Welche Folgen hat die Einreichung eines gefälschten Schecks?

Wenn Sie nicht viele Schecks ausstellen oder erhalten – Scheckzahlungen machen nur 8,3 % der bargeldlosen Zahlungen aus – denken Sie vielleicht nicht allzu sehr über die möglichen Folgen der Einreichung eines gefälschten Schecks nach.

Aber im Jahr 2018 führte Scheckbetrug zu Verlusten in Höhe von 1,3 Milliarden US-Dollar im Zusammenhang mit Bankeinlagen, was laut der American Bankers Association fast die Hälfte aller Betrugsverluste im Zusammenhang mit Einlagen ausmacht.

Das ist sogar mehr als die 1,2 Milliarden US-Dollar an Verlusten, die auf Debitkartenbetrug zurückzuführen sind.

Die Folgen der Einreichung eines gefälschten Schecks können schwerwiegend sein, selbst wenn Sie das Opfer in dieser Situation sind. Bei einem typischen Betrug mit gefälschten Schecks verlieren die Opfer 3.000 bis 4.000 Dollar. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise teure Bankgebühren oder Strafen zahlen.

Hier erfahren Sie, wie gefälschte Schecks funktionieren und was Sie tun können, um sich zu schützen.

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• Was ist ein gefälschter Scheck?
• Was passiert, wenn ich einen gefälschten Scheck einreiche?
• Welche Folgen hat die Einreichung eines gefälschten Schecks?
• Kann ich für die Einreichung eines gefälschten Schecks ins Gefängnis kommen?
• Wie kann ich mich vor gefälschten Schecks schützen?
• Weitere Schritte: Was tun, wenn Sie Opfer eines Scheckbetrugs geworden sind

Was ist ein gefälschter Scheck?

Gefälschte Schecks sind oft schwer zu erkennen. Da die Technologie so weit fortgeschritten ist, können Menschen gefälschte Schecks und Zahlungsanweisungen herstellen, die für Verbraucher und sogar Bankangestellte schwer als Betrug zu erkennen sind.

Bei den meisten Scheckfälschungen werden Sie aufgefordert, einen Scheck einzureichen oder einzulösen. Sobald Sie den Scheck einzahlen, werden Sie aufgefordert, Geschenkkarten zu kaufen oder ihnen einen Teil des Scheckbetrags zu erstatten.

Wenn die Bank später herausfindet, dass der Scheck gefälscht ist, werden Sie – und nicht der Betrüger – wahrscheinlich für die Rückgabe des Geldes an die Bank verantwortlich gemacht.

Betrügereien entwickeln sich ständig weiter, aber einige der häufigsten behaupten, dass …

• Sie haben einen Preis gewonnen. Die Betrüger teilen Ihnen möglicherweise mit, dass Sie einen „Preis“ gewonnen haben. Sie schicken Ihnen einen Scheck, bitten Sie aber, Geld zu überweisen, um Steuern oder Gebühren zu bezahlen. Sobald Sie die Gebühren bezahlt haben, stellt sich natürlich heraus, dass der Preis gefälscht ist. Seriöse Lotterien oder Gewinnspiele werden Sie nicht auffordern, einen Teil Ihres Gewinns für Gebühren zurückzugeben.
• Sie wurden als Assistent oder Testkäufer eingestellt. Betrüger können Sie als virtuellen Assistenten oder geheimen Einkäufer „anheuern“. Sie schicken Ihnen einen Scheck und bitten Sie, mit dem Geld Geschenkkarten für sie zu kaufen. Nachdem Sie die Geschenkkarten an den Betrüger geschickt haben, löst dieser sie ein und lässt Sie für das ausgegebene Geld am Haken, wenn sich der Scheck als gefälscht herausstellt.
• Sie wurden überbezahlt. Wenn jemand einen Artikel kauft, den Sie verkaufen, kann es sein, dass er zu viel bezahlt hat und Sie bittet, die Differenz zu erstatten. Nachdem die Erstattung erfolgt ist, stellen Sie vielleicht fest, dass Sie einen gefälschten Scheck erhalten haben.

Warum sind diese Betrügereien so effektiv? Sie können sehr überzeugend sein. Die gefälschten Schecks können wie rechtmäßige Schecks mit entsprechendem Wasserzeichen aussehen und den Anschein erwecken, von rechtmäßigen Finanzinstituten ausgestellt zu sein. In manchen Fällen handelt es sich um Schecks, die von den Konten von Opfern eines Identitätsdiebstahls ausgestellt wurden, die nicht wissen, dass jemand Schecks in ihrem Namen ausstellt und ihr Geld abhebt.

Was passiert, wenn ich einen gefälschten Scheck einreiche?

Wenn Sie einen gefälschten Scheck einreichen, kann es Wochen dauern, bis die Bank merkt, dass er gefälscht ist. Das Bundesgesetz über die Verfügbarkeit von Geldern (Expedited Funds Availability Act) verpflichtet die Banken, eingezahlte Gelder schnell verfügbar zu machen. In vielen Fällen können per Scheck eingezahlte Gelder bereits am nächsten Arbeitstag nach der Einzahlung abgehoben werden.

Es kann sein, dass Ihr Scheck innerhalb von ein oder zwei Tagen eingelöst wird und Sie den Scheckbetrag abheben können, aber das bedeutet nicht unbedingt, dass der Scheck rechtmäßig ist.

Es kann sein, dass die Bank erst dann ein Problem mit dem Scheck feststellt, wenn die andere Bank ihn als nicht eingelöst zurückgibt. Bis dahin können Wochen vergehen – und in der Zwischenzeit geben Sie das Geld vielleicht aus, weil Sie dachten, es sei auf Ihrem Konto verfügbar.

Wenn der Scheck unbezahlt zurückgegeben wird, platzt er – das heißt, er kann nicht eingelöst werden – selbst wenn Sie nicht wussten, dass der Scheck ungültig war. Und wahrscheinlich müssen Sie der Bank den Betrag des gefälschten Schecks zurückzahlen.

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Welche Folgen hat die Einreichung eines gefälschten Schecks?

Die Folgen der Einreichung eines gefälschten Schecks – auch unwissentlich – können kostspielig sein.

• Möglicherweise müssen Sie den gesamten Betrag des Schecks zurückzahlen. Auch wenn die Richtlinien der Banken und die Gesetze der einzelnen Länder unterschiedlich sind, müssen Sie der Bank unter Umständen den gesamten Betrag des gefälschten Schecks, den Sie eingelöst oder auf Ihr Konto eingezahlt haben, zurückzahlen.
• Möglicherweise müssen Sie Überziehungsgebühren zahlen. Wenn Sie den Scheckbetrag ausgegeben haben, bevor die Bank erkennt, dass er gefälscht ist, und Ihr Konto mit dem vollen Betrag belastet, kann es sein, dass Ihr Konto überzogen wird. In diesem Fall können Überziehungsgebühren anfallen, die im Durchschnitt etwa 30 Dollar pro Transaktion betragen.
• Die Bank kann Ihr Konto schließen oder einfrieren. Wenn Sie einen gefälschten Scheck einreichen, kann Ihre Bank beschließen, Ihr Konto einzufrieren oder sogar ganz zu schließen. Informieren Sie sich in Ihrem Vertrag über das Einlagenkonto, in welchen Fällen Ihre Bank Ihr Konto schließen kann.
• Es kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie Ihre Rechnungen mit Ihrem Girokonto verknüpft haben und der Scheck platzt, könnten Sie die Fälligkeit Ihrer Rechnungen verpassen. Ihr Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor, den die Kreditauskunfteien zur Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit heranziehen, so dass verpasste Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können.
• Möglicherweise müssen Sie Säumnisgebühren zahlen. Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können, weil Sie einen ungedeckten Scheck eingelöst haben und die Deckung unzureichend ist, können die Unternehmen Ihnen Verspätungsgebühren berechnen. Die Säumnisgebühren für Kreditkarten können zum Beispiel bis zu 40 Dollar betragen.
• Es kann sich auf Ihr Bankkonto auswirken. Wenn Sie in der Vergangenheit ungedeckte Schecks eingereicht haben, werden Unternehmen, die Scheckkonten melden, wie z. B. ChexSystems, diese Informationen über Sie in ihren Dateien über Ihre Scheckhistorie aufzeichnen. Banken und Kreditgenossenschaften können diese Informationen nutzen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen die Eröffnung eines Girokontos gestatten. Wenn Sie eine schlechte Bankhistorie haben, können sie Ihren Antrag ablehnen.

Kann ich für die Einreichung eines gefälschten Schecks ins Gefängnis kommen?

Für die Einreichung eines gefälschten Schecks ins Gefängnis zu kommen, mag schlimm klingen, aber es kann passieren.

Ob Sie strafrechtlich belangt werden, hängt von den Gesetzen in Ihrem Staat ab und davon, ob Sie absichtlich einen ungedeckten Scheck eingelöst haben. Wenn Sie Opfer eines Betrugs wurden und einen ungedeckten Scheck in gutem Glauben einreichten, ist es unwahrscheinlich, dass Sie strafrechtlich belangt werden. Wenn Sie jedoch wissentlich einen gefälschten Scheck einreichen, können Sie mit Geld- und Gefängnisstrafen rechnen. Hier einige Beispiele.

• Florida – In Florida ist die Einlösung eines wertlosen Schecks mit der Absicht des Betrugs eine Straftat. Im Falle einer Verurteilung drohen Ihnen bis zu fünf Jahre Gefängnis.
• Pennsylvania – Wenn Sie in Pennsylvania leben und wissen, dass der Scheck, den Sie einlösen, nicht bezahlt werden würde, können Sie wegen eines Vergehens oder einer Straftat angeklagt werden. Die Anklagepunkte hängen von der Höhe des Schecks ab. Das wissentliche Einlösen eines ungedeckten Schecks über 1.000 bis 74.999 US-Dollar wird beispielsweise als Vergehen behandelt, während das Einlösen eines Schecks über 75.000 US-Dollar oder mehr als Verbrechen gilt. Die Ordnungswidrigkeit kann mit einer Geldstrafe zwischen 1.500 und 10.000 Dollar und einer Gefängnisstrafe von bis zu fünf Jahren geahndet werden. Bei schwereren Straftaten liegen die Geldstrafen zwischen 2 500 und 15 000 Dollar, und es drohen bis zu sieben Jahre hinter Gittern.

Wie kann ich mich vor gefälschten Schecks schützen?

Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um sich vor Scheckbetrug zu schützen.

• Überprüfen Sie den Scheck bei der Bank. Wenn Sie einen Scheck erhalten, setzen Sie sich mit der Bank, die den Scheck ausgestellt hat, in Verbindung, um die Legitimität des Schecks zu überprüfen. Rufen Sie nicht die auf dem Scheck angegebene Nummer an – gefälschte Schecks haben oft gefälschte Nummern. Suchen Sie stattdessen auf der Website der Bank nach der Nummer des Kundendienstes.
• Überprüfen Sie den Betrag. Wenn Ihnen jemand Geld schuldet und Ihnen einen Scheck ausstellt, überprüfen Sie den Scheckbetrag. Wenn er höher ist als der Betrag, der Ihnen geschuldet wird, ist das ein Warnsignal.
• Schicken Sie kein Geld. Es gibt keinen Grund, warum Ihnen jemand einen Scheck ausstellt und Sie dann zur Zahlung von Gebühren auffordert. Wenn Sie nach Erhalt eines Schecks aufgefordert werden, Geld zu schicken, haben Sie es wahrscheinlich mit einem Betrüger zu tun.
• Warten Sie, bis der Scheck überprüft wurde. Auch wenn es Wochen dauern kann, bis der Scheck geprüft ist, ist es eine gute Praxis, mit der Überweisung zu warten, bis die Bank den Scheck geprüft hat. Es zahlt sich aus, vorsichtig zu sein, besonders wenn man einen Scheck von Fremden erhält.

Wenn Sie Opfer eines Scheckbetrugs geworden sind oder glauben, dass Sie es sein könnten, ergreifen Sie sofort Maßnahmen, um sich zu schützen.

• Setzen Sie sich mit der Bank in Verbindung. Wenn Sie feststellen, dass ein Scheck gefälscht ist, bevor Ihre Bank es bemerkt, informieren Sie Ihre Bank sofort. Sie kann gegebenenfalls Abhebungen von Ihrem Konto stoppen oder es einfrieren.
• Melden Sie es der Federal Trade Commission. Reichen Sie einen Bericht bei der FTC ein. Die FTC gibt Ihnen eine Liste mit Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Identität zu schützen, wenn sie kompromittiert wurde.
• Reichen Sie eine Beschwerde bei staatlichen und lokalen Verbraucherschutzbehörden ein. Melden Sie den Vorfall Ihren örtlichen Behörden, einschließlich der Generalstaatsanwaltschaft Ihres Landes.
• Erstatten Sie Anzeige bei der Polizei. Im Allgemeinen sind die Banken verpflichtet, Kunden für gefälschte Schecks zu entschädigen, mit denen Geld von ihren Konten abgehoben wurde. Dazu müssen Sie jedoch möglicherweise eine Anzeige bei der örtlichen Polizeibehörde erstatten.

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