8 opzioni per le carte di credito Chip-and-PIN negli Stati Uniti

Per decenni, le carte di credito hanno portato i loro dati su una banda magnetica sul retro della carta. Sfortunatamente, la contraffazione era abbastanza facile con le carte a banda magnetica, quindi le carte di credito non erano molto sicure.

Mentre la maggior parte delle carte di credito emesse al di fuori degli Stati Uniti sono passate all’uso di microchip incorporati per trasmettere i dati della carta abbastanza presto, i commercianti e gli emittenti di carte negli Stati Uniti non hanno davvero iniziato ad abbracciare la tecnologia chip fino al 2015 circa.

Oggi, la maggior parte delle carte di credito negli Stati Uniti sono dotate di microchip EMV, che contengono dati criptati che rendono le carte molto più sicure.

Tuttavia, le carte negli Stati Uniti non sono ancora sicure come quelle usate in altri paesi per una semplice ragione: negli Stati Uniti, i commercianti verificano l’identità del titolare della carta facendo corrispondere la firma sul retro della carta di credito con una ricevuta. Le carte di credito che usano questo metodo di verifica sono chiamate carte con chip e firma.

La maggior parte delle carte emesse all’estero, tuttavia, non si basano sulla firma – invece, i titolari di carta devono inserire un PIN, o numero di identificazione personale, quando pagano – simile a quello che si sperimenta con una carta di debito. Queste sono conosciute come carte di credito chip-and-PIN.

Le carte chip-and-PIN sono difficili da trovare negli Stati Uniti

Le carte chip-and-PIN non sono comuni negli Stati Uniti per alcune ragioni. Per prima cosa, la maggior parte delle persone in questo paese sono abituate a firmare uno scontrino quando usano una carta di credito e potrebbero non voler essere disturbati con l’inserimento di un PIN.

Gli emittenti di carte di credito non vogliono dissuadere i clienti dal pagare con le loro carte obbligandoli a inserire un PIN. Inoltre, per la maggior parte degli emittenti di carte, non è conveniente emettere carte con PIN per milioni di clienti.

Questo perché i PIN sono in gran parte progettati per prevenire le frodi che si verificano a causa di carte smarrite o rubate, e i commercianti sostengono più dei costi di questo tipo di frode che gli emittenti di carte. Le frodi dovute allo smarrimento o al furto delle carte non sono così comuni come le frodi derivanti dalla contraffazione delle carte, quindi gli emittenti di carte non sono così incentivati a cercare di combatterle.

Anche se le carte EMV chip-and-PIN non sono così comuni, possono essere trovate da alcuni emittenti di carte. Alcune di queste compagnie offrono carte che sono PIN-priority, il che significa che l’impostazione predefinita quando si effettua una transazione con la carta è di inserire un PIN. Altre sono PIN-capable, il che significa che puoi richiedere un PIN e completare le transazioni con un PIN, ma il default quando metti la carta in un lettore di chip è di richiedere una firma.

Se viaggerai all’estero, probabilmente vorrai una carta con priorità al PIN o con preferenza al PIN perché i terminali self-pay e le macchine per l’elaborazione delle carte di credito nei paesi stranieri – specialmente in Europa – potrebbero non funzionare altrimenti e le transazioni con i commercianti potrebbero richiedere più tempo.

8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.

If you want to make sure you’re able to use your card in countries where chip-and-PIN technology is the norm, here are eight cards you can get in the U.S. with chip-and-PIN functionality.

• Bank of America Travel Rewards Card
• Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
• JetBlue Plus Card
• Diner’s Club Premier Card
• Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
• PenFed Power Cash Rewards Card
• Wells Fargo Propel American Express Card
• The Platinum Card by American Express

Top chip-and-PIN cards

So which of these cards is best for you? Here are our picks for the top chip-and-PIN cards you can use when traveling abroad.

Bank of America Travel Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Earn 25,000 points after spending $1,000 in the first 90 days
• Rewards rate: 1.5X punti su tutti gli acquisti ovunque, ogni volta

La Bank of America Travel Rewards Card è una delle migliori carte di credito di viaggio che è facile da usare, non ha una tassa annuale, e che fornisce premi per ogni acquisto.

Non c’è bisogno di preoccuparsi di spendere all’interno di categorie specifiche per massimizzare i premi – tuttavia, è possibile guadagnare un generoso bonus sui punti premio se si hanno almeno $ 20.000 investiti attraverso BOA e Merrill Lynch conti al fine di qualificarsi per i premi preferiti.

Altri vantaggi e benefici della Bank of America Travel Rewards Card includono:

• 0% sugli acquisti per 12 date di chiusura dell’estratto conto
• Protezione opzionale dallo scoperto se collegate la vostra carta ad un conto della Bank of America
• La possibilità di usare la vostra carta all’estero senza commissioni per transazioni estere

Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard

• Tassa annuale: $99
• Offerta di benvenuto: Guadagna 50.000 miglia bonus dopo aver fatto il tuo primo acquisto nei primi 90 giorni e pagato la tassa annuale
• Tasso di ricompensa: 2X miglia per dollaro speso su acquisti idonei American Airlines, e 1X miglia per dollaro speso su tutti gli altri acquisti

Se sei un viaggiatore frequente su American Airlines, la Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard può essere una grande scelta per voi. Non solo guadagnerai miglia bonus extra quando fai acquisti con American Airlines, ma otterrai anche un risparmio del 25% sotto forma di credito di dichiarazione su tutti gli acquisti di cibo e bevande a bordo dei voli gestiti da American Airlines.

Mentre la carta ha una tassa annuale di 99 dollari, viene anche con alcune caratteristiche generose che lo rendono vale la pena se si viaggia spesso. Altri vantaggi e benefici della carta includono:

• Un bagaglio registrato gratuito sui voli American Airlines
• Fino a $25 in crediti di dichiarazione all’anno per la spesa sul WiFi sui voli American Airlines
• 25% di risparmio in volo sotto forma di un credito di dichiarazione quando si acquista cibo o bevande sui voli American
• Un certificato introduttivo compagno buono per $99 valore di viaggio per un ospite dopo aver effettuato il primo acquisto sulla carta entro 90 giorni e pagare la tassa annuale.
• Un certificato companion buono per $99 di viaggio per un ospite fornito ogni anno se il tuo account è ancora aperto 45 giorni dopo la data del tuo anniversario e hai speso almeno $20.000 in acquisti
• Assicurazione contro gli incidenti di viaggio; assicurazione contro il ritardo del bagaglio; assicurazione per il noleggio auto (copertura secondaria); assicurazione per la cancellazione e l’interruzione del viaggio; e servizi di assistenza di viaggio 24/7
• 0% sui trasferimenti di bilancio per 15 cicli di fatturazione (sui trasferimenti di bilancio che inviano entro 45 giorni dall’apertura del conto).

JetBlue Plus Card

• Quota annuale: $99
• Offerta di benvenuto: Guadagna 50.000 punti bonus dopo aver speso $1.000 e pagato la tassa annuale nei primi 90 giorni; guadagna altri 50.000 punti bonus spendendo $6.000 nei primi 12 mesi, per un totale di 100.000 punti bonus
• Tasso di ricompensa: 6X punti sugli acquisti JetBlue, 2X punti in ristoranti e negozi di alimentari, e 1X punti per $1 speso su tutti gli altri acquisti

La JetBlue Plus Card viene anche con una tassa annuale di $99, ma la tassa potrebbe essere la pena di pagare per coloro che viaggiano su JetBlue o che fanno acquisti attraverso JetBlue Vacations. I titolari della carta possono beneficiare di guadagnare sei volte i punti sugli acquisti JetBlue e possono anche risparmiare sugli acquisti in volo effettuati con JetBlue o sulle vacanze prenotate attraverso JetBlue Vacation.

Altri vantaggi e benefici della carta JetBlue Plus includono:

• 5,000 punti bonus dopo l’anniversario del vostro conto ogni anno
• Un credito di dichiarazione di $100 se usate la vostra carta JetBlue Plus per acquistare un pacchetto vacanze JetBlue del valore di $100 o più
• 50% di risparmio sugli acquisti in volo di cocktail o cibo su qualsiasi volo JetBlue
• Un bagaglio in stiva gratuito per lei e fino a tre compagni prenotati sulla stessa prenotazione quando paga i voli con la sua carta JetBlue

Diners Club Card Premier

• Quota annuale: $95
• Offerta di benvenuto: Nessuna
• Tasso di ricompensa: 1X punti su tutti gli acquisti idonei

Il vantaggio principale di utilizzare Diners Club è che è possibile riscattare i punti per i viaggi su qualsiasi compagnia aerea, così come l’utilizzo di punti in hotel con programmi frequent guest.

Se vuoi una carta incentrata sui viaggi con il massimo della flessibilità quando si tratta di riscattare i punti, la Diners Club Premier può essere una scelta ideale. La carta offre anche altri vantaggi significativi per i membri della carta.

Altri vantaggi e benefici della carta Diners Club International includono:

• Premi personalizzabili – è possibile progettare il proprio premio una volta che si guadagnano almeno 50,000 punti
• Rimborso dei premi con programmi frequent flyer o programmi frequent guest presso gli hotel partecipanti
• Sconti sul noleggio auto con Avis e Budget
• Beneficiare di aggiornamenti di camera e crediti spa quando soggiornate nei resort che fanno parte della Diners Club Credit Card Hotel & Resort Collection

Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship

• Tassa annuale: $49 (esente il primo anno)
• Offerta di benvenuto: Guadagna 50.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 entro 90 giorni dall’apertura del conto
• Tasso di ricompensa: 3X punti sui viaggi e 2X punti su tutti gli altri acquisti

Se hai i requisiti per essere un membro della Navy Federal Credit Union, la carta Visa Signature Flagship è una grande carta di credito con premi per i viaggi. It has a $49 annual fee (waived the first year), which is less than the annual fees charged on many other travel cards. The fee can be worth paying because of the advantages the card provides.

Some of the perks and benefits of the Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship include:

• Up to a $100 statement credit for Global Entry or TSA PreCheck every four years
• No balance transfer fee, foreign transaction fee, or cash advance fee
• Worldwide Automatic Travel Accident Insurance
• Cell phone protection
• Extended warranty service
• Travel and emergency assistance

PenFed Power Cash Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: $100 di bonus dopo aver speso $1,500 nei primi 90 giorni
• Tasso di ricompensa: 2% di cash back su tutti gli acquisti per i PenFed Honors Advantage Members; 1.5% di cash back su tutti gli acquisti per gli altri cardmembers

La carta PenFed Power Cash Rewards offre un ragionevole bonus annuale così come un generoso tasso di ricompensa per una carta senza tassa annuale. Il cash back ti dà la possibilità di usare i tuoi premi per risparmiare sugli acquisti di tutti i giorni, e se usi la tua carta all’estero, non c’è nessuna tassa sulle transazioni estere di cui preoccuparsi.

Potresti anche qualificarti per PenFed Honors Advantage per guadagnare premi bonus se hai un conto corrente americano Access o un precedente servizio militare.

Wells Fargo Propel American Express Card

• Tassa annuale: $0
• Offerta di benvenuto: Guadagna 20.000 punti quando spendi $1.000 nei primi 3 mesi
• Tasso di ricompensa: 3X punti su acquisti idonei di ristoranti, trasporti, viaggi e servizi di streaming; e 1X punti su altri acquisti

La carta Wells Fargo Propel American Express viene fornita con diversi vantaggi e una tassa annuale di $0. I titolari possono guadagnare una generosa offerta di benvenuto e premi. Non solo questa carta offre premi bonus in diverse categorie di spesa popolari, ma offre anche alcuni grandi vantaggi come il rimborso dei bagagli persi. Inoltre, non vi è alcuna tassa di transazione estera, quindi non c’è bisogno di preoccuparsi di incorrere in costi aggiuntivi per l’utilizzo di questa carta all’estero.

Altri vantaggi e benefici della Wells Fargo Propel American Express Card includono:

• Protezione del telefono cellulare
• Assistenza stradale
• Copertura secondaria per il noleggio auto negli Stati Uniti.S.
• Rimborso bagagli smarriti fino a $1,000

La Carta Platinum di American Express

• Quota annuale: $550
• Offerta di benvenuto: Guadagna 75.000 punti Membership Rewards dopo aver speso $5.000 nei primi 6 mesi, più 10X punti sugli acquisti presso le stazioni di servizio e i supermercati statunitensi per i primi 6 mesi (fino a $15.000 combinati)
• Tasso di ricompensa: 5X punti per dollaro speso su biglietti aerei ammissibili e acquisti in hotel, e 1X punti per dollaro su tutti gli altri acquisti ammissibili

Se sei un viaggiatore frequente che gode di vantaggi di viaggio top-notch, la carta Platinum di American Express può essere una buona opzione per voi. Mentre questa carta viene con una pesante tassa annuale di 550 dollari, i vantaggi superano il costo in molti casi.

Ogni anno, i titolari di carta ricevono fino a $200 in crediti Uber per le corse degli Stati Uniti, $100 credito di dichiarazione per gli acquisti di Saks Fifth Avenue, e fino a $100 in crediti di hotel sulle spese di qualificazione in hotel selezionati. I crediti da soli possono aiutare a compensare la tassa annuale, ma i viaggiatori frequenti possono anche beneficiare di guadagnare fino a 5x punti per ogni dollaro speso su acquisti idonei.

Altri vantaggi e benefici della Amex Platinum Card includono:

• Complimentary access to airport lounges
• Statement credit for either a Global Entry or TSA PreCheck
• Trip cancellation and interruption insurance
• Uber VIP status
• Elite status with Marriott Bonvoy and Hilton Honors

FAQs about chip-and-PIN cards

Which chip-and-PIN card is right for you?

Each of these chip-and-PIN cards has its own unique perks and benefits, so just about anyone who travels abroad regularly can find a card that works for them. Just remember to confirm you know your PIN before departing so you can complete transactions with merchants that require you to enter this number for added security.