La Carte Prune® d’American Express® : avis

Le meilleur pour les remises pour paiement anticipé

• Taux de récompense : Recevez une remise de 1,5 pour cent sur la partie de votre solde que vous payez dans les 10 jours suivant la date de clôture de votre relevé de compte
• Offre de bienvenue : Aucune
• Frais annuels : 0 $ la première année, puis 250 $
• Taux annuel initial d’achat : N/A
• Taux annuel initial pour les transferts de solde : N/A
• Taux annuel normal : N/A

La Plum Card® d’American Express est une carte de paiement professionnelle et non une carte de crédit professionnelle traditionnelle, ce qui signifie que vous ne pouvez pas y reporter un solde à long terme. Il est intéressant de noter que vous avez la possibilité de payer votre solde en totalité dans les 60 jours sans intérêt, à condition de payer le paiement minimum dû à votre date d’échéance.

Au lieu de récompenses, vous pouvez obtenir une remise illimitée de 1,5 % sur la partie de votre solde que vous payez dans les 10 jours suivant la date de clôture de votre relevé de compte. La carte Plum ne comporte pas beaucoup d’avantages, mais la remise pour paiement anticipé pourrait être lucrative pour les entreprises qui dépensent beaucoup en plastique chaque mois et ne veulent pas s’occuper de gagner des récompenses.

La carte Plum d’American Express : Offre de bienvenue actuelle

La Plum Card n’offre aux propriétaires d’entreprises aucune sorte de bonus initial, ce qui la rend terne lorsque vous la comparez aux meilleures cartes de crédit pour entreprises, dont certaines vous permettent de gagner un bonus initial d’une valeur allant jusqu’à 1 000 $ ou plus.

Si vous êtes intéressé par l’obtention d’une offre de bienvenue et que vous voulez une carte de crédit American Express en particulier, vous devriez vérifier des cartes comme la Business Platinum Card® d’American Express ou l’American Express® Business Gold Card.

La Plum Card d’American Express : Gagner un rabais sur vos dépenses

La carte Plum n’offre pas de  » récompenses  » à proprement parler, mais vous gagnez un rabais sur votre facture de carte de crédit lorsque vous la réglez intégralement dans un délai précis.

Gagner un rabais

Une fois que vous avez souscrit à la carte Plum, vous obtenez un rabais de 1,5 % sur votre facture de carte de crédit lorsque vous réglez votre relevé de carte de crédit dans les 10 jours suivant la date de clôture de votre relevé. Cela signifie que, si vous portez 10 000 $ de dépenses professionnelles sur votre carte de crédit au cours d’un mois donné, vous pouvez payer l’intégralité de votre facture dans les 10 jours suivant la date de clôture de votre relevé de compte et ne devoir que 9 850 $ (au lieu de 10 000 $).

N’oubliez pas que vous ne gagnez pas de récompenses que vous pourrez dépenser plus tard. Cette carte offre uniquement la remise de 1,5 pour cent sous forme de rabais sur votre facture, de sorte que vous n’accumulerez pas de solde de récompenses.

Combien valent les points ?

La remise dont vous bénéficiez lorsque vous payez votre facture en avance est de 1,5 pour cent, de sorte que vous ne gagnez pas de  » points  » avec cette carte.

La carte Plum d’American Express : Avantages

La carte Plum est assez basique, elle ne s’accompagne donc pas d’une tonne d’avantages pour le titulaire. Cela étant dit, il y a quelques avantages très basiques que vous devriez connaître et comprendre.

60 jours pour payer sans intérêt

Bien que vous ne puissiez pas avoir de dette à long terme sur cette carte, car il s’agit d’une carte de paiement et non d’une carte de crédit, la carte Plum vous donne 60 jours sans intérêt pour payer votre solde, à condition que vous effectuiez tous les paiements minimums dus pendant cette période. Cet avantage peut vous faire gagner du temps si vous souhaitez payer un achat important sur quelques mois plutôt que tout de suite.

Souvenez-vous simplement que si vous mettez 60 jours à payer votre solde, vous ne bénéficierez pas de la réduction de 1,5 % sur votre facture.

Pas de frais de transaction à l’étranger

Vous ne paierez pas de frais de transaction à l’étranger lorsque vous utiliserez cette carte de paiement pour effectuer des achats en dehors des États-Unis.

Ligne d’assistance mondiale

Lorsque vous voyagez à plus de 100 miles de chez vous, vous pouvez utiliser cette ligne d’assistance pour obtenir de l’aide pour des références médicales, juridiques et de passeport, des transferts de fonds d’urgence et d’autres types d’assistance d’urgence.

Protection des achats

Recevoir une protection des achats contre les dommages et le vol pour les articles couverts jusqu’à 90 jours à compter de la date d’achat. Cette protection vaut jusqu’à 1 000 $ par achat couvert et jusqu’à 50 000 $ par carte admissible.

Garanties prolongées

Obtenez jusqu’à une année supplémentaire de protection de garantie prolongée sur les articles admissibles. La couverture est bonne jusqu’à 10 000 $ par achat couvert et jusqu’à 50 000 $ par carte admissible.

Assurance perte et dommages pour les locations de voitures

Les membres et leurs conducteurs autorisés peuvent être admissibles à une couverture allant jusqu’à 50 000 $ pour les dommages ou le vol d’un véhicule de location lorsqu’ils paient la totalité de la location avec une carte admissible.

Protection contre les retours

Cette protection peut vous aider à retourner des achats admissibles à American Express si le vendeur ou le détaillant refuse de les reprendre lorsque vous essayez de faire un retour dans les 90 jours. Cette protection est bonne jusqu’à 300 $ par article avec un avantage maximal de 1 000 $ par année civile et par compte.

Taux et frais

Comme la carte Plum est une carte de paiement et non une carte de crédit, elle n’est pas du tout assortie d’un taux d’intérêt. Vous ne paierez pas de frais annuels la première année, mais vous devrez payer 250 $ par an pour conserver votre carte par la suite. Des frais de 39 $ pour paiement tardif peuvent s’appliquer, ou vous pouvez être invité à payer 1,5 % de tout montant en souffrance, le montant le plus élevé étant retenu. If you do not pay your bill for two billing periods in a row, however, the fee grows to $39 or 2.99 percent of the past due amount.

A returned payment fee of $39 can also apply.

How the Plum Card from American Express compares to other business cards

Before you sign up for a new business credit card or business charge card, you should compare a few different options across issuers to see how they stack up.

The following chart shows how the Plum Card compares to two other credit cards for business owners, including one with no annual fee:

	Plum Card from American Express	Ink Business Unlimited® Credit Card	Capital One Spark Cash for Business
Earning rate	Receive a 1.5 percent discount when you pay your bill within 10 days of your statement closing date	Earn an unlimited 1.5 percent cash back on your spending	Earn an unlimited 2 percent cash back on your spending
Welcome offer	None	Earn a $750 bonus when you spend $7,500 on your card within three months of account opening	Earn a $500 bonus when you spend $4,500 on your card within three months of account opening
Annual fee	$0 the first year, then $250	$0	$0 the first year, then $95
Charge card or credit card?	Charge card	Credit card	Credit card

Lorsque vous comparez la carte Plum à quelques autres cartes de crédit professionnelles, il est facile de voir où elle échoue. Tout d’abord, la carte Plum est une carte de paiement, vous n’avez donc pas la possibilité de reporter un solde au-delà de 60 jours, même si vous en aviez vraiment besoin. Non seulement cela, mais la Plum Card n’offre aucune sorte de bonus de bienvenue et s’accompagne d’une coûteuse cotisation annuelle de 250 $ après la première année.

La carte de crédit Ink Business Unlimited® offre une remise en espèces de 1,5 % (plutôt qu’un pourcentage de réduction sur votre facture), mais vous pouvez échanger vos récompenses contre des crédits sur relevé qui fonctionnent de la même manière qu’une réduction. Vous pouvez également échanger vos récompenses contre des cartes-cadeaux, des marchandises, des voyages par l’intermédiaire de Chase et plus encore. Vous bénéficiez même d’un bonus de 750 $ lorsque vous dépensez 7 500 $ avec votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte. Il n’y a pas de frais annuels non plus, donc c’est vraiment un no-brainer.

Avec cela dit, il est difficile d’argumenter contre la Capital One Spark Cash for Business, qui offre l’un des taux de remise en argent les plus élevés parmi les cartes de crédit pour entreprises. Vous obtiendrez une remise fixe de 2 % sur toutes vos dépenses et pourrez échanger vos récompenses contre des crédits de relevé de n’importe quel montant. Vous aurez également droit à une prime en espèces de 500 $ si vous dépensez 4 500 $ avec votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture de votre compte. De plus, vous ne paierez que des frais annuels de 95 $ après la première année, alors que la carte Plum facture 250 $.

Meilleures cartes avec lesquelles jumeler la carte Plum d’American Express

Si vous décidez de vous inscrire à la carte Plum, vous voudrez peut-être la jumeler avec une carte de crédit personnelle qui vous permet d’obtenir des récompenses sur vos dépenses et factures habituelles. De cette façon, vous pourriez obtenir une remise de 1,5 % sur les achats professionnels que vous payez immédiatement, mais aussi obtenir des récompenses pour vous-même.

Envisagez de jumeler cette carte avec une carte de crédit personnelle à remise en argent comme la carte Citi® Double Cash, qui offre une remise de 2 % sur toutes vos dépenses – 1 % lorsque vous effectuez un achat et un autre 1 % lorsque vous le payez. La Citi Double Cash n’est pas non plus assortie de frais annuels.

Prise de Bancrate – La carte Plum d’American Express en vaut-elle la peine ?

En fin de compte, il existe des cartes de crédit professionnelles bien meilleures que la carte Plum. Le fait qu’il s’agisse d’une carte de paiement signifie que vous n’avez pas la possibilité de porter un solde pendant plus de 60 jours, et les frais annuels de 250 $ sont vraiment élevés pour une carte qui ne vous donne vraiment qu’un rabais de 1,5 %.

Cela étant dit, vous pourriez quand même envisager cette carte si vous ne voulez pas gagner des récompenses et si vous voulez vraiment juste marquer un rabais sur tous vos achats. Just remember that you’ll need to spend at least $16,675 on your card each year just to earn $250 in early payment discounts to make up for the $250 annual fee. If you don’t spend that much on your business each year, then the discount you’re earning won’t be worth it.

Pros:

• Get a 1.5 percent discount on your bill when you pay within 10 days of your statement closing date
• Choose 60 days to pay instead with no interest when you pay minimum amounts due
• Qualify for extended warranties, purchase protection, return protection and other benefits
• No foreign transaction fees

Cons:

• High annual fee ($250) after the first year
• Discount rate is lackluster when compared to other business cards
• No welcome bonus
• No traditional rewards structure