Versicherung im Nachgang? Was das für Ihr Unternehmen bedeutet.
Nach Angaben des International Risk Management Institute (IMRI) ist die Tail Coverage-Versicherung „eine Klausel in einer Schadenversicherung, die es dem Versicherten ermöglicht, Ansprüche zu melden, die gegen ihn erhoben werden, nachdem die Police abgelaufen ist oder gekündigt wurde, wenn die unrechtmäßige Handlung, die zu dem Anspruch geführt hat, während der abgelaufenen/gekündigten Police stattgefunden hat. „1
Es ist bemerkenswert, dass eine Tail Coverage-Klausel in der Regel eine zusätzliche Prämie vom Versicherten verlangt. Einige Policen enthalten jedoch begrenzte (d.h. 60-90 Tage nach Ablauf) automatische verlängerte Meldefristen ohne zusätzliche Prämie.
Die Tail Coverage Versicherung: Das Kleingedruckte
IMRI gibt das folgende Beispiel für die Funktionsweise der Tail Coverage Versicherung. „Nehmen wir an, dass eine Schadenversicherung mit einer Laufzeit vom 1. Januar 2015-2016 eine Anschlussversicherung mit einer Laufzeit vom 1. Januar 2016-2017 enthält. Nehmen wir weiter an, dass der Versicherte die Police nicht erneuert hat, als sie am 1. Januar 2016 auslief. „2
Unter einer Tail Coverage-Klausel „kann der Versicherte dem Versicherer während der Laufzeit der Tail Coverage am 1. Januar 2016-2017 Ansprüche melden, sofern der Anspruch aus einer unrechtmäßigen Handlung resultiert, die während der abgelaufenen Laufzeit der Police am 1. Januar 2015-2016 stattfand.“3
3 Hauptmerkmale
Wenn Sie die Tail-Deckung als Teil Ihres Unternehmensversicherungspakets in Betracht ziehen, denken Sie daran, dass sie der Run-off-Versicherung ähnelt und/oder austauschbar mit den Bestimmungen über die verlängerte Meldefrist verwendet wird. Beachten Sie, dass:
- Die „Tail“-Deckung gilt nur, wenn die unrechtmäßige Handlung, die zu dem gemeldeten Schaden geführt hat, während des abgelaufenen/gekündigten Versicherungszeitraums stattgefunden hat. Es besteht also kein Versicherungsschutz für unerlaubte Handlungen, die während des Zeitraums, für den der Versicherungsschutz gilt, begangen wurden.
- Der Versicherungsschutz gilt für einen begrenzten Zeitraum, in der Regel für ein Jahr.
- Der Abschluss eines Versicherungsschutzes für einen bestimmten Zeitraum führt nicht zur Wiederherstellung der Gesamthaftungsgrenze der Police.“4
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1, 2, 3, 4 IMRI.com