LTD e COVID-19 Pt. 3: Richieste di risarcimento per la salute mentale relative alla pandemia

Nella terza parte della nostra serie sulle richieste di risarcimento per invalidità e COVID-19 (vedi Parte 1 qui e Parte 2 qui), rivolgiamo la nostra attenzione alle richieste di risarcimento per condizioni di salute mentale durante la crisi sanitaria attuale.

La pandemia di COVID-19 ha causato o aggravato le vostre condizioni di salute mentale? La vostra salute mentale sta soffrendo, rendendovi difficile lavorare, sia come lavoratore essenziale o anche lavorando da casa? Ti stai chiedendo se dovresti richiedere prestazioni di invalidità a breve o lungo termine (STD/LTD) attraverso il tuo datore di lavoro o attraverso una polizza di invalidità privata?

Siate certi che queste sono tutte domande e preoccupazioni molto reali e pressanti. In questo articolo, ci occuperemo di queste preoccupazioni e vi forniremo informazioni e approfondimenti che speriamo vi aiutino a prendere una decisione e ad alleviare almeno un po’ del vostro stress.

Come ha influito la pandemia di COVID-19 sulla nostra salute mentale?

La pandemia di COVID-19 è stata un periodo di estremo stress e ansia per quasi tutti noi. Alcuni di noi hanno perso il lavoro e il reddito. Altri sono stati spinti oltre i nostri limiti, sia nei nostri ruoli di lavoratori essenziali o mentre lavoriamo da casa mentre ci destreggiamo tra le esigenze delle nostre famiglie. Altri ancora sono stati esposti o hanno contratto il virus o hanno persone care che si sono ammalate. I piani sono stati messi in attesa. Le finanze sono state esaurite. L’isolamento sociale o le relazioni abusive hanno iniziato a prendere il loro pedaggio. Gli effetti di questa pandemia sono stati sentiti in lungo e in largo, in quasi tutte le famiglie e da quasi tutte le persone.

Per tutti noi, sembra che non ci sia scampo dall’assalto costante e pervasivo dei cupi rapporti dei media da ogni angolo del mondo. L’incertezza e la paura sono diventate la forza trainante di gran parte di ciò che facciamo e di ciò che pensiamo. A peggiorare le cose, molti dei nostri soliti supporti sociali e terapeutici non sono stati prontamente disponibili per aiutarci ad affrontare emotivamente lo stress aggiuntivo di vivere questa pandemia.

Mentre questo è certamente un momento difficile per tutti noi, molti di noi possono anche essere alle prese con gravi condizioni di salute mentale, tra cui depressione, ansia, disturbo di panico e altre condizioni. Queste condizioni possono essere dovute a condizioni di salute mentale preesistenti o all’insorgenza di nuove condizioni di salute mentale, che possono o meno essere direttamente o indirettamente collegate alla pandemia di COVID-19.

Sia che tu soffra dell’aggravarsi di una malattia mentale in corso, della ricomparsa di una malattia mentale precedente o che tu stia sperimentando una malattia mentale per la prima volta, la tua salute mentale è destinata ad essere influenzata dalla pandemia di COVID-19.

Quali sono alcuni dei problemi che potrei trovarmi ad affrontare nel richiedere prestazioni di invalidità per condizioni di salute mentale durante la pandemia COVID-19?

Questo articolo si concentrerà sulle questioni relative alla richiesta di prestazioni di invalidità a breve e lungo termine per condizioni di salute mentale durante la pandemia COVID-19.

Ci proponiamo di affrontare le seguenti questioni che potreste trovarvi ad affrontare se state lottando per lavorare a causa di una condizione di salute mentale che può o non può essere collegata alla pandemia COVID-19 e per la quale state considerando di fare domanda per i benefici STD o LTD:

1. Devo fare domanda per STD o LTD se non posso lavorare a causa di una condizione di salute mentale?
2. Come valuterà la compagnia di assicurazione la mia richiesta se è basata su una malattia mentale causata o innescata dalla pandemia COVID-19?
3. Che cosa succede se non posso vedere un medico per essere diagnosticato o trattato per la mia condizione di salute mentale?
4. Cosa devo fare se la mia richiesta di invalidità viene negata o terminata?

Cosa sono le prestazioni di invalidità e dovrei richiedere STD / LTD se ho difficoltà a lavorare a causa della mia salute mentale?

Se hai lavorato o se non stai lavorando ma rimani un dipendente, il tuo datore di lavoro potrebbe avere un piano assicurativo di gruppo per l’invalidità (STD e/o LTD) e potresti avere la possibilità di richiedere le prestazioni di invalidità sotto quel piano. Allo stesso modo, se sei un lavoratore autonomo, potresti avere una polizza assicurativa privata o individuale per l’invalidità.

Lo scopo di questa assicurazione d’invalidità è di fornirvi un reddito (di solito una percentuale dei vostri guadagni prima dell’invalidità) nel caso in cui non siate in grado di svolgere i compiti del vostro lavoro a causa di una malattia o di un infortunio. Oltre alle malattie/lesioni fisiche, le condizioni relative alla salute mentale sono considerate una malattia/lesione dalle polizze di assicurazione invalidità.

Questo significa che si può avere diritto a prestazioni di invalidità se si soffre di una condizione di salute mentale che impedisce di svolgere i compiti essenziali o principali del proprio lavoro. Alcuni tipi comuni di condizioni di salute mentale che potrebbero impedirvi di lavorare includono:

• Depressione
• Ansia
• Problemi di dipendenza
• Disturbo di panico
• Disturbo da stress post-traumatico
• Disturbo bipolare
• Stress sul posto di lavoro e burnout

Spesso queste e altre condizioni di salute mentale causano limitazioni e restrizioni cognitive che hanno un impatto sul funzionamento quotidiano, inclusa la capacità di lavorare. Alcune di queste limitazioni e restrizioni cognitive includono:

• Low motivation
• Inability to focus or concentrate
• Poor memory
• Fatigue
• Low motivation
• Poor impulse control
• Inability to manage stress
• Impaired psychomotor functioning
• Difficulty finding words
• Emotional regulation
• Anger or tearfulness
• Panic attacks
• Side-effects of medication

If your cognitive (mental and emotional) functioning has deteriorated to the extent that you are not able to do the duties of your job, you should seriously consider submitting a claim for disability benefits; either through your employer’s group insurance plan or through a private/individual plan, if you have one.

What if I become disabled from a mental health condition but continue to work?

There are very serious risks to you and to others if you attempt to continue to work with a mental health-related disability that is impacting your ability to do your duties. Ovviamente, la natura del tuo lavoro e il tipo di lavoro che fai determinerà quale potrebbe essere l’impatto se continui a cercare di lavorare mentre sei disabile. In alcuni casi, potreste causare danni a voi stessi o agli altri.

Spesso, continuare a cercare di lavorare mentre sei disabile aggraverà la tua condizione di salute mentale e prolungherà il tuo recupero. Lavorare può causarle ulteriore stress e ansia e sottrarre tempo ai trattamenti necessari per la sua guarigione.

Continuare a lavorare mentre si soffre di una malattia mentale invalidante potrebbe anche mettere in pericolo o sforzare il vostro rapporto con il vostro datore di lavoro. Per esempio, se non siete in grado di svolgere i compiti del vostro lavoro o se la vostra condizione interferisce nella vostra capacità di comunicare con gli altri, potreste essere licenziati dal vostro lavoro. La cessazione del rapporto di lavoro potrebbe quindi comportare la perdita delle prestazioni sanitarie, il che potrebbe avere un impatto sulle vostre opzioni di trattamento ed estinguere il vostro diritto a richiedere prestazioni di invalidità nell’ambito del piano di benefici di gruppo del vostro datore di lavoro.

Se state tentando di lavorare con una disabilità legata alla salute mentale ma avete difficoltà a svolgere le vostre mansioni OPPURE se siete stati licenziati dal vostro lavoro a causa della vostra salute mentale, OPPURE se state pensando di presentare una richiesta di indennità di invalidità a causa di una condizione di salute mentale, vi invitiamo a contattarci per discutere le vostre opzioni.

Quando faccio domanda per le prestazioni di invalidità, la causa della mia disabilità mentale sarà importante? Cosa succede se le ragioni del mio stato di salute mentale sono legate alla pandemia COVID-19?

Se hai una storia di malattia mentale, sarebbe ragionevole che la pandemia COVID-19 possa aver scatenato la tua preesistente condizione di salute mentale o aggravato una condizione esistente che era precedentemente ben gestita. Se non avete una storia di malattia mentale, sarebbe anche ragionevole che il COVID-19 abbia causato la vostra condizione di salute mentale.

Qualunque sia il caso, è importante ricordare che nella stragrande maggioranza delle richieste di assicurazione invalidità, la causa della vostra condizione di salute mentale non è rilevante per la vostra richiesta di invalidità. Questo significa che non importa se la causa della vostra condizione deriva dalle circostanze intorno alla pandemia COVID-19 o se è dovuta a qualche altra causa non correlata. Ciò che conta per la compagnia di assicurazione nel valutare se siete disabili è la vostra “funzionalità”. Questo significa che la compagnia di assicurazione si preoccupa di sapere se siete funzionalmente in grado di svolgere i compiti del vostro lavoro. Nei reclami relativi alla salute mentale, questo significa generalmente se avete la “funzionalità cognitiva” per svolgere i compiti del vostro lavoro.

Mentre il successo o il fallimento della vostra richiesta di invalidità non dipende dalla causa della vostra invalidità, la compagnia di assicurazione può mirare a capire meglio la gravità della vostra condizione guardando la sua causa. Per esempio, se avete una storia di malattia mentale, potrebbe essere comprensibile che i fattori di stress aggiuntivi della pandemia COVID-19 possano causare un aggravamento o una recrudescenza della vostra precedente malattia mentale, dando luogo a una condizione grave e invalidante. Allo stesso modo, se la vostra disabilità è dovuta a sintomi di PTSD, può essere utile per l’assicuratore capire come la pandemia COVID-19 abbia scatenato un trauma precedente che ha causato i vostri attuali sintomi di PTSD.

Se ho una condizione di salute mentale preesistente, la mia richiesta di prestazioni di invalidità legate al COVID-19 potrebbe essere negata?

Sebbene la causa della vostra invalidità non sia normalmente rilevante, c’è un caso in cui è molto rilevante. Se non siete stati coperti dalla vostra polizza d’invalidità di gruppo per almeno 12 mesi prima di diventare disabili, l’assicuratore vorrà sapere se la vostra disabilità è legata o causata da una condizione preesistente. La maggior parte delle polizze assicurative di gruppo hanno una clausola di esclusione delle condizioni preesistenti che esclude (o permette loro di non pagare le richieste di risarcimento per) le disabilità derivanti da una condizione che avete avuto prima di essere assicurati sotto la politica.

Le esclusioni per condizioni preesistenti possono essere particolarmente problematiche con disabilità legate alla salute mentale. Per esempio, la vostra richiesta potrebbe essere negata se avete una storia di depressione e ansia per la quale stavate ricevendo un trattamento durante il “periodo di condizione preesistente”, come stabilito nella vostra polizza. Se poi doveste diventare disabili entro 12 mesi dall’entrata in vigore della vostra copertura e fare una richiesta per PTSD (forse innescata dalla pandemia), nonostante abbiate lavorato ininterrottamente fino a quel momento, la compagnia assicurativa potrebbe negare la vostra richiesta sostenendo che il vostro PTSD è stato causato o contribuito dalle vostre condizioni preesistenti di depressione e ansia.

Se la vostra richiesta viene negata sulla base della “esclusione delle condizioni preesistenti”, vi incoraggiamo a non arrendervi, ma piuttosto a contattare immediatamente MK Disability Lawyers per discutere le vostre opzioni e rivedere la base della negazione.

Che cosa succede se non posso vedere un medico durante la pandemia COVID-19 per essere diagnosticato o trattato per la mia condizione di salute mentale?

La capacità di cercare un trattamento per le condizioni di salute mentale può essere una sfida nel migliore dei casi. Tuttavia, durante la pandemia di COVID-19, cercare una diagnosi e un trattamento per le tue condizioni di salute mentale potrebbe, in alcune circostanze, rivelarsi impossibile. Alcuni medici e fornitori di trattamenti hanno chiuso i loro uffici e non vedono affatto i pazienti. Altri potrebbero parlare e fornire cure ai pazienti per telefono o in videoconferenza. Alcuni pazienti e medici potrebbero sentirsi a disagio con i formati telefonici e video per la diagnosi e il trattamento e potrebbero decidere di aspettare fino a quando gli appuntamenti di persona saranno di nuovo possibili.

Aspettare fino a quando la pandemia di COVID-19 sarà finita e gli appuntamenti di persona saranno di nuovo possibili comporta una serie di rischi aggiuntivi. Il più serio dei quali è permettere che il tuo stato di salute mentale non venga diagnosticato e trattato, il che potrebbe portare a gravi conseguenze per la tua salute e prolungare il tuo recupero. L’altro problema è che senza una diagnosi e un trattamento da parte di uno specialista, la compagnia di assicurazione potrebbe non essere incline ad accettare che tu sia disabile o ad approvare la tua richiesta di invalidità. Se la tua richiesta non viene approvata e rimani inabile al lavoro, la tua situazione finanziaria personale potrebbe deteriorarsi rapidamente, aggiungendo altro stress alla tua vita e aggravando ulteriormente la tua condizione.

È importante che tu cerchi il trattamento e presenti i moduli di richiesta alla compagnia di assicurazione il prima possibile. Questo significa iniziare con il vostro medico di famiglia o con uno specialista (come uno psicologo, uno psichiatra, un terapeuta) se ne state vedendo uno. Se il tuo medico di famiglia o lo specialista non vede i pazienti di persona, sarà fondamentale programmare un franco colloquio telefonico con il tuo medico sui tuoi sintomi. Il vostro medico potrebbe quindi essere in grado di fornirvi una terapia di supporto (CBT o terapia cognitivo-comportamentale), prescrivere farmaci, suggerire altri trattamenti e/o fare riferimenti o raccomandazioni per fornitori di trattamento specializzati in condizioni di salute mentale. Dovresti anche inviare al tuo medico o specialista via e-mail o fax i moduli per la richiesta di assicurazione di invalidità, perché li compili e li invii alla compagnia di assicurazione il prima possibile.

La compagnia di assicurazione potrebbe essere più o meno indulgente durante la pandemia COVID-19, per quanto riguarda la valutazione della tua richiesta di invalidità in termini di informazioni che accetterà da te per dimostrare che hai una condizione invalidante e che stai ricevendo un trattamento adeguato. Tuttavia, la realtà è che le vostre prestazioni sono pagabili in base a un contratto di assicurazione. Se non siete in grado di soddisfare la compagnia assicurativa che soddisfate la definizione di invalidità secondo il contratto/polizza e che continuate a soddisfare altre condizioni di pagamento, come ricevere un trattamento appropriato, l’assicuratore ha il diritto di negare o terminare le vostre prestazioni di invalidità. Pertanto, è fondamentale che tu faccia ogni sforzo per cercare una diagnosi e un trattamento per la tua condizione di salute mentale entro le attuali restrizioni COVID-19.

Se avete difficoltà a dimostrare la vostra richiesta alla compagnia di assicurazione e la vostra richiesta è stata negata o terminata per qualsiasi motivo, è importante contattarci il prima possibile per discutere le vostre opzioni e come dimostrare che siete disabili alla compagnia di assicurazione.

Cosa devo fare se la mia richiesta di prestazioni STD / LTD per condizioni di salute mentale legate o non legate alla COVID-19 viene negata o terminata?

Se la compagnia di assicurazione ti chiama o ti invia una lettera per dirti che i tuoi benefici STD / LTD sono stati negati o terminati, è importante che tu agisca rapidamente. Più a lungo rimani senza un reddito, più le cose diventeranno difficili per la tua situazione finanziaria e lo stress risultante può aggravare la tua condizione di salute mentale esistente.

A volte la compagnia assicurativa (o l’amministratore) potrebbe offrirti l’opportunità di fornire informazioni aggiuntive come parte di un appello interno del rifiuto/terminazione della tua richiesta. Questa può essere un’opzione per voi se non avete precedentemente fornito tutte le informazioni che voi e i vostri medici avevate in relazione alla vostra richiesta.

Se avete già fornito tutto e non siete medicalmente o funzionalmente in grado di tornare al lavoro, allora la vostra unica opzione sarà quella di assumere un avvocato per citare in giudizio la compagnia di assicurazione per i vostri benefici di invalidità. È importante ricordare che ci sono dei termini di prescrizione per iniziare una causa e non volete che la vostra richiesta venga respinta perché avete fatto causa troppo tardi.

Se state pensando di fare domanda per STD/LTD o se il vostro STD/LTD è stato negato o terminato, o se avete domande riguardo alla richiesta di prestazioni STD/LTD a causa di una condizione di salute mentale che è collegata o meno alla pandemia COVID-19, vi invitiamo a contattare MK Disability Lawyers per discutere le vostre opzioni e il vostro approccio.

Se volete discutere la vostra richiesta di invalidità a lungo termine con un avvocato esperto, MK Disability Lawyers LLP si dedica esclusivamente alla pratica del contenzioso LTD. Abbiamo rappresentato clienti disabili in varie professioni contro tutte le maggiori compagnie di assicurazione vita/malattia in Canada. Saremo felici di fornirvi una consultazione gratuita.

Il precedente non vuole essere una consulenza legale. Questo blog è reso disponibile solo per scopi educativi e per darvi informazioni generali e una comprensione generale della legge, non per fornire consigli legali specifici. Usando questo blog, capite che non c’è nessun rapporto avvocato-cliente tra voi e l’editore del blog. Il blog non deve essere usato come sostituto di una consulenza legale competente da parte di un avvocato abilitato nella vostra giurisdizione. Se la tua richiesta di invalidità è stata negata e hai bisogno di una consulenza legale, contatta un avvocato specializzato in diritto di invalidità.