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- Se non scrivi o ricevi molti assegni – i pagamenti con assegno rappresentano solo l’8,3% dei pagamenti non in contanti effettuati – potresti non pensare troppo alle potenziali conseguenze del deposito di un assegno falso.
- Cos’è un assegno falso?
- Cosa succede se deposito un assegno falso?
- Quali sono le conseguenze del deposito di un assegno falso?
- Posso andare in prigione per aver depositato un assegno falso?
- Come posso proteggermi dalle truffe con assegni falsi?
Se non scrivi o ricevi molti assegni – i pagamenti con assegno rappresentano solo l’8,3% dei pagamenti non in contanti effettuati – potresti non pensare troppo alle potenziali conseguenze del deposito di un assegno falso.
Ma nel 2018, le frodi con assegni hanno portato a 1,3 miliardi di dollari di perdite relative ai conti di deposito bancario – costituendo quasi la metà di tutte le perdite da frode associate ai depositi, secondo l’American Bankers Association.
Questo è anche più di 1,2 miliardi di dollari di perdite attribuite alle frodi con carte di debito.
Le conseguenze del deposito di un assegno falso possono essere gravi, anche se sei tu la vittima della situazione. In una tipica truffa con assegno falso, le vittime perdono dai 3.000 ai 4.000 dollari. Oltre a questo, potresti dover pagare costose commissioni bancarie o penali.
Ecco come funzionano le truffe con assegni falsi e cosa puoi fare per proteggerti.
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- Cos’è un assegno falso?
- Cosa succede se deposito un assegno falso?
- Quali sono le conseguenze del deposito di un assegno falso?
- Posso andare in prigione per aver depositato un assegno falso?
- Come posso proteggermi dalle truffe con assegni falsi?
- Passi successivi: Cosa fare se sei stato vittima di una frode con assegni
Cos’è un assegno falso?
Gli assegni falsi possono essere difficili da identificare. Poiché la tecnologia è così avanzata, le persone possono produrre assegni e vaglia falsi che sono difficili da identificare come fraudolenti per i consumatori e anche per gli impiegati di banca.
Nella maggior parte delle truffe con assegni falsi, la persona ti chiederà di depositare o incassare un assegno. Una volta depositato l’assegno, ti chiederanno di acquistare carte regalo o di rimborsare loro una parte dell’importo dell’assegno.
Quando la banca scopre in seguito che l’assegno è contraffatto, tu – non il truffatore – sarai probabilmente ritenuto responsabile della restituzione del denaro alla banca.
Le truffe sono in continua evoluzione, ma alcune delle più comuni affermano che …
- Hai vinto un premio. I truffatori possono informarti che hai vinto un “premio”. Ti manderanno un assegno, ma ti chiederanno di trasferire denaro per coprire le tasse o le spese. Naturalmente, una volta pagate le tasse, si scopre che il premio è contraffatto. Le lotterie o le lotterie legittime non ti chiederanno di restituire nessuna delle tue vincite per le tasse.
- Sei stato assunto come assistente o mystery shopper. I truffatori possono “assumerti” come assistente virtuale o mystery shopper. Ti manderanno un assegno e ti chiederanno di usare i fondi per comprare carte regalo per loro. Dopo aver inviato le carte regalo al truffatore, riscattano le carte, lasciandoti all’amo per il denaro speso quando l’assegno si rivela essere fraudolento.
- Sei stato pagato troppo. Quando qualcuno acquista un articolo che stai vendendo, potrebbe pagarti troppo e chiederti di rimborsare la differenza. Dopo il rimborso, potresti scoprire che ti hanno mandato un assegno falso.
Come fanno queste truffe ad essere così efficaci? Possono essere molto convincenti. Gli assegni falsi possono sembrare assegni legittimi con filigrane appropriate, e possono sembrare emessi da istituzioni finanziarie legittime. In alcuni casi, possono essere assegni scritti da conti di vittime di furti d’identità che non hanno idea che qualcuno stia scrivendo assegni a loro nome e ritirando i loro soldi.
Cosa succede se deposito un assegno falso?
Se si deposita un assegno falso, possono passare settimane prima che la banca si renda conto che è contraffatto. La legge federale Expedited Funds Availability Act richiede che le banche rendano disponibili rapidamente i fondi depositati. In molti casi, i fondi depositati tramite assegno sono disponibili per il ritiro il giorno lavorativo successivo al deposito.
Il tuo assegno può essere liquidato entro uno o due giorni, e puoi ritirare l’importo dell’assegno, ma questo non significa che l’assegno sia necessariamente legittimo.
La banca potrebbe non trovare un problema con l’assegno finché l’altra banca non lo restituisce non pagato. Possono passare settimane prima che questo accada – e nel frattempo, si può spendere il denaro perché si pensava che fosse disponibile sul proprio conto.
Una volta che l’assegno viene restituito non pagato, l’assegno rimbalzerà – il che significa che non può essere incassato – anche se non si sapeva che l’assegno era cattivo. E probabilmente sarai responsabile di rimborsare alla banca l’importo dell’assegno falso.
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Quali sono le conseguenze del deposito di un assegno falso?
Le conseguenze del deposito di un assegno falso – anche senza saperlo – possono essere costose.
- Puoi essere responsabile del rimborso dell’intero importo dell’assegno. Mentre le politiche bancarie e le leggi statali variano, potresti dover pagare alla banca l’intero importo dell’assegno fraudolento che hai incassato o depositato sul tuo conto.
- Potresti dover pagare commissioni di scoperto. Se avete speso l’importo dell’assegno prima che la banca si renda conto che è falso e addebiti il vostro conto per l’intero importo, è possibile che il vostro conto sia scoperto. In questo caso, potresti affrontare le commissioni di scoperto, che in media sono di circa 30 dollari per transazione.
- La banca può chiudere o congelare il tuo conto. Se depositi un assegno falso, la tua banca può decidere di congelare o addirittura chiudere completamente il tuo conto. Controlla il tuo contratto di conto deposito bancario per vedere in quali scenari la tua banca può chiudere il tuo conto.
- Può danneggiare il tuo credito. Se hai le tue bollette collegate al tuo conto corrente e l’assegno rimbalza, potresti perdere le date di scadenza delle bollette. La tua storia di pagamento è il singolo fattore più grande che gli uffici di credito usano per determinare il tuo punteggio di credito, quindi i mancati pagamenti possono danneggiare il tuo punteggio.
- Potresti dover pagare delle tasse in ritardo. Se non siete in grado di pagare le vostre bollette a causa di fondi insufficienti dopo aver incassato un assegno scoperto, le aziende possono addebitarvi delle spese in ritardo. Per esempio, le spese di ritardo delle carte di credito possono arrivare a 40 dollari.
- Può influenzare la tua storia bancaria. Se avete una storia di deposito di assegni falsi, le società di segnalazione di conti correnti come ChexSystems registreranno queste informazioni su di voi nei suoi file sulla vostra storia di controllo. Le banche e le cooperative di credito possono usare queste informazioni per determinare se permetterti di aprire un conto corrente. Se hai una storia bancaria povera, possono negare la tua richiesta.
Posso andare in prigione per aver depositato un assegno falso?
Andare in prigione per aver depositato un assegno falso può sembrare grave, ma può succedere.
Ma se dovrai affrontare sanzioni penali può dipendere dalle leggi del tuo stato e se hai incassato un assegno falso intenzionalmente. Se sei vittima di una truffa e hai depositato un assegno falso in buona fede, è improbabile che tu debba affrontare accuse penali. Ma se hai depositato consapevolmente un assegno falso, potresti trovarti di fronte a multe e prigione. Ecco un paio di esempi.
- Florida – In Florida, incassare un assegno senza valore con l’intento di frodare è un reato. Se condannato, potresti affrontare fino a cinque anni di prigione.
- Pennsylvania – Se vivi in Pennsylvania e sapevi che l’assegno che hai incassato non sarebbe stato pagato, potresti essere accusato di un reato minore o minore. Le accuse dipendono dall’importo dell’assegno. Per esempio, incassare consapevolmente un assegno scoperto da $1.000 a $74.999 sarà trattato come un reato minore, mentre fare lo stesso per un assegno di $75.000 o più sarà trattato come un reato. L’infrazione potrebbe risultare in una multa tra i 1.500 e i 10.000 dollari e in un periodo di prigione – fino a cinque anni. Per il reato più grave, le multe vanno da $2,500 a $15,000, e si potrebbe affrontare fino a sette anni dietro le sbarre.
Come posso proteggermi dalle truffe con assegni falsi?
Queste sono alcune cose che puoi fare per proteggerti dalle frodi con assegni.
- Verifica l’assegno con la banca. Se ricevi un assegno, contatta la banca che lo ha emesso per verificarne la legittimità. Non chiamare il numero indicato sull’assegno – gli assegni contraffatti hanno spesso numeri falsi. Invece, cerca il numero del servizio clienti della banca sul suo sito web.
- Controlla l’importo. Se qualcuno ti deve dei soldi e ti scrive un assegno, controlla l’importo dell’assegno. Se è più di quello che ti è dovuto, questa è una bandiera rossa.
- Non inviare denaro. Non c’è ragione che qualcuno ti faccia un assegno e poi ti chieda di pagare delle tasse. Se ti viene chiesto di inviare denaro dopo aver ricevuto un assegno, è probabile che tu abbia a che fare con un truffatore.
- Aspetta che l’assegno sia verificato. Anche se potrebbero volerci settimane prima che l’assegno venga verificato, è una buona pratica aspettare di spendere i fondi fino a quando la banca non ha esaminato l’assegno. Conviene stare attenti, soprattutto se si riceve un assegno da sconosciuti.
Se sei vittima di una frode con assegno o credi di esserlo, agisci subito per proteggerti.
- Contatta la banca. Se ti accorgi che un assegno è fraudolento prima che la tua banca se ne accorga, avverti subito la tua banca. Potrebbe essere in grado di fermare i prelievi dal tuo conto o congelarlo, se necessario.
- Segnalalo alla Federal Trade Commission. Fai un rapporto con la FTC. La FTC ti darà una lista di passi da fare per proteggere la tua identità se è compromessa.
- Presenta un reclamo alle agenzie statali e locali di protezione dei consumatori. Segnala l’incidente alle autorità locali, compreso il procuratore generale del tuo stato.
- Presenta una denuncia alla polizia. In generale, le banche sono tenute a rimborsare i clienti per gli assegni falsi che prelevano fondi dai loro conti bancari. Ma per qualificarti, potresti dover presentare una denuncia alla polizia locale.
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