem PayPal Cash Plus-Konto verknüpfen, um diese Karten und ihre Vorteile nutzen zu können.
Unterschiede zwischen PayPal Prepaid- und Debitkarten
PayPal Prepaid-Karte
Die für das PayPal-Prepaid-Kartenkonto verwendeten Mittel werden auf einem FDIC-versicherten Konto bei der Bancorp Bank gehalten. Um die Karte nutzen zu können, muss Geld auf die Prepaid-Karte geladen werden. Die PayPal-Prepaid-Karte zieht keine Gelder direkt von Ihrem PayPal-Konto ab.
Die Karte ist mit einer monatlichen Gebühr von 4,95 US-Dollar verbunden. Wenn Sie die Karte online bestellen, entfällt die erste Gebühr von 4,95 $ (die Kaufgebühr), aber die monatlichen Gebühren fallen weiterhin an. Diese Gebühr beläuft sich auf 59,40 $ pro Jahr.
Aufladen von Guthaben auf die Karte
Karteninhaber können auf verschiedene Weise Guthaben auf die Karte laden:
- Kostenloser Direkteinzahlungsservice
- Überweisung von einem verknüpften PayPal-Cash- oder PayPal-Cash-Plus-Konto
- Geld an einem Standort des Netspend-Reload-Netzwerks aufladen (gebührenpflichtig)
PayPal-Kontoüberweisungen
Jede Überweisung vom PayPal-Konto eines Karteninhabers ist auf den auf diesem Konto verfügbaren Geldbetrag begrenzt. Wenn Sie beispielsweise nur 150 $ auf dem Konto haben, können Sie nicht mehr als diesen Betrag überweisen.
Außerdem dürfen Geldbeträge, die von einem PayPal-Konto überwiesen werden, 300 $ pro Tag und 2.000 $ innerhalb von 30 Tagen nicht überschreiten.
Netspend Reload Network Locations
Netspend bietet landesweit mehr als 130.000 Standorte, an denen Karteninhaber Geld auf ihr Konto aufladen können. Allerdings ist diese Option in der Regel mit einer Gebühr verbunden, die je nach Standort unterschiedlich hoch ist.
Der Mindestbetrag, den ein Karteninhaber aufladen kann, beträgt je nach Standort 10 oder 20 Dollar. Sie können maximal 500 $ aufladen.
Sonderangebote
Mit der PayPal Prepaid-Karte kann PayPal den Karteninhabern Prämienangebote zusenden. Die Angebote basieren auf Ihren Einkaufsgewohnheiten, aber PayPal gibt Ihre persönlichen Daten nicht an die Händler weiter, die diese Angebote sponsern.
Karteninhaber müssen das Angebot prüfen und aktivieren und dann den Einkauf mit der PayPal Prepaid-Karte tätigen. Die Cashback-Prämien werden dem Kartenkonto gutgeschrieben.
5% APY Option
Karteninhaber haben die Möglichkeit, über die Bancorp Bank ein Sparkonto mit gestaffeltem Zinssatz zu eröffnen und damit bis zu 5,00% APY (Annual Percentage Yield) für Guthaben bis zu $1.000 zu verdienen.
Sie müssen Ihre Karte mit Ihrem PayPal-Konto verknüpfen, um dieses Sparkonto zu eröffnen.
Die Zinsen werden auf das durchschnittliche Tagesguthaben des Sparkontos berechnet und vierteljährlich ausgezahlt.
Weitere Details finden Sie hier.
Bargeldabhebungen und Cash-Back
Sie können die Prepaid Mastercard von PayPal für Bargeldabhebungen verwenden.
Karteninhaber können an jedem Geldautomaten mit einem Mastercard-, Cirrus- oder PULSE-Akzeptanzzeichen gegen eine Gebühr von 1,95 $ zuzüglich einer eventuellen Aufpreisgebühr des Geldautomatenbesitzers oder der Bank Bargeld abheben. Wenn Sie einen Geldautomaten des MoneyPass-Netzwerks für eine Abhebung nutzen, fällt keine Gebühr an.
Heißer Tipp: Sie können an der Kasse Bargeld abheben, wenn Sie einen Einkauf bei Händlern tätigen, die Mastercard-Debitkarten akzeptieren, z. B. in Lebensmittelgeschäften.
Kaufpuffer
Überziehungen sind mit dieser Karte nicht möglich. Wenn Sie versuchen, einen Kauf zu tätigen, der Ihr Kontoguthaben übersteigt, wird dieser in der Regel an der Verkaufsstelle abgelehnt.
Bei einigen Karteninhabern, die eine direkte Einzahlung vorgenommen haben, kann PayPal jedoch einen Kaufpuffer genehmigen. Dieses Einkaufspolster kann einen negativen Saldo von (bis zu) 10 US-Dollar auf Ihrem Konto erzeugen, den Sie innerhalb von 30 Tagen ausgleichen können. Für dieses Einkaufspolster fallen keine Gebühren an.
Freundschaftswerbungsprogramm
Die PayPal-Prepaid-Karte verfügt über ein Freundschaftswerbungsprogramm, mit dem Karteninhaber für jeden geworbenen Freund 20 Dollar verdienen können.
Ihr Freund muss sich anmelden, seine Karte aktivieren und 40 Dollar auf die Karte laden, damit das Programm zur Auszahlung kommt. Sobald dies geschehen ist, erhalten Sie beide 20 Dollar.
PayPal Cash Card
Die PayPal Cash Card ist automatisch direkt mit Ihrem PayPal Cash Plus-Konto verbunden. Wenn Sie mit der Karte einkaufen, wird das verfügbare Guthaben Ihres PayPal-Kontos direkt abgezogen.
Sie müssen zwar kein Guthaben auf die Karte aufladen, aber Sie müssen trotzdem sicherstellen, dass sich Geld auf Ihrem PayPal-Konto befindet, damit die Karte funktioniert.
Geld auf das PayPal-Konto aufladen
Karteninhaber können auf verschiedene Weise Geld auf ihr PayPal-Konto aufladen:
- Direkte Einzahlung
- Banküberweisung
- Einlösen eines Schecks (mit der App)
- Bargeld an einem zugelassenen Ort aufladen
Hot Tip: PayPal Cash-Karteninhaber können auch Gelder nutzen, die andere PayPal-Nutzer auf ihr Konto überwiesen haben.
Direkteinzahlung
Mit der direkten Einzahlung können Karteninhaber ihren Gehaltsscheck oder staatliche Zahlungen (einschließlich Steuerrückerstattungen und Sozialversicherung) ganz oder teilweise direkt von einem Arbeitgeber oder einer staatlichen Stelle auf ihr PayPal-Konto überweisen lassen.
Diese Gelder sind in der Regel noch am selben Tag verfügbar, an dem die Überweisung eingeht, und es fallen keine Gebühren für diese Option an.
Schecks einlösen
PayPal bietet seinen Nutzern die Möglichkeit, Schecks direkt in der PayPal-App einzulösen.
PayPal nutzt für diesen Service einen Drittanbieter, weshalb Gebühren anfallen können. Sie haben die Wahl zwischen „Geld in Tagen“ und „Geld in Minuten“.
Bei „Geld in Tagen“ fallen keine Gebühren an und der Betrag wird innerhalb von 10 Tagen gutgeschrieben. Die Option „Geld in Minuten“ ist schneller als „Geld in Tagen“, kostet aber je nach Art des Schecks zwischen 1 % und 5 % (mit einer Mindestgebühr von 5 $), da sie als beschleunigte Finanzierung gilt.
Der Mindestbetrag für einen Scheck beträgt 5 $ und der Höchstbetrag 5.000 $. Das Tageslimit liegt bei 5.000 $ pro Tag und das Monatslimit bei 15.000 $.
Bargeld aufladen
Die Orte, an denen Sie Bargeld auf Ihr PayPal-Konto aufladen können, sind nicht notwendigerweise mit den Orten identisch, die für die PayPal-Prepaid-Karte verfügbar sind.
Das Aufladen von Bargeld ist landesweit in Tausenden von CVS-, 7-Eleven- und Rite Aid-Filialen möglich. Sie müssen entweder einen Barcode in Ihrem PayPal-Konto generieren und ausdrucken oder dies über die Smartphone-App tun, um Bargeld (20 bis 500 US-Dollar pro Transaktion) auf Ihr Konto aufzuladen. Sie zeigen den Barcode an der Kasse zusammen mit dem Bargeld vor, das Sie einzahlen möchten.
Diese Option ist mit einer Servicegebühr von 3,95 US-Dollar verbunden.
Bargeldabhebung
PayPal Cash-Karteninhaber können landesweit an Geldautomaten und teilnehmenden Standorten Bargeld abheben.
Bei einer Bargeldabhebung an einem MoneyPass-Geldautomaten fallen keine Servicegebühren an. Es gibt landesweit mehr als 32.000 MoneyPass-Geldautomaten.
Bei der Abhebung an einem anderen Geldautomaten (der ein Mastercard-, Cirrus- oder PULSE-Akzeptanzzeichen haben muss) wird eine Gebühr von $2.
Bei Bargeldabhebungen an einer Kasse kann eine Gebühr von $3 anfallen.
Automatisches Aufladen
Technisch gesehen können mit dieser Karte keine Überziehungen vorgenommen werden. Die Nutzer können sich jedoch für die automatische Aufladung anmelden, um sicherzustellen, dass ihr Guthaben ausreicht, um ihre Transaktionen abzudecken.
Mit dieser Option fügt PayPal automatisch Guthaben zu Ihrem PayPal-Guthaben hinzu, wenn Ihr verfügbares Guthaben geringer ist als der Transaktionsbetrag. Die Aufladung erfolgt durch automatische Überweisung von Ihrem verknüpften Bankkonto oder Ihrer Debitkarte.
PayPal bietet Karteninhabern in der Regel die Möglichkeit, einen Standardbetrag wie 20, 50 oder 100 US-Dollar oder einen benutzerdefinierten Betrag zu wählen. Dieser Aufladebetrag wird jedes Mal überwiesen, wenn der Benutzer den vollen Kaufbetrag bezahlen muss.
Wenn der gewählte Aufladebetrag überwiesen wird und die Kosten des Kaufs noch nicht deckt, werden automatisch mehrere Aufladebeträge überwiesen. Beispiel: Sie tätigen einen Kauf für 100 US-Dollar und haben nur 60 US-Dollar auf Ihrem PayPal-Konto. Sie haben sich für die automatische Aufladung mit einem Aufladebetrag von 20 $ angemeldet. PayPal will automatically top up your account twice to allow for the completion of the purchase.
Save and Invest
PayPal promotes its Goals and Acorns programs through this card. However, these programs can be utilized with any PayPal Cash or PayPal Cash Plus account and do not exclusively require a PayPal Cash card.
PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks
These are not credit cards, so they don’t come with the standard fees we usually see on cards, such as APR, cash advance APR, cash advance fees, and late fees.
These are the fees associated with PayPal debit cards:
| PayPal Prepaid card | PayPal Cash card | |
| Monthly plan fee | $4.95 | none |
| ATM withdrawal fee | $1.95 | $2.50 |
| ATM transaction decline fee | $1 | undisclosed |
| ATM balance inquiry | $0.50 | undisclosed |
| Over-the-counter cash withdrawals* (financial institution) | $2.50 | $3.00 |
| Foreign transaction fee | 4% of the purchase amount | 2.5% of the purchase amount |
| Replacement card | $5.95 | undisclosed |
| Additional statement mailing fee | none | undisclosed |
*Cash withdrawals at retailers such as grocery stores are free when you select the debit option and enter your PIN. Generally, you can expect a fee if a signature is required to obtain cash.
Additional Drawbacks
One of the drawbacks of these cards is that they’re not credit cards (although this could be a perk for some). Since they are not credit cards, they can’t be used to build your credit.
These aren’t the cards for you if you want to earn points or travel rewards from credit cards. Während Karteninhabern mit der PayPal-Prepaid-Karte Cashback-Möglichkeiten angeboten werden können, bietet die Karte keine täglichen Prämien oder Boni für Einkäufe in ausgewählten Kategorien (wie einige andere Kreditkarten).
Sie müssen ein aktives PayPal Cash- oder PayPal Cash Plus-Konto in gutem Zustand haben, um alle Vorteile dieser Debitkarten nutzen zu können.
Erhalten Sie Ihre PayPal Debit- oder Prepaid-Karte
Erhalten Sie Ihre PayPal Prepaid-Karte
Sie können eine PayPal Prepaid-Karte auf eine von 2 Arten erhalten:
- Bestellen Sie die Karte online
- Kaufen Sie sie in einer Verkaufsstelle
Wenn Sie die Karte online bestellen, erlässt Ihnen PayPal die Kaufgebühr von 4,95 $. Sobald Sie die Karte bestellt haben, sollten Sie sie innerhalb von 7 bis 10 Werktagen per Post erhalten.
Wenn Sie Ihre PayPal Prepaid-Karte in einem Ladengeschäft kaufen, können Sie sofort Geld auf die Karte laden. Es handelt sich jedoch um eine temporäre Karte.
Nach dem Kauf muss die Karte noch aktiviert werden, was eine Identitätsprüfung erfordert. Andernfalls erhalten Sie keine echte Karte, können kein weiteres Geld auf das Konto einzahlen und die Funktionen der Karte nicht nutzen.
Sie müssen die Karte innerhalb von 120 Tagen aktivieren, sonst wird sie ungültig.
Erhalten Sie Ihre PayPal-Bargeldkarte
Sie können eine PayPal-Bargeldkarte erhalten, indem Sie sie online anfordern. Sobald Sie Ihre Karte erfolgreich bestellt haben, sollte sie innerhalb von 7 bis 10 Werktagen bei Ihnen eintreffen.
Abschließende Überlegungen
Die PayPal-Cash-Karte und die PayPal-Prepaid-Karte sind die Debit- und Prepaid-Kartenoptionen von PayPal, aber lohnen sie sich? Wenn Sie bereits ein aktiver PayPal-Nutzer sind, vielleicht. Wenn nicht, ist es unwahrscheinlich, dass eine der beiden Karten für Sie von großem Nutzen ist.
Für aktive PayPal-Nutzer ist das Beste an diesen Karten, dass sie mit Ihrem PayPal-Konto verknüpft sind. Wenn Sie ein PayPal-Konto haben, auf dem Sie regelmäßig Geld einzahlen, können sie sehr praktisch sein. PayPal bietet jedoch auch die Möglichkeit, Ihr Guthaben auf Ihr Bankkonto zu überweisen, was für manche Nutzer bequemer ist als eine Karte, die von Ihrem PayPal-Konto abgehoben wird.
Die meisten Banken verlangen keine monatliche oder jährliche Gebühr für eine Debitkarte, aber die PayPal-Prepaid-Karte hat eine monatliche Gebühr von 4,95 Dollar. Ja, monatlich. Und es gibt noch eine ganze Reihe anderer Gebühren, die bei beiden Karten anfallen können.
Wenn Sie für Ihre täglichen Ausgaben Prämien erhalten oder Punkte und Meilen sammeln möchten, wird Ihnen keine dieser Karten helfen.