Az Ön számára fontosnak tartjuk, hogy megértse, hogyan keresünk pénzt. Ez tulajdonképpen nagyon egyszerű. A pénzügyi termékekre vonatkozó ajánlatok, amelyeket a platformunkon lát, olyan cégektől származnak, amelyek fizetnek nekünk. A pénz, amit keresünk, segít nekünk abban, hogy hozzáférést biztosítsunk Önnek az ingyenes hitelminősítésekhez és jelentésekhez, és segít létrehozni egyéb nagyszerű eszközeinket és oktatási anyagainkat.
A kompenzáció befolyásolhatja, hogy a termékek hogyan és hol (és milyen sorrendben) jelennek meg a platformunkon. De mivel általában akkor keresünk pénzt, ha Ön talál egy Önnek tetsző ajánlatot, és azt meg is szerzi, igyekszünk olyan ajánlatokat mutatni Önnek, amelyekről úgy gondoljuk, hogy megfelelnek Önnek. Ezért biztosítunk olyan funkciókat, mint a jóváhagyási esély és a megtakarítási becslések.
A platformunkon található ajánlatok természetesen nem képviselik az összes létező pénzügyi terméket, de célunk, hogy minél több nagyszerű lehetőséget mutassunk Önnek.
- Ha nem ír vagy kap sok csekket – a csekkes fizetések a nem készpénzes fizetések mindössze 8,3%-át teszik ki -, akkor talán nem gondol túl sokat a hamis csekk befizetésének lehetséges következményeire.
- Mi a hamis csekk?
- Mi történik, ha befizetek egy hamis csekket?
- Milyen következményei lehetnek egy hamis csekk befizetésének?
- Börtönbe kerülhetek hamis csekk befizetéséért?
- Hogyan védekezhetek a hamis csekkcsalások ellen?
Ha nem ír vagy kap sok csekket – a csekkes fizetések a nem készpénzes fizetések mindössze 8,3%-át teszik ki -, akkor talán nem gondol túl sokat a hamis csekk befizetésének lehetséges következményeire.
De 2018-ban a csekkcsalások 1,3 milliárd dolláros veszteséget okoztak a bankbetéti számlákkal kapcsolatban – ez az Amerikai Bankszövetség szerint a betétekkel kapcsolatos összes csalási veszteség közel felét teszi ki.
Ez még több, mint a bankkártyás csalásoknak tulajdonított 1,2 milliárd dolláros veszteség.
A hamis csekk befizetésének következményei súlyosak lehetnek, még akkor is, ha Ön az áldozat a helyzetben. Egy tipikus hamis csekkes csalás során az áldozatok 3000-4000 dollárt veszítenek. Ezen felül előfordulhat, hogy költséges banki díjakat vagy büntetéseket kell fizetnie.
Íme, hogyan működnek a hamis csekkcsalások, és mit tehet, hogy megvédje magát.
Jutalmat kap az ellenőrzésért és a megtakarításért a Credit Karma Money™ segítségévelKezdés
- Mi az a hamis csekk?
- Mi történik, ha befizetek egy hamis csekket?
- Milyen következményei lehetnek egy hamis csekk befizetésének?
- Börtönbe kerülhetek egy hamis csekk befizetéséért?
- Hogyan védekezhetek a hamis csekkcsalások ellen?
- A következő lépések: Mit tegyen, ha csekkcsalás áldozata lett
Mi a hamis csekk?
A hamis csekkeket nehéz lehet azonosítani. Mivel a technológia olyan sokat fejlődött, az emberek olyan hamis csekkeket és fizetési megbízásokat tudnak előállítani, amelyeket a fogyasztók és még a banki alkalmazottak is nehezen tudnak csalásként azonosítani.
A legtöbb hamis csekkes csalásnál az illető arra kéri Önt, hogy fizessen be vagy váltson be egy csekket. Miután befizette a csekket, arra kéri, hogy vásároljon ajándékkártyát, vagy fizesse vissza neki a csekk összegének egy részét.
Amikor a bank később rájön, hogy a csekk hamis, valószínűleg Ön – és nem a csaló – lesz a felelős a pénz visszautalásáért a banknak.
A csalások folyamatosan fejlődnek, de a leggyakoribbak közül néhány azt állítja, hogy …
- Ön nyert egy díjat. A csalók közölhetik Önnel, hogy nyert egy “díjat”. Küldenek Önnek egy csekket, de arra kérik, hogy utaljon át pénzt az adók vagy díjak fedezésére. Természetesen, miután befizette a díjakat, kiderül, hogy a nyeremény hamis. A legális lottójátékok vagy nyereményjátékok nem kérik, hogy a lottónyereményéből a díjak miatt fizessen vissza.
- Önt asszisztensként vagy titkos vásárlóként alkalmazták. A csalók virtuális asszisztensként vagy titkos vásárlóként “alkalmazhatják” Önt. Küldenek Önnek egy csekket, és arra kérik, hogy az összeget ajándékkártyák vásárlására fordítsa számukra. Miután elküldte az ajándékkártyákat a csalónak, ők beváltják a kártyákat, így Önt hagyják a horgon az elköltött pénzért, amikor kiderül, hogy a csekk hamis.
- Túlfizetést kapott. Amikor valaki megvásárolja az Ön által eladott terméket, előfordulhat, hogy túlfizet, és megkéri, hogy térítse vissza a különbözetet. Miután a visszatérítés megtörtént, kiderülhet, hogy hamis csekket küldtek Önnek.
Hogyan ilyen hatékonyak ezek a csalások? Nagyon meggyőzőek tudnak lenni. A hamis csekkek megfelelő vízjelekkel ellátott, törvényes csekkeknek tűnhetnek, és úgy tűnhet, hogy törvényes pénzintézetek állították ki őket. Egyes esetekben olyan csekkek lehetnek, amelyeket a személyazonossági lopás áldozatainak számlájáról írtak ki, akiknek fogalmuk sincs arról, hogy valaki az ő nevükre ír csekket, és felveszi a pénzüket.
Mi történik, ha befizetek egy hamis csekket?
Ha befizet egy hamis csekket, hetekbe telhet, mire a bank észreveszi, hogy az hamis. A szövetségi gyorsított pénzeszközök rendelkezésre állásáról szóló törvény megköveteli a bankoktól, hogy a befizetett pénzösszegeket gyorsan rendelkezésre bocsássák. Sok esetben a csekken befizetett pénzeszközök már a befizetést követő következő munkanapon rendelkezésre állnak.
Ez előfordulhat, hogy a csekket egy-két napon belül beváltja, és felveheti a csekk összegét, de ez nem jelenti azt, hogy a csekk feltétlenül törvényes.
A bank esetleg csak akkor talál problémát a csekkel kapcsolatban, amikor a másik bank azt nem fizeti vissza. Ez akár hetekig is eltarthat, mire ez megtörténik – és addig Ön elköltheti a pénzt, mert azt hitte, hogy az a számláján rendelkezésre áll.
Amikor a csekket nem fizetik vissza, a csekk fedezetlen lesz – vagyis nem lehet beváltani – még akkor sem, ha Ön nem tudott a csekk fedezetlenségéről. És valószínűleg Önnek kell visszafizetnie a banknak a hamis csekk összegét.
Jutalmat kap a csekkelésért és a megtakarításért a Credit Karma Money™ segítségévelKezdés
Milyen következményei lehetnek egy hamis csekk befizetésének?
A hamis csekk – akár tudtán kívül történő – befizetésének következményei költségesek lehetnek.
- A csekk teljes összegének visszafizetéséért Ön lehet a felelős. Bár a banki irányelvek és az állami törvények eltérőek, előfordulhat, hogy meg kell fizetnie a banknak a hamis csekk teljes összegét, amelyet beváltott vagy befizetett a számlájára.
- Előfordulhat, hogy túlfizetési díjakat kell fizetnie. Ha már elköltötte a csekk összegét, mielőtt a bank rájön, hogy az hamis, és a teljes összeggel megterheli a számláját, előfordulhat, hogy a számláját túlhúzzák. Ebben az esetben túllépési díjakkal kell számolnia, amelyek átlagosan körülbelül 30 USD-t tesznek ki tranzakciónként.
- A bank bezárhatja vagy befagyaszthatja a számláját. Ha hamis csekket fizet be, a bank dönthet úgy, hogy befagyasztja vagy akár teljesen lezárja a számláját. Tekintse át a bankbetéti számlaszerződését, hogy megtudja, milyen forgatókönyvek esetén zárhatja le a bankja a számláját.
- Károsíthatja a hitelét. Ha számláit a folyószámlájához köti, és a csekk fedezetlen, lemaradhat a számlák esedékességéről. Az Ön fizetési előzményei az egyetlen legnagyobb tényező, amelyet a hitelintézetek a hitelpontszámok meghatározásához használnak, így az elmaradt fizetések károsíthatják a pontszámát.
- Előfordulhat, hogy késedelmi díjakat kell fizetnie. Ha egy rossz csekk beváltása után fedezethiány miatt nem tudja befizetni a számláit, a vállalatok késedelmi díjakat számíthatnak fel Önnek. A hitelkártya késedelmi díja például akár 40 dollár is lehet.
- Befolyásolhatja a banki múltját. Ha Ön korábban már befizetett fedezetlen csekket, a ChexSystemshez hasonló, csekkszámlákat bejelentő cégek rögzítik ezt az információt Önről a csekktörténetére vonatkozó fájljaikban. A bankok és hitelszövetkezetek ezt az információt felhasználhatják annak eldöntésére, hogy engedélyezik-e Önnek a folyószámla megnyitását. Ha rossz a banki múltja, elutasíthatják a kérelmét.
Börtönbe kerülhetek hamis csekk befizetéséért?
A hamis csekk befizetéséért börtönbe kerülni súlyosnak hangozhat, de megtörténhet.
Az azonban, hogy büntetőjogi szankciókkal kell-e szembenéznie, az államának törvényeitől függhet, és attól, hogy szándékosan váltotta-e be a hamis csekket. Ha átverés áldozata lett, és jóhiszeműen helyezte be a hamis csekket, nem valószínű, hogy büntetőjogi felelősségre vonják. Ha azonban tudatosan helyezett el hamis csekket, pénzbírságra és börtönbüntetésre számíthat. Íme néhány példa.
- Florida – Floridában az értéktelen csekk csalási szándékkal történő beváltása bűncselekménynek minősül. Ha elítélik, akár öt év börtönbüntetésre is számíthat.
- Pennsylvania – Ha Pennsylvaniában él, és tudta, hogy a beváltott csekket nem fogják kifizetni, vétséggel vagy bűncselekménnyel vádolhatják. A vád a csekk összegétől függ. Például egy 1000 dollár és 74 999 dollár közötti összegű fedezetlen csekk tudatos beváltása vétségnek minősül, míg ha ugyanezt egy 75 000 dolláros vagy annál nagyobb összegű csekk esetében teszi, az bűncselekménynek minősül. A szabálysértés 1500 és 10 000 dollár közötti pénzbírsággal és akár öt évig terjedő börtönbüntetéssel is járhat. A súlyosabb bűncselekmény esetén a bírság 2500 és 15 000 dollár között mozog, és akár hét év rács mögé kerülhet.
Hogyan védekezhetek a hamis csekkcsalások ellen?
Itt van néhány dolog, amivel megvédheti magát a csekkcsalásoktól.
- Ellenőrizze a csekket a bankkal. Ha csekket kap, lépjen kapcsolatba a csekket kibocsátó bankkal, hogy ellenőrizze annak jogszerűségét. Ne hívja a csekken feltüntetett számot – a hamis csekkeken gyakran hamis számok szerepelnek. Ehelyett keresse meg a bank ügyfélszolgálati számát a bank honlapján.
- Ellenőrizze az összeget. Ha valaki tartozik Önnek, és csekket ír Önnek, ellenőrizze a csekk összegét. Ha többről szól, mint amennyivel tartozik, az egy piros zászló.
- Ne küldjön pénzt. Nincs ok arra, hogy valaki csekket írjon Önnek, és utána azt kérje, hogy fizessen díjakat. Ha a csekk kézhezvétele után kérik, hogy küldjön pénzt, akkor valószínűleg csalóval van dolga.
- Várja meg, amíg a csekket ellenőrzik. Bár a csekk ellenőrzése hetekig is eltarthat, jó gyakorlat, hogy várjon a pénz elköltésével, amíg a bank nem vizsgálja felül a csekket. Érdemes óvatosnak lenni, különösen akkor, ha idegenektől kap csekket.
Ha csekkhamisítás áldozata lett, vagy úgy véli, hogy az lehet, azonnal tegyen lépéseket, hogy megvédje magát.
- Vegye fel a kapcsolatot a bankkal. Ha észreveszi, hogy egy csekk hamis, mielőtt a bankja észrevenné, azonnal értesítse a bankját. Szükség esetén leállíthatja a számlájáról történő pénzfelvételt vagy befagyaszthatja azt.
- Jelentse az esetet a Szövetségi Kereskedelmi Bizottságnak. Tegyen bejelentést az FTC-nél. Az FTC ad egy listát azokról a lépésekről, amelyeket megtehet, hogy megvédje személyazonosságát, ha az veszélybe kerül.
- Panaszt nyújtson be az állami és helyi fogyasztóvédelmi ügynökségeknél. Jelentse az esetet a helyi hatóságoknak, beleértve az állam főügyészét is.
- Tegyen rendőrségi feljelentést. Általában a bankok kötelesek megtéríteni az ügyfeleknek a hamis csekkeket, amelyekkel pénzt vettek le a bankszámlájukról. A jogosultsághoz azonban előfordulhat, hogy rendőrségi feljelentést kell tennie a helyi rendőrkapitányságon.
Jutalmazza magát az ellenőrzésért és a megtakarításért a Credit Karma Money™ segítségévelKezdje el