Seguros de Casa y Hogar

Las mejores compañías de Seguros para tu Casa

Tipos de coberturas o planes

En los seguros de casa la protección se ofrece tanto a la propiedad como a los contenidos. Para poder asegurar ambos se requiere ser el dueño y usuario de la casa. En los casos en que no es así se dispone de seguros para la propiedad solamente, para los contenidos y hasta hay para casos particulares como los que habitan condominios, donde hay espacios comunes y privados, además de otros como la pérdida de rentas de arrendadores.

La cobertura fundamental en estas pólizas es la de incendio y es la base del seguro. Aplican todas las coberturas de daños tanto a los contenidos como a la estructura del hogar. Las coberturas principales que ofrecen las aseguradoras en este ramo son:

Coberturas	Inquilino	Propietario arrendando	Propietario habitando la casa	Paquete con coberturas especiales
Incendio.
Desastres naturales.
Caída de objetos.
Robo de menaje de casa.
Rotura de cristales.
Protección a equipo electrónico.
Responsabilidad civil familiar y/o daños a terceros.
Responsabilidad civil arrendatario.
Gastos extraordinarios por mudanza y renta de casa.
Dinero y valores.
Objetos personales.
Remoción de escombros.
Pérdida de rentas.
Alimentos en refrigeradores.
Terremoto.
Erupción volcánica.
Gastos médicos por asalto.
Gastos finales.
Uso fraudulento de tarjetas.
Envío médico y/o de ambulancia.
Servicios de asistencia.
Huelgas y vandalismo.

Cada aseguradora ofrece sus planes de acuerdo a preferencias de mercadeo, por lo que no todas las coberturas pudieran estar disponibles en todas las aseguradoras. È anche possibile trovare coperture aggiuntive in diverse compagnie.

• Incendio. Copertura che protegge in caso di incendio causato da fulmini, corto circuito e altri incidenti, così come esplosione e danni da fumo.
• Danni naturali. Indennizza in caso di danni causati dall’acqua, compresi inondazioni, uragani, smottamenti, grandine, nevicate, gelate, mareggiate, venti di tempesta e scoppi accidentali o perdite di tubature.
• Caduta di oggetti. Copre in caso di caduta di alberi e danni causati da veicoli che si schiantano contro la casa, tra gli altri.
• Furto di beni domestici. Protegge contro il furto di beni normali che si trovano generalmente nelle case. Questo include schermi, telefoni cellulari e altre apparecchiature elettroniche tenute in quantità normali, così come denaro e oggetti di valore in quantità normali.
• Rottura del vetro. Rottura accidentale del vetro all’interno e all’esterno, come il vetro di vetrine, mobili, specchi e finestre.
• Protezione per apparecchiature elettroniche ed elettrodomestici. Può venire in varie sezioni, come l’assicurazione speciale per le case dove ci sono attrezzature elettroniche speciali o di alto valore. Copre anche per guasti, interruzioni di corrente, perdita di dati su computer e dispositivi di memorizzazione, negligenza, ecc.
• Responsabilità civile della famiglia e/o danni a terzi. Protegge la famiglia dalle richieste di risarcimento che potrebbero subire da parte di terzi per danni o lesioni causati dalle condizioni dell’immobile, difetti nelle installazioni, incidenti causati dai membri della famiglia, morsi di animali domestici, lesioni o danni causati dal personale al servizio dei proprietari o locatori, ecc. In alcuni casi anche per i danni e le lesioni causati in incidenti in strada o nei centri commerciali a causa della corsa o in bicicletta.
• Responsabilità dell’inquilino. Protegge l’inquilino dai danni che può causare alla proprietà e per i quali è legalmente responsabile.
• Spese straordinarie per il trasloco e l’affitto di una casa. Copre le spese di trasloco in caso di perdita, stoccaggio di beni e affitto temporaneo di un’altra casa.
• Soldi e oggetti di valore. Protezione aggiuntiva per coloro che tengono grandi quantità di denaro e oggetti di valore a casa, così come gioielli, opere d’arte, oggetti da collezione e altri oggetti di valore.
• Effetti personali. Protegge la famiglia in caso di rapina in casa o fuori casa, per i beni trasportati dalla persona, compresi telefoni cellulari e biciclette, così come denaro, orologi e altri beni.
• Rimozione dei detriti. Paga il costo della rimozione dei detriti quando si verifica una perdita.
• Perdita dell’affitto. Paga al proprietario di casa una certa quantità dell’affitto mensile che lui/lei perde quando si verifica una perdita.
• Cibo nei frigoriferi. Copre il valore degli alimenti conservati nei frigoriferi, quando questi sono danneggiati dal verificarsi di un danno coperto.
• Terremoto. Protegge in caso di danni al contenuto e alla proprietà in caso di terremoto.
• Eruzione vulcanica. Risarcisce i danni causati dall’eruzione vulcanica.
• Spese mediche dovute all’aggressione. Paga le cure mediche necessarie per l’aggressione ai membri della famiglia.
• Spese finali. Copre le spese funerarie dei membri della famiglia dovute al verificarsi di una perdita coperta.
• Uso fraudolento delle carte. Protegge la famiglia finanziariamente contro la clonazione o l’uso improprio delle carte di credito e di debito.
• Dispaccio medico e/o ambulanza. Protezione medica e in ambulanza per malattie o incidenti che richiedono attenzione urgente. Un certo numero di eventi all’anno sono coperti.
• Servizi di assistenza. Vari servizi di assistenza a seconda dell’assicuratore, che possono includere:
  • Assistenza legale per telefono.
  • Servizio di assistenza medica per telefono.
  • Riparazione di danni alla casa, come l’impianto idraulico, fabbro, ecc.
  • Servizio di installazione di apparecchiature.
• Tempi e vandalismi. Protegge per i danni causati da persone che partecipano a scioperi, atti di vandalismo, rivolte e atti di persone malintenzionate.

I pacchetti normalmente offerti dagli assicuratori non includono tutte le coperture. Alcuni dei più comuni che non sono inclusi nel pacchetto sono il terremoto, l’inondazione, gli scioperi e il vandalismo, anche se altri possono mancare a seconda dell’assicuratore. Chi è interessato a stipulare una protezione assicurativa per la casa dovrebbe assicurarsi che la polizza includa tutto ciò di cui ha bisogno, altrimenti rimarrà senza protezione in caso di sinistro.

Come si calcola il prezzo dell’assicurazione sulla casa?

La prima cosa per poter assicurare una casa è il valore della casa. Il più appropriato è una valutazione della proprietà, ma per molti casi una stima che a volte può essere fatta dagli stessi agenti assicurativi può servire come riferimento. Le principali variabili che influenzano i premi assicurativi sono:

Valore della proprietà

Solo quando il richiedente è il proprietario. Si applica esclusivamente al costo di ciò che è stato costruito senza prendere in considerazione il valore del terreno, poiché in caso di perdita ciò che viene danneggiato è l’edificio. Questo valore è influenzato da diverse variabili come:

• Luogo di residenza, compresa la città, lo stato, se è una zona turistica, zona balneare, centro, zona residenziale, ecc.
• Qualità di materiali e finiture.
• Superficie edificabile.
• Numero di camere da letto e bagni.
• Case indipendenti o semi-indipendenti.
• Anzianità.

Prezzo del contenuto

Solo per chi vive nella casa. Si dovrebbe fare una lista del contenuto per fare una stima migliore e, per provare la presenza dei beni, si possono fare delle fotografie all’interno della casa e allegarle alla lista. Se avete una fattura o una nota di acquisto è utile conservarle.

Coperture incluse nella polizza

Ci sono diverse coperture incluse in un pacchetto comune, ma per una buona protezione generalmente le coperture devono essere aggiunte e ognuna ha un costo aggiuntivo, come nel caso del terremoto.

Protezioni antincendio

I rilevatori di fumo e gli estintori sono utili per ottenere sconti sui premi incendio.

Protezioni antieffrazione

Il costo è influenzato dalla mancanza di protezione su porte e finestre. Se avete telecamere di sorveglianza o avete contrattato servizi di sicurezza privata, è possibile ottenere sconti. Se avete denaro, oggetti di valore e altri oggetti di valore come i gioielli, è consigliabile avere una cassaforte per tenerli più sicuri e rendere più difficile qualsiasi tentativo di furto.

Sistema di riscaldamento

Le case con camini tradizionali sono a maggior rischio di incendio rispetto a quelle che utilizzano sistemi moderni.

Come potete risparmiare sulla vostra assicurazione sulla casa? Ecco perché si può risparmiare utilizzando i servizi di preventivo di Cotizator, che confronta tutti gli assicuratori per la casa da assicurare. Se fate il confronto da soli, potreste risparmiare nel modo seguente:

• Scegliete con cura le coperture che desiderate avere sulla vostra polizza, eliminando quelle che considerate meno importanti e il cui costo potreste assorbire voi stessi in caso di sinistro.
• Le coperture contro i terremoti possono essere costose, ma non sono essenziali in aree non sismiche, come il nord-est.
• Se non vivete vicino a zone costiere, la copertura contro gli uragani può essere inutile, ma di solito include la grandine, quindi dovreste valutare il rischio di una tale perdita. La copertura contro le inondazioni può essere superflua in luoghi elevati.
• Posiziona le protezioni contro il fuoco e il furto sulla tua casa, che ti farà risparmiare una buona quantità di denaro nei premi a lungo termine. Vi permetteranno anche di evitare la perdita totale della vostra casa essendo preparati a reagire.
• Riducete i livelli di inquinamento della vostra casa e potreste avere diritto a sconti per avere una casa verde.

Domande frequenti sull’assicurazione sulla casa

Ho una copertura antincendio. Una persona di passaggio ha dato fuoco a una tenda e le fiamme si sono diffuse in tutta la stanza, ma l’assicuratore non ha pagato, è corretto?

Se l’assicuratore non ha pagato, è perché non avevate una copertura per atti dolosi. Non si è trattato di un incendio fortuito dovuto a un incidente, a un cortocircuito o a qualsiasi altra delle cause protette, ma di una persona che lo ha fatto intenzionalmente. Si consiglia in tutti i casi di stipulare questa copertura per avere una protezione più completa.

L’assicuratore non mi ha pagato i danni alla casa a causa di un terremoto nonostante abbia una copertura per la rimozione delle macerie del terremoto. Posso fare un reclamo al Condusef?

La copertura per la rimozione delle macerie del terremoto paga solo le spese per liberarsi delle macerie della caduta della casa a causa di un evento di questo tipo, non i danni alla casa. È necessario avere una copertura antisismica chiaramente contrattata per assicurare la casa. Se vi lamentate con il Condusef, la richiesta di risarcimento non avrà luogo.

È obbligatorio stipulare un’assicurazione sulla casa?

Questa assicurazione è obbligatoria solo quando avete contratto un mutuo o perché state pagando la casa a rate. In altri casi non è obbligatorio ma è essenziale per evitare la perdita dei beni di famiglia.

Ho stipulato l’assicurazione della mia casa su 2 milioni di pesos e quando l’ho persa per un incendio mi hanno dato 1,2 milioni di pesos. Cosa è successo?

Ma probabilmente l’avevi sovra-assicurata, cioè l’hai assicurata su un valore superiore a quello che aveva realmente. Una probabile causa è che hai aggiunto il prezzo del terreno. Il terreno non è assicurabile, solo l’edificio.

La mia assicurazione sulla casa era di un milione, ma quando è caduta a causa di un terremoto mi hanno dato solo 750.000 pesos. Va bene così?

La copertura dei terremoti non è coperta al 100% dagli assicuratori, poiché opera su una base di coassicurazione del 25%. Ciò significa che il proprietario della casa deve coprire il 25 per cento del suo valore in caso di perdita dovuta a questo danno e l’assicuratore deve coprire il restante 75 per cento.