Vous voulez passer dix minutes à faire une chose pour vos finances qui aura un impact absolument MASSIF sur votre capacité à dépenser moins, à épargner plus et à atteindre vos objectifs plus rapidement ?
Si vous avez répondu oui, alors il est temps de vous payer en premier.
Le concept est simple : Chaque jour de paie, la toute première chose que vous faites est de mettre de côté un pourcentage de votre revenu sur un compte d’épargne. Vous faites cela avant de payer le loyer, avant de payer vos autres factures, et avant de vous rendre à l’happy hour. Vous vous « payez d’abord ».
La stratégie est simple, certes. Mais elle est puissante parce que :
Elle fait passer l’épargne en premier
Quelque chose d’incroyable se produit lorsque vous vous dites que vous allez mettre de l’argent de côté pour vous et que c’est plus important que toutes les autres choses qui doivent être payées. Une fois que vous vous êtes habitué à l’idée – et que vous voyez vos économies commencer à s’accumuler – cela devient en quelque sorte une dépendance. Plus vous épargnez, plus vous aurez envie d’épargner !
C’est automatique
Une fois que vous avez mis en place un transfert automatique ou un dépôt direct fractionné sur votre compte d’épargne, vous pouvez cesser de vous répliquer pour économiser de l’argent au lieu de le dépenser. (Tout comme moi, vous êtes humain, et nous, les humains, avons tendance à être mauvais à ce genre de choses.)
Ce qui vient :
Comment se payer d’abord fonctionne
Il y a deux façons principales de se payer d’abord automatiquement :
Virement automatique
La plupart des banques (et tous les comptes d’épargne en ligne) vous permettent de configurer des transferts automatiques récurrents entre les comptes. Vous choisissez le montant que vous voulez épargner, la date à laquelle vous êtes payé, et la banque s’occupe du reste. Par exemple, si vous êtes payé un jeudi sur deux, votre caisse d’épargne débitera automatiquement votre compte chèque le jour même de votre paie.
Dépôt direct fractionné
Si vous voulez une méthode encore plus inviolable, vous pouvez demander à votre service RH de fractionner votre dépôt direct entre vos comptes chèque et épargne (la plupart des fournisseurs de paie peuvent le faire). Je dis que c’est plus » inviolable » car si jamais vous étiez tenté d’arrêter de vous payer en premier, vous devriez vous rendre à votre bureau des RH pour annuler les dépôts sur votre compte d’épargne.
Note : Je recommande fortement de garder votre compte d’épargne dans une banque différente de votre compte chèque. (Sinon, il est tout simplement trop facile de mélanger vos fonds.) Les comptes d’épargne en ligne sont parfaits pour cela car ils offrent de meilleurs taux d’intérêt et des transferts en deux jours vers d’autres banques. Vous pouvez les configurer et oublier qu’ils sont là jusqu’à ce que vous ayez vraiment besoin de votre épargne.
Si vous êtes endetté…
Une question fréquente que je reçois est « J’ai une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé ou une dette de prêt étudiant, ne devrais-je pas la rembourser avant d’économiser de l’argent à un taux d’intérêt mesquin de 1% ? » Je réponds OUI. Et voici pourquoi :
De toute évidence, si vous avez des dettes de carte de crédit, vous libérer de vos dettes est votre priorité financière. Cela dit, je pense que tout le monde doit faire deux choses :
Créer un compte bancaire Buffer™.
Pour éviter les frais de découvert et la tentation d’utiliser à nouveau le crédit pour les petites surprises de la vie, vous voudrez créer un petit coussin de liquidités sur votre compte chèque, ce que nous appelons un Bank Account Buffer™.
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Développez une habitude d’épargne
Même si vous remboursez une dette de carte de crédit, payez-vous 10 $ par chèque de paie. Ensuite, lorsque la dette aura disparu, vous aurez déjà l’habitude en place et pourrez augmenter considérablement le montant que vous épargnez.
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Résumé
Ce que je vous dis : Se payer en premier fonctionne vraiment. Cela prend 10 ou 20 minutes à mettre en place, puis fonctionne en pilote automatique. Si vous ne faites rien d’autre pour améliorer vos finances, ce serait la chose à faire. Vous ne le regretterez pas !
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