Quelles sont les conséquences du dépôt d’un faux chèque ?

Si vous ne rédigez pas ou ne recevez pas beaucoup de chèques – les paiements par chèque ne représentent que 8,3 % des paiements non monétaires effectués – vous ne pensez peut-être pas trop aux conséquences potentielles du dépôt d’un faux chèque.

Mais en 2018, la fraude par chèque a entraîné 1,3 milliard de dollars de pertes liées aux comptes de dépôt bancaire – ce qui représente près de la moitié de toutes les pertes dues à la fraude associée aux dépôts, selon l’American Bankers Association.

C’est même plus que les 1,2 milliard de dollars de pertes attribuées à la fraude par carte de débit.

Les conséquences du dépôt d’un faux chèque peuvent être graves, même si vous êtes la victime dans la situation. Dans une escroquerie typique au faux chèque, les victimes perdent entre 3 000 et 4 000 dollars. En plus de cela, vous pouvez avoir à payer des frais bancaires coûteux ou des pénalités.

Voici comment fonctionnent les arnaques aux faux chèques et ce que vous pouvez faire pour vous protéger.

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• Qu’est-ce qu’un faux chèque ?
• Que se passe-t-il si je dépose un faux chèque ?
• Quelles sont les conséquences du dépôt d’un faux chèque ?
• Puis-je aller en prison pour avoir déposé un faux chèque ?
• Comment puis-je me protéger des arnaques aux faux chèques ?
• Prochaines étapes : Que faire si vous avez été victime de fraude par chèque

Qu’est-ce qu’un faux chèque ?

Les faux chèques peuvent être difficiles à identifier. Comme la technologie a beaucoup progressé, les gens peuvent produire de faux chèques et mandats qui sont difficiles à identifier comme frauduleux pour les consommateurs et même les employés de banque.

Dans la plupart des escroqueries aux faux chèques, la personne vous demandera de déposer ou d’encaisser un chèque. Une fois le chèque déposé, elle vous demandera d’acheter des cartes-cadeaux ou de lui rembourser une partie du montant du chèque.

Lorsque la banque découvrira plus tard que le chèque est faux, c’est vous – et non l’escroc – qui serez probablement tenu responsable du retour de l’argent à la banque.

Les escroqueries évoluent constamment, mais certaines des plus courantes prétendront que …

• Vous avez gagné un prix. Les fraudeurs peuvent vous informer que vous avez gagné un « prix ». Ils vous enverront un chèque mais vous demanderont de transférer de l’argent pour couvrir les taxes ou les frais. Bien entendu, une fois que vous avez payé les frais, il s’avère que le prix est une contrefaçon. Les loteries ou les sweepstakes légitimes ne vous demanderont pas de rendre une partie de vos gains de loterie pour des frais.
• Vous avez été engagé comme assistant ou client mystère. Les escrocs peuvent vous « embaucher » comme assistant virtuel ou client secret. Ils vous enverront un chèque et vous demanderont d’utiliser les fonds pour acheter des cartes-cadeaux pour eux. Après avoir envoyé les cartes-cadeaux à l’escroc, ils les échangent, vous laissant sur le carreau pour l’argent dépensé lorsque le chèque s’avère être frauduleux.
• Vous avez été trop payé. Lorsqu’une personne achète un article que vous vendez, elle peut vous payer trop cher et vous demander de lui rembourser la différence. Une fois le remboursement effectué, vous pouvez découvrir qu’elle vous a envoyé un faux chèque.

Comment ces escroqueries sont-elles si efficaces ? Elles peuvent être très convaincantes. Les faux chèques peuvent ressembler à des chèques légitimes avec des filigranes appropriés, et ils peuvent sembler être émis par des institutions financières légitimes. Dans certains cas, il peut s’agir de chèques émis à partir de comptes de victimes d’usurpation d’identité qui n’ont aucune idée que quelqu’un émet des chèques en leur nom et retire leur argent.

Que se passe-t-il si je dépose un faux chèque ?

Si vous déposez un faux chèque, il peut s’écouler des semaines avant que la banque ne se rende compte qu’il est contrefait. La loi fédérale Expedited Funds Availability Act exige que les banques mettent rapidement à disposition les fonds déposés. Dans de nombreux cas, les fonds déposés par chèque sont disponibles pour le retrait le jour ouvrable suivant leur dépôt.

Votre chèque peut être compensé en un ou deux jours, et vous pouvez retirer le montant du chèque, mais cela ne signifie pas que le chèque est nécessairement légitime.

La banque peut ne pas trouver de problème avec le chèque jusqu’à ce que l’autre banque le retourne impayé. Cela peut prendre des semaines avant que cela ne se produise – et pendant ce temps, vous pouvez dépenser l’argent parce que vous pensiez qu’il était disponible sur votre compte.

Une fois que le chèque est retourné impayé, il sera refusé – ce qui signifie qu’il ne pourra pas être encaissé – même si vous ne saviez pas que le chèque était mauvais. Et vous serez probablement responsable du remboursement à la banque du montant du faux chèque.

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Quelles sont les conséquences du dépôt d’un faux chèque ?

Les conséquences du dépôt d’un faux chèque – même sans le savoir – peuvent être coûteuses.

• Vous pouvez être responsable du remboursement du montant total du chèque. Bien que les politiques des banques et les lois des États varient, vous pourriez devoir payer à la banque le montant total du chèque frauduleux que vous avez encaissé ou déposé sur votre compte.
• Vous pourriez avoir à payer des frais de découvert. Si vous avez dépensé le montant du chèque avant que la banque ne se rende compte qu’il est faux et débite votre compte du montant total, il est possible que votre compte soit à découvert. Dans ce cas, vous pourriez être confronté à des frais de découvert, qui s’élèvent en moyenne à environ 30 $ par transaction.
• La banque peut fermer ou geler votre compte. Si vous déposez un faux chèque, votre banque peut décider de geler ou même de fermer complètement votre compte. Examinez votre convention de compte de dépôt bancaire pour voir dans quels scénarios votre banque peut fermer votre compte.
• Il peut endommager votre crédit. Si vos factures sont liées à votre compte chèque et que le chèque rebondit, vous pourriez manquer les dates d’échéance de vos factures. Votre historique de paiement est le facteur le plus important utilisé par les bureaux de crédit pour déterminer vos scores de crédit, donc les paiements manqués peuvent nuire à vos scores.
• Vous pourriez avoir à payer des frais de retard. Si vous n’êtes pas en mesure de payer vos factures en raison de fonds insuffisants après avoir encaissé un chèque sans provision, les entreprises peuvent vous facturer des frais de retard. Par exemple, les frais de retard pour les cartes de crédit peuvent atteindre 40 $.
• Cela peut affecter votre historique bancaire. Si vous avez l’habitude de déposer des chèques sans provision, les sociétés de déclaration de comptes chèques comme ChexSystems enregistreront cette information à votre sujet dans leurs fichiers sur votre historique de chèques. Les banques et les coopératives de crédit peuvent utiliser ces informations pour déterminer si elles vous autorisent à ouvrir un compte courant. Si vous avez de mauvais antécédents bancaires, elles peuvent refuser votre demande.

Puis-je aller en prison pour avoir déposé un faux chèque ?

Aller en prison pour avoir déposé un faux chèque peut sembler grave, mais cela peut arriver.

Mais le fait que vous fassiez face à des sanctions pénales peut dépendre des lois de votre État et si vous avez encaissé un chèque sans provision intentionnellement. Si vous êtes victime d’une escroquerie et que vous avez déposé un chèque sans provision de bonne foi, il est peu probable que vous fassiez l’objet de poursuites pénales. Mais si vous avez sciemment déposé un faux chèque, vous risquez des amendes et une peine de prison. Voici quelques exemples.

• Floride – En Floride, encaisser un chèque sans valeur avec l’intention de frauder est un crime. Si vous êtes reconnu coupable, vous risquez jusqu’à cinq ans de prison.
• Pensylvanie – Si vous vivez en Pennsylvanie et que vous saviez que le chèque que vous avez encaissé ne serait pas payé, vous pouvez être accusé d’un délit ou d’un crime. Les charges dépendent du montant du chèque. Par exemple, encaisser sciemment un chèque sans provision d’un montant compris entre 1 000 et 74 999 dollars est considéré comme un délit, tandis que faire de même pour un chèque de 75 000 dollars ou plus est considéré comme un crime. Le délit est passible d’une amende comprise entre 1 500 et 10 000 dollars et d’une peine de prison pouvant aller jusqu’à cinq ans. Pour le délit plus grave, les amendes vont de 2 500 à 15 000 dollars, et vous risquez jusqu’à sept ans derrière les barreaux.

Comment puis-je me protéger des arnaques aux faux chèques ?

Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger de la fraude par chèque.

• Vérifier le chèque auprès de la banque. Si vous recevez un chèque, contactez la banque qui a émis le chèque pour vérifier sa légitimité. N’appelez pas le numéro figurant sur le chèque – les faux chèques comportent souvent de faux numéros. Cherchez plutôt le numéro du service clientèle de la banque sur son site internet.
• Vérifiez le montant. Si quelqu’un vous doit de l’argent et vous fait un chèque, examinez le montant du chèque. S’il est supérieur à ce que l’on vous doit, c’est un signal d’alarme.
• N’envoyez pas d’argent. Il n’y a aucune raison pour que quelqu’un vous fasse un chèque et vous demande ensuite de payer des frais. Si l’on vous demande d’envoyer de l’argent après avoir reçu un chèque, vous avez probablement affaire à un escroc.
• Attendez que le chèque soit vérifié. Bien que cela puisse prendre des semaines avant que le chèque soit vérifié, c’est une bonne pratique d’attendre pour dépenser les fonds que la banque ait examiné le chèque. Il est payant d’être prudent, surtout si vous recevez un chèque d’inconnus.

Si vous êtes victime de fraude par chèque ou si vous pensez l’être, prenez immédiatement des mesures pour vous protéger.

• Contactez la banque. Si vous réalisez qu’un chèque est frauduleux avant que votre banque ne l’attrape, prévenez immédiatement votre banque. Elle peut être en mesure d’arrêter les retraits de votre compte ou de le geler, si nécessaire.
• Déclaration à la Commission fédérale du commerce. Déposez un rapport auprès de la FTC. La FTC vous donnera une liste de mesures à prendre pour protéger votre identité si elle est compromise.
• Soumettez une plainte auprès des agences étatiques et locales de protection des consommateurs. Signalez l’incident aux autorités locales, notamment au procureur général de votre État.
• Déposer un rapport de police. En général, les banques sont tenues de rembourser les clients pour les faux chèques qui retirent des fonds de leurs comptes bancaires. Mais pour en bénéficier, vous devrez peut-être déposer un rapport de police auprès du service de police local.

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