8 options pour les cartes de crédit à puce et à NIP aux États-Unis

Pendant des décennies, les cartes de crédit transportaient leurs données sur une bande magnétique au dos de la carte. Malheureusement, la contrefaçon était assez facile avec les cartes à bande magnétique, et les cartes de crédit n’étaient donc pas très sûres.

Alors que la plupart des cartes de crédit émises en dehors des États-Unis sont passées assez tôt à l’utilisation de micropuces intégrées pour transmettre les données de la carte, les commerçants et les émetteurs de cartes aux États-Unis n’ont vraiment commencé à adopter la technologie des puces que vers 2015.

Aujourd’hui, la plupart des cartes de crédit aux États-Unis sont équipées de micropuces EMV, qui contiennent des données cryptées rendant les cartes beaucoup plus sûres.

Cependant, les cartes aux États-Unis ne sont toujours pas aussi sûres que les cartes utilisées dans d’autres pays pour une raison simple : aux États-Unis, les commerçants vérifient l’identité du titulaire de la carte en faisant correspondre la signature au dos de la carte de crédit avec un reçu. Les cartes de crédit qui utilisent cette méthode de vérification sont appelées cartes à puce et à signature.

La plupart des cartes émises à l’étranger, cependant, ne reposent pas sur des signatures – au lieu de cela, les titulaires de cartes doivent saisir un PIN, ou numéro d’identification personnel, lorsqu’ils paient – semblable à ce que vous rencontrez avec une carte de débit. Ces cartes sont connues sous le nom de cartes de crédit à puce et à NIP.

Les cartes à puce et NIP sont difficiles à trouver aux États-Unis

Les cartes à puce et NIP ne sont pas courantes aux États-Unis pour plusieurs raisons. D’abord, la plupart des gens dans ce pays ont l’habitude de signer un bordereau de vente lorsqu’ils utilisent une carte de crédit et ne veulent peut-être pas être embêtés par la saisie d’un code PIN.

Les émetteurs de cartes de crédit ne veulent pas dissuader les clients de payer avec leur carte en les obligeant à saisir un code PIN. De plus, pour la plupart des émetteurs de cartes, il n’est pas rentable d’émettre des cartes avec un NIP à des millions de clients.

C’est parce que les NIP sont en grande partie conçus pour prévenir la fraude qui se produit en raison de cartes perdues ou volées, et les commerçants supportent davantage les coûts de ce type de fraude que les émetteurs de cartes. La fraude due à la perte ou au vol de cartes n’est pas non plus aussi courante que la fraude résultant de la contrefaçon de cartes, de sorte que les émetteurs de cartes ne sont pas aussi incités à essayer de la combattre.

Bien que les cartes EMV à puce et NIP ne soient pas si courantes, on peut en trouver auprès de certains émetteurs de cartes. Certains d’entre eux proposent des cartes à priorité NIP, ce qui signifie que le défaut lorsque vous effectuez une transaction avec la carte est de saisir un NIP. D’autres sont PIN-capable, ce qui signifie que vous pouvez demander un PIN et effectuer des transactions avec un PIN, mais que le défaut lorsque vous mettez votre carte dans un lecteur de puce est d’exiger une signature.

Si vous voyagez à l’étranger, vous voudrez probablement une carte à priorité NIP ou à préférence NIP, car les terminaux self-pay et les machines de traitement des cartes de crédit dans les pays étrangers – surtout les pays d’Europe – pourraient ne pas fonctionner autrement, et les transactions avec les commerçants pourraient prendre plus de temps.

8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.

If you want to make sure you’re able to use your card in countries where chip-and-PIN technology is the norm, here are eight cards you can get in the U.S. with chip-and-PIN functionality.

• Bank of America Travel Rewards Card
• Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
• JetBlue Plus Card
• Diner’s Club Premier Card
• Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
• PenFed Power Cash Rewards Card
• Wells Fargo Propel American Express Card
• The Platinum Card by American Express

Top chip-and-PIN cards

So which of these cards is best for you? Here are our picks for the top chip-and-PIN cards you can use when traveling abroad.

Bank of America Travel Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Earn 25,000 points after spending $1,000 in the first 90 days
• Rewards rate: 1,5X les points sur tous les achats, partout, tout le temps

La carte Bank of America Travel Rewards est l’une des meilleures cartes de crédit de voyage, facile à utiliser, sans frais annuels, et qui offre des récompenses pour chaque achat.

Vous n’avez pas besoin de vous soucier de dépenser dans des catégories spécifiques pour maximiser vos récompenses – cependant, vous pouvez gagner un bonus généreux sur les points de récompense si vous avez au moins 20 000 $ investis à travers les comptes BOA et Merrill Lynch afin de bénéficier des récompenses Preferred Rewards.

Les autres avantages et bénéfices de la carte Bank of America Travel Rewards comprennent :

• 0 % sur les achats pendant 12 dates de clôture de relevé
• Protection optionnelle contre les découverts si vous liez votre carte à un compte Bank of America
• La possibilité d’utiliser votre carte à l’étranger sans frais de transaction étrangère

Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard

• Frais annuels : 99 $
• Offre de bienvenue : Gagnez 50 000 miles bonus après avoir effectué votre premier achat dans les 90 premiers jours et payé la cotisation annuelle
• Taux de récompense : 2X les miles par dollar dépensé sur les achats American Airlines éligibles, et 1X les miles par dollar dépensé sur tous les autres achats

Si vous voyagez fréquemment sur American Airlines, la carte Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard peut être un excellent choix pour vous. Non seulement vous gagnerez des miles bonus supplémentaires lorsque vous ferez des achats sur American Airlines, mais vous bénéficierez également d’une économie de 25 % sous la forme d’un crédit sur relevé sur tous les achats de nourriture et de boissons à bord des vols opérés par American Airlines.

Bien que la carte soit assortie d’une cotisation annuelle de 99 $, elle offre également des caractéristiques généreuses qui en valent la peine si vous voyagez souvent. Les autres avantages et bénéfices de la carte comprennent :

• Un bagage enregistré gratuit sur les vols American Airlines
• Jusqu’à 25 $ de crédits de relevé par an pour les dépenses en WiFi sur les vols American Airlines
• 25% d’économies à bord sous forme de crédit de relevé lorsque vous achetez de la nourriture ou des boissons sur les vols American
• Un certificat de compagnon d’introduction bon pour 99 $ de voyage pour un invité après avoir effectué votre premier achat sur la carte dans les 90 jours et payé les frais annuels.
• Un certificat compagnon bon pour 99 $ de voyage pour un invité fourni chaque année si votre compte est toujours ouvert 45 jours après votre date anniversaire et que vous avez dépensé au moins 20 000 $ en achats
• Une assurance accident de voyage ; une assurance retard de bagages ; une assurance location de voiture (couverture secondaire) ; une assurance annulation et interruption de voyage ; et des services d’assistance voyage 24/7
• 0 % sur les transferts de solde pendant 15 cycles de facturation (sur les transferts de solde qui sont postés dans les 45 jours suivant l’ouverture du compte).

Carte JetBlue Plus

• Frais annuels : 99 $
• Offre de bienvenue : Gagnez 50 000 points bonus après avoir dépensé 1 000 $ et payé les frais annuels dans les 90 premiers jours ; gagnez 50 000 points bonus supplémentaires pour avoir dépensé 6 000 $ dans les 12 premiers mois, pour un total de 100 000 points bonus
• Taux de récompense : 6X points sur les achats JetBlue, 2X points dans les restaurants et les épiceries, et 1X points par 1 $ dépensé sur tous les autres achats

La carte JetBlue Plus est également assortie de frais annuels de 99 $, mais ces frais pourraient valoir la peine d’être payés pour ceux qui voyagent sur JetBlue ou qui effectuent des achats par l’intermédiaire de JetBlue Vacations. Les titulaires de la carte peuvent bénéficier de six fois plus de points sur les achats JetBlue et peuvent également économiser sur les achats en vol effectués avec JetBlue ou les vacances réservées par JetBlue Vacation.

Les autres avantages et bénéfices de la carte JetBlue Plus comprennent :

• 5,000 points bonus après l’anniversaire de votre compte chaque année
• Un crédit de relevé de 100 $ si vous utilisez votre carte JetBlue Plus pour acheter un forfait vacances JetBlue d’une valeur de 100 $ ou plus
• 50 % d’économies sur les achats de cocktails à bord. ou de nourriture sur n’importe quel vol JetBlue
• Un sac enregistré gratuit pour vous et jusqu’à trois compagnons réservés sur la même réservation lorsque vous payez les vols avec votre carte JetBlue

Diners Club Card Premier

• Frais annuels : 95 $
• Offre de bienvenue : Aucune
• Taux de récompenses : 1X les points sur tous les achats éligibles

Le principal avantage de l’utilisation de Diners Club est que vous pouvez échanger des points contre des voyages sur pratiquement toutes les compagnies aériennes, ainsi qu’utiliser des points dans les hôtels dotés de programmes de fidélité.

Si vous souhaitez une carte axée sur les voyages et offrant un maximum de souplesse en matière d’échange de points, la Diners Club Premier peut être un choix idéal. La carte offre également d’autres avantages non négligeables aux titulaires de la carte.

Les autres avantages et bénéfices de la carte Diners Club International comprennent :

• Préférences personnalisables – vous pouvez concevoir votre propre récompense dès que vous gagnez au moins 50,000 points
• Remboursez vos récompenses avec les programmes pour grands voyageurs ou les programmes pour clients fréquents des hôtels participants
• Réductions sur les locations de voitures avec Avis et Budget
• Bénéficiez de surclassements de chambres et de crédits de spa. lorsque vous séjournez dans des centres de villégiature faisant partie de la Diners Club Credit Card Hotel & Resort Collection

Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship

• Frais annuels : 49 $ (supprimés la première année)
• Offre de bienvenue : Gagnez 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ dans les 90 jours suivant l’ouverture de votre compte
• Taux de récompense : 3X les points sur les voyages et 2X les points sur tous les autres achats

Si vous avez le droit d’être membre de la Navy Federal Credit Union, la carte Visa Signature Flagship est une excellente carte de crédit de récompenses de voyage. It has a $49 annual fee (waived the first year), which is less than the annual fees charged on many other travel cards. The fee can be worth paying because of the advantages the card provides.

Some of the perks and benefits of the Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship include:

• Up to a $100 statement credit for Global Entry or TSA PreCheck every four years
• No balance transfer fee, foreign transaction fee, or cash advance fee
• Worldwide Automatic Travel Accident Insurance
• Cell phone protection
• Extended warranty service
• Travel and emergency assistance

PenFed Power Cash Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Prime de 100 $ après avoir dépensé 1 500 $ au cours des 90 premiers jours
• Taux de récompense : 2 % de remise en argent sur tous les achats pour les membres PenFed Honors Advantage ; 1,5 % de remise en argent sur tous les achats pour les autres titulaires de carte

La carte PenFed Power Cash Rewards offre une prime annuelle raisonnable ainsi qu’un taux de récompense généreux pour une carte sans frais annuels. Les remises en espèces vous donnent la possibilité d’utiliser vos récompenses pour économiser sur les achats quotidiens, et si vous utilisez votre carte à l’étranger, il n’y a pas de frais de transaction étrangère à craindre.

Vous pouvez également bénéficier de PenFed Honors Advantage pour gagner des récompenses en prime si vous avez un compte chèque Access American ou un service militaire antérieur.

Wells Fargo Propel American Express Card

• Frais annuels : 0
• Offre de bienvenue : Obtenez 20 000 points lorsque vous dépensez 1 000 $ au cours des 3 premiers mois
• Taux de récompense : 3X les points sur les achats admissibles de restaurants, de transports, de voyages et de services de streaming ; et 1X les points sur les autres achats

La carte Wells Fargo Propel American Express est assortie de plusieurs avantages et de frais annuels de 0 $. Les titulaires de la carte peuvent obtenir une offre de bienvenue et des récompenses généreuses. Non seulement cette carte offre des récompenses bonus dans plusieurs catégories de dépenses populaires, mais elle offre également des avantages intéressants comme le remboursement des bagages perdus. De plus, il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger, donc vous n’avez pas à vous soucier d’encourir des coûts supplémentaires pour utiliser cette carte à l’étranger.

Les autres avantages et bénéfices de la carte Wells Fargo Propel American Express comprennent :

• Protection des téléphones portables
• Assistance routière
• Couverture secondaire des voitures de location aux États-Unis.S.-U.
• Remboursement des bagages perdus jusqu’à 1 000 $

La carte Platinum d’American Express

• Frais annuels : 550 $
• Offre de bienvenue : Obtenez 75 000 points-privilèges après avoir dépensé 5 000 $ au cours des 6 premiers mois, plus 10X les points sur les achats effectués dans les stations-service et les supermarchés américains pendant les 6 premiers mois (sur un maximum de 15 000 $ combinés)
• Taux de récompense : 5X points par dollar dépensé sur les achats admissibles de billets d’avion et d’hôtels, et 1X points par dollar sur tous les autres achats admissibles

Si vous êtes un grand voyageur qui apprécie les avantages de voyage de premier ordre, la carte Platinum d’American Express peut être une bonne option pour vous. Bien que cette carte soit assortie de frais annuels élevés de 550 $, les avantages l’emportent sur le coût dans de nombreux cas.

Chaque année, les titulaires de la carte reçoivent jusqu’à 200 $ de crédits Uber pour des trajets aux États-Unis, 100 $ de crédit sur relevé pour des achats chez Saks Fifth Avenue et jusqu’à 100 $ de crédits d’hôtel sur les frais admissibles dans certains hôtels. Les crédits à eux seuls peuvent aider à compenser les frais annuels, mais les grands voyageurs peuvent également bénéficier d’un gain de points allant jusqu’à 5x par dollar dépensé sur les achats admissibles.

Les autres avantages et bénéfices de la carte Amex Platinum Card comprennent :

• Complimentary access to airport lounges
• Statement credit for either a Global Entry or TSA PreCheck
• Trip cancellation and interruption insurance
• Uber VIP status
• Elite status with Marriott Bonvoy and Hilton Honors

FAQs about chip-and-PIN cards

Which chip-and-PIN card is right for you?

Each of these chip-and-PIN cards has its own unique perks and benefits, so just about anyone who travels abroad regularly can find a card that works for them. Just remember to confirm you know your PIN before departing so you can complete transactions with merchants that require you to enter this number for added security.