Avant de choisir la meilleure application de budgétisation et de finances personnelles pour vos besoins, consultez cette comparaison de deux des plus populaires. YNAB, qui signifie « You Need a Budget », et Mint d’Intuit sont devenus deux des applications de budgétisation en ligne les plus populaires. Comment se comparent YNAB et Mint ? Laquelle est la meilleure et pourquoi ? Voici notre comparaison Mint vs YNAB 2021.
- Mint vs YNAB- Comparaison rapide
- About Mint
- Screenshots
- About YNAB
- Screenshots
- Where YNAB and Mint Are The Same
- Les différences entre Mint et YNAB
- Mint
- YNAB
- La comparaison de Mint et de YNAB
- Budgétisation
- Synchronisation
- Coût
- Service à la clientèle et éducation
- Sécurité
- Accès mobile
- La ligne de fond – Lequel est le meilleur ?
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Mint vs YNAB- Comparaison rapide
| Les points forts |  |
 |
|---|---|---|
| Rating | 8.5/10 | 8.5/10 |
| Budgeting | ||
| Investment Monitoring | ||
| Retirement Planning | ||
| Bill Payment | ||
| Manual Entries | ||
| Bill Management | ||
About Mint
Mint (see our review) is a free online personal finance service similar to Quicken, but without any software to install. As such, it’s accessible with any browser or mobile device. The Mint app was started in 2006 and was acquired by Intuit in 2009. While Quicken used to be Intuit’s lead product, Mint has become their sole focus since announcing the sale of Quicken.
La plateforme intègre tous vos comptes financiers – banque, investissement, cartes de crédit et prêts – en un seul endroit et fournit une vue d’ensemble de toute votre situation financière. Lors de la configuration initiale, vous pouvez ajouter tous vos comptes dans un processus de téléchargement assez transparent. Après avoir téléchargé et synchronisé vos transactions, le logiciel de Mint les sépare automatiquement en catégories prédéfinies.
Bien que vous ne puissiez pas modifier les catégories de haut niveau, vous pouvez créer et ajouter vos propres sous-catégories. Une fois configuré, Mint se souviendra des transactions répétées afin de faire correspondre automatiquement la même catégorie à l’avenir.
Avec Mint, chaque fois que vous visitez le site, vos données financières sont mises à jour automatiquement. Le logiciel présente vos informations financières dans une interface web lisse et facile à utiliser, avec des informations et de jolis graphiques sur un tableau de bord convivial.
Mint garde un œil sur votre argent pour que vous n’ayez pas à le faire. Il est facile de s’inscrire pour que des alertes soient envoyées par courriel ou directement sur votre smartphone pour :
- Late fees
- Over budget on a category
- Bill reminders
- Rate changes
- Large purchases
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About YNAB
YNAB (see our review) is an app that provides both the mechanics of monitoring your income and expenses and instructional support to help you deal with the root causes of financial distress.
YNAB’s last version was YNAB 4, which was a desktop-based application. With the latest edition, YNAB has been rebuilt from the ground up. In the old YNAB, you’d log in to your bank account, download your transaction file, go back to YNAB, initiate the import, locate your downloaded transaction file, preview the import, make sure it was going to land in the right account, and then click the import button. Et ensuite, vous répétiez ce processus pour tous vos comptes.
Maintenant, avec le nouveau YNAB, vous n’avez plus besoin de saisir manuellement vos transactions pour vous assurer que vous les avez toutes capturées dans YNAB. Au lieu de cela, vous cliquez sur le bouton « Importer » en haut de votre compte. YNAB se connecte en toute sécurité à votre banque par le biais d’un fournisseur tiers et importe instantanément toutes vos transactions.
La stratégie budgétaire de YNAB repose sur trois règles conçues pour vous aider à vivre selon vos moyens, à vous désendetter, à économiser de l’argent et à cesser de vivre de chèque en chèque :
- Règle n° 1 : Donner à chaque dollar un emploi – Chaque dollar de votre budget devrait être alloué à un certain objectif.
- Règle n° 2 : Embrasser vos véritables dépenses – Lissez votre budget et réduisez votre stress en allouant continuellement de l’argent chaque mois à toutes vos dépenses, y compris les primes d’assurance, les dépenses d’anniversaire et les vacances.
- Rule #3: Roll with the punches — Anticipate and adjust for overspending in certain categories in some months and stay on track with your long-term goals.
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Where YNAB and Mint Are The Same
Both apps have a lot of similarities. Let’s talk about what’s common with online budgeting services.
Budgeting — Both provide a program that lets you know exactly where you are spending money in an easy-to-understand graphical format.
Online Synchronization — Both software platforms allow you to link your accounts (bank, credit cards, loans, etc.) et d’importer automatiquement des transactions, en synchronisant l’ensemble de votre tableau financier en un seul endroit.
Compatibilité des appareils – Les modifications apportées à votre compte sur n’importe quel appareil (smartphone, ordinateur de bureau, tablette, ordinateur portable) sont automatiquement reportées sur les autres appareils que vous utilisez.
Application mobile – YNAB et Mint offrent tous deux un support pour smartphone via iOS et Android.
Les différences entre Mint et YNAB
Mint
Sommaires hebdomadaires par courriel – Découvrez ce qui s’est passé au cours de la semaine écoulée avec vos finances.
Alertes par courriel ou SMS – Mint vous alertera sur les factures en attente et les frais qui frappent vos comptes et vous suggérera des moyens d’économiser de l’argent sur les frais de transaction.
Suivi du score de crédit – Visualisez et surveillez votre score de crédit, l’utilisation de vos comptes, l’historique des paiements et les erreurs en un coup d’œil.
Suivi des investissements – Mint offre un suivi des investissements, bien qu’il soit correct au mieux. Si vous êtes plus un buy-and-hold qu’un investisseur actif, la section d’investissement offerte par Mint peut être tout ce dont vous avez besoin. Personal Capital est une alternative possible qui offre de meilleurs outils d’investissement.
Rapport sur la valeur nette – Mint calcule votre valeur nette et affiche ce chiffre de manière bien visible en haut de votre compte.
Apple Watch – Mint est accessible via une Apple Watch.
YNAB
YNAB est tout sur la budgétisation. période – Avez-vous déjà entendu l’expression « jack of all trades, master of none » ? Cela s’applique généralement aux personnes, mais on peut dire la même chose des services. Certains essaient de faire trop de choses et finissent par n’en faire aucune correctement. YNAB ne concerne que la budgétisation et ils le font extrêmement bien.
YNAB continue d’évoluer – YNAB n’est pas une plateforme web statique. Ils ont déjà publié les versions 1 à 4. C’est une voie prometteuse, indiquant une réactivité aux suggestions et aux préoccupations des clients, avec de meilleures choses à venir.
Codes de catégorie – YNAB utilise des codes de couleur pour vous aider à voir quand une catégorie est sous-financée (jaune) ou quand un dépassement a eu lieu (rouge). Cela vous aide à visualiser rapidement les points chauds potentiels de votre budget.
L’inspecteur – Cette fonctionnalité vous permet de voir des informations récapitulatives sur votre budget, ainsi que de fournir des options rapides. Elle vous permettra de savoir, par exemple, si vous avez budgétisé suffisamment pour une dépense à venir ou non.
La comparaison de Mint et de YNAB
Nous décomposons la comparaison en ces catégories :
- Budgétisation
- Synchronisation des comptes
- Coût
- Service client et éducation
- Sécurité
- Accès mobile
Budgétisation
Les deux apps sont excellentes pour établir un budget.
Vous savez où va votre argent et vous pouvez bien gérer vos finances avec l’une ou l’autre. Les deux services sont suffisamment polyvalents pour que n’importe quel budgéticien puisse mettre fin aux découverts, mettre en place un moyen systématique de rembourser les dettes de cartes de crédit, mettre en place une épargne et gérer les dépenses.
La budgétisation est tout ce que YNAB fait, et cette mission ciblée se voit dans la convivialité et la facilité de la plateforme. Le logiciel de budgétisation de Mint est également facile à utiliser et visuellement attrayant.
Les deux existent depuis assez longtemps pour être des options viables à choisir pour la budgétisation de base. En fait, les deux sont d’excellentes applications de budgétisation et sont comparables l’une à l’autre à bien des égards.
Mint offre en effet plus de fonctionnalités que la simple budgétisation si vous aimez les cloches et les sifflets.
TIE – Mint et YNAB sont tous deux de bons choix pour la budgétisation. Synchronisation
Les deux plateformes offrent une synchronisation automatique de vos comptes bancaires, de cartes de crédit et de prêts avec de nombreuses institutions financières.
Bien que Mint prenne en charge un plus grand nombre de banques et de services financiers que YNAB, il semble aussi avoir beaucoup plus de problèmes techniques de synchronisation. C’est une plainte constante parmi les utilisateurs ; vous pouvez ressentir leur frustration lorsque vous lisez leurs commentaires sur la synchronisation sur les forums de Mint. Non seulement Mint semble avoir beaucoup de problèmes perturbateurs, mais ils semblent avoir une mauvaise réputation pour ne pas corriger les problèmes de synchronisation en temps opportun.
La synchronisation est un domaine où YNAB excelle par rapport à Mint.
Gagnant – YNAB Coût
YNAB facture 11,99 $ par mois ou 84 $ par an, avec les 34 premiers jours gratuits pour que vous puissiez le tester.
Mint est gratuit à utiliser, et il n’y a pas de frais cachés. Vous vous demandez peut-être comment ils gagnent de l’argent. Il y a plusieurs façons :
- Mint offre des « façons d’économiser » en recommandant divers services financiers dont ils obtiennent une commission de recommandation
- Vous trouverez également des bannières publicitaires dans diverses parties du site Web, qui fournissent des revenus
- Vous pouvez vous inscrire pour un accès premium à votre rapport de crédit pour une petite somme
- Mint vend également les données financières agrégées (pas votre individu) à divers fournisseurs. Des choses comme : les dépenses des consommateurs, le solde moyen des cartes de crédit, le nombre de comptes de retraite qu’un utilisateur pourrait avoir, etc. Les données sont collectées de manière anonyme et ne renvoient à aucun utilisateur individuel.
Gagnant – Mint Service à la clientèle et éducation
Ni Mint ni YNAB n’offrent de service à la clientèle par téléphone.
Lorsque vous cliquez sur le bouton de soutien sur le site Web de Mint, il y a une liste de questions et de problèmes courants que vous pouvez faire défiler pour vous aider. Si vous ne trouvez pas la réponse à votre question, vous pouvez soit envoyer un courriel à l’équipe, soit appuyer sur le bouton de chat pour obtenir une aide en ligne. La réponse à ma demande spécifique de Mint a été lente. Le service client tacheté semble être une expérience récurrente des utilisateurs qui postent sur le forum de leur site Web.
YNAB offre une assistance par courriel avec la promesse que vous recevrez une réponse d’une personne réelle dans les 24 heures suivant l’envoi de votre question ou préoccupation. Ma question a reçu une réponse en moins de trois heures, et on m’a fourni un lien vers leur classe « get started », qui est un tutoriel qui vous aide à hiérarchiser vos obligations et objectifs financiers. Vous n’avez pas besoin d’être un client payant – ni même d’être inscrit à l’essai gratuit – pour suivre le cours.
En outre, tout le monde peut bénéficier de l’aide et du soutien que procure une interaction régulière avec d’autres personnes dans la même situation. Vous trouverez cette aide dans les forums d’utilisateurs de Mint et de YNAB. Chacun publie également un blog, MintLife, et The YNAB Blog, avec des articles éducatifs pour vous aider à améliorer vos compétences en matière de gestion de l’argent.
Les deux YNAB et Mint proposent des vidéos de formation en ligne et des tutoriels qui rendent l’apprentissage rapide et facile. La formation de YNAB est plus complète, et son service client semble plus réactif. Bien sûr, on peut s’attendre à un meilleur service client de la part d’un service payant que d’un service gratuit.
Winner – YNAB Sécurité
La sécurité est une question importante pour quiconque utilise une application de budgétisation en ligne puisque toute votre vie financière pourrait être exposée.
L’infrastructure de YNAB est construite sur Heroku, qui est la même technologie que celle utilisée par la CIA. Les principales mesures de sécurité du site comprennent :
- Les membres du personnel n’ont pas accès aux données des clients, sauf si le client le demande ou si la loi l’exige.
- Les mots de passe sont salés et hachés à sens unique, en utilisant plusieurs itérations d’une fonction dérivée clé pour les mots de passe, ce qui rend presque impossible pour un pirate de déterminer la séquence exacte.
- Les données sont cryptées, de sorte qu’elles ne peuvent pas être lues même si les disques durs étaient volés.
- Lorsque vous résiliez votre compte, vos données sont effacées de la base de données.
Mint se préoccupe également de la sécurité de vos informations personnelles et stockées. Les principales mesures de sécurité du site comprennent :
- L’authentification à deux facteurs : En plus de la protection par mot de passe, Mint ne vous laissera pas accéder à votre compte tant que vous n’aurez pas validé l’appareil que vous utilisez, soit via l’adresse électronique que vous avez utilisée lors de votre inscription, soit par un SMS sur votre téléphone portable.
- Le capteur Touch ID pour iOS : Celui-ci lit rapidement votre empreinte digitale et déverrouille votre téléphone, vous permettant ainsi d’accéder rapidement à l’application Mint.com.
Nous pensons que l’authentification à deux facteurs est plus sûre qu’un mot de passe seul et nous choisirions Mint plutôt que YNAB lorsque nous envisageons la protection de la sécurité.
Gagnant – Mint Accès mobile
Les deux applications sont très conviviales lorsque vous êtes en déplacement. Bien qu’il existe des différences dans l’affichage de vos informations, il s’agit vraiment d’une question de préférence personnelle pour savoir laquelle vous attire le plus en tant qu’utilisateur. Mint et YNAB sont les meilleurs.
TIE – Mint et YNAB sont tous deux de bons choix pour l’accès mobile. La ligne de fond – Lequel est le meilleur ?
Les deux logiciels Mint et YNAB sont conçus pour vous montrer comment et où vous dépensez votre argent. Les deux fournissent un outil convivial pour améliorer vos compétences en matière de gestion de l’argent – et votre avenir financier – en vous aidant à établir un budget efficace. Les deux sont maintenant des services en ligne et compatibles sur tous les appareils que vous pourriez choisir d’utiliser.
YNAB a fait un excellent travail en déplaçant toutes ses fonctionnalités en ligne sans bugs ni perturbations pour les utilisateurs existants. L’absence de fonctionnalité en ligne avant 2016 était l’une des raisons pour lesquelles nous recommandions Mint plutôt que YNAB par le passé. Mais nous avons récemment décidé de recommander YNAB, car Mint a eu de nombreux problèmes de synchronisation et de mauvais problèmes de support client au fil des ans.
Our research indicates that users seem to really like YNAB’s budgeting features and really hate the synchronization problems with Mint that have persisted over the years without being fixed. So, even though Mint is free, YNAB’s $11.99 a month fee may very well be worth it for glitch-free synchronization and responsive customer support.