PayPal est une option couramment utilisée pour transférer rapidement et efficacement de l’argent en ligne, et remplace de plus en plus les options papier comme les chèques et les mandats.
Mais malgré la popularité de PayPal, Venmo et des portefeuilles mobiles, il existe une forme de paiement bien établie qui est encore largement utilisée aujourd’hui : le plastique, sous la forme de cartes de débit et de crédit. PayPal dispose d’options de marque pour les cartes de crédit et de débit qui peuvent offrir des avantages aux titulaires de cartes.
Cette revue approfondie des cartes prépayées et de débit de PayPal – PayPal Prepaid Mastercard® et PayPal Cash Mastercard – explique les avantages, les frais, les inconvénients et les différences entre ces options de carte.
- Les cartes prépayées et de débit PayPal en un coup d’œil
- PayPal Prepaid Card
- PayPal Cash Card
- Différences entre les cartes prépayées et les cartes de débit PayPal
- Carte prépayée PayPal
- Chargement de fonds sur votre carte
- Offres spéciales
- Option APY de 5 %
- Retraits d’espèces et Cash-Back
- Coussin d’achat
- Programme de parrainage
- PayPal Cash Card
- Ajout de fonds sur votre compte PayPal
- Chargement d’espèces
- Retrait d’espèces
- Rechargement automatique
- Save and Invest
- PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks
- Additional Drawbacks
- Obtenir votre carte de débit ou prépayée PayPal
- Obtenir votre carte prépayée PayPal
- Obtenir votre carte PayPal Cash
- Pensées finales
Les cartes prépayées et de débit PayPal en un coup d’œil
PayPal Prepaid Card |
PayPal Cash Card |
|
| Benefits |
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|
| Monthly Fee | $4.95 | None |
| Minimum Balance | None | None |
| APR | None | None |
| Late Fee | None | None |
Bottom Line: PayPal cards are debit cards, NOT credit cards! We explain the differences in our article Debit Cards vs. Credit Cards: Quelle est la différence et laquelle est la meilleure ?
Les deux cartes PayPal Mastercard sont émises par The Bancorp Bank et peuvent être utilisées partout où la Debit Mastercard est acceptée.
Il n’y a pas de vérification de crédit pour l’une ou l’autre des cartes car ce ne sont pas des cartes de crédit.
Les titulaires de cartes doivent lier leurs cartes à leur compte PayPal Cash Plus pour utiliser ces cartes et leurs avantages.
Différences entre les cartes prépayées et les cartes de débit PayPal
Carte prépayée PayPal
Les fonds utilisés pour le compte de la carte prépayée PayPal sont conservés sur un compte assuré par la FDIC auprès de The Bancorp Bank. Les fonds doivent être chargés sur la carte prépayée pour utiliser la carte. La carte prépayée PayPal ne tire pas de fonds directement de votre compte PayPal.
Cette carte est assortie de frais de plan mensuels de 4,95 $. Si vous commandez la carte en ligne, les premiers frais de 4,95 $ (les frais d’achat) sont supprimés, mais les frais mensuels s’appliquent toujours. Ces frais s’élèvent à 59,40 $ par an.
Chargement de fonds sur votre carte
Les titulaires de carte peuvent charger des fonds sur la carte de plusieurs façons :
- Service de dépôt direct sans frais
- Transfert à partir d’un compte PayPal Cash ou PayPal Cash Plus lié
- Ajouter de l’argent dans un établissement du réseau Netspend Reload (soumis à des frais)
Transferts à partir du compte PayPal
Tout transfert effectué à partir du compte PayPal du titulaire de la carte est limité au montant disponible sur ce compte. Par exemple, si vous n’avez que 150 $ sur le compte, vous ne pouvez pas transférer plus que cela.
En outre, les fonds transférés à partir d’un compte PayPal ne peuvent pas dépasser 300 $ par jour et 2 000 $ par 30 jours glissants.
Les emplacements du réseau de rechargement de Netspend
Netspend fournit plus de 130 000 emplacements dans tout le pays où les titulaires de carte peuvent ajouter des fonds à leur compte. Cependant, des frais (spécifiques à chaque emplacement) sont généralement associés à cette option.
Le montant minimum qu’un titulaire de carte peut charger est de 10 $ ou 20 $ selon l’emplacement. Vous pouvez charger un maximum de 500 $.
Offres spéciales
Avec la carte prépayée PayPal, PayPal peut envoyer aux titulaires de carte des offres de récompenses. Les offres sont basées sur vos habitudes d’achat, mais PayPal ne partage pas vos informations personnelles avec les commerçants qui parrainent ces offres.
Les titulaires de carte doivent examiner et activer l’offre, puis effectuer l’achat avec la carte prépayée PayPal. Les récompenses en cash-back sont créditées sur le compte de la carte.
Option APY de 5 %
Les titulaires de cartes ont la possibilité d’ouvrir un compte d’épargne à taux progressif auprès de The Bancorp Bank, et avec lui, la possibilité de gagner jusqu’à 5,00 % d’APY (Annual Percentage Yield) pour des soldes allant jusqu’à 1 000 $.
Vous devez lier votre carte à votre compte PayPal pour ouvrir ce compte d’épargne.
L’intérêt est calculé sur le solde quotidien moyen du compte d’épargne avec des paiements trimestriels.
Des détails supplémentaires peuvent être trouvés ici.
Retraits d’espèces et Cash-Back
Vous pouvez utiliser la carte Mastercard prépayée de PayPal pour les retraits d’espèces.
Les détenteurs de cartes peuvent utiliser n’importe quel guichet automatique doté d’une marque d’acceptation Mastercard, Cirrus ou PULSE moyennant des frais de 1,95 $ plus les frais de surcharge du propriétaire du guichet ou de la banque. Il n’y a pas de frais de surcharge du propriétaire si vous utilisez un guichet automatique du réseau MoneyPass pour un retrait.
Truc : Vous pouvez retirer de l’argent liquide à la caisse lorsque vous effectuez un achat chez les commerçants qui acceptent les cartes de débit Mastercard, comme les épiceries.
Coussin d’achat
Les découverts ne sont pas une option avec cette carte. Si vous tentez un achat supérieur au solde de votre compte, il sera généralement refusé au point de vente.
Toutefois, PayPal peut autoriser un coussin d’achat pour certains titulaires de carte qui ont effectué une transaction de dépôt direct. Ce coussin d’achat peut créer (jusqu’à) un solde négatif de 10 $ sur votre compte que vous aurez 30 jours pour couvrir. Il n’y a pas de frais associés à ce coussin d’achat.
Programme de parrainage
La carte prépayée PayPal dispose d’un programme de parrainage qui permet aux titulaires de carte de gagner 20 $ pour chaque ami qu’ils parrainent.
Votre ami doit s’inscrire, activer sa carte et charger 40 $ sur la carte pour que le programme soit payant. Une fois qu’il l’a fait, vous gagnerez tous deux 20 $.
PayPal Cash Card
La carte PayPal Cash est automatiquement liée directement à votre compte PayPal Cash Plus. Lorsque vous utilisez la carte pour effectuer des achats, elle puise directement dans le solde disponible de votre compte PayPal.
Bien que vous n’ayez pas à charger des fonds sur la carte, vous devez tout de même vous assurer qu’il y a de l’argent sur votre compte PayPal pour que la carte fonctionne.
Ajout de fonds sur votre compte PayPal
Les titulaires de cartes peuvent ajouter des fonds sur leur compte PayPal de plusieurs façons :
- Dépôt direct
- Virement bancaire
- Emboutissage d’un chèque (avec l’appli)
- Chargement d’argent liquide dans un établissement agréé
Conseil : Les titulaires de la carte PayPal Cash peuvent également utiliser les fonds que d’autres utilisateurs PayPal ont transférés sur leur compte.
Dépôt direct
Avec le dépôt direct, les titulaires de la carte peuvent faire transférer tout ou partie de leur chèque de paie ou d’un paiement gouvernemental (y compris les remboursements d’impôts et la sécurité sociale) directement sur leur compte PayPal par un employeur ou une entité gouvernementale.
Ces fonds sont généralement disponibles le jour même de la réception du transfert, et il n’y a pas de frais associés à cette option.
Encaisser un chèque
PayPal donne aux utilisateurs la possibilité d’encaisser des chèques directement dans l’application PayPal.
PayPal utilise un tiers pour ce service, il peut donc y avoir des frais. Vous avez la possibilité de choisir l’option Argent en jours ou Argent en minutes.
Il n’y a pas de frais pour l’option Argent en jours et les fonds seront crédités dans les 10 jours. L’option Money in Minutes est plus rapide que Money in Days, mais elle vous coûtera de 1 % à 5 % (avec des frais minimums de 5 $) selon le type de chèque, car elle est considérée comme un financement accéléré.
Le montant minimum du chèque est de 5 $ et le maximum est de 5 000 $. La limite quotidienne est de 5 000 $ par jour, et la limite mensuelle est de 15 000 $.
Chargement d’espèces
Les emplacements pour charger des espèces sur votre compte PayPal ne sont pas nécessairement les mêmes que les options d’emplacement pour la carte prépayée PayPal.
Le chargement d’espèces est disponible dans des milliers d’établissements CVS, 7-Eleven et Rite Aid dans tout le pays. Vous devez soit générer un code-barres dans votre compte PayPal et l’imprimer, soit le faire dans l’application pour smartphone pour charger de l’argent liquide (20 à 500 dollars par transaction) sur votre compte. Vous présenterez le code-barres à la caisse avec les espèces que vous souhaitez déposer.
Il y a des frais de service de 3,95 $ associés à cette option.
Retrait d’espèces
Les titulaires de la carte PayPal Cash peuvent retirer des espèces aux guichets automatiques et dans les établissements participants dans tout le pays.
Il n’y a pas de frais de service associés à un retrait d’espèces à un guichet automatique MoneyPass. Il existe plus de 32 000 guichets automatiques MoneyPass dans tout le pays.
Si vous utilisez un autre guichet automatique (qui doit avoir une marque d’acceptation Mastercard, Cirrus ou PULSE), les frais de retrait sont de 2 $.50 $ (au niveau national et international), auxquels s’ajoutent les montants facturés par le propriétaire du distributeur.
Les retraits en espèces à une caisse peuvent nécessiter des frais de 3 $.
Rechargement automatique
Techniquement, cette carte ne permet pas les découverts. Cependant, les utilisateurs peuvent s’inscrire aux recharges automatiques pour s’assurer que leur solde est suffisant pour couvrir leurs transactions.
Avec cette option, PayPal ajoutera automatiquement des fonds à votre solde PayPal chaque fois que votre solde disponible sera inférieur au montant de la transaction. Le rechargement se fait par transfert automatique de fonds depuis votre compte bancaire ou votre carte de débit liés.
PayPal offre généralement aux titulaires de cartes la possibilité de choisir entre un montant par défaut tel que 20 $, 50 $ ou 100 $, ou un montant personnalisé. Ce montant complémentaire est transféré chaque fois que l’utilisateur a besoin de payer le montant total de l’achat.
Si le montant complémentaire sélectionné est transféré et ne couvre toujours pas le coût de l’achat, plusieurs recharges sont transférées automatiquement. Par exemple, vous effectuez un achat de 100 $ et n’avez que 60 $ sur votre compte PayPal. Vous vous êtes inscrit aux recharges automatiques avec un montant de 20 $. PayPal will automatically top up your account twice to allow for the completion of the purchase.
Save and Invest
PayPal promotes its Goals and Acorns programs through this card. However, these programs can be utilized with any PayPal Cash or PayPal Cash Plus account and do not exclusively require a PayPal Cash card.
PayPal Prepaid and Debit Card Fees and Drawbacks
These are not credit cards, so they don’t come with the standard fees we usually see on cards, such as APR, cash advance APR, cash advance fees, and late fees.
These are the fees associated with PayPal debit cards:
| PayPal Prepaid card | PayPal Cash card | |
| Monthly plan fee | $4.95 | none |
| ATM withdrawal fee | $1.95 | $2.50 |
| ATM transaction decline fee | $1 | undisclosed |
| ATM balance inquiry | $0.50 | undisclosed |
| Over-the-counter cash withdrawals* (financial institution) | $2.50 | $3.00 |
| Foreign transaction fee | 4% of the purchase amount | 2.5% of the purchase amount |
| Replacement card | $5.95 | undisclosed |
| Additional statement mailing fee | none | undisclosed |
*Cash withdrawals at retailers such as grocery stores are free when you select the debit option and enter your PIN. Generally, you can expect a fee if a signature is required to obtain cash.
Additional Drawbacks
One of the drawbacks of these cards is that they’re not credit cards (although this could be a perk for some). Since they are not credit cards, they can’t be used to build your credit.
These aren’t the cards for you if you want to earn points or travel rewards from credit cards. Bien que les détenteurs de cartes puissent se voir offrir des possibilités de cash-back avec la carte PayPal Prepaid, la carte ne fournit pas de récompenses quotidiennes ou de bonus pour les achats dans des catégories sélectionnées (comme le font certaines autres cartes de crédit).
Vous devez avoir un compte PayPal Cash ou PayPal Cash Plus actif et en règle pour profiter pleinement de tous les avantages que ces cartes de débit ont à offrir.
Obtenir votre carte de débit ou prépayée PayPal
Obtenir votre carte prépayée PayPal
Vous pouvez obtenir une carte prépayée PayPal de 1 des 2 façons suivantes :
- La commander en ligne
- L’acheter dans un point de vente
Si vous commandez la carte en ligne, PayPal renonce aux frais d’achat de 4,95 $. Une fois la carte commandée, vous devriez la recevoir par courrier dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables.
Si vous achetez votre carte prépayée PayPal dans un point de vente, vous pouvez charger de l’argent sur la carte immédiatement. Cependant, il s’agit d’une carte temporaire.
Après l’achat, la carte doit encore être activée, ce qui nécessite une vérification d’identité. Sinon, vous n’obtiendrez pas votre vraie carte et ne pourrez pas ajouter d’argent sur le compte ou utiliser les fonctionnalités de la carte.
Vous devez activer la carte dans les 120 jours, sinon elle deviendra invalide.
Obtenir votre carte PayPal Cash
Vous pouvez obtenir une carte PayPal Cash en en faisant la demande en ligne. Une fois que vous avez réussi à commander votre carte, elle devrait arriver dans les 7 à 10 jours ouvrables.
Pensées finales
La carte PayPal Cash et la carte PayPal Prepaid sont les options de carte de débit et de carte prépayée fournies par PayPal, mais en valent-elles la peine ? Si vous êtes déjà un utilisateur actif de PayPal, peut-être. Si ce n’est pas le cas, il est peu probable que l’une ou l’autre de ces cartes vous apporte beaucoup d’avantages.
Pour les utilisateurs actuels et actifs de PayPal, le meilleur atout de ces cartes est qu’elles sont liées à votre compte PayPal. Si vous avez un compte PayPal où vous gardez régulièrement des fonds, elles peuvent être pratiques. Cependant, PayPal offre une option pour transférer votre solde sur votre compte bancaire, ce qui peut être plus pratique pour certains utilisateurs qu’une carte qui tire de votre compte PayPal.
La plupart des banques ne vous facturent pas de frais mensuels ou annuels pour une carte de débit, mais la carte prépayée PayPal a des frais mensuels de 4,95 $. Oui, mensuels. Et il y a pas mal d’autres frais que vous pourriez encourir avec l’une ou l’autre de ces cartes.
Si vous voulez obtenir des récompenses sur vos dépenses quotidiennes ou gagner des points et des miles, aucune de ces cartes ne vous aidera.
La carte PayPal prépayée est une carte de débit.