Les banques en ligne donnent une nouvelle tournure aux pratiques bancaires de la vieille école. Elles allient commodité et frais réduits.
En ce qui concerne les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt, nombre d’entre elles offrent de meilleurs rendements par rapport aux banques traditionnelles.
Dollar Savings Direct est la division en ligne d’Emigrant Bank, dont le siège est à New York.
Le Dollar Savings Account est sa version d’un compte d’épargne à haut rendement.
L’ouverture d’un Dollar Savings Account est facile et peut se faire en quelques minutes en ligne. Vous avez juste besoin d’un numéro de sécurité sociale et d’un compte chèque.
Il n’y a pas de dépôt minimum à l’ouverture. The question is, what makes this savings account a better choice than one at a different bank?
Online banks hold a lot of appeal but they’re not right for everyone.
If you’re planning to open a new savings account and you’re considering an online bank, in this review learn what Dollar Savings Direct brings to the table.
- Dollar Savings Direct High Yield Savings Account Pros & Cons
- Earn a Premium APY on Your Savings
- Pas de frais mensuels ou de frais de service à craindre
- Dollar Savings Direct High Yield Savings Account Fees
- What About an Excess Withdrawal Fee?
- Accès et gestion de votre compte d’épargne
- Pas d’accès à un guichet automatique pour les retraits d’argent urgents
- Choisir une banque pour votre épargne
- Verdict final : Dollar Savings Direct est-il fait pour vous ?
Dollar Savings Direct High Yield Savings Account Pros & Cons
| Pros | Cons |
|---|---|
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Earn a Premium APY on Your Savings
Between online banks and traditional banks, les banques en ligne ont tendance à avoir l’avantage lorsqu’il s’agit de taux d’intérêt.
Parce que leurs coûts sont moins élevés, les banques en ligne peuvent se permettre de donner aux épargnants un meilleur APY sur leur argent.
Dollar Savings Direct n’est pas différent à cet égard. Le Dollar Savings Account est assorti d’un APY très compétitif.
En fait, le site Web le vante comme ayant le rendement annuel en pourcentage le plus élevé annoncé au niveau national pour les comptes de dépôt.
Contrairement à certaines banques en ligne, qui échelonnent les taux en fonction de votre solde, tous les épargnants gagnent le même APY avec Dollar Savings Direct.
Comparé aux taux associés à d’autres comptes d’épargne en ligne, ce compte est difficile à battre.
Vous pourriez obtenir un APY plus élevé ailleurs, mais ce sera probablement pour un compte du marché monétaire ou un CD.
Alors que les CD peuvent avoir des rendements généreux, il y a un piège. Vous bloquez votre argent pendant une période déterminée jusqu’à l’échéance du CD.
Un compte d’épargne, en revanche, vous donne plus de flexibilité. Vous pouvez accéder à votre argent assez facilement si une urgence surgit, ou si vous en avez besoin pour une autre raison.
Il y a cependant une limite au nombre de fois où vous pouvez retirer de votre compte chaque mois. Nous y reviendrons plus tard.
Maintenant, quant à savoir comment le Dollar Savings Account se situe par rapport aux banques de brique et de mortier, ce n’est pas un concours.
Les banques traditionnelles, grandes et petites, offrent généralement des rendements beaucoup plus faibles sur l’épargne. Et, elles peuvent facturer davantage de frais.
Si vous recherchez un combo entre un rendement annuel élevé et des frais réduits, le Dollar Savings Account vous offre les deux.
Pas de frais mensuels ou de frais de service à craindre
Les frais bancaires peuvent être un véritable frein. Lorsque vous vous faites dépouiller sur votre compte d’épargne, cela peut facilement annuler les intérêts que vous gagnez.
Cela va plus ou moins à l’encontre de l’objectif de garder votre épargne sur un compte porteur d’intérêts en premier lieu.
Dollar Savings Direct y va doucement avec les frais. Il n’y a pas de frais de solde minimum. Pas de frais de maintenance mensuels. In fact, no service charges at all. That means every penny you earn in interest stays in your account.
There’s no fee for paper statements either, since all statements are delivered electronically.
That’s a plus, since some banks now charge $3 to $5 a month to issue paper statements. Electronic statements are maintained for 24 months.
There are a few ancillary fees to take into account but they’re not ones you’d pay regularly.
For example, there’s a $30 fee for balance confirmation letters and verification of deposit. There’s also a $100 legal fee for processing subpoenas or levies.
And outgoing wire transfers will cost you $30. Again, these are fees you may never encounter.
Dollar Savings Direct High Yield Savings Account Fees
| Type | Fee |
|---|---|
| Monthly Maintenance Fee | $0 |
| Excess pre-authorized withdrawals, transfers or checks | $0 |
| Statements with check copies &/or deposit slips only | $3/Statement |
| Incoming wire transfer (domestic) | $0 |
| Outgoing wire transfer (domestic) | $30 |
| Stop Payment Fee | $0 |
What About an Excess Withdrawal Fee?
A savings account is meant to be for savings. In other words, the goal should be putting money in and leaving it.
If you need to make purchases, pay bills or withdraw cash, you’d tap your checking account for that.
That doesn’t mean you can’t pay bills or make withdrawals from savings, however. But, it’s not an unlimited option.
Federal Regulation D limits withdrawals from a savings account to 6 per month.
If you go over that limit, your bank can charge an excess withdrawal fee. Dans certaines banques, ces frais peuvent atteindre 15 $ pour chaque transaction supérieure à 6.
Dollar Savings Direct étend sa politique sans frais aux retraits excédentaires.
Cela signifie que vous ne serez pas pénalisé si vous dépassez les 6 transactions de retrait par mois.
Dollar Savings Direct peut cependant fermer votre compte si vous dépassez régulièrement la limite ou si vous refusez un retrait excédentaire.
Accès et gestion de votre compte d’épargne
Comme il s’agit d’une banque en ligne, toute la gestion de votre compte se fait par le système bancaire en ligne de Dollar Savings Direct. Vous pouvez vérifier votre solde ou effectuer des transferts depuis un ordinateur portable ou un appareil mobile.
Mais qu’en est-il des dépôts ou des retraits ? Votre compte d’épargne en dollars peut être lié à votre compte chèque dans une autre banque.
Note : Dollar Savings Direct ne propose pas de compte chèque.
Vous pouvez lier plus d’un compte chèque à votre épargne si vous en avez besoin. Vous devez simplement attendre 60 jours après l’ouverture du compte pour ajouter un deuxième compte.
Une fois que vous avez lié vos comptes, vous pouvez déposer ou retirer de l’argent par virement ACH.
Les virements prennent généralement 2 à 4 jours ouvrables pour être effectués. Vous pouvez également utiliser un chèque pour déposer de l’argent sur votre compte, mais uniquement pour votre dépôt initial d’ouverture.
Pas d’accès à un guichet automatique pour les retraits d’argent urgents
Comment cela se compare-t-il aux autres banques en ligne ? Certaines banques vous donneront une carte de guichet automatique gratuite pour accéder à votre épargne.
C’est un avantage que vous n’obtenez pas avec le compte d’épargne en dollars. Et d’autres banques vous permettront d’envoyer des dépôts par chèque par la poste à tout moment, et pas seulement lorsque vous ouvrez le compte.
Ce sont des choses que vous pourriez vouloir prendre en compte lorsque vous décidez quelle banque est la meilleure pour votre épargne. Vous devriez également penser à des choses comme les gros dépôts en espèces.
Si vous déposez régulièrement de l’argent liquide sur votre épargne, le fait de devoir d’abord le mettre sur votre compte chèque, puis d’attendre qu’un transfert soit compensé pourrait être une source de tracas.
Dans ce scénario, une banque en ligne qui permet les dépôts en espèces au guichet automatique pourrait être plus attrayante.
Choisir une banque pour votre épargne
Dollar Savings Direct n’est pas votre seule option de compte d’épargne en ligne.
Il y a beaucoup de banques en ligne qui veulent votre entreprise. Elles offrent toutes quelque chose de différent, vous devez donc creuser un peu avant de faire un choix définitif.
Alors que vous comparez les options d’épargne en ligne, pensez surtout aux éléments suivants :
- Combien d’intérêts pouvez-vous gagner sur votre épargne ?
- Combien la banque facture-t-elle en frais chaque mois ?
- Y a-t-il un solde minimum requis que vous devez respecter ?
- Pouvez-vous accéder aux guichets automatiques et combien cela vous coûtera-t-il ?
Les banques en ligne peuvent ne pas proposer uniquement des comptes d’épargne, ce qui est une bonne chose si vous recherchez plus d’un type de compte.
En dehors des comptes d’épargne, vous pourriez même envisager des comptes chèques, des CD, des cartes de crédit et des prêts auprès d’une banque en ligne aussi.
Verdict final : Dollar Savings Direct est-il fait pour vous ?
Après avoir examiné les avantages du Dollar Savings Account, nous recommanderions ce compte à quelqu’un qui veut le rendement le plus élevé possible sur son épargne tout en payant le montant le plus bas en frais.
Il est vrai que ce compte ne vient pas avec beaucoup de cloches et de sifflets. Mais, vous n’avez pas non plus à sauter à travers des cerceaux pour gagner un solide APY sur ce que vous épargnez.
Alors, à qui ce compte ne conviendrait-il pas ? Si vous voulez des services bancaires tout-en-un, celui-ci est à proscrire.
L’absence de carte de guichet automatique peut également être un repoussoir pour certains épargnants.
Lorsque vous comparez les banques, l’objectif devrait être de trouver celle qui offre les choses que vous voulez le plus.
Si c’est un rendement plus élevé — et que cela ne vous dérange pas d’effectuer des opérations bancaires par voie électronique — alors Dollar Savings Direct pourrait être la banque que vous recherchez.
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