Beaucoup de gens citent le divorce comme l’une des principales raisons de leur dépôt de bilan. Cependant, la planification peut rendre à la fois votre faillite et votre divorce moins compliqués et plus rentables. Le fait de déposer une faillite avant ou après un divorce dépend de l’endroit où vous vivez, du montant de vos biens et de vos dettes, et du type de faillite que vous souhaitez déposer. Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur ce qu’il faut prendre en compte pour décider ce que vous devez déposer en premier : la faillite ou le divorce.
(Pour des informations sur le divorce, voir Divorce & Droit de la famille.)
Déposer ensemble : Une requête conjointe
Une affaire de faillite commence lorsqu’un individu, un couple marié ou une entreprise dépose des documents officiels de faillite auprès du tribunal. Un couple marié déposant ensemble soumettra une « pétition conjointe » contenant les informations financières des deux conjoints dans un seul ensemble de documents.
Les couples en divorce déposent souvent ensemble parce que cela peut être plus efficace. Par exemple, le dépôt d’une pétition conjointe s’accompagne des avantages suivants :
- la faillite effacera (décharge) la dette admissible des deux conjoints, réduisant ainsi les questions à trancher au tribunal du divorce, et
- il en coûte moins de déposer une faillite ensemble que séparément.
Les couples mariés ne sont toutefois pas obligés de déposer une faillite ensemble. Si l’un des conjoints a besoin de la protection de la faillite immédiatement, un dépôt individuel pourrait avoir du sens. Ou chaque conjoint pourrait trouver plus facile de se qualifier pour la faillite après le divorce en raison d’une baisse mutuelle des revenus. Mais lorsque c’est faisable, de nombreux couples trouvent que le dépôt conjoint simplifie le processus de divorce.
Coûts de la faillite et du divorce
Les frais de dépôt de faillite sont les mêmes pour les dépôts conjoints et individuels. Ainsi, déposer une faillite conjointe avec votre conjoint avant un divorce peut vous faire économiser beaucoup de frais juridiques. De plus, si vous décidez d’engager un avocat spécialisé dans les faillites, vos honoraires seront probablement beaucoup moins élevés pour une faillite conjointe que si chacun d’entre vous déposait séparément. Cependant, vous devriez informer votre avocat de faillite de votre divorce à venir, car il pourrait y avoir un conflit d’intérêts pour lui de vous représenter tous les deux.
Déposer une faillite avant un divorce peut également simplifier les questions concernant la dette et la division des biens et réduire vos coûts de divorce en conséquence.
Chapitre 7 vs. Chapitre 13 de la faillite
La faillite du chapitre 7 est une faillite de liquidation conçue pour se débarrasser de vos dettes non garanties telles que les dettes de carte de crédit et les factures médicales. Dans la faillite du chapitre 7, vous recevez généralement une libération après seulement quelques mois. Elle peut donc être terminée rapidement avant un divorce.
En revanche, une faillite de type chapitre 13 dure de trois à cinq ans car vous devez rembourser une partie ou la totalité de vos dettes par le biais d’un plan de remboursement. Donc, si vous cherchiez à déposer une faillite de chapitre 13, il serait peut-être plus judicieux de le faire individuellement après le divorce, car cela prend beaucoup de temps.
Division des biens
Effacer vos dettes conjointement par la faillite simplifiera le processus de division des biens lors d’un divorce. Cependant, avant de déposer une faillite conjointe, vous devez vous assurer que votre État vous accorde suffisamment d’exemptions pour protéger tous les biens que vous possédez entre vous et votre conjoint. Certains États vous permettent de doubler les montants d’exemption si vous déposez une demande conjointe. Donc, si vous possédez beaucoup de biens, il peut être préférable de déposer une faillite conjointe si vous pouvez doubler vos exemptions.
Si vous ne pouvez pas doubler vos exemptions et que vous avez plus de biens que vous ne pouvez exempter dans une faillite conjointe, il peut être plus avantageux de déposer individuellement après que les biens aient été divisés lors du divorce. De plus, gardez à l’esprit que si vous déposez une faillite pendant un divorce en cours, le sursis automatique mettra en attente le processus de partage des biens jusqu’à ce que la faillite soit terminée.
(Pour en savoir plus sur le fonctionnement des exemptions, celles que vous pouvez utiliser et le montant de l’exemption homestead dans votre État, voir Exemptions de faillite.)
L’apurement de la dette conjugale
La contestation des dettes qui doivent être attribuées à chaque conjoint dans un divorce peut être un processus coûteux et long. De plus, le fait d’ordonner à un conjoint de payer une certaine dette dans un jugement de divorce ne change pas les obligations de l’autre conjoint envers ce créancier.
Par exemple, disons que votre ex-mari a été condamné dans le divorce à payer une carte de crédit commune que vous aviez ensemble. S’il ne la paie pas ou fait faillite, alors vous êtes toujours redevable de la dette et le créancier peut vous poursuivre pour la recouvrer. Si vous finissez par payer la dette, vous avez le droit d’être remboursée par votre ex-mari car il a violé le jugement de divorce. Cela est vrai même s’il a fait faillite, car il peut se libérer de son obligation de payer le créancier, mais il ne peut pas se libérer de ses obligations envers vous en vertu du jugement de divorce.
Cependant, essayer de recouvrer votre ex-mari signifie généralement dépenser plus d’argent pour le poursuivre en justice. Par conséquent, il peut être dans l’intérêt des deux conjoints de déposer une faillite et d’effacer leurs dettes combinées avant un divorce.
La qualification du revenu pour la faillite du chapitre 7
Si vous avez l’intention de déposer un chapitre 7, la décision de déposer avant ou après un divorce peut se résumer au revenu si vous maintenez un seul ménage. Si vous souhaitez déposer une demande conjointe, vous devez inclure votre revenu combiné dans la faillite. Si votre revenu conjoint est trop élevé et que vous ne passez pas l’examen des ressources du chapitre 7, vous pourriez ne pas être en mesure de vous qualifier pour un chapitre 7.
Cela peut se produire même si le revenu de chaque conjoint est individuellement assez faible pour se qualifier seul. Cela est dû au fait que les limites de revenu du chapitre 7 sont basées sur la taille du ménage et que la limite pour un ménage de deux personnes n’est pas deux fois plus élevée que celle d’un ménage d’une seule personne (elle est généralement à peine plus élevée). Dans ce cas, il peut être nécessaire d’attendre que chaque conjoint ait un ménage séparé après le divorce pour déposer une faillite.
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