Wie man eine Wohnung mit schlechter Bonität mietet

Jeder hat hin und wieder eine schwierige Phase. Egal, ob es sich um ein unvorhergesehenes, plötzliches Ereignis handelt oder um einen stetigen Abstieg ins Kredit-Chaos, Sie haben jetzt einen schlechten Kredit. Auch wenn Sie denken, dass es unmöglich ist, eine Wohnung mit schlechter Bonität zu mieten, haben Sie keine Angst! Es mag schwieriger sein, aber es ist machbar.

Das erste, was Sie wissen müssen, ist: Wie schlecht ist es wirklich? Sie können Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, indem Sie einen kostenlosen Kreditbericht auf annualcreditreport.com anfordern. Diese Website wird von der Regierung betrieben und ist völlig kostenlos. (Hüten Sie sich vor Websites, auf denen Sie für Ihren Bericht bezahlen sollen. Sie behaupten, der Bericht sei kostenlos, verlangen dann aber Kreditkarteninformationen.)

Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?

Eine gute Kreditwürdigkeit ist alles über 700. Aber lassen Sie uns das mal aufschlüsseln. Ihre ist vielleicht gar nicht so schlecht, wie Sie denken! Die Kreditwürdigkeitswerte reichen von 300 bis 850. Alles, was unter 579 liegt, ist „sehr schlecht“. Zwischen 580 und 669 ist „mittelmäßig“, und 740 bis 799 ist „sehr gut“. Alles über 800 ist „ausgezeichnet“.

Es gibt drei große Kreditauskunfteien, die Sie kennen sollten: TransUnion, Equifax und Experian. Sie werden nicht bei allen drei dieselbe Punktzahl haben – jede hat ihre eigene Methode, Ihren FICO-Score zu ermitteln.

Wofür steht FICO?

FICO ist ein Unternehmen, das sich auf „prädiktive Analysen“ spezialisiert hat. (Das ist nur ein schicker Ausdruck dafür, dass man das, was man in der Zukunft tun könnte, anhand dessen beurteilt, was man in der Vergangenheit getan hat.) Der Name „FICO“ leitet sich von dem ursprünglichen Namen des Unternehmens ab, der Fair Isaac Company, die 1956 von Bill Fair und Earl Isaac gegründet wurde. (Nur für den Fall, dass Trivialitäten ein Hobby sind. Gern geschehen.) Die meisten großen Kreditgeber des Landes verwenden FICO, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Ihre Punktzahl wird nach einer streng geheimen Methode ermittelt, die im Wesentlichen Ihr Zahlungsverhalten, die Dauer dieses Zahlungsverhaltens, Ihre Kreditverwendung und die Zusammensetzung Ihres Kredits einbezieht (damit wird vorhergesagt, wie gut Sie mit verschiedenen Arten von Krediten umgehen können, z. B. Autokredit, Kreditkarten, Hypothek usw.). Jedem Abschnitt wird eine bestimmte Gewichtung zugewiesen, wobei Ihr Zahlungsverhalten der wichtigste Faktor ist – 35 Prozent Ihres Gesamtergebnisses.

Weitere 30 Prozent Ihres Kreditergebnisses werden durch Ihre Kreditnutzung bestimmt. Schöpfen Sie Ihre Kreditkarten regelmäßig bis zum Maximum aus? Wenn ja, dann nehmen Sie zu viele Kredite in Anspruch. Das deutet darauf hin, dass Sie nicht verantwortungsbewusst mit Ihren Schulden umgehen. Am besten verbessern Sie diesen Teil Ihrer Punktzahl, indem Sie Ihre Kreditkarten mit niedrigen (oder gar keinen) Salden führen. Schließen Sie diese Konten nicht – zahlen Sie sie einfach ab. Kreditkarten sind sehr wichtig, um zu zeigen, dass Sie in der Lage sind, mit Schulden umzugehen (mehr noch als ein Autokredit, da es sich bei Kreditkarten um revolvierende Guthaben handelt). Auf der anderen Seite richten Kreditkarten auch den größten Schaden an. Halten Sie Ihren Kontostand unter sechs Prozent.

Warum schließen Sie sie dann nicht? Es gibt einen so genannten „Nutzungsgrad“, der in Ihren FICO-Score eingeht. Wenn Sie die Kreditlinie mit einem Nullsaldo offen halten, erhöht sich Ihr Nutzungsverhältnis. Sobald Sie das Konto schließen, fließt diese Kreditlinie nicht mehr in Ihre Gesamtbewertung ein. Ihre Kreditwürdigkeit kann auch leiden, wenn die Bank oder der Kreditgeber Ihre Karte schließt, weil Sie sie nicht nutzen.

Wonach suchen Wohnungen?

Wohngemeinschaften verlangen in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 600 oder mehr. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist, sollten Sie als Erstes Ihre Kreditauskunft auf Fehler überprüfen. Es ist wichtig, Fehler schnell zu korrigieren, da diese bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben können (außer im Falle eines Konkurses, der 10 Jahre lang in Ihrer Auskunft verbleibt). Kümmern Sie sich um diese Fehler, und Sie können Ihren Score verbessern.

Um einen Fehler zu beheben, sollten Sie ihn schriftlich festhalten. Erläutern Sie, warum die Informationen nicht korrekt sind, und senden Sie sie direkt an das Kreditauskunftsunternehmen. Das Unternehmen wird Ihre Beschwerde prüfen und Ihnen innerhalb von 30 Tagen schriftlich antworten. Wenn sich durch die Korrektur Ihre Kreditauskunft ändert, erhalten Sie auch eine aktualisierte Kopie davon.

Nachdem Sie sich an die Kreditauskunftei gewandt haben, schreiben Sie an das Kreditunternehmen, das den Fehler gemacht hat, und erläutern Sie, warum Sie den Eintrag anfechten. Fügen Sie alle Dokumente (z. B. Quittungen) bei, die Sie zur Untermauerung Ihrer Forderung vorlegen können. Wenn sie einen Fehler gemacht haben, müssen sie sich an die Kreditauskunftei wenden und Ihre Angaben korrigieren lassen.

Wie kann ich also eine Wohnung mit schlechter Bonität mieten?

1. Seien Sie offen, was Ihre Bonität angeht.

Okay, jetzt, wo du weißt, wie deine Kreditwürdigkeit ist und was genau in deinem Bericht steht, bist du mit Wissen bewaffnet und bereit, diese Wohnung zu bekommen! Machen Sie sich ein bisschen schick (nicht zu sehr in Ihrem Lieblingsanzug – oder Smoking – aber auch nicht in Ihren zerrissenen Jeans) und behandeln Sie das Bewerbungsverfahren für eine Wohnung wie ein Vorstellungsgespräch. So verbessern Sie Ihre Chancen, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so gut ist.

Sein Sie bereit, Ihre Kreditprobleme zu erläutern und darzulegen, wie Sie sie angehen. Wenn Sie sich bemühen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, kann dies Ihre Chancen auf eine Zusage erhöhen. Bringen Sie einen Einkommensnachweis mit (z. B. eine Gehaltsabrechnung) oder lassen Sie sich von Ihrem Arbeitgeber ein Schreiben ausstellen, das Ihren Beschäftigungsstatus und Ihr Einkommen bestätigt. Informationen über Ihr aktuelles Giro- und Sparguthaben können ebenfalls hilfreich sein.

2. Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Wohnung leisten können

Zunächst sollten Sie sicherstellen, dass Sie sich die Wohnung leisten können. Die Miete sollte nicht mehr als 25-35 Prozent Ihres Monatseinkommens betragen. Wenn Sie versuchen, eine Wohnung zu mieten, die nicht in Ihrer Preisklasse liegt, könnte der Vermieter denken, dass Sie sich zu viel zumuten. Betrachten Sie Ihre Miete als eine ausgezeichnete Gelegenheit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie Ihre Miete immer pünktlich bezahlen. Wenn die Wohnung auch nur geringfügig über dem Budget liegt, kann es schwieriger sein, diese Zahlungen zu leisten und dieses Ziel zu erreichen.

3. eine höhere Kaution zu zahlen

Um einen (in diesem Fall eher unverantwortlichen) Begriff aus dem Glücksspiel zu verwenden, sollten Sie den Einsatz erhöhen. Sie können zum Beispiel anbieten, eine höhere Kaution zu zahlen. Wenn Sie eine (oder zwei) Monatsmieten im Voraus zahlen können, gibt das dem Vermieter vielleicht ein Gefühl der Sicherheit, weil er weiß, dass er eine Reserve hat, um die Kosten zu decken, falls Sie die Miete nicht zahlen.

4. Zahlen Sie per Bankeinzug

Bieten Sie an, die Miete per automatischer Überweisung zu zahlen. Wenn Sie die Miete jeden Monat automatisch von Ihrem Girokonto abbuchen lassen, kann dies dazu beitragen, dass Sie auch bei schlechter Bonität eine Genehmigung erhalten.

5. Besorgen Sie sich einen Mitunterzeichner

Wenn Sie es sich nicht leisten können, im Voraus zu zahlen, eine höhere Kaution zu hinterlegen oder die Miete automatisch zu überweisen, sollten Sie sich einen Mitunterzeichner suchen. Wie bei einem Autokredit haftet diese Person, wenn Sie Ihre Miete nicht zahlen.

6. Finde einen Mitbewohner

Aber was ist, wenn du niemanden finden kannst, der für dich bürgt, oder du niemanden bitten willst, dies für dich zu tun? Dann ist Ihre nächste Option, einen Mitbewohner mit guter Bonität zu finden. Wenn Ihr Mitbewohner eine gute Kreditwürdigkeit hat, ist die Wohnungsverwaltung vielleicht bereit, Ihre Kreditwürdigkeit zu ignorieren. Oder, wenn der Mitbewohner einverstanden ist und die Wohngemeinschaft es zulässt, lassen Sie ihn einfach den Mietvertrag unterschreiben.

7. Holen Sie Referenzen ein

Wird ein früherer Vermieter für Sie bürgen? Eine schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet nicht unbedingt, dass Sie Ihre Miete nicht pünktlich zahlen. Wenn dies der Fall ist, kann ein Schreiben Ihres früheren Vermieters ausreichen, um Ihre neue Hausverwaltung davon zu überzeugen, über eine schlechte Kreditauskunft hinwegzusehen.

8. Finden Sie eine Wohnung ohne Bonitätsprüfung

Schließlich können Sie die Bonitätsprüfung auch ganz auslassen. Anstatt sich in großen Wohnkomplexen umzusehen, die oft von Hausverwaltungen betrieben werden, sollten Sie sich lieber in kleineren, unabhängigen Wohnhäusern, Doppelhaushälften oder Häusern umsehen. Während Hausverwaltungen in der Regel auf einer Bonitätsprüfung bestehen, ist dies bei unabhängigen Vermietern nicht der Fall – oder sie sind eher bereit, darüber hinwegzusehen, wenn sie ein gutes Gefühl bei Ihnen haben. Wenn Sie sich direkt an den Vermieter wenden, können Sie die Hürde der schlechten Kreditwürdigkeit vielleicht überwinden und die Wohnung Ihrer Träume bekommen.