Debt To Income Ratio For Conventional Loan Mortgage Guidelines

Dieser Artikel ist über Debt To Income Ratio For Conventional Loan Mortgage Guidelines

Ein konventionelles Darlehen ist jedes Hypothekendarlehen, das nicht versichert ist noch von der Bundesregierung der Vereinigten Staaten garantiert.

• Konventionelle Darlehen haben strengere Kreditvergaberichtlinien als VA- und FHA-Darlehen in Bezug auf die Anforderungen an das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
• Die Federal Housing Finance Agency (FHFA), die Agentur, die Fannie Mae und Freddie Mac verwaltet, hat vor kurzem die Obergrenzen für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen für konventionelle Darlehen auf 50% erhöht
• Conforming Loan Borrowers can go up to 50% DTI to get an approve/eligible per Automated Underwriting System Approval
• Before, war das maximale Schulden-Einkommens-Verhältnis für ein konventionelles Darlehen auf 45% DTI begrenzt

Was sind konventionelle Darlehen

Damit Kreditgeber konventionelle Darlehen, die sie finanzieren, auf dem Sekundärmarkt verkaufen können, müssen die von ihnen vergebenen und finanzierten Darlehen den Richtlinien von Fannie Mae und/oder Freddie Mac entsprechen:

• Ein konventionelles Darlehen wird auch als konformes Darlehen bezeichnet
• Konventionelle Darlehen werden auch als konforme Darlehen bezeichnet, weil sie den Hypothekenrichtlinien von Fannie Mae und/oder Freddie Mac entsprechen müssen
• Entspricht den von Fannie Mae und Freddie Mac festgelegten Standards, Kreditvergaberichtlinien und Darlehensgrenzen
• Fannie Mae und Freddie Mac sind GSE, was für ein staatlich gefördertes Unternehmen steht
• Fannie Mae und Freddie Mac sind die beiden staatlich geförderten Unternehmen, GSE

Konventionelle Darlehen, die nicht den Hypothekenvergaberichtlinien von Fannie Mae und/oder Freddie Mac entsprechen, werden als nicht konforme Darlehen bezeichnet.

Konventionelle Darlehensanforderungen

Konventionelle Darlehensprogramme haben strengere Darlehensrichtlinien als staatliche Hypothekendarlehen.

• Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen für konventionelle Darlehensprogramme ist auf 50% DTI begrenzt
• Für FHA-versicherte Hypothekendarlehen sind die maximalen Verhältnisse von Schulden zu Einkommen 46.9% DTI am Anfang und 56,9% DTI am Ende
• Es gibt kein Verhältnis von Schulden zu Einkommen am Anfang für ein konventionelles Darlehen

Solange die Kreditnehmer das Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 50% für konventionelle Darlehen einhalten können, spielt das Verhältnis von Schulden zu Einkommen am Anfang keine Rolle.

Was ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen?

Debt to income ratio is the total amount of minimum monthly payments a borrower has which includes all of borrower’s minimum monthly payments divided by monthly gross income.

The following are included as monthly borrower debts:

• Credit card payments
• Auto payments
• Student loan payments
• Installment payments
• Child support payments

Proposed monthly housing payment that consists of:

• Principal
• Interest
• Taxes
• Insurance

Any other minimum monthly credit payments reporting on credit bureaus.

Take the total of borrowers minimum monthly payments and divide by the borrower’s gross monthly income will yield the debt to income ratio. Der erhaltene Prozentsatz ist das Schulden-Einkommens-Verhältnis.

Konventionelle Kreditvergaberichtlinien

Konventionelle Kreditprogramme haben höhere Kreditstandards als FHA-versicherte Hypothekenprogramme:

• Um sich für eine 3.5% Anzahlung für ein FHA-versichertes Hypothekendarlehen ist eine Mindestkreditwürdigkeit von 580 erforderlich
• Um sich jedoch für ein konventionelles Darlehen zu qualifizieren, benötigt der Darlehensantragsteller eine Mindestkreditwürdigkeit von 620
• Jedoch wird eine Kreditwürdigkeit von 620 normalerweise als schlechte Kreditwürdigkeit für ein konventionelles Darlehen angesehen
• Diejenigen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit werden höchstwahrscheinlich einen viel höheren Hypothekenzins für ein konventionelles Darlehen zahlen
• Bei FHA-Darlehen, Solange die Kreditnehmer eine Kreditwürdigkeit von 640 oder mehr haben, erhalten sie höchstwahrscheinlich den besten FHA-Hypothekenzins
• Für einen konventionellen Kreditantragsteller, der den besten verfügbaren konventionellen Hypothekenzins erhalten möchte, ist eine Kreditwürdigkeit von mehr als 740 erforderlich

Durch die staatliche Garantie haben die Kreditgeber bei FHA- und VA-Krediten ein geringeres Risiko. Die Kreditgeber sind in der Lage, niedrigere Hypothekenzinsen für staatliche Darlehen anzubieten.

Mindestanzahlungsanforderungen für konventionelle Darlehen

Die Mindestanzahlungsanforderung für ein konventionelles Darlehen ist eine Anzahlung von 5,0 % für einen Hauskauf.

• Erstmalige Hauskäufer kommen für eine konventionelle Finanzierung mit 3% Anzahlung in Frage
• Erstmalige Hauskäufer sind definiert als Hauskäufer, die in den letzten drei Jahren kein Haus besessen haben
• Für Kreditnehmer, die in den letzten drei Jahren ein Haus besessen haben, verlangen Fannie Mae und Freddie Mac eine 5%ige Anzahlung für einen Hauskauf
• HUD verlangt eine Mindestkreditwürdigkeit von 580, um sich für ein 3.5% Anzahlung für ein FHA-Darlehen
• Hauskäufer können sich für ein FHA-Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit von bis zu 500 FICO qualifizieren
• Wenn Sie jedoch eine Kreditwürdigkeit von weniger als 580 und bis zu 500 FICO haben, verlangt das HUD eine Anzahlung von 10%
• VA-Darlehen und USDA-Darlehen erfordern keine Anzahlung für einen Hauskauf

Die Anzahlung für einen Hauskauf kann geschenkt werden.

2021 Update zur Mindestanzahlung und zum Verschuldungsgrad für konventionelle Darlehen

Fannie Mae und Freddie Mac haben das Programm für konventionelle Darlehen zum Hauskauf mit 3% Anzahlung für Erstkäufer wieder eingeführt.

• Fannie Mae und Freddie Mac bieten die 3% Anzahlung konventionelles Darlehen für den Hauskauf für Erstkäufer an
• Erstkäufer werden als Hauskäufer definiert, die in den letzten drei Jahren keine Immobilie besessen haben

Erstkäufer, die in den letzten 3 Jahren ein Haus besessen haben, benötigen eine Anzahlung von 5% auf konventionelle Darlehen. Private Hypothekenversicherung ist auf allen konventionellen Darlehen mit höher als 80% loan to value.

Qualifying With High Debt To Income Ratio For Conventional Loan

Home Buyer, die für konventionelle Darlehen mit hohen Schulden zu qualifizieren müssen, können uns bei Gustan Cho Associates unter 262-716-8151 oder Text uns für eine schnellere Antwort. Oder mailen Sie uns an [email protected]. Gustan Cho Associates ist ein nationales Hypotheken-Unternehmen in mehreren Staaten lizenziert, ohne Kreditgeber Overlays auf Regierung und konventionelle Darlehen. Nicht zu viele konventionelle Kreditgeber wird auf die 50% Schulden zu Einkommen Verhältnis Grenze gehen. Gustan Cho Associates hat Null Overlays auf Schulden zu Einkommen Verhältnis für konventionelle Darlehen und wir gehen nur aus AUS FINDINGS. Das Team von Gustan Cho Associates ist 7 Tage die Woche, abends, an Wochenenden und an Feiertagen erreichbar.