USAA Career Starter Loan | Best Cadet Loan in 2021

Ist das USAA-Karrierestarterdarlehen ein gutes Angebot für Offiziersanwärter und Fähnriche? Das hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab und davon, wofür Sie das Darlehen verwenden wollen.

Der Zinssatz ist in der Regel niedrig und liegt zwischen 0,75 % für Kadetten der Militärakademie und 2,99 % für ROTC- und OCS/OTS-Kadetten. Die Höhe des USAA-Kadettenkredits liegt in der Regel zwischen 25.000 und 36.000 Dollar.

Das USAA-Karrierestarter-Darlehensprogramm wird Kadetten und Fähnrichen angeboten, die im Rahmen des Reserve Officer Training Corps (ROTC) der Army, Air Force und Navy/Marines oder der Officer Candidate or Training School (OCS/OTS) ihre Ausbildung beginnen. Die Bedingungen ändern sich jedes Jahr, daher sollten Sie sich telefonisch oder bei der USAA über die aktuellsten Informationen informieren.

Sie können das Darlehen innerhalb der letzten 12 Monate vor der Indienststellung beantragen, wenn Sie Kadett oder Fähnrich des ROTC sind, bzw. 4 Monate vor der Indienststellung, wenn Sie an der OTS/OCS teilnehmen. Wenn Sie bereits einen Auftrag erteilt haben, können Sie den Kredit bis zu einem Jahr nach dem Datum der Auftragserteilung beantragen, wobei eine Kreditgenehmigung erforderlich ist. Ich habe noch nie gehört, dass jemand abgelehnt wurde.

Die erste Zahlung wird bis 6 Monate nach Ihrer Beauftragung aufgeschoben, so dass Sie einen Sicherheitspuffer haben, falls sich Ihre EAD-Befehle (Extended Active Duty) etwas verzögern.

USAA Career Starter Loan for Car

Dieses Darlehen kann ein wirksames Instrument sein, um Ihnen den Start als neuer Offizier zu erleichtern. Wenn Sie auf dem College Schulden gemacht haben, wie z. B. Kreditkarten-, Studenten- oder Autokredite, kann dies Ihre Eintrittskarte sein, um diese hoch verzinsten Schulden mit einem zinsgünstigen Darlehen mit fester monatlicher Rate zu tilgen.

Achten Sie jedoch darauf, dass Sie nicht in einen Schuldenkreislauf geraten. Dies ist kein Kredit, den Sie aufnehmen und dann für einen nagelneuen BMW oder Audi ausgeben sollten („Leihmobile“ sind in jedem Dienst nur allzu häufig anzutreffen).

Bei diesem Kredit fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an, so dass Sie den vollen Betrag von 25.000 $ aufnehmen, sofort 15.000 $ zurückzahlen und dann die verbleibenden 10.000 $ verwenden können, um Kreditkartenrechnungen zu begleichen, Ihr erstes PCS zu starten oder was auch immer Sie sonst tun müssen.

Betrachten Sie diesen Kredit jedoch nicht als Gratisgeld! Die monatlichen Raten betragen 471 $ für fünf Jahre (25.000 $ zu 2,99 %)! Wenn Sie als 2nd Lieutenant oder Ensign kein BAH erhalten, kann dies fast ein Viertel Ihres Nettoeinkommens ausmachen. Nehmen Sie dieses Darlehen nur auf, wenn Sie einen Plan haben, was Sie damit machen wollen. Glauben Sie mir, wenn ich sage, dass Ihnen in den nächsten fünf Jahren fast 500 Dollar pro Monat fehlen werden.

Habe ich den Kredit aufgenommen? Auf jeden Fall.

Was tun mit USAA Cadet Loan

Ich habe das USAA Career Starter Loan im November 2008 beantragt. Damals war ich Studentin im ersten Studienjahr und etwa 18 Monate von der Indienststellung entfernt. Es war ein ziemlicher Ansturm, als 25.000 Dollar auf mein Girokonto überwiesen wurden.

Von Anfang bis Ende dauerte es etwa eine Woche, bis der Kreditantrag ausgefüllt und das Geld auf mein USAA-Girokonto überwiesen war. Innerhalb von ein oder zwei Tagen habe ich das Geld auf ein Sparkonto überwiesen und mir dann Gedanken darüber gemacht, was ich mit dem Geld machen wollte.

Ich wusste, dass ich den größten Teil des Geldes investieren wollte. Bei 2,99 % Zinsen war ich überzeugt, dass ich den niedrigen Zinssatz nutzen könnte, um von Arbitrage zu profitieren. Ich recherchierte ein paar Tage lang und trat dann in Aktion.

Das USAA-Kadetten-Darlehen investieren

Mein erster Schritt war, eine CD-Leiter anzulegen. Mit einer CD-Leiter können Sie besser auf Ihr Geld zugreifen und gleichzeitig Ihren Zinssatz maximieren. Ich habe meine so strukturiert, dass ich in den nächsten fünf Jahren jedes Jahr eine Auszahlung erhalte.

Alle CDs wurden im November 2008 bei der USAA und einer anderen Bank gekauft, als die Zinssätze viel höher waren als heute. Ich habe 2.000 Dollar in jede CD investiert und folgende Renditen erhalten:

1-Jahres-CD – 4,25 %
2-Jahres-CD – 4,25 %
3-Jahres-CD – 4,5 %
4-Jahres-CD – 4,75 %
5-Jahres-CD – 5 %
$10.000 insgesamt in CDs investiert

Wie Sie sehen, habe ich mit meinem 2,99 %-Kredit bereits Geld verdient. Ich verdiente höchstens 2 %, was selbst in den Jahren mit der niedrigsten Inflation kaum die Inflation abdeckt, also wollte ich meine Rendite erhöhen.

Ich wartete bis zum 1. Januar 2009, um mit Phase 2 meines Plans zu beginnen. Ich nahm die verbleibenden 15 000 Dollar aus dem Kredit und investierte sie in:

3000 Dollar in einen internationalen Aktienfonds
6000 Dollar in einen US-Aktienfonds
3000 Dollar in einen US-Anleihenfonds.

Ich behielt die Mittel 14 Monate lang. Als ich mich meinem College-Abschluss näherte und mir klar wurde, wie hoch meine Schulden sein würden, verkaufte ich die Fonds für 17.000 Dollar und machte damit etwa 10 % nach Steuern und den Zinsen für mein USAA-Darlehen.

Ich konnte meine Direct Ed-Darlehen des Bildungsministeriums abbezahlen und fast ein Viertel meiner Studentenkreditschulden tilgen, bevor ich überhaupt zu arbeiten begann. Auch diese Darlehen waren mit über 6 % verzinst, so dass es durchaus Sinn macht, sie mit einem 2,99 %-Darlehen zu tilgen.

Meine CD-Leiter hat mir jetzt 3 Jahre lang jeden November 2000 $ + Zinsen eingebracht. Ich habe noch zwei weitere CDs, die dieses und nächstes Jahr fällig werden. Da ich auf das Geld zugreifen kann und nur einen kleinen Teil der aufgelaufenen Zinsen abgebe, betrachte ich sie als Grundlage für meinen Notfallfonds.

Wenn jede CD fällig wird, zahle ich das Geld einfach auf ein Sparkonto ein, und so wächst mein liquider Notfallfonds jedes Jahr. Um ein echter CD-Leiter zu sein, sollte ich das Geld jedes Mal, wenn die CD fällig wird, in eine neue 5-Jahres-CD reinvestieren, aber die Zinsen sind im Moment so niedrig, dass ich lieber sofortigen Zugriff auf das Geld habe.

Rückblickend auf meine Erfahrungen mit dem Berufseinsteigerdarlehen weiß ich nicht, ob ich es genommen hätte. Einerseits ist der Zugang zu 25.000 $ Bargeld zu 3 % ein hervorragendes Angebot. Andererseits sind die 471 Dollar, die ich jeden 15. des Monats abbezahlen muss, eine Zumutung. Zwei Jahre nach der Beauftragung habe ich den Kredit auf 13.000 $ heruntergefahren. Die Hälfte des Weges liegt noch vor mir!

Bei den heutigen sehr niedrigen Zinsen für CD- und Sparkonten ist die von mir beschriebene Arbitrage nicht mehr möglich. Wenn Sie irgendeinen Kredit mit einem Zinssatz von über 3 % haben, ist es absolut sinnvoll, diesen Kredit aufzunehmen. Wenn nicht, wäre es meiner Meinung nach am besten, die 471 Dollar (oder runden Sie sie einfach auf 500 Dollar auf) jeden Monat in Ihren Notfallfonds zu stecken, bis er auf 6 Monate Ihrer Ausgaben aufgestockt ist.

Oder, wenn Sie kein Geld in Ihre Roth IRA stecken, können Sie es jedes Jahr ausschöpfen (maximal 5000 Dollar pro Jahr), indem Sie einfach 416,66 Dollar pro Monat auf Ihr Konto einzahlen. Dies ist in MyPay sehr einfach zu bewerkstelligen, Anleitungen dazu finden Sie in einem der nächsten Beiträge.

Vorzeitige Abzahlung des USAA-Kadettenkredits

Im Jahr 2013 haben meine Frau und ich einen weiteren Meilenstein auf unserem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit erreicht.

Nach 2 Jahren, 5 Monaten und 26 Tagen Rückzahlung habe ich die letzte Zahlung für meinen USAA-Karrierestarterkredit geleistet! Als ich mit der Rückzahlung des Kredits begann, war er auf über 26.000 $ angewachsen. Bei Raten von 471 $ in den nächsten 5 Jahren hatte ich fast 2300 $ an Zinsen zu zahlen.

Noch vor sechs Monaten belief sich das Darlehen auf etwa 10.000 $. Damals sagte ich voraus, dass wir den Kredit bis zum 1. Dezember 2013 abbezahlt haben würden. Wir haben dieses Ziel um mehr als ein halbes Jahr übertroffen und über 1000 Dollar an Zinsen gespart. Wie haben wir den Kredit 6 Monate früher als unser ohnehin schon ehrgeiziges Ziel abbezahlt?

Wie ich unser USAA-Kadetten-Darlehen in weniger als 3 Jahren abbezahlt habe

1. Mit monatlichen Sonderzahlungen auf unser Darlehen mit dem höchsten Zinssatz
2. Wir haben keine neuen „dummen Schulden“ angehäuft (wir haben eine Eigentumswohnung gekauft)
3. Wir haben unser Einkommen erhöht

Durch Einsparungen im Einsatz, kein Kabelfernsehen zu bezahlen, unser Einkommen mit AirBnB zu erhöhen und unsere monatlichen Ausgaben um mehr als 25 % zu senken, konnten wir den letzten Anstoß geben und den Kredit mehr als ein halbes Jahr früher zurückzahlen.

Wir zahlten bereits fast 75 % mehr pro Monat als den Mindestbetrag. Jeden Monat zahlten wir zusätzlich zu der Mindestrate von 471 Dollar weitere 304 Dollar. Diese Schuldenlawine sparte uns etwa 1000 Dollar an Zinsen und verkürzte die Laufzeit des Kredits um 2 ganze Jahre. Mit der abschließenden epischen Abzahlung von 5000 $ konnten wir den bösen Schlag ein für alle Mal erschlagen!

Das Beste an der Abzahlung des USAA-Kadettenkredits

Das Aufregendste an der vorzeitigen Abzahlung des Kredits ist die Freisetzung von 775 $ an Cashflow jeden Monat. Da ich kurz vor einer Beförderung stand und wir unseren PCS-Vorschuss im Juli abbezahlen wollten, werden unsere Einnahmen steigen, während unsere Ausgaben sinken! Das ist der perfekte Zeitpunkt, um unsere Roth TSP und Roth IRA auszuschöpfen.

Ich habe zwar noch 29.000 Dollar an Studentendarlehen von Sallie Mae, aber der Zinssatz für diese Darlehen ist lächerlich niedrig (1,75 % und 2,75 %). Solange die Zinssätze unter 3 % bleiben, werden wir der Abzahlung dieser Darlehen keine Priorität einräumen.

Durch die Abzahlung des USAA-Darlehens sank unsere monatliche Mindestzahlung für Studentendarlehen von 696 $ auf 225 $. Das bedeutet, dass wir mit einem kleineren Notfallfonds sicher leben und unseren Investitionen Priorität einräumen können.

Wir freuen uns sehr, dass die Tilgungsübersicht für Studentendarlehen diesen Monat einen großen Sprung gemacht hat. Wir freuen uns sogar noch mehr, dass wir die Möglichkeit haben, jetzt und nicht erst später einen sinnvollen Beitrag zu unserem Gap Fund und unseren Rentenkonten zu leisten.

Lesen Sie mehr darüber, wie ein Offizier der Küstenwache sein USAA-Karrierestarterdarlehen genutzt hat.

USAA-Karrierestarterdarlehen FAQ