8 lehetőség a chip-and-PIN hitelkártyákra az Egyesült Államokban

A hitelkártyák évtizedekig a kártya hátoldalán lévő mágnescsíkon hordozták az adatokat. Sajnos a mágnescsíkos kártyák esetében a hamisítás meglehetősen könnyű volt, így a hitelkártyák nem voltak túl biztonságosak.

Míg az Egyesült Államokon kívül kibocsátott hitelkártyák többsége már elég korán áttért a beágyazott mikrochipek használatára a kártyaadatok továbbítására, az amerikai kereskedők és kártyakibocsátók csak 2015 körül kezdték el igazán átvenni a chiptechnológiát.

Mára az Egyesült Államokban a legtöbb hitelkártya EMV mikrochippel van beágyazva, amely titkosított adatokat tartalmaz, ami sokkal biztonságosabbá teszi a kártyákat.

Az amerikai kártyák azonban még mindig nem olyan biztonságosak, mint a más országokban használt kártyák, aminek egy egyszerű oka van: az Egyesült Államokban a kereskedők a kártyatulajdonos személyazonosságát a hitelkártya hátoldalán lévő aláírás és a nyugta összevetésével ellenőrzik. Az ilyen ellenőrzési módszert alkalmazó hitelkártyákat chip- és aláíráskártyáknak nevezik.

A legtöbb külföldön kibocsátott kártya azonban nem az aláírásra támaszkodik – ehelyett a kártyabirtokosnak fizetéskor egy PIN-kódot vagy személyi azonosító számot kell megadnia – hasonlóan a bankkártyához. Ezek az úgynevezett chip-and-PIN hitelkártyák.

A chip-and-PIN kártyákat nehéz megtalálni az Egyesült Államokban

A chip-and-PIN kártyák néhány okból kifolyólag nem elterjedtek az Egyesült Államokban. Egyrészt a legtöbb ember ebben az országban hozzászokott ahhoz, hogy a hitelkártya használatakor aláírja az értékesítési bizonylatot, és nem akarja, hogy a PIN-kód megadásával zaklassák.

A hitelkártya-kibocsátók nem akarják a PIN-kód megadására kényszerítéssel visszatartani az ügyfeleket a kártyás fizetéstől. Ráadásul a legtöbb kártyakibocsátó számára nem költséghatékony PIN-kóddal ellátott kártyákat kibocsátani több millió ügyfélnek.

Ez azért van így, mert a PIN-kódok nagyrészt az elveszett vagy ellopott kártyákból eredő csalások megelőzésére szolgálnak, és az ilyen jellegű csalások költségeiből a kereskedők többet viselnek, mint a kártyakibocsátók. Az elveszett vagy ellopott kártyákból eredő csalások nem olyan gyakoriak, mint a kártyahamisításból eredő csalások, így a kártyakibocsátóknak nincs akkora ösztönzésük arra, hogy megpróbáljanak fellépni ellenük.

Az EMV chip- és PIN-kártyák ugyan nem túl gyakoriak, de egyes kártyakibocsátóknál megtalálhatók. Néhány ilyen cég olyan kártyákat kínál, amelyek PIN-prioritásúak, ami azt jelenti, hogy a kártyával történő tranzakció során alapértelmezés szerint a PIN-kódot kell megadni. Mások PIN-kompatibilisek, ami azt jelenti, hogy PIN-kódot kérhet, és a tranzakciókat PIN-kóddal végezheti el, de amikor a kártyát a chipleolvasóba helyezi, alapértelmezés szerint aláírást kell kérnie.

Ha külföldre utazik, valószínűleg PIN-előválasztásos vagy PIN-előnyös kártyát szeretne, mert a külföldi országokban – különösen az európai országokban – az önfizető terminálok és a hitelkártya-feldolgozó gépek másképp nem feltétlenül működnek, és a kereskedőkkel való tranzakciók hosszabb ideig tarthatnak.

8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.

If you want to make sure you’re able to use your card in countries where chip-and-PIN technology is the norm, here are eight cards you can get in the U.S. with chip-and-PIN functionality.

• Bank of America Travel Rewards Card
• Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
• JetBlue Plus Card
• Diner’s Club Premier Card
• Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
• PenFed Power Cash Rewards Card
• Wells Fargo Propel American Express Card
• The Platinum Card by American Express

Top chip-and-PIN cards

So which of these cards is best for you? Here are our picks for the top chip-and-PIN cards you can use when traveling abroad.

Bank of America Travel Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Earn 25,000 points after spending $1,000 in the first 90 days
• Rewards rate: 1,5X pontok minden vásárlásra mindenhol, minden alkalommal

A Bank of America Travel Rewards Card az egyik legjobb utazási hitelkártya, amely könnyen használható, nincs éves díja, és minden vásárlásért jutalmat biztosít.

A jutalmak maximalizálásához nem kell aggódnia a meghatározott kategóriákon belüli költések miatt – azonban bőséges bónuszt kaphat a jutalompontokért, ha legalább 20 000 $-t fektetett be BOA és Merrill Lynch számlákon keresztül, hogy jogosult legyen a Preferred Rewardsra.

A Bank of America Travel Rewards kártya további előnyei és juttatásai a következők:

• 0% a vásárlásokra 12 számlazárási napon keresztül
• Az opcionális folyószámlahitel-védelem, ha a kártyát Bank of America számlához köti
• A külföldi kártyahasználat lehetősége külföldi tranzakciós díjak nélkül

Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard

• Éves díj: 99 $
• Üdvözlő ajánlat: Az első 90 napon belüli első vásárlás után és az éves díj befizetése után 50 000 bónusz mérföldet szerezhet
• Jutalmak mértéke: 2X mérföld/az American Airlines jogosult vásárlásaival elköltött dollár után, és 1X mérföld/az összes többi vásárlással elköltött dollár után

Ha Ön gyakran utazik az American Airlines járatain, a Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard remek választás lehet az Ön számára. Nemcsak extra bónuszmérföldeket szerezhetsz, ha az American Airlines-nál vásárolsz, hanem 25%-os megtakarítást is kapsz egy számlakivonat-hitel formájában minden fedélzeti étel- és italvásárlásra az American Airlines által üzemeltetett járatokon.

Noha a kártyának 99 dolláros éves díja van, néhány nagyvonalú funkcióval is rendelkezik, amelyek miatt megéri, ha gyakran utazol. A kártya egyéb előnyei és juttatásai a következők:

• Ingyen feladott poggyász az American Airlines járatain
• Évente akár 25 dollárnyi számlakredit az American Airlines járatain történő wifi-kiadásokért
• 25%-os fedélzeti megtakarítás számlakredit formájában, ha ételt vagy italt vásárol az American Airlines járatain
• Egy bevezető társas utalvány, amely 99 dollár értékű utazásra jogosít egy vendég számára, miután 90 napon belül először vásárolt a kártyával és befizette az éves díjat.
• Egy minden évben biztosított, egy vendég számára 99 $ értékű utazásra jogosító kísérő tanúsítvány, ha a számla az évforduló után 45 nappal még mindig nyitva van, és Ön legalább 20 000 $-t költött vásárlásra
• Útbalesetbiztosítás; poggyászkésés biztosítás; autóbérlés biztosítása (másodlagos fedezet); utazás lemondása és megszakítása biztosítás; és 24/7 utazási segítségnyújtási szolgáltatások
• 0% az egyenlegátutalásokra 15 számlázási cikluson keresztül (a számlanyitástól számított 45 napon belül könyvelt egyenlegátutalásokra).

JetBlue Plus Card

• Éves díj: 99 $
• Üdvözlő ajánlat: 99 $
• Üdvözlő ajánlat: Szerezzen 50.000 bónuszpontot, miután elköltött 1.000 dollárt és befizette az éves díjat az első 90 napban; szerezzen további 50.000 bónuszpontot, ha az első 12 hónapban elköltött 6.000 dollárt, összesen 100.000 bónuszpontot
• Jutalmazási arány: A JetBlue Plus kártya 99 dolláros éves díjjal is jár, de a díj kifizetése megéri azoknak, akik a JetBlue-n utaznak, vagy a JetBlue Vacations-en keresztül vásárolnak. A kártyatulajdonosok a JetBlue vásárlásai után hatszor annyi pontot gyűjthetnek, és a JetBlue-val végzett fedélzeti vásárlásokon vagy a JetBlue Vacation-n keresztül lefoglalt nyaralásokon is spórolhatnak.

  A JetBlue Plus Card további előnyei és juttatásai a következők:

  • 5,000 bónuszpont a számlaévfordulót követően minden évben
  • 100 $-os számlaegyenleg, ha a JetBlue Plus kártyát egy legalább 100 $ értékű JetBlue üdülési csomag vásárlására használja
  • 50%-os megtakarítás a koktélok fedélzeti vásárlása esetén. vagy ételek árából bármely JetBlue járaton
  • Egy ingyenes feladott poggyász Önnek és legfeljebb három társának, akik ugyanazon a foglaláson foglalnak, ha a JetBlue kártyájával fizet a járatokért

  Diners Club Card Premier

  • Éves díj: $95
  • Üdvözlő ajánlat: Nincs
  • Jutalmak mértéke:

  A Diners Club használatának legfőbb előnye, hogy a pontokat gyakorlatilag bármilyen légitársasággal történő utazásra beválthatja, valamint a pontokat a törzsvendégprogrammal rendelkező szállodákban is felhasználhatja.

  Ha egy utazásra összpontosító kártyát szeretne, amely maximális rugalmasságot nyújt a pontbeváltás terén, a Diners Club Premier ideális választás lehet. A kártya egyéb jelentős előnyöket is kínál a kártyatagok számára.

  A Diners Club International kártya további előnyei és juttatásai a következők:

  • Szabályozható jutalmak – saját jutalmat tervezhet, ha legalább 50 pontot gyűjt,000 pontot
  • Megváltja a jutalmakat a résztvevő szállodák törzsutasprogramjaival vagy törzsvendégprogramjaival
  • Az Avis és a Budget autóbérlési kedvezményei
  • Szobafeltöltési és spa krediteket vehet igénybe amikor a Diners Club Hitelkártya Hotel & Resort Collection

  Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship

  • Éves díj: $49 (az első évben elengedve)
  • Üdvözlő ajánlat: Szerezzen 50,000 bónuszpontot, miután a számlanyitást követő 90 napon belül elköltött $4,000-t
  • Jutalomkamatláb: Utazásra 3X pontok, minden más vásárlásra 2X pontok

  Ha Ön jogosult Navy Federal Credit Union tagnak lenni, a Visa Signature Flagship Card egy nagyszerű utazási jutalomhitelkártya. It has a $49 annual fee (waived the first year), which is less than the annual fees charged on many other travel cards. The fee can be worth paying because of the advantages the card provides.

  Some of the perks and benefits of the Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship include:

  • Up to a $100 statement credit for Global Entry or TSA PreCheck every four years
  • No balance transfer fee, foreign transaction fee, or cash advance fee
  • Worldwide Automatic Travel Accident Insurance
  • Cell phone protection
  • Extended warranty service
  • Travel and emergency assistance

  PenFed Power Cash Rewards Card

  • Annual fee: $0
  • Welcome offer: $100 bónusz az első 90 napban elköltött $1,500 után
  • Jutalmak mértéke: 2% cash back minden vásárlásra a PenFed Honors Advantage tagoknak; 1,5% cash back minden vásárlásra a többi kártyatagnak

  A PenFed Power Cash Cash Rewards kártya ésszerű éves bónuszt kínál, valamint nagyvonalú jutalmakat egy éves díj nélküli kártyához képest. A készpénzvisszatérítés lehetőséget ad arra, hogy a jutalmakat a mindennapi vásárlások során megtakarításokra fordítsa, és ha külföldön használja a kártyát, nem kell aggódnia a külföldi tranzakciós díj miatt.

  A PenFed Honors Advantage kártyára is jogosult lehet a bónusz jutalmak megszerzésére, ha rendelkezik Access American Checking számlával vagy korábbi katonai szolgálattal. Keressen 20.000 pontot, ha az első 3 hónapban 1.000 dollárt költ el

• Jutalmazási arány: A Wells Fargo Propel American Express kártya számos előnnyel és 0 $-os éves díjjal jár. A kártyabirtokosok bőséges üdvözlő ajánlatot és jutalmakat szerezhetnek. Ez a kártya nem csak bónusz jutalmakat kínál számos népszerű költési kategóriában, hanem olyan nagyszerű juttatásokat is kínál, mint az elveszett poggyász visszatérítése. Ráadásul nincs külföldi tranzakciós díj, így nem kell aggódnia amiatt, hogy a kártya külföldi használata miatt extra költségek merülnek fel.

  A Wells Fargo Propel American Express kártya további előnyei és juttatásai:

  • Magántelefon-védelem
  • Roadside assistance
  • Secondary rental car coverage in the U.USA-ban
  • Elveszett poggyász visszatérítése 1000 dollárig

  The Platinum Card by American Express

  • Éves díj: 550 dollár
  • Üdvözlő ajánlat: Az első 6 hónapban 5.000 $ elköltése után 75.000 Membership Rewards pontot szerezhet, plusz az első 6 hónapban az amerikai benzinkutakon és az amerikai szupermarketekben történő vásárlásoknál 10X pontokat szerezhet (legfeljebb 15.000 $ összevontan)
  • Jutalmazási arány: Az American Express Platinum kártyája jó választás lehet az Ön számára, ha Ön gyakran utazik, és élvezi a kiváló utazási kedvezményeket

  Ha Ön gyakran utazik, és élvezi a kiváló utazási kedvezményeket. Bár ez a kártya magas, 550 dolláros éves díjjal jár, az előnyök sok esetben felülmúlják a költségeket.

  A kártyabirtokosok minden évben akár 200 $ Uber kreditet kapnak amerikai fuvarokért, 100 $ számlakövetelést a Saks Fifth Avenue vásárlásokért, és akár 100 $ szállodai kreditet a kiválasztott szállodákban felmerülő, megfelelő díjak után. A kreditek önmagukban is segíthetnek ellensúlyozni az éves díjat, de a gyakori utazók a jogosult vásárlások során elköltött dolláronként akár 5x pontot is gyűjthetnek.

  Az Amex Platinum Card további előnyei és juttatásai a következők:

  • Complimentary access to airport lounges
  • Statement credit for either a Global Entry or TSA PreCheck
  • Trip cancellation and interruption insurance
  • Uber VIP status
  • Elite status with Marriott Bonvoy and Hilton Honors

  FAQs about chip-and-PIN cards

  Can I get a chip-and-pin card in the U.S.?

  Yes, you can get a chip-and-pin card in the U.S. While chip-and-signature cards are more common, some issuers do offer chip-and-pin cards.

  Which U.S. credit cards are chip-and-PIN?

  The following U.S. cards are chip-and-PIN:

  • Bank of America Travel Rewards card
  • Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
  • JetBlue Plus Card
  • Dining Club Premier Card
  • Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
  • Penfed Power Cash Rewards Card
  • Wells Fargo Propel American Express Card
  • Az American Express Platinum Card

  A Chase Sapphire Reserve egy chipes…and-PIN kártya?

  Nem, a Chase Sapphire Reserve egy chip- és aláíráskártya, nem pedig chip- és PIN kártya. Amikor a Chase Sapphire Reserve kártyát használja, a fizetéshez vagy le kell húznia a kártyát, vagy be kell helyeznie a chipet a kártyaolvasóba. Ez a kártya érintés nélküli fizetést is kínál. Ezután az eladótól függően előfordulhat, hogy a tranzakció befejezéséhez alá kell írnia egy aláírási jegyet vagy nyugtát.

  Miért nem használnak az Egyesült Államokban chip-and-PIN kártyákat?

  A chip-and-PIN kártyák nem elterjedtek az Egyesült Államokban, mivel aggályok merülnek fel a súrlódások növelésével kapcsolatban az értékesítési ponton. A PIN-kódot minden hitelkártya-ügyfélnek kiadni a kártyakibocsátók számára is költséges vállalkozás.

  A Capital One rendelkezik chip-and-PIN kártyával?

  A Capital One nem kínál chip-and-PIN kártyákat. Instead, they offer chip and signature cards.

  Which chip-and-PIN card is right for you?

  Each of these chip-and-PIN cards has its own unique perks and benefits, so just about anyone who travels abroad regularly can find a card that works for them. Just remember to confirm you know your PIN before departing so you can complete transactions with merchants that require you to enter this number for added security.

  #1 Travel Rewards Card

  Benefits

  • 80,000 point sign-up bonus
  • Up to $50 statement credit for grocery store purchases
  • 2X points on eligible dining and travel purchases
  • 25% more value when redeeming rewards for travel through Chase Ultimate Rewards
  • Premium travel protection benefits