A kiegészítő biztosított egy olyan magánszemély vagy vállalkozás, amely eredetileg nem szerepelt a biztosításban.
Tudjon meg többet a kiegészítő biztosítottakról és azok működéséről.
Mi a kiegészítő biztosított?
Az üzleti életben használt számos szerződés megköveteli, hogy az egyik fél egy másik felet kiegészítő biztosítottként fedezzen. Kiegészítő biztosítottakra az általános felelősségbiztosítás, a kereskedelmi gépjármű- és a kereskedelmi vagyonbiztosítások esetében lehet szükség.
A kiegészítő biztosítottakra azért van szükség, mert a biztosítások csak a biztosítási dokumentumokban megnevezett feleket védik. Sok vállalat üzleti kapcsolatot tart fenn más cégekkel. Bár ezek a kapcsolatok előnyösek lehetnek, ugyanakkor a pereskedés kockázatát is magukban hordozzák. Az egyik vállalat gondatlanságból balesetet okozhat, amelyben egy harmadik fél megsérül. A károsult fél ezután kártérítésért beperelheti az egyik vagy mindkét vállalatot.
A többi fél kiegészítő biztosítóként való felvétele kiterjeszti a biztosítási kötvény által kínált fedezetet ezekre a felekre.
Hogyan működnek a kiegészítő biztosítók
Íme néhány példa arra, hogy mikor lehet hasznos egy kiegészítő biztosított felvétele a kötvényre:
- A Real Realty tulajdonában van az Apex Apartments, egy lakópark. A Regal megbízza a Prime Painting festőipari vállalkozót, hogy fesse ki a komplexum külsejét. A Prime egyik alkalmazottja ecseteket tisztít, amikor véletlenül beleejt egy cigarettát a festékhígítóval teli vödörbe. A hígító meggyullad, és tüzet okoz. Egy közeli lakás bérlője megsérül a füsttől, és mind a Prime Paintinget, mind a Regal Realty-t beperli testi sértésért.
- A Fancy Foods élelmiszerboltot üzemeltet a Buildings, Inc-től bérelt üzlethelyiségben. Lisa az üzletben vásárol, amikor egy mennyezeti csempe a fejére esik. Lisa megsérül, és kártérítésért perli mind a Fancy Foods-t, mind a Buildings Inc-t.
- Able Appliances a Handy Home Products által gyártott hűtőszekrényeket forgalmazza. Az Able egyik értékesítője éppen egy hűtőszekrény egyik funkcióját mutatja be egy vásárlónak, amikor az elülső ajtóról letörik egy panel. A vásárló megsérül a repülő paneltől, és mind az Able Appliance-t, mind a Handy Home Products-ot beperli testi sértésért.
A fenti példák mindegyikében az egyik cég gondatlansága olyan balesetet idézett elő, amely a másik céggel szembeni igényt eredményezett. A Regal Realty, Buildings, Inc. és az Able Appliances úgy védekezhetne az ilyen igényekkel szemben, hogy a másik vállalat általános felelősségbiztosításának kiegészítő biztosítottjaként fedezetet kapna.
A kiegészítő biztosított fedezetet általában egy kiegészítéssel biztosítják, amely a biztosítási kötvény kiegészítése. Egyes kiegészítések nagyon specifikusak, és csak a kiegészítésben felsorolt személyre vagy vállalatra terjednek ki. Mások általános fedezetet nyújtanak, ami azt jelenti, hogy bárkire kiterjednek, aki megfelel a kiegészítő biztosítottnak a kiegészítésben szereplő meghatározásának.
A legtöbb kiegészítő biztosítottra vonatkozó kiegészítést úgy tervezték, hogy bizonyos típusú felekre terjedjen ki. Egyeseket például a bérbeadókra, míg másokat az engedélyt vagy engedélyt kiadó állami vagy helyi önkormányzatokra terveztek. Megint mások célja, hogy fedezzék azokat a projekttulajdonosokat vagy fővállalkozókat, akik számára a biztosítottak munkát végeznek.
Az Ön vállalatának a kiegészítő biztosítási kiterjesztés alapján nyújtott fedezetet elsődlegesen kell alkalmazni. Ez azt jelenti, hogy ha olyan kárigényt nyújtanak be Önnel szemben, amelyre a kiegészítés kiterjed, akkor a biztosított biztosítójának kell először fizetnie. Nem szabad, hogy a felelősségbiztosítása fedezze a kárigényt, kivéve, ha a kiegészítő biztosítási fedezetet igénybe vette.
Néhány felelősségbiztosítás tartalmaz olyan szöveget, amely automatikusan fedezetet nyújt bizonyos felekre, például a bérbeadókra vagy a vállalkozókra, mint kiegészítő biztosítottakra. Ha ez a megfogalmazás szerepel a kötvényben, nincs szükség kiegészítő záradékra ahhoz, hogy ezekre a felekre is kiterjedjen a fedezet.
Szükségem van-e kiegészítő biztosítási fedezetre?
Mint sok vállalkozás, az Ön cége is üzleti kapcsolatba kerülhetett egy másik céggel. Előfordulhat például, hogy felbérelt egy vállalkozót, hogy munkát végezzen, bérbe adott egy épületet egy bérlőnek, vagy gépeket bérelt egy ügyfélnek. Mivel az ilyen kapcsolatok pereket eredményezhetnek az Ön cégével szemben, meg kell követelnie, hogy a másik cég kiegészítő biztosítóként fedezze az Ön vállalkozását.
A kiegészítő biztosítási fedezetre vonatkozó követelményt egyértelműen ki kell kötni a szerződésben. Ez két okból is fontos. Először is, a szerződés írásban igazolja a másik cég Önnel szembeni kötelezettségét. Másodszor, egyes kiegészítő biztosítotti szövegek csak akkor nyújtanak fedezetet, ha a kiegészítő biztosított státuszt írásos szerződés írja elő. Ha ez a megfogalmazás szerepel a kiegészítésben, előfordulhat, hogy az Ön cége nem kap kiegészítő biztosítási fedezetet, hacsak a szerződés ezt kifejezetten nem írja elő.
Ha a szerződése megköveteli, hogy egy másik társaság kiegészítő biztosítottként fedezze Önt, kérjen egy másolatot a kiegészítő biztosítási kiegészítésről. Kérje meg ügynökét vagy brókerét, hogy vizsgálja felül a kiegészítést, és győződjön meg arról, hogy az megfelel a szerződésében meghatározott követelményeknek. Forduljon ügyvédjéhez, hogy ő is vizsgálja felül a kiegészítést.
Egyes üzleti kapcsolatok megkövetelhetik, hogy cége egy másik céget kiegészítő biztosítóként biztosítson. Olvassa el figyelmesen a szerződést, hogy megértse kötelezettségeit, és ellenőrizze a biztosítási kötvényen szereplő limiteket, hogy azok megfelelőek legyenek.
Ha cége független vállalkozót alkalmaz, ellenőrizze, hogy a vállalkozó kötött-e felelősségbiztosítást. Kérjen igazolást a felelősségbiztosításról, és hívja fel az igazoláson szereplő ügynököt, brókert vagy biztosítótársaságot, hogy ellenőrizze a kötvény érvényességét.
A felelősségbiztosítása
Ha cége egy másik cég felelősségbiztosítása alapján kiegészítő biztosítottként szerepel, akkor is szüksége van felelősségbiztosításra. A kiterjesztés nem egyenértékű az általános felelősségbiztosítással. Általában csak a kiegészítő biztosítottat fedezi a kiegészítésben leírt helyiségek, projektek, termékek, berendezések stb. tekintetében. Nem nyújt fedezetet a kiegészítő biztosítottnak semmilyen más tevékenységre.
Kiegészítő biztosítottként általában a megnevezett biztosított gondatlanságából vagy az Ön és a megnevezett biztosított által közösen elkövetett gondatlanságból eredő követelésekre nyújt fedezetet. A kiegészítő biztosítotti kiterjesztés nem nyújt fedezetet a kizárólag az Ön gondatlanságából eredő követelésekre. Ahhoz, hogy megvédje vállalatát ezekkel a követelésekkel szemben, felelősségbiztosítást kell kötnie.
Főbb tudnivalók
- Kiegészítő biztosítottnak nevezzük, ha a biztosításhoz olyan magánszemélyt vagy vállalkozást adnak hozzá, aki eredetileg nem szerepelt a biztosításban. Az általános felelősségbiztosítással vagy más típusú biztosítással rendelkező szervezetek kiegészítő biztosítottakkal bővíthetik a lefedettséget, hogy a biztosítás őket is védje.
- A kiegészítő biztosítottakra azért van szükség, mert a biztosítások csak a biztosítási dokumentumokban megnevezett feleket védik.
- A kiegészítő biztosítottak fedezetét általában egy kiegészítésen keresztül biztosítják, amely a biztosítási kötvény kiegészítése.
- Ha a szervezet egy másik vállalattal folytat üzleti tevékenységet, további biztosítottak felvételére lehet szükség.