Seguros de Casa y Hogar

Las mejores compañías de Seguros para tu Casa

Tipos de coberturas o planes

En los seguros de casa la protección se ofrece tanto a la propiedad como a los contenidos. Para poder asegurar ambos se requiere ser el dueño y usuario de la casa. En los casos en que no es así se dispone de seguros para la propiedad solamente, para los contenidos y hasta hay para casos particulares como los que habitan condominios, donde hay espacios comunes y privados, además de otros como la pérdida de rentas de arrendadores.

La cobertura fundamental en estas pólizas es la de incendio y es la base del seguro. Aplican todas las coberturas de daños tanto a los contenidos como a la estructura del hogar. Las coberturas principales que ofrecen las aseguradoras en este ramo son:

Coberturas	Inquilino	Propietario arrendando	Propietario habitando la casa	Paquete con coberturas especiales
Incendio.
Desastres naturales.
Caída de objetos.
Robo de menaje de casa.
Rotura de cristales.
Protección a equipo electrónico.
Responsabilidad civil familiar y/o daños a terceros.
Responsabilidad civil arrendatario.
Gastos extraordinarios por mudanza y renta de casa.
Dinero y valores.
Objetos personales.
Remoción de escombros.
Pérdida de rentas.
Alimentos en refrigeradores.
Terremoto.
Erupción volcánica.
Gastos médicos por asalto.
Gastos finales.
Uso fraudulento de tarjetas.
Envío médico y/o de ambulancia.
Servicios de asistencia.
Huelgas y vandalismo.

Cada aseguradora ofrece sus planes de acuerdo a preferencias de mercadeo, por lo que no todas las coberturas pudieran estar disponibles en todas las aseguradoras. Il est également possible de trouver des couvertures supplémentaires dans différentes compagnies.

• Incendie. Couverture qui protège en cas d’incendie causé par la foudre, de court-circuit et d’autres accidents, ainsi que d’explosion et de dommages causés par la fumée.
• Catastrophes naturelles. Indemnise en cas de dégâts des eaux, notamment en cas d’inondation, d’ouragan, de coulée de boue, de grêle, de chute de neige, de gel, d’onde de tempête, de raz-de-marée, de vents de tempête et d’éclatement ou de fuite accidentelle de canalisations.
• La chute d’objets. Couvre en cas de chute d’arbres et de dommages causés par des véhicules s’écrasant sur la maison, entre autres.
• Vol des biens domestiques. Protège contre le vol de biens normaux que l’on trouve généralement dans les maisons. Cela comprend les écrans, les téléphones portables et autres équipements électroniques détenus en quantités normales, ainsi que l’argent et les objets de valeur en quantités normales.
• Bris de verre. Bris accidentel du verre à l’intérieur et à l’extérieur, comme le verre des vitrines, des meubles, des miroirs et des fenêtres.
• Protection des équipements électroniques et des appareils ménagers. Elle peut se décliner en plusieurs sections, telles que l’assurance spéciale pour les habitations où se trouvent des équipements électroniques particuliers ou de grande valeur. Elle couvre également les pannes, les coupures de courant, la perte de données sur les ordinateurs et les dispositifs de stockage, la négligence, etc.
• La responsabilité civile familiale et/ou les dommages causés aux tiers. Protège la famille contre les réclamations qu’elle peut subir de la part de tiers pour des dommages ou des préjudices causés en raison de l’état de la propriété, de défauts dans les installations, d’accidents causés par des membres de la famille, de morsures d’animaux domestiques, de blessures ou de dommages causés par le personnel au service des propriétaires ou des bailleurs, etc. Dans certains cas, également pour les dommages et les blessures causés lors d’accidents dans la rue ou dans les centres commerciaux en raison de la course ou de la conduite d’un vélo.
• La responsabilité du locataire. Protège le locataire des dommages qu’il peut causer à la propriété et dont il est légalement responsable.
• Dépenses extraordinaires pour le déménagement et la location d’une maison. Couvre les frais de déménagement en cas de sinistre, le stockage des biens et la location temporaire d’une autre maison.
• Monnaie et objets de valeur. Protection supplémentaire pour ceux qui gardent de grosses sommes d’argent et des objets de valeur à la maison, ainsi que des bijoux, des œuvres d’art, des objets de collection et d’autres objets de valeur.
• Biens personnels. Protège la famille en cas de vol à domicile ou à l’extérieur, pour les biens portés par la personne, notamment les téléphones portables et les vélos, ainsi que l’argent, les montres et autres biens.
• Enlèvement des débris. Prend en charge le coût de l’enlèvement des débris lorsqu’un sinistre se produit.
• Perte de loyer. Rembourse au propriétaire un certain montant du loyer mensuel qu’il perd lorsqu’un sinistre se produit.
• Les aliments dans les réfrigérateurs. Couvre la valeur des aliments stockés dans les réfrigérateurs, lorsque ceux-ci sont endommagés par la survenance d’un sinistre couvert.
• Séisme. Protège en cas de dommages au contenu et aux biens en cas de tremblement de terre.
• Éruption volcanique. Compense les dommages causés par une éruption volcanique.
• Frais médicaux dus à une agression. Paie les soins médicaux nécessaires en cas d’agression sur les membres de la famille.
• Dépenses finales. Couvre les frais funéraires des membres de la famille en raison de la survenance d’un sinistre couvert.
• Utilisation frauduleuse des cartes. Protège financièrement la famille contre le clonage ou l’utilisation abusive des cartes de crédit et de débit.
• Dépêche médicale et/ou ambulance. Protection médicale et ambulance pour les maladies ou les accidents qui nécessitent des soins urgents. Un certain nombre d’événements par an sont couverts.
• Services d’assistance. Divers services d’assistance selon l’assureur, qui peuvent inclure :
  • Une assistance juridique par téléphone.
  • Un service d’assistance médicale par téléphone.
  • Réparation des dommages au domicile, comme la plomberie, la serrurerie, etc.
  • Service d’installation d’équipements.
• Les grèves et le vandalisme. Protège pour les dommages causés par des personnes participant à des grèves, des actes de vandalisme, des émeutes et des actes de malveillance.

Les forfaits normalement proposés par les assureurs ne comprennent pas toutes les garanties. Parmi les risques les plus courants qui ne sont pas inclus dans le forfait figurent les tremblements de terre, les inondations, les grèves et le vandalisme, mais d’autres peuvent être absents selon l’assureur. Ceux qui souhaitent souscrire une protection d’assurance habitation doivent s’assurer que la police comprend tout ce dont ils ont besoin, sinon ils se retrouveront sans protection en cas de sinistre.

Comment calculer le prix de votre assurance habitation ?

La première chose pour pouvoir assurer une maison est la valeur de celle-ci. Le plus approprié est une évaluation du bien, mais dans de nombreux cas, une estimation qui peut parfois être faite par les agents d’assurance eux-mêmes peut servir de référence. Les principales variables qui influent sur les primes d’assurance sont :

Valeur de la propriété

Uniquement lorsque le demandeur est le propriétaire. Elle s’applique exclusivement au coût de ce qui a été construit, sans tenir compte de la valeur du terrain, car en cas de sinistre, c’est le bâtiment qui est endommagé. Cette valeur est affectée par plusieurs variables telles que :

• Lieu de résidence, notamment la ville, l’état, s’il s’agit d’une zone touristique, d’une zone de plage, d’un centre, d’une zone résidentielle, etc.
• Qualité des matériaux et des finitions.
• Superficie bâtie.
• Nombre de chambres et de salles de bains.
• Maisons individuelles ou jumelées.
• Antiquité.

Prix du contenu

Uniquement pour les personnes vivant dans la maison. Il convient de dresser une liste du contenu afin de mieux l’estimer et, afin de prouver la présence des biens, des photographies peuvent être prises à l’intérieur de la maison et jointes à la liste. Si vous avez une facture ou une note d’achat, il est utile de les conserver.

Couverture incluse dans la police

Il existe plusieurs couvertures incluses dans un paquet commun, mais pour une bonne protection, il faut généralement ajouter des couvertures et chacune a un coût supplémentaire, comme c’est le cas du tremblement de terre.

Protections contre l’incendie

Les détecteurs de fumée et les extincteurs sont utiles pour obtenir des réductions sur les primes incendie.

Protections contre le cambriolage

Le coût est affecté par l’absence de protection sur les portes et les fenêtres. Si vous disposez de caméras de surveillance ou si vous avez fait appel à des services de sécurité privés, il est possible d’obtenir des réductions. Si vous avez de l’argent, des objets de valeur et d’autres objets de valeur tels que des bijoux, il est conseillé d’avoir un coffre-fort pour les garder plus en sécurité et rendre toute tentative de vol plus difficile.

Système de chauffage

Les maisons avec des cheminées traditionnelles sont plus exposées au risque d’incendie que celles qui utilisent des systèmes modernes.

Comment pouvez-vous économiser sur votre assurance habitation ?

Les prix des assurances habitation varient d’un assureur à l’autre en fonction de leurs propres statistiques de sinistres. C’est pourquoi des économies peuvent être réalisées en utilisant les services de devis de Cotizator, qui compare tous les assureurs pour le logement à assurer. Si vous allez comparer par vous-même, vous pourriez faire des économies de la manière suivante :

• Choisissez soigneusement les garanties que vous souhaitez avoir sur votre police, en éliminant celles que vous considérez comme moins importantes et dont vous pourriez absorber vous-même le coût en cas de sinistre.
• Les couvertures contre les tremblements de terre peuvent être coûteuses, mais ne sont pas essentielles dans les régions non sismiques, comme le nord-est.
• Si vous ne vivez pas près des zones côtières, la couverture contre les ouragans peut être inutile, mais elle inclut généralement la grêle, vous devez donc évaluer le risque qu’un tel sinistre se produise. La couverture contre les inondations peut être inutile dans les endroits élevés.
• Placez des protections contre l’incendie et le vol dans votre maison, ce qui vous permettra d’économiser beaucoup d’argent en primes à long terme. Ils vous permettront également d’éviter la perte totale de votre maison en étant prêt à réagir.
• Réduisez les niveaux de pollution de votre maison et vous pourrez bénéficier de réductions pour avoir une maison verte.

Questions fréquemment posées sur l’assurance habitation

J’avais une couverture incendie. Une personne qui passait par là a mis le feu à un rideau et les flammes se sont propagées dans toute la pièce, mais l’assureur n’a pas indemnisé, est-ce exact ?

Si l’assureur n’a pas indemnisé, c’est que vous n’aviez pas de garantie actes de malveillance. Il ne s’agissait pas d’un incendie fortuit dû à un accident, à un court-circuit ou à toute autre cause protégée, mais d’une personne qui l’a fait intentionnellement. Il est conseillé dans tous les cas de souscrire cette garantie afin de bénéficier d’une protection plus complète.

L’assureur ne m’a pas indemnisé pour les dommages subis par la maison suite à un tremblement de terre malgré la garantie débris sismiques, puis-je porter plainte auprès du Condusef ?

La garantie débris sismiques ne prend en charge que les dépenses pour se débarrasser des débris de la chute de la maison suite à un événement de ce type, et non les dommages subis par la maison. Vous devez avoir une couverture antisismique clairement contractée pour assurer la maison. Si vous portez plainte auprès du Condusef, la demande d’indemnisation ne sera pas traitée.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance habitation ?

Cette assurance n’est obligatoire que lorsque vous avez contracté un prêt hypothécaire ou parce que vous payez votre maison en plusieurs fois. Dans d’autres cas, elle n’est pas obligatoire mais elle est indispensable pour éviter la perte de votre patrimoine familial.

J’ai souscrit mon assurance habitation sur 2 millions de pesos et quand je l’ai perdue à cause d’un incendie, ils m’ont donné 1,2 million de pesos. Que s’est-il passé ?

Vous l’aviez probablement sur-assurée, c’est-à-dire que vous l’avez assurée sur une valeur supérieure à celle qu’elle avait réellement. Une cause probable est que vous avez ajouté le prix du terrain. Le terrain n’est pas assurable, seulement le bâtiment.

Mon assurance maison était d’un million, mais lorsqu’elle est tombée à cause d’un tremblement de terre, on ne m’a donné que 750 000 pesos. Est-ce que c’était correct ?

La couverture des tremblements de terre n’est pas prise en charge à 100% par les assureurs, car elle fonctionne sur la base d’une coassurance de 25%. Cela signifie que le propriétaire de la maison doit couvrir 25 % de sa valeur en cas de perte due à ce sinistre et que l’assureur doit couvrir les 75 % restants.