USAA Career Starter Loan | Best Cadet Loan in 2021

Az USAA Karrierindító Hitel jó ajánlat katonai tiszti kadétok és kadétkadétok számára? Ez az Ön személyes pénzügyi helyzetétől függ, és attól, hogy mire tervezi felhasználni a kölcsönt.

A kamatláb általában alacsony, a katonai akadémiai kadétok esetében 0,75%, a ROTC és OCS/OTS kadétok esetében pedig 2,99% között van. Az USAA kadétkölcsön összege általában 25 000 és 36 000 dollár között van.

Az USAA Career Starter hitelprogramot a hadsereg, a légierő és a haditengerészet/tengerészgyalogság ROTC (Reserve Officer Training Corps) vagy az OCS/OTS (Officer Candidate or Training School) keretében szolgálatba lépő kadétoknak és kadétjelölteknek kínálják. A feltételek minden évben változnak, ezért a legfrissebb információkért mindenképpen hívja fel vagy érdeklődjön az USAA-t.

A kölcsönt a szolgálatba lépést megelőző 12 hónapon belül igényelheti, ha Ön ROTC kadét/ tengerészkadét, vagy 4 hónappal korábban, ha Ön OTS/OCS képzésben vesz részt. Ha már szolgálatba lépett, a szolgálatba lépéstől számítva legfeljebb egy év áll rendelkezésére a hiteligényléshez kötött kölcsön igénylésére. Soha nem hallottam még senkiről, akit elutasítottak volna.

Az első kifizetés a megbízásodat követő 6 hónapig el van halasztva, így ha az EAD (Extended active duty) parancsod egy kicsit késik, van ez a biztonsági puffer.

USAA Career Starter Loan for Car

Ez a hitel egy hatékony eszköz lehet ahhoz, hogy vadonatúj tisztként elindulj. Ha bármilyen adósságot vállaltál a főiskolán, például hitelkártya-, diákhitelt vagy autóhitelt, ez lehet a jegyed arra, hogy egy alacsony kamatozású, fix havi törlesztésű hitellel kifizesd ezt a magas kamatozású adósságot.

Vigyázz azonban, hogy ne kerülj az adósság körforgásába. Ez nem egy olyan hitel, amit felvehet, majd elszórhatja egy vadonatúj BMW-re vagy Audira (“hadnagyi mobilok” túlságosan is gyakoriak minden szolgálatnál).

Nincsenek előtörlesztési díjak ezen a hitelen, így felveheti a teljes 25 000 dollárt, azonnal visszafizethet 15 000 dollárt, majd a maradék 10 000 dollárt felhasználhatja a hitelkártya számlák kifizetésére, az első PCS elindítására, vagy bármi másra, amire szüksége van.

Ne kezelje azonban ezt a hitelt ingyen pénzként! A havi törlesztőrészlet 471 dollár öt éven keresztül (25 000 dollár 2,99%-os kamat mellett)! Másodhadnagyként vagy zászlósként, ha nem kapsz BAH-t, ez az otthoni fizetésed majdnem egynegyedét jelentheti. Csak akkor vegye fel ezt a kölcsönt, ha van terve arra, hogy mit fog vele kezdeni. Bízz bennem, amikor azt mondom, hogy a következő öt évben majdnem havi 500 dollár fog hiányozni.

Felvettem a kölcsönt? Én biztosan.

Mi a teendő az USAA Kadetthitellel

Az USAA Karrierindító Hitelre 2008 novemberében jelentkeztem. Akkoriban junior voltam a főiskolán, és körülbelül 18 hónapra voltam a hadrendbe állítástól. Elég nagy rohanás volt, amikor 25 000 dollár érkezett a folyószámlámra.

Az elejétől a végéig körülbelül egy hétig tartott a hitelkérelem kitöltése és a készpénz átutalása az USAA folyószámlámra. Egy-két napon belül átutaltam a pénzt egy megtakarítási számlára, majd elkezdtem gondolkodni azon, hogy mit akarok kezdeni a pénzzel.

Tudtam, hogy a nagy részét be akarom fektetni. A 2,99%-os kamat mellett meg voltam győződve arról, hogy az alacsony kamatlábat kihasználhatom az arbitrázsból származó haszonra. Néhány napig kutattam, majd akcióba léptem.

Az USAA kadétkölcsön befektetése

Az első lépésem az volt, hogy létrehoztam egy CD létrát. A CD létra lehetővé teszi, hogy jobban hozzáférjen a pénzéhez, miközben maximalizálja a kamatlábat. Az enyémet úgy alakítottam ki, hogy a következő öt évben minden évben kapjak kifizetést.

A CD-ket az USAA-n és egy másik bankon keresztül vásároltam 2008 novemberében, amikor a kamatlábak sokkal magasabbak voltak, mint ma. Minden CD-be 2000 dollárt fektettem, és a következő hozamokat kaptam:

1 éves CD – 4,25%
2 éves CD – 4,25%
3 éves CD – 4,5%
4 éves CD – 4,75%
5 éves CD – 5%
10 000 dollárt fektettem összesen CD-kbe

Amint láthatja, már akkor is pénzt kerestem a 2,99%-os hitelemből. Legfeljebb 2%-ot kerestem, ami még a legalacsonyabb inflációs években is alig fedezi az inflációt, ezért növelni akartam a befektetésem megtérülését.

2009. január 1-jéig vártam, hogy elkezdjem a tervem 2. fázisát. Fogtam a kölcsönből megmaradt 15 000 dollárt, és befektettem:

3000 dollár nemzetközi részvényalapba
6000 dollár amerikai részvényalapba
3000 dollár amerikai kötvényalapba.

14 hónapig tartottam az alapokat. Ahogy közeledtem a főiskola elvégzéséhez, és rájöttem, hogy mekkora adóssággal fogok érettségizni, eladtam az alapokat 17 000 dollárért, és körülbelül 10%-ot kerestem az adók és az USAA-hitelem kamatainak kifizetése után.

Az Oktatási Minisztérium Direct Ed hiteleit ki tudtam fizetni, és a diákhitel-adósságom közel negyedét kiütöttem, még mielőtt munkába álltam volna. Ezek a hitelek is több mint 6%-os kamatúak voltak, így a 2,99%-os hitellel való kifizetésüknek tökéletes értelme van.

A CD létrám már 3 éve folyamatosan, minden novemberben 2000 $ + kamatot fizetett nekem. Még két CD-m van, amelyek idén és jövőre lejárnak. Mivel hozzáférhetek a pénzhez, és csak a felhalmozott kamatok egy kis részéről mondok le, a vészhelyzeti alapom alapjának tekintem őket.

Amint minden CD lejár, egyszerűen befizetem a készpénzt egy megtakarítási számlára, és így a likvid vészhelyzeti alapom minden évben növekszik. Ahhoz, hogy igazi CD-létra legyen, minden egyes alkalommal, amikor a CD lejár, újra be kellene fektetnem a pénzt egy új 5 éves CD-be, de a jelenleg olyan alacsony kamatlábak miatt inkább csak azonnal hozzáférnék a készpénzhez.

A karrierindító hitellel kapcsolatos tapasztalataimra visszatekintve nem tudom, hogy felvettem volna-e azt. Egyrészt a 25 000 dollár készpénzhez való hozzáférés 3%-os kamat mellett kiváló üzlet. Másrészt, 471 dolláros törlesztőrészleteket fizetni minden hónap 15. napján szívás. Két évvel a megbízásom után 13 000 dollárra csökkentettem a hitelt. Még mindig félúton vagyok!

A mai nagyon alacsony CD- és megtakarítási számla-kamatlábak mellett az általam leírt arbitrázs már nem lehetséges. Ha bármilyen 3% feletti kamatozású hiteled van, akkor abszolút van értelme felvenni ezt a hitelt. Ha nincs, akkor szerintem az lenne a legjobb, ha a 471 dollárt (vagy csak kerekítsd fel 500 dollárra) minden hónapban betennéd a vészhelyzeti alapodba, amíg az fel nem töltődik 6 havi kiadásaidra.

Vagy, ha nem teszel félre pénzt a Roth IRA-ba, akkor minden évben maximalizálhatod azt (maximum évi 5000 dollár), ha egyszerűen havonta 416,66 dollárt fizetsz be a számládra. Ezt nagyon egyszerűen megteheted a MyPay-ben, keresd az utasításokat egy következő bejegyzésben.

USAA Kadét Hitel korai visszafizetése

2013-ban feleségemmel újabb mérföldkőhöz érkeztünk a pénzügyi függetlenség felé vezető utunkon.

2 év, 5 hónap és 26 nap törlesztés után teljesítettem az USAA Karrierindító Hitelem utolsó részletét! Amikor elkezdtem visszafizetni a kölcsönt, az több mint 26 000 dollárra nőtt. A következő 5 év során 471 dolláros törlesztéssel közel 2300 dollárnyi kamatot kellett fizetnem.

Alig hat hónappal ezelőtt a hitel még 10 000 dollár körül volt. Akkor azt jósoltam, hogy 2013. december 1-jére visszafizetjük a hitelt. Ezt a célt több mint fél évvel túlszárnyaltuk, és több mint 1000 dollárt takarítottunk meg a kamatfizetésen. Hogyan fizettük ki 6 hónappal korábban, mint az amúgy is ambiciózus célunk?

Hogyan fizettem ki az USAA Cadet hitelünket kevesebb mint 3 év alatt

2. Minden hónapban extra befizetéseket teljesítettünk a legmagasabb kamatozású hitelünkre
3. Mivel nem halmoztunk fel újabb “hülye adósságot” (vettünk egy társasházi lakást)
5. Növelni tudtuk a jövedelmünket

Azzal, hogy pénzt spóroltunk a bevetésen, soha nem fizettünk a kábeltévéért, növeltük a bevételünket az AirBnB-vel, és több mint 25%-kal csökkentettük a havi kiadásainkat, képesek voltunk a végső lökést megtenni, és több mint fél évvel korábban visszafizetni a hitelt.

Már így is majdnem 75%-kal többet fizettünk havonta, mint a minimum. Minden hónapban a 471 dolláros minimumfizetésen felül további 304 dollárt fizettünk. Ezzel az adósságlavinával körülbelül 1000 dollárnyi kamatot takarítottunk meg, és 2 teljes évet csökkentettünk a hitel futamidejéből. A végső, epikus 5000 dolláros törlesztéssel egyszer és mindenkorra le tudtuk győzni a gonosz verést!

Az USAA kadéthitel törlesztésének legjobb része

A legizgalmasabb dolog a hitel korai törlesztésében az, hogy minden hónapban 775 dollárnyi pénzforgalom szabadul fel. Mivel hamarosan elérném a fokozatos előléptetési időt, és júliusban befejeznénk a PCS-előlegünk kifizetését, a bevételeink növekedni fognak, miközben a kiadásaink csökkennek! Ez a tökéletes alkalom arra, hogy elkezdjük maximalizálni a Roth TSP-t és a Roth IRA-t.

Míg még mindig van 29 000 dollár diákhitelem a Sallie Mae-től, ezeknek a hiteleknek a kamatlába nevetségesen alacsony (1,75% és 2,75%). Amíg a kamatlábak 3% alatt maradnak, nem fogjuk előnyben részesíteni ezeknek a hiteleknek a kifizetését.

Az USAA-hitel visszafizetésével a minimális havi törlesztőrészletünk a diákhitelekre 696 dollárról 225 dollárra csökkent. Ez azt jelenti, hogy biztonságosan élhetünk egy kisebb vészhelyzeti alappal, és elkezdhetjük a befektetéseinket előtérbe helyezni.

Nagyon izgatottak vagyunk, hogy a diákhitelek törlesztési diagramja ebben a hónapban nagyot esett. Még izgatottabbak vagyunk, hogy most és nem később kezdhetünk el érdemben hozzájárulni a hiánypótlási alapunkhoz és a nyugdíjszámláinkhoz.

Tovább olvashat arról, hogyan használta fel egy parti őrségi tiszt az USAA karrierindító hitelét.

USAA karrierindító hitel GYIK