Molte persone citano il divorzio come motivo principale per la loro bancarotta. Tuttavia, la pianificazione può rendere sia il vostro fallimento che il vostro divorzio meno complicato e più conveniente. Se si dovrebbe presentare la domanda di fallimento prima o dopo un divorzio dipende da dove si vive, quante proprietà e debiti si hanno, e che tipo di fallimento si desidera presentare. Continuate a leggere per saperne di più su cosa considerare quando si decide cosa presentare per primo: bancarotta o divorzio.
(Per informazioni sul divorzio, vedere Divorzio & Diritto di famiglia.)
Presentare la domanda insieme: Una petizione congiunta
Un caso di bancarotta inizia quando un individuo, una coppia sposata o un’azienda presenta i documenti ufficiali di bancarotta al tribunale. Una coppia sposata che si presenta insieme presenterà una “petizione congiunta” che contiene le informazioni finanziarie di entrambi i coniugi in un unico insieme di documenti.
Le coppie divorziate spesso si presentano insieme perché può essere più efficiente. Per esempio, presentare un’istanza congiunta comporta i seguenti vantaggi:
- la bancarotta cancellerà (discharge) il debito qualificato di entrambi i coniugi, riducendo così le questioni da decidere in tribunale per il divorzio, e
- costa meno presentare la bancarotta insieme invece che separatamente.
Le coppie sposate non sono obbligate a presentare istanza insieme, comunque. Se uno dei coniugi ha bisogno di protezione dalla bancarotta immediatamente, un deposito individuale potrebbe avere senso. Oppure ogni coniuge potrebbe trovare più facile qualificarsi per la bancarotta dopo il divorzio a causa di un calo reciproco del reddito. Ma quando è fattibile, molte coppie scoprono che fare bancarotta insieme snellisce il processo di divorzio.
Costi di bancarotta e divorzio
Le tasse di deposito di bancarotta sono le stesse per i depositi comuni e individuali. Quindi presentare una bancarotta congiunta con il vostro coniuge prima del divorzio può farvi risparmiare un sacco di spese legali. Inoltre, se si decide di assumere un avvocato di fallimento, le spese legali sarà probabilmente molto più basso per un fallimento comune che se ciascuno di voi ha presentato separatamente. Tuttavia, dovreste far sapere al vostro avvocato fallimentare del vostro imminente divorzio, in quanto potrebbe esserci un conflitto di interessi per lui o lei nel rappresentarvi entrambi.
Presentare istanza di fallimento prima di un divorzio può anche semplificare le questioni riguardanti il debito e la divisione della proprietà e abbassare i costi del divorzio come risultato.
Fallimento Capitolo 7 vs. Capitolo 13
Il fallimento Capitolo 7 è un fallimento di liquidazione progettato per liberarsi dei vostri debiti non garantiti come il debito della carta di credito e le bollette mediche. Nella bancarotta del capitolo 7, di solito si riceve una liberazione dopo pochi mesi. Quindi può essere completato rapidamente prima di un divorzio.
Al contrario, una bancarotta del capitolo 13 dura da tre a cinque anni perché dovete ripagare alcuni o tutti i vostri debiti attraverso un piano di rimborso. Quindi, se state cercando di presentare una bancarotta al capitolo 13, potrebbe essere un’idea migliore quella di presentarla individualmente dopo il divorzio, perché richiede molto tempo per essere completata.
Divisione della proprietà
Eliminare i vostri debiti congiuntamente attraverso il fallimento semplificherà il processo di divisione della proprietà in un divorzio. Tuttavia, prima di presentare una bancarotta congiunta, dovete assicurarvi che il vostro stato vi permetta abbastanza esenzioni per proteggere tutte le proprietà che possedete tra voi e il vostro coniuge. Alcuni stati permettono di raddoppiare gli importi di esenzione se si presentano insieme. Quindi, se possedete molte proprietà, può essere un’idea migliore quella di presentare una bancarotta congiunta se potete raddoppiare le vostre esenzioni.
Se non potete raddoppiare le vostre esenzioni e avete più proprietà di quelle che potete esentare in una bancarotta congiunta, può essere più vantaggioso presentarsi individualmente dopo che la proprietà è stata divisa nel divorzio. Inoltre, tenete a mente che se presentate un fallimento durante un divorzio in corso, la sospensione automatica metterà in attesa il processo di divisione della proprietà fino a quando il fallimento è completato.
(Per saperne di più su come funzionano le esenzioni, quali è possibile utilizzare, e la quantità di esenzione homestead nel vostro stato, vedere Esenzioni di fallimento.)
Scaricare il debito coniugale
Litigare quali debiti dovrebbero essere assegnati a ciascun coniuge in un divorzio può essere un processo costoso e che richiede tempo. Inoltre, ordinare a un coniuge di pagare un certo debito in una sentenza di divorzio non cambia gli obblighi dell’altro coniuge verso quel creditore.
Per esempio, diciamo che al suo ex-marito è stato ordinato nel divorzio di pagare una carta di credito comune che avevate insieme. Se lui non la paga o fa bancarotta, allora voi siete ancora sul gancio per il debito, e il creditore può venire dopo di voi per riscuoterlo. Se finisci per pagare il debito, hai il diritto di essere rimborsata dal tuo ex-marito perché ha violato la sentenza di divorzio. Questo vale anche se lui ha dichiarato bancarotta, perché può assolvere il suo obbligo di pagare il creditore, ma non può assolvere i suoi obblighi nei vostri confronti in base alla sentenza di divorzio.
Tuttavia, cercare di riscuotere dal vostro ex di solito significa spendere più soldi per perseguirlo in tribunale. Di conseguenza, può essere nell’interesse di entrambi i coniugi dichiarare bancarotta e cancellare i loro debiti combinati prima del divorzio.
Qualificazione del reddito per il capitolo 7 della bancarotta
Se si intende presentare un capitolo 7, la decisione di presentare la domanda prima o dopo il divorzio può dipendere dal reddito se si mantiene una famiglia singola. Se desiderate presentare una domanda congiunta, dovete includere il vostro reddito combinato nella bancarotta. Se il vostro reddito congiunto è troppo alto e non superate il test dei mezzi del Capitolo 7, potreste non essere in grado di qualificarvi per un Capitolo 7.
Questo può accadere anche se il reddito di ciascun coniuge è individualmente abbastanza basso da qualificarsi da solo. Questo perché i limiti di reddito del Capitolo 7 sono basati sulle dimensioni della famiglia e il limite per una famiglia di due persone non è il doppio di quello di una famiglia con una sola persona (di solito è solo leggermente più alto). In questo caso, potrebbe essere necessario aspettare che ogni coniuge abbia una famiglia separata dopo il divorzio per presentare la bancarotta.