Wenn Sie eine Familie gründen, ist Ihr Leben ab einem gewissen Grad nicht mehr Ihr eigenes. Sie haben Verpflichtungen, die von banalen (Fußballtraining) bis hin zu grundlegenden (genug Geld verdienen, um einen anderen Menschen zu ernähren; sich wirklich anstrengen, nicht zu sterben) reichen.
Aber Ihre Lebensversicherungspolice ist Ihre eigene. Obwohl sie dazu dient, Ihre Familie zu schützen, und Sie selbst im Falle des Falles finanziell nicht davon profitieren werden, können Sie selbst entscheiden, wie viel Versicherungsschutz Sie beantragen und wie lange und wer davon profitieren soll. Einen unwiderruflichen Begünstigten können Sie jedoch nicht ändern.
Was ist ein Begünstigter?
Ein Begünstigter einer Lebensversicherung ist eine Person, die im Falle Ihres Todes die Auszahlung aus der Police erhält. Der Erlös aus der Auszahlung kann zur Deckung finanzieller Bedürfnisse verwendet werden, die mit dem Tod einhergehen, z. B. für die Bestattung und andere Ausgaben am Lebensende oder für alltägliche Ausgaben wie Hypotheken und Kinderbetreuung.
Sie können zwei (oder mehr) Personen als Hauptbegünstigte benennen und den Prozentsatz der Auszahlung festlegen, den jede Person erhalten soll. Sie können auch einen bedingten Begünstigten benennen, der die Todesfallleistung erhalten könnte, wenn dem Hauptbegünstigten etwas zustößt. Betrachten Sie einen bedingten Begünstigten als Ihren „Stellvertreter“. Bei den meisten Lebensversicherungspolicen können Sie den Begünstigten jederzeit ändern.
Für manche Menschen kann es sinnvoll sein, zwei Hauptbegünstigte zu benennen – beispielsweise einen Ehepartner oder Lebensgefährten und einen Elternteil – vor allem, wenn beide in finanzielle Not geraten könnten. Für andere ist es am sinnvollsten, einen Hauptbegünstigten für die Lebensversicherung zu bestimmen und einen bedingten Begünstigten zu benennen. Letzteres ist bei Haven Life üblich.
Sie können mehr als einen Hauptbegünstigten und mehr als einen bedingten Begünstigten haben; Sie müssen lediglich festlegen, welchen Prozentsatz Ihrer Lebensversicherungserlöse Sie jedem Ihrer Hauptbegünstigten zuweisen möchten. Haven Life lässt beispielsweise bis zu 10 Hauptbegünstigte und 10 Nebenbegünstigte zu. Unabhängig davon, wie viele Hauptbegünstigte Sie haben, muss der Gesamtprozentsatz 100 % betragen. Wie Sie diese 100 % aufteilen, bleibt Ihnen als Versicherungsnehmer überlassen.
Was sind unwiderrufliche Begünstigte im Vergleich zu widerruflichen Begünstigten?
Ein unwiderruflicher Begünstigter ist eine Person, die als Begünstigter Ihrer Lebensversicherung benannt wurde und die nicht aus der Versicherung gestrichen werden kann, es sei denn, sie stimmt zu. Niemals. Wenn beispielsweise Ihr Ehepartner ein unwiderruflicher Begünstigter ist und Sie sich scheiden lassen, ist Ihr Ehepartner weiterhin berechtigt, in der Police zu verbleiben, unabhängig davon, ob Sie das wollen. Außerdem dürfen Sie die Police nicht kündigen, es sei denn, er stimmt zu.
Mit anderen Worten: Wenn Sie und Ihr Ehepartner nicht verheiratet bleiben, „bis dass der Tod uns scheidet“, sind Sie bis zu Ihrem Tod in der Lebensversicherung verbunden, wenn er ein unwiderruflich Begünstigter ist. In einigen Staaten haben unwiderrufliche Begünstigte das Recht, Änderungen an der Police zu genehmigen oder zu verweigern (z. B. die Höhe des Versicherungsschutzes), in anderen haben sie nur Macht über ihren eigenen Anteil an der Police. Aber wo auch immer Sie leben, unwiderruflich bedeutet wirklich für immer.
Sie können widerrufliche Begünstigte benennen, die Sie abberufen können, wenn Sie wollen (z. B. wenn ein Kind erwachsen geworden ist und das Sicherheitsnetz, das Ihre Police bietet, nicht mehr benötigt), warum sollten Sie also auf diese Möglichkeit verzichten? Ein Grund ist, wie so oft bei Lebensversicherungen, der Seelenfrieden. Wenn Sie Kinder haben und Ihr Ehepartner die Hauptbezugsperson ist, möchten sie vielleicht die Sicherheit haben, dass sie auch im Falle einer Scheidung finanziell abgesichert sind, wenn Sie sterben. Lebensversicherungspolicen sind oft Teil von Eheverträgen, einschließlich der Diskussion über unwiderrufliche Begünstigte.
Es ist üblicher, widerrufliche Begünstigte zu benennen, und diese sind entweder Hauptbegünstigte oder bedingte Begünstigte.
Wie oft sollte ich meine Begünstigten überprüfen?
Menschen ziehen um. Beziehungen ändern sich. Das Leben … passiert. Es ist eine gute Idee, Ihre Begünstigten mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Begünstigtenbestimmung auf dem neuesten Stand ist. Denken Sie daran, dass Sie widerrufliche Begünstigte jederzeit ändern, hinzufügen oder entfernen können, unwiderrufliche jedoch nicht.
Ob Ihre Begünstigten nun widerruflich, unwiderruflich oder eine Mischung aus beidem sind, es ist wichtig, sie sorgfältig auszuwählen und (vorausgesetzt, Sie haben zumindest einige widerrufliche Begünstigte) Ihre Begünstigten von Zeit zu Zeit zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Police das tut, was Sie brauchen. Mit einer Lebensversicherung können Sie die Menschen, die Sie lieben, finanziell absichern. Die Wahl der Begünstigten und deren Bestimmung ist ein wichtiger Teil dieses Prozesses.
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Michael Davis ist freiberuflicher Schriftsteller und Redakteur, der über alles von Mode und Musik bis hin zu Erziehung, Arbeit und Finanzen berichtet hat. Er war Chefkoch, Gastronom und Inhaber eines Plattenlabels. Die Meinungen sind seine eigenen.
Die Haven Life Insurance Agency bietet diese Informationen nur zur Weiterbildung an. Die bereitgestellten Informationen sind nicht als spezifische Rechtsberatung gedacht, die Haven Life auch nicht anbietet. Einzelpersonen wird empfohlen, sich von ihrem eigenen Rechtsbeistand beraten zu lassen.