Mihelyt családot alapítasz, az életed bizonyos mértékig már nem a sajátod. Kötelezettségeid vannak a banálisaktól (fociedzés) az alapvető kötelezettségekig (elég pénzt keresni egy másik ember eltartására; nagyon keményen próbálsz nem meghalni).
De az életbiztosításod a sajátod. Bár a célja az, hogy megvédje a családodat, és te magad nem fogsz anyagilag részesülni belőle, ha a legrosszabb bekövetkezik, te választhatod ki, hogy mekkora fedezetet kérsz és mennyi időre, és hogy ki részesüljön belőle. A visszavonhatatlan kedvezményezettet azonban nem tudja megváltoztatni.
Mi a kedvezményezett?
Az életbiztosítás kedvezményezettje az a személy, aki a biztosításból származó kifizetést megkapja, ha Ön meghal. A kifizetésből származó bevételt a pénzügyi szükségletek fedezésére lehet felhasználni – azokra, amelyek a halál bekövetkeztével járnak, mint például a temetés megszervezése és egyéb élet végi kiadások, vagy a mindennapi számlák, például a jelzálog és a gyermekgondozás.
Két (vagy több) személyt is megnevezhet elsődleges kedvezményezettként, meghatározva, hogy a biztosítási kifizetésből melyikük hány százalékot kapna. Megnevezhet egy feltételes kedvezményezettet is, aki megkapná a haláleseti juttatást, ha valami történne az elsődleges kedvezményezettel. Gondoljon úgy a feltételes kedvezményezettre, mint az Ön “helyettesére”. A legtöbb életbiztosítás esetében bármikor megváltoztathatja a kedvezményezett kijelölését.
Némelyek számára két elsődleges kedvezményezett – mondjuk egy házastárs vagy élettárs és egy szülő – kijelölésének lehet értelme, különösen akkor, ha mindkettőjükre pénzügyi nehézségek várnak. Mások számára egy elsődleges életbiztosítási kedvezményezett, egy feltételes kedvezményezett megnevezésével a legcélszerűbb. A Haven Life-nál általában ez utóbbival találkozunk.
Egynél több elsődleges kedvezményezett és egynél több feltételes kedvezményezett is lehet; egyszerűen csak meg kell jelölnie, hogy az életbiztosításból származó bevétel hány százalékát szeretné az egyes elsődleges kedvezményezetteknek juttatni. A Haven Life például legfeljebb 10 elsődleges kedvezményezettet és 10 feltételes kedvezményezettet engedélyez. Nem számít, hogy hány elsődleges kedvezményezettje van, a teljes kiosztott százalékos aránynak meg kell egyeznie a 100%-kal. Az, hogy ezt a 100%-ot hogyan osztja fel, Öntől, a kötvénytulajdonostól függ.
Mit jelentenek a visszavonhatatlan kedvezményezettek a visszavonható kedvezményezettekkel szemben?
A visszavonhatatlan kedvezményezett az a személy, akit az életbiztosítási kötvény kedvezményezettjeként neveztek meg, és akit nem lehet eltávolítani a kötvényből, hacsak bele nem egyezik. Soha. Ha például a házastársa visszavonhatatlan kedvezményezett, és Ön elválik, a házastársa továbbra is jogosult maradni a kötvényen, függetlenül attól, hogy Ön akarja-e ezt. Továbbá, Ön nem törölheti a szerződést, hacsak ő nem járul hozzá.
Másképpen fogalmazva, ha Ön és házastársa nem maradnak házasok “’til death us do part”, akkor az Ön halála után is együtt maradnak az életbiztosításban, ha visszavonhatatlan kedvezményezett. Egyes államokban a visszavonhatatlan kedvezményezetteknek joguk van jóváhagyni vagy megtagadni a biztosítási kötvény módosítását (például a fedezet összegét), más államokban pedig csak a saját részesedésük felett van hatalmuk a kötvényben. De bárhol is éljen, a visszavonhatatlan valóban örökkévalóságot jelent.
Megjelölhet visszavonható kedvezményezetteket, akiket akkor távolíthat el, amikor csak akar (például amikor a gyermeke felnőtt, és már nincs szüksége a biztosítás által nyújtott biztonsági hálóra), miért mondana le erről a lehetőségről? Mint az életbiztosítások esetében gyakran, az egyik ok a nyugalom. Ha Önnek gyermekei vannak, és a házastársa az elsődleges gondozó, talán szeretné tudni, hogy még ha el is válnak, akkor is védve lesznek anyagilag, ha Ön meghal. Az életbiztosítások gyakran a házassági szerződések részét képezik, beleértve a visszavonhatatlan kedvezményezettek megbeszélését is.
A visszavonható kedvezményezettek megnevezése gyakoribb, és ezek vagy elsődleges kedvezményezettek, vagy feltételes kedvezményezettek.
Hányszor kell felülvizsgálni a kedvezményezetteket?
Az emberek mozognak. A kapcsolatok változnak. Az élet … megtörténik. Jó ötlet évente legalább egyszer felülvizsgálni a kedvezményezetteket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kedvezményezettek kijelölése naprakész. Ne feledje, hogy a visszavonható kedvezményezetteket mindig megváltoztathatja, hozzáadhatja vagy eltávolíthatja, de a visszavonhatatlanokat nem.
Függetlenül attól, hogy a kedvezményezettek visszavonhatók, visszavonhatatlanok vagy a kettő keveréke, fontos, hogy gondosan válasszon, és (feltételezve, hogy legalább néhány visszavonható kedvezményezettje van) időről időre felülvizsgálja a kedvezményezetteket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kötvénye azt teszi, amire szüksége van. Az életbiztosítás lehetővé teszi, hogy anyagilag megvédje azokat az embereket, akiket szeret. Ennek a folyamatnak fontos része annak kiválasztása, hogy kik legyenek a kedvezményezettek, és hogyan jelölje meg őket.
Az életbiztosítás megfizethetőbb, mint gondolná
Kérjen ingyenes ajánlatot
Michael Davis szabadúszó író és szerkesztő, aki a divattól és a zenétől kezdve a szülői hivatáson és a munkán át a pénzügyekig mindent lefedett már. Volt már séf, étteremtulajdonos és lemezkiadó-tulajdonos. Véleményei az ő sajátjai.
A Haven Life Insurance Agency ezt kizárólag oktatási céllal ajánlja. A közölt információk nem konkrét jogi tanácsadásként íródtak és nem is szolgálnak, amelyet a Haven Life nem nyújt. Az egyéneket arra ösztönözzük, hogy saját jogi tanácsadótól kérjenek tanácsot.