Használhatja-e az egészségbiztosítást autóbaleset esetén?

A baleset utáni orvosi ellátás költségeit többféle biztosítási forma is fedezheti: az egészségbiztosítás, a személyi sérülés elleni védelem (PIP) és az orvosi kifizetések (MedPay).

Ha van PIP vagy MedPay az autóbiztosítása részeként, akkor általában ezeket használja először, mielőtt az egészségbiztosítóhoz fordulna. A PIP-biztosítással nem rendelkező járművezetők továbbra is használhatják az egészségbiztosítást az autóbaleset utáni sérülések kifizetésére, de van néhány előnye annak, ha a PIP-et vagy a MedPayt hozzáadja az autóbiztosításához.

Intartalom

Az autóbaleset során az egészségbiztosítást vagy a PIP-et használjam?

Ha autóbaleset után orvosi ellátásra van szüksége, a PIP és a MedPay autóbiztosítási fedezetet előbb kell felhasználnia, mielőtt az egészségbiztosítóhoz fordulna.

Ez két okból van így: Az első az, hogy a PIP és a MedPay fedezetnek általában nincs önrészesedése – egy dollárösszeg, amelyet ki kell fizetnie, mielőtt a biztosítás “beindul” -, kivéve, ha Ön kifejezetten ezt választotta. A legtöbb egészségbiztosítási csomagban azonban van önrész. Ez azt jelenti, hogy ha egy autóbaleset miatt orvosi kezelésben részesül, és a kezelés költségei nem haladják meg a PIP/MedPay fedezeti összeghatárt, előfordulhat, hogy egyáltalán nem kell fizetnie semmit. Ha azonban a számlát az egészségbiztosítónak küldi, akkor valószínűleg önrészt kell fizetnie, egyéb lehetséges díjak mellett.

A második ok az, hogy a legtöbb egészségbiztosítási tervezetnek van egy “jogutódlási záradéka”. Ez a záradék kimondja, hogy ha Önnek jogszerűen tartozik bármilyen, az egészségügyi ellátás költségeinek megtérítésével kapcsolatos pénzzel, az egészségbiztosító jogosult erre a pénzre, hogy megtérítse a költségeit. És a PIP fedezet, valamint a felelősségbiztosítási kárigényből származó pénz egyaránt ebbe a kategóriába tartozik. Tehát ha először a PIP/MedPay-kiutalását használja fel, azzal egy lépést megtakarít.

Egyes államokban vannak kivételek

Van néhány olyan önhiba nélküli állam, ahol a gépjármű-baleset után a gépjármű-biztosítás költségeinek csökkentése érdekében dönthet úgy, hogy korlátozza a PIP fedezetét, és az egészségbiztosítására támaszkodik. New Jerseyben a járművezetőknek lehetőségük van arra, hogy egészségbiztosításukat válasszák elsődleges szolgáltatónak az orvosi költségek fedezésére. Ez azt jelenti, hogy az egészségbiztosítása fedezi először az orvosi számlákat, és a PIP orvosi fedezet csak akkor lép életbe, ha az ellátási költségek meghaladják az egészségbiztosítási limiteket.

Michiganban, ahol a korlátlan PIP-fedezet nagyon magas gépjármű-biztosítási díjakhoz járul hozzá, a díjak csökkentése érdekében összehangolhatja egészség- és gépjármű-biztosítási szerződéseit. Ha ezt a lehetőséget választja, az MI egészségbiztosítója vállalná a kórházi és orvosi számlákat, míg a PIP fedezné az elmaradt béreket és a rehabilitációs költségeket. Ne feledje, hogy a Medicaid és a Medicare kedvezményezettjei nem hangolhatják össze az egészség- és gépjármű-biztosítást.

Mi a PIP és a MedPay?

A személyi sérülésvédelem (PIP) a gépjármű-biztosítás egy olyan formája, amely megtéríti az orvosi költségeket és néhány más költséget, például az elmaradt jövedelmet, egy autóbaleset után. Más típusú gépjármű-felelősségbiztosításokkal ellentétben nem kell bizonyítania, hogy a másik sofőr hibázott, és a kárigény benyújtását követően általában azonnal megkapja a visszatérítést.

A PIP 12 államban kötelező, hét másikban pedig választható. Azokat az államokat, amelyekben kötelező a PIP, no-fault államoknak nevezik. A PIP-határértékek általában 10 000 dollárnál kezdődnek, de elérhetik a 100 000 dollárt is – Michiganben pedig a PIP korlátlan. Néha a PIP csak az orvosi költségek bizonyos százalékát fedezi – Floridában például 80%-át. Ezenkívül egyes államok lehetővé teszik, hogy a PIP önrészesedéséért cserébe alacsonyabb gépjármű-biztosítási díjakat kapjon.

Az orvosi kifizetések fedezete, vagy MedPay, nagyon hasonlít a PIP-hez. Általában az orvosi és temetési költségekre vonatkozik, de az elmaradt munkabérre vagy megélhetési költségekre nem. Néha a PIP fedezet kiegészítéseként vagy a PIP olcsóbb alternatívájaként értékesítik. A MedPay három államban kötelező. Néhány államban, ahol a PIP és a MedPay is választható fedezet, előfordulhat, hogy csak az egyiket vagy a másikat választhatja, mindkettőt nem.

Használhatja az egészségbiztosítást, ha nem rendelkezik PIP vagy MedPay fedezettel?

Ha gépjármű-biztosítása nem rendelkezik PIP vagy MedPay fedezettel, az autóbalesetből eredő orvosi számlák kifizetésére az egészségbiztosítását használhatja. Ha Ön kártérítési államban él, lehetősége van arra is, hogy az orvosi költségek kifizetése érdekében követelést nyújtson be a másik járművezető biztosításával szemben. Ne feledje azonban, hogy hosszú időbe telhet annak tisztázása, hogy ki volt a hibás a balesetben, és nem garantált a kifizetés.

A legjobb, ha az autóbalesetről szóló orvosi számlák másolatát továbbítja az egészségbiztosítónak, amint megkapja azokat. Ha úgy dönt, hogy később felelősségbiztosítási igényt nyújt be az orvosi költségek fedezésére, előfordulhat, hogy a jogutódlásnak nevezett eljárás keretében meg kell térítenie az egészségbiztosítónak a felmerült költségeket. A jogutódlás az egészségbiztosítási kötvények gyakori záradéka, amely lehetővé teszi az egészségbiztosító számára, hogy megtérítse veszteségeit, ha Ön egészségügyi kiadásokra pénzt kap, például egy felelősségre vonatkozó követelésből vagy perből. Ne feledje, hogy a jogutódlás keretében, még ha Ön nem is nyújt be felelősségbiztosítási igényt, az egészségbiztosítónak lehetősége van erre az Ön nevében.

Szükség van PIP vagy MedPay biztosításra, ha van egészségbiztosítása?

Míg az egészségbiztosítás, a PIP és a MedPay mind segít az orvosi költségek kifizetésében egy autóbaleset után, mindegyik más célt szolgál. Érdemes megfontolni a PIP vagy MedPay hozzáadását a gépjármű-felelősségbiztosítási fedezetéhez, még akkor is, ha az állami törvények nem kötelezik erre.

Egyrészt a PIP és a MedPay segíthet az egészségbiztosítás önrészének kifizetésében is. Ha várhatóan igénybe kell vennie az egészségbiztosítását, például ha a PIP vagy a MedPay juttatásai elfogynak, akkor a MedPay juttatás utolsó részét felhasználhatja az egészségbiztosítás önrészének kifizetésére. A PIP és a MedPay fedezi a temetéssel kapcsolatos költségeket is, amelyeket az egészségbiztosítás nem fedez. Bár lehet, hogy kellemetlen belegondolni, de a temetés drága dolog – ami még több pénzügyi stresszt okozhat a családja számára egy amúgy is felkavaró helyzetben. A PIP és a MedPay fedezi ezeket a költségeket.

A PIP és a MedPay emellett fedezetet nyújt az Ön járművében megsérült utasok számára is. Ha Ön gyakran ül autóban nem közvetlen családtagjaival, előnyös lehet, ha a PIP vagy a MedPay fedezi az ő sérüléseiket is baleset esetén.

Másrészt a PIP, de nem a MedPay általában fedezi a sérülés miatt elmaradt béreket. Ha például egy autóbalesetben eltörik a lába, és az építőiparban dolgozik, előfordulhat, hogy nem tud dolgozni. A PIP kifizeti Önnek azt a bért, amelyet egyébként megkeresett volna, egy bizonyos határig, a biztosítási kötvénye szerint. New York államban például a szokásos PIP fedezet az Ön keresetének 80%-át biztosítja, legfeljebb havi 2000 USD összegig, a maximális kifizetés pedig 50 000 USD. Az egészségbiztosítások nem rendelkeznek ezzel a rendelkezéssel. Érdemes azonban megjegyezni, hogy a rövid és hosszú távú rokkantsági biztosítás, ha rendelkezik ilyennel, mindkettő fedezetet nyújt ebben a helyzetben.

Végezetül, egyszerűen megnyugtató a tudat, hogy van egy második fedezeti forrás egy potenciálisan drága sérülés kifizetésére. Az orvosi számlák felhalmozódhatnak egy autóbaleset után, és egy plusz 50 000 dollár értékű PIP vagy MedPay fedezet sokat számíthat. Arra az esetre is lesz fedezeted, ha az egészségbiztosításod elutasítja a kárigényedet.

Miért nem biztos, hogy szükséged van a PIP vagy MedPay fedezetre

Nem mindenkinek kell azonban a PIP-et hozzáadni a gépjármű-felelősségbiztosításához, és a döntés végső soron rajtad múlik. Tegye fel magának a következő kérdéseket:

A PIP és a MedPay olyan pénzügyi védelmet nyújt, amely túlmutat az egészségbiztosítás által nyújtottakon, de csak akkor érvényes, ha Ön autóbalesetet szenved. Ha átfogó egészségbiztosítással rendelkezik, és más olyan biztosítási fedezettel – például rokkantsági és/vagy életbiztosítással – is rendelkezik, amely a PIP-hez képest redundáns fedezetet nyújt, előfordulhat, hogy nem szükséges további PIP-fedezetet hozzáadni. Ha azonban nem rendelkezik ezekkel a további védelmekkel, és aggódik az orvosi ellátás kifizetése miatt egy autóbaleset után, különösen, ha sokat vezet, a lelki nyugalom megéri a többletköltséget.

Az egészségbiztosítások közötti különbségek, a személyi sérülésvédelem és az orvosi kifizetések fedezete