Az adósság-jövedelem arány a hagyományos hitelhez Jelzálog Irányelvek

Ez a cikk az adósság-jövedelem arány a hagyományos hitelhez Jelzálog Irányelvek

A hagyományos hitel olyan jelzáloghitel, amelyet nem biztosít vagy garantál az Egyesült Államok szövetségi kormánya.

• A hagyományos hitelek szigorúbb hitelezési irányelvekkel rendelkeznek, mint a VA és FHA hitelek a jövedelemarányos adósságkövetelmények tekintetében
• A Szövetségi Lakásfinanszírozási Ügynökség (FHFA), a Fannie Mae-t és a Freddie Mac-et irányító ügynökség a közelmúltban 50%-ra emelte a hagyományos hitelek adósság-bevételi arányának felső határát
• A konform hitelfelvevők 50% DTI-ig mehetnek, hogy jóváhagyják/jogosultak legyenek az Automated Underwriting System jóváhagyására
• Before, a hagyományos hitelek maximális adósság/jövedelem aránya 45% DTI-nél volt korlátozva

Mi a hagyományos hitelek

Hogy a hitelezők el tudják adni az általuk finanszírozott hagyományos hiteleket a másodlagos piacon, az általuk kezdeményezett és finanszírozott hiteleknek meg kell felelniük a Fannie Mae és/vagy a Freddie Mac iránymutatásainak:

• A hagyományos hitelt konform hitelnek is nevezik
• A hagyományos hiteleket konform hitelnek is nevezik, mert meg kell felelniük a Fannie Mae és/vagy a Freddie Mac jelzáloghitelezési irányelveinek
• megfelelnek a Fannie Mae és a Freddie Mac által meghatározott szabványoknak, hitelezési irányelveknek és hitelkorlátoknak
• A Fannie Mae és a Freddie Mac GSE-k, ami a Government Sponsored Enterprise rövidítése
• A Fannie Mae és a Freddie Mac a két Government Sponsored Enterprises, GSE

A Fannie Mae és/vagy a Freddie Mac jelzáloghitelezési irányelveinek nem megfelelő hagyományos hiteleket nem megfelelő hiteleknek nevezik.

Hagyományos hitelkövetelmények

A hagyományos hitelprogramok szigorúbb hitelezési irányelvekkel rendelkeznek, mint az állami jelzáloghitelek.

• A hagyományos hitelprogramok esetében az adósság-bevételi arányt 50% DTI-nél korlátozzák
• Az FHA által biztosított jelzáloghitelek esetében a maximális adósság-bevételi arány 46.9%-os elülső DTI és 56,9%-os hátsó DTI
• Hagyományos hiteleknél nincs elülső adósság/jövedelem arány

Míg a hitelfelvevők megfelelnek a hagyományos hitelkövetelmények 50%-os adósság/jövedelem arányának, az elülső adósság/jövedelem arány nem számít.

Mi az adósság/jövedelem arány?

Debt to income ratio is the total amount of minimum monthly payments a borrower has which includes all of borrower’s minimum monthly payments divided by monthly gross income.

The following are included as monthly borrower debts:

• Credit card payments
• Auto payments
• Student loan payments
• Installment payments
• Child support payments

Proposed monthly housing payment that consists of:

• Principal
• Interest
• Taxes
• Insurance

Any other minimum monthly credit payments reporting on credit bureaus.

Take the total of borrowers minimum monthly payments and divide by the borrower’s gross monthly income will yield the debt to income ratio. A kapott százalék az adósság/jövedelem arány.

Hagyományos hitelnyújtási irányelvek

A hagyományos hitelprogramok magasabb hitelkövetelményekkel rendelkeznek, mint az FHA által biztosított jelzálogprogramok:

• A hitelfelvételhez 3.5% előleg FHA biztosított jelzáloghitel, a minimálisan szükséges hitel pontszám 580
• Hogy azonban a hagyományos hitelre való jogosultsághoz a hiteligénylőnek legalább 620-as hitelpontszámra van szüksége
• A 620-as hitelpontszám azonban általában rossz hitelpontszámnak számít a hagyományos hitelhez
• Az alacsony hitelpontszámmal rendelkezők valószínűleg sokkal magasabb jelzálogkölcsönt fizetnek a hagyományos hitelre
• Az FHA hiteleknél, amíg a hitelfelvevők 640 vagy magasabb hitelpontszámmal rendelkeznek, a hitelfelvevők valószínűleg a legjobb FHA jelzáloghitel-kamatlábat kapják
• Hogy egy hagyományos hiteligénylő a legjobb elérhető hagyományos jelzáloghitel-kamatlábat kapja, 740-nél magasabb hitelpontszámra van szüksége

A kormányzati garanciának köszönhetően a hitelezőknek kevesebb kockázatuk van az FHA és VA hitelekkel. A hitelezők alacsonyabb jelzálogkamatlábakat tudnak ajánlani a kormányzati hitelek esetében.

Minimális előlegkövetelmények a hagyományos hiteleknél

A hagyományos hitelek minimális előlegkövetelménye 5,0% előleg a lakásvásárlásnál.

• Az első lakásvásárlók 3%-os előleggel jogosultak a hagyományos finanszírozásra
• Az első lakásvásárlók meghatározása szerint olyan lakásvásárló, akinek az elmúlt három évben nem volt tulajdonában lakás
• A Fannie Mae és a Freddie Mac 5%-os előleget követel meg lakásvásárlásra
• A HUD legalább 580-as hitelpontszámot követel meg a 3.5%-os előlegfizetéses lakásvásárlási FHA-hitelhez
• A lakásvásárlók 500 FICO-ig terjedő hitelpontszámmal is jogosultak FHA-hitelre
• Ha azonban 580 hitelpontszám alatt és 500 FICO-ig terjedő hitelpontszámmal rendelkezik, a HUD 10%-os előleget igényel
• AzVA-hitelek és az USDA-hitelek nem igényelnek előleget a lakásvásárláshoz

A lakásvásárláshoz szükséges előleg ajándékozható.

2021 Update On Minimum Down Payment And Debt To Income Ratio For Conventional Loan

A Fannie Mae és a Freddie Mac visszahozta a 3%-os előlegfizetéses hagyományos hitel lakásvásárlási programot az első lakásvásárlók számára.

• A Fannie Mae és a Freddie Mac az első alkalommal lakásvásárlók számára kínálja a 3%-os előlegfizetéses hagyományos lakásvásárlási hitelprogramot
• Az első alkalommal lakásvásárlók olyan lakásvásárlók, akiknek az elmúlt három évben nem volt tulajdonukban ingatlan

A hagyományos hitelek esetében 5%-os előlegre van szükségük azoknak a lakásvásárlóknak, akiknek az elmúlt 3 évben volt tulajdonuk egy otthonban. Magán jelzálogbiztosítás szükséges minden olyan hagyományos hitelhez, amely 80%-nál magasabb hitel-értékarányt tartalmaz.

Magas adósság-bevételi aránnyal való megfelelés a hagyományos hitelhez

A lakásvásárlók, akiknek magas adósság-bevételi aránnyal kell megfelelniük a hagyományos hitelekhez, kapcsolatba léphetnek velünk a Gustan Cho Associates-nél a 262-716-8151-es telefonszámon vagy SMS-ben a gyorsabb válaszért. Vagy írjon nekünk e-mailt a [email protected] címre. A Gustan Cho Associates egy több államban engedélyezett nemzeti jelzálogcég, amely nem rendelkezik hitelezői átfedésekkel a kormányzati és a hagyományos hitelekre. Nem túl sok hagyományos hitelező megy az 50%-os adósság-bevételi arány határértékre. Gustan Cho Associates nulla overlays az adósság-bevétel arány a hagyományos hitelek, és mi csak megy ki AUS FINDINGS. A Gustan Cho Associates csapata a hét 7 napján, esténként, hétvégén és ünnepnapokon is rendelkezésre áll.