Seguros de Casa y Hogar

Las mejores compañías de Seguros para tu Casa

Tipos de coberturas o planes

En los seguros de casa la protección se ofrece tanto a la propiedad como a los contenidos. Para poder asegurar ambos se requiere ser el dueño y usuario de la casa. En los casos en que no es así se dispone de seguros para la propiedad solamente, para los contenidos y hasta hay para casos particulares como los que habitan condominios, donde hay espacios comunes y privados, además de otros como la pérdida de rentas de arrendadores.

La cobertura fundamental en estas pólizas es la de incendio y es la base del seguro. Aplican todas las coberturas de daños tanto a los contenidos como a la estructura del hogar. Las coberturas principales que ofrecen las aseguradoras en este ramo son:

Coberturas	Inquilino	Propietario arrendando	Propietario habitando la casa	Paquete con coberturas especiales
Incendio.
Desastres naturales.
Caída de objetos.
Robo de menaje de casa.
Rotura de cristales.
Protección a equipo electrónico.
Responsabilidad civil familiar y/o daños a terceros.
Responsabilidad civil arrendatario.
Gastos extraordinarios por mudanza y renta de casa.
Dinero y valores.
Objetos personales.
Remoción de escombros.
Pérdida de rentas.
Alimentos en refrigeradores.
Terremoto.
Erupción volcánica.
Gastos médicos por asalto.
Gastos finales.
Uso fraudulento de tarjetas.
Envío médico y/o de ambulancia.
Servicios de asistencia.
Huelgas y vandalismo.

Cada aseguradora ofrece sus planes de acuerdo a preferencias de mercadeo, por lo que no todas las coberturas pudieran estar disponibles en todas las aseguradoras. Es ist auch möglich, zusätzliche Deckungen bei verschiedenen Gesellschaften zu finden.

• Feuer. Versicherungsschutz bei Bränden, die durch Blitzschlag, Kurzschluss und andere Unfälle verursacht werden, sowie bei Explosions- und Rauchschäden.
• Naturkatastrophen. Entschädigt bei Wasserschäden, einschließlich Überschwemmung, Hurrikan, Schlammlawine, Hagel, Schneefall, Frost, Sturmflut, Flutwelle, Sturmwinde und unfallbedingte Rohrbrüche oder undichte Rohre.
• Fallende Gegenstände. Versichert sind u.a. umstürzende Bäume und Schäden, die durch ins Haus krachende Fahrzeuge verursacht werden.
• Diebstahl von Hausrat. Schützt vor Diebstahl von Gütern, die sich im Allgemeinen in Wohnungen befinden. Dazu gehören Bildschirme, Mobiltelefone und andere elektronische Geräte in normalen Mengen sowie Geld und Wertsachen in normalen Mengen.
• Glasbruch. Versehentliches Brechen von Glas im Innen- und Außenbereich, wie z. B. Glas in Vitrinen, Möbeln, Spiegeln und Fenstern.
• Schutz für elektronische Geräte und Haushaltsgeräte. Sie kann in verschiedenen Sparten angeboten werden, z. B. als Spezialversicherung für Wohnungen, in denen sich besondere oder hochwertige elektronische Geräte befinden. Sie deckt auch Pannen, Stromausfälle, den Verlust von Daten auf Computern und Speichermedien, Unachtsamkeit usw.
• Familienhaftpflicht und/oder Schäden an Dritten. Schützt die Familie vor Ansprüchen Dritter wegen Schäden oder Verletzungen, die durch den Zustand der Immobilie, Mängel an den Anlagen, von Familienmitgliedern verursachte Unfälle, Bisse von Haustieren, Verletzungen oder Schäden, die von Personal im Dienste der Eigentümer oder Vermieter verursacht wurden, usw. verursacht werden können. In einigen Fällen auch für Schäden und Verletzungen, die bei Unfällen auf der Straße oder in Einkaufszentren durch Laufen oder Fahrradfahren verursacht werden.
• Mieterhaftpflicht. Schützt den Mieter vor Schäden, die er an der Immobilie verursacht und für die er rechtlich verantwortlich ist.
• Außerordentliche Kosten für Umzug und Anmietung einer Wohnung. Deckt die Kosten für den Umzug im Schadensfall, die Lagerung von Waren und die vorübergehende Anmietung einer anderen Wohnung.
• Geld und Wertsachen. Zusätzlicher Schutz für diejenigen, die große Geldbeträge und Wertsachen zu Hause aufbewahren, sowie für Schmuck, Kunstwerke, Sammlerstücke und andere Wertgegenstände.
• Persönliches Eigentum. Schützt die Familie im Falle eines Raubüberfalls zu Hause oder außerhalb des Hauses, für das von der Person mitgeführte Eigentum, einschließlich Mobiltelefonen und Fahrrädern, sowie für Geld, Uhren und anderes Eigentum.
• Trümmerbeseitigung. Übernimmt die Kosten für die Beseitigung von Trümmern im Schadensfall.
• Mietausfall. Erstattet dem Hauseigentümer einen bestimmten Betrag der monatlichen Miete, die er im Schadensfall verliert.
• Lebensmittel in Kühlschränken. Deckt den Wert der in Kühlschränken gelagerten Lebensmittel, wenn diese durch einen gedeckten Schaden beschädigt werden.
• Erdbeben. Schützt bei Schäden an Inhalt und Eigentum im Falle eines Erdbebens.
• Vulkanausbruch. Entschädigung für Schäden, die durch einen Vulkanausbruch verursacht wurden.
• Medizinische Kosten aufgrund eines Angriffs. Bezahlt die notwendige medizinische Versorgung bei Angriffen auf Familienmitglieder.
• Abschlusskosten. Deckt die Beerdigungskosten von Familienmitgliedern aufgrund eines versicherten Schadensfalls.
• Betrügerische Verwendung von Karten. Schützt die Familie finanziell vor dem Klonen oder dem Missbrauch von Kredit- und Debitkarten.
• Medizinischer und/oder Krankenwagenversand. Medizinischer und ambulanter Schutz bei Krankheiten oder Unfällen, die dringend behandelt werden müssen. Eine bestimmte Anzahl von Veranstaltungen pro Jahr ist abgedeckt.
• Assistenzdienste. Je nach Versicherer verschiedene Assistance-Leistungen, die Folgendes umfassen können:
  • Rechtsbeistand per Telefon.
  • Medizinischer Beistandsdienst per Telefon.
  • Reparatur von Schäden in der Wohnung, z. B. Klempnerarbeiten, Schlosserarbeiten usw.
  • Service für die Installation von Geräten.
• Streiks und Vandalismus. Schützt vor Schäden, die von Personen verursacht werden, die an Streiks, Vandalismus, Aufruhr und böswilligen Handlungen teilnehmen.

Die von den Versicherern normalerweise angebotenen Pakete umfassen nicht alle Deckungen. Einige der häufigsten Schäden, die nicht im Paket enthalten sind, sind Erdbeben, Überschwemmung, Streiks und Vandalismus, wobei je nach Versicherer noch weitere Schäden hinzukommen können. Wer sich für eine Hausratversicherung interessiert, sollte sich vergewissern, dass die Police alles enthält, was er braucht, sonst ist er im Schadensfall ungeschützt.

Wie berechnet man den Preis für die Hausratversicherung?

Um ein Haus versichern zu können, muss man zunächst den Wert des Hauses ermitteln. Am besten geeignet ist eine Schätzung der Immobilie, aber in vielen Fällen kann eine Schätzung, die manchmal von den Versicherungsvertretern selbst vorgenommen wird, als Referenz dienen. Die wichtigsten Variablen, die sich auf die Versicherungsprämien auswirken, sind:

Grundstückswert

Nur wenn der Antragsteller der Eigentümer ist. Sie bezieht sich ausschließlich auf die Kosten des Bauwerks, ohne den Wert des Grundstücks zu berücksichtigen, da im Schadensfall nur das Gebäude beschädigt wird. Dieser Wert wird von mehreren Variablen beeinflusst, wie zum Beispiel:

• Wohnort, einschließlich der Stadt, des Bundeslandes, ob es sich um eine Touristengegend, eine Strandgegend, ein Zentrum, eine Wohngegend usw. handelt.
• Qualität der Materialien und Oberflächen.
• Bebaute Fläche.
• Anzahl der Schlafzimmer und Bäder.
• Einzel- oder Doppelhaushälften.
• Antiquität.

Preis des Inhalts

Nur für Personen, die im Haus wohnen. Um eine bessere Schätzung vornehmen zu können, sollte eine Liste des Hausrats erstellt werden. Zum Nachweis des Vorhandenseins der Güter können Fotos im Haus gemacht und der Liste beigefügt werden. Wenn Sie eine Rechnung oder einen Kaufbeleg haben, ist es sinnvoll, diese aufzubewahren.

In der Police enthaltene Deckungen

Es gibt mehrere Deckungen, die in einem gemeinsamen Paket enthalten sind, aber für einen guten Schutz müssen in der Regel Deckungen hinzugefügt werden, und jede hat zusätzliche Kosten, wie im Fall von Erdbeben.

Brandschutz

Rauchmelder und Feuerlöscher sind nützlich, um Preisnachlässe bei der Feuerschutzprämie zu erhalten.

Einbruchsschutz

Die Kosten werden durch den fehlenden Schutz an Türen und Fenstern beeinflusst. Wenn Sie Überwachungskameras besitzen oder einen privaten Sicherheitsdienst beauftragt haben, können Sie Rabatte erhalten. Wenn Sie Geld, Wertsachen und andere Wertgegenstände wie Schmuck besitzen, ist es ratsam, einen Tresor zu haben, um sie sicherer aufzubewahren und einen versuchten Diebstahl zu erschweren.

Heizsystem

Häuser mit traditionellen Kaminen sind einem größeren Brandrisiko ausgesetzt als solche mit modernen Systemen.

Wie können Sie bei Ihrer Hausratversicherung sparen?

Die Preise für Hausratversicherungen variieren von einem Versicherer zum anderen, je nach ihrer eigenen Schadenstatistik. Deshalb kann man mit dem Angebotsdienst von Cotizator sparen, der alle Versicherer für das zu versichernde Haus vergleicht. Wenn Sie selbst vergleichen, können Sie auf folgende Weise sparen:

• Wählen Sie sorgfältig die Deckungen aus, die Sie in Ihrer Police haben möchten, und streichen Sie diejenigen, die Sie für weniger wichtig halten und deren Kosten Sie im Schadensfall selbst tragen könnten.
• Erdbebenversicherungen können teuer sein, sind aber in nicht erdbebengefährdeten Gebieten wie dem Nordosten nicht unbedingt erforderlich.
• Wenn Sie nicht in Küstennähe wohnen, ist eine Hurrikanversicherung vielleicht unnötig, aber sie schließt in der Regel auch Hagel ein, so dass Sie das Risiko eines solchen Schadens einschätzen sollten. In höheren Lagen kann eine Hochwasserschutzversicherung überflüssig sein.
• Sichern Sie Ihr Haus gegen Feuer und Diebstahl ab, was Ihnen langfristig viel Geld bei den Prämien sparen wird. Sie ermöglichen es Ihnen auch, den Totalverlust Ihres Hauses zu vermeiden, indem Sie darauf vorbereitet sind, zu reagieren.
• Senken Sie die Schadstoffbelastung Ihres Hauses und Sie können für Rabatte in Frage kommen, wenn Sie ein umweltfreundliches Haus haben.

Häufig gestellte Fragen zur Hausratversicherung

Ich hatte eine Feuerschutzversicherung. Ein Passant hat einen Vorhang angezündet und die Flammen haben sich im ganzen Zimmer ausgebreitet, aber der Versicherer hat nicht gezahlt. Ist das richtig?

Wenn der Versicherer nicht gezahlt hat, liegt das daran, dass Sie keine Deckung für böswillige Handlungen hatten. Es handelte sich nicht um einen zufälligen Brand aufgrund eines Unfalls, eines Kurzschlusses oder einer anderen geschützten Ursache, sondern um einen Brand, der von einer Person vorsätzlich verursacht wurde. Es ist in jedem Fall ratsam, diese Deckung abzuschließen, um einen umfassenderen Schutz zu haben.

Der Versicherer hat mir den Schaden am Haus aufgrund eines Erdbebens nicht bezahlt, obwohl ich eine Deckung für die Beseitigung von Erdbebentrümmern abgeschlossen habe. Kann ich mich bei der Condusef beschweren?

Die Deckung für die Beseitigung von Erdbebentrümmern deckt nur die Kosten für die Beseitigung der Trümmer, die beim Einsturz des Hauses aufgrund eines solchen Ereignisses entstanden sind, nicht aber den Schaden am Haus. Für die Versicherung des Hauses benötigen Sie eine eindeutig vertraglich festgelegte Erdbebenversicherung.

Ist der Abschluss einer Hausratversicherung obligatorisch?

Diese Versicherung ist nur dann obligatorisch, wenn Sie ein Hypothekendarlehen aufgenommen haben oder wenn Sie das Haus in Raten abbezahlen. In anderen Fällen ist sie nicht obligatorisch, aber unerlässlich, um den Verlust des Familienvermögens zu vermeiden.

Ich habe mein Haus für 2 Millionen Pesos versichert, und als ich es durch einen Brand verlor, bekam ich 1,2 Millionen Pesos. Was ist passiert?

Sie haben es wahrscheinlich überversichert, d. h. Sie haben es für einen höheren Wert versichert, als es tatsächlich hatte. Ein wahrscheinlicher Grund ist, dass Sie den Preis für das Grundstück addiert haben. Das Grundstück ist nicht versicherbar, nur das Gebäude.

Meine Hausversicherung belief sich auf eine Million, aber als es durch ein Erdbeben einstürzte, erhielt ich nur 750.000 Pesos. War das in Ordnung?

Die Versicherung deckt Erdbeben nicht zu 100 % ab, da sie auf einer 25 %igen Mitversicherungsbasis arbeitet. Das bedeutet, dass der Eigentümer des Hauses im Falle eines Verlustes aufgrund dieses Schadens 25 Prozent seines Wertes decken muss und der Versicherer die restlichen 75 Prozent.