保険を購入する際、健康保険、自動車保険、住宅保険の免責金額とは何か、どのような仕組みなのか疑問に思うかもしれません。
保険の免責金額は、損害保険、自動車保険、医療保険の商品に共通しています。
保険金控除は、損害保険や医療保険の商品と共通です。保険金が支払われる前に支払わなければならない自己負担額です。
ここでは、保険に控除がある理由、健康保険の控除とは何か、健康保険の控除の仕組みについて簡単に説明します。
Key Takeaways
- 保険控除は、保険が費用の一部またはすべてを支払い始める前に毎年（または1回の支払い）支払う必要がある特定の金額のことです。
- 保険会社は、保険契約者が「ゲームにおける皮膚」を持ち、あらゆる請求のコストを共有することを確実にするために、控除額を使用します。
Why Insurance Policies Have Deductibles
ダクティブルは、保険会社が保険金の請求を行う際に、保険契約者と費用を分担できるようにするためのものです。
モラルハザード
免責金額は、モラルハザードの行動リスクを軽減するのに役立ちます。 モラル ハザードとは、保険契約者が誠実に行動しないかもしれないというリスクです。 保険契約は契約者を損失から保護するため、固有のモラル ハザードが存在します。
たとえば、ドライバーが自動車保険に加入している場合、損害や盗難に対する保険があるため、無謀な運転や危険な場所に車を放置するインセンティブが働く可能性があります。
免責金額は、保険契約者が費用の一部を負担することで、そのリスクを軽減します。 事実上、免責金額は保険会社と被保険者の利害を一致させる役割を果たし、両者が壊滅的損失のリスクを軽減しようとします。
財務安定性
保険契約も免責金額を使用して、保険会社側の財務安定性を確保しています。 適切に構成された保険契約は、壊滅的な損失から保護します。
たとえば、ある保険に免責額がなかったとします。
たとえば、保険契約に控除がなかったとします。 これは、圧倒的な数のクレームを生み出し、保険の財政コストを増加させるでしょう。 また、保険契約者からの実際の壊滅的な損失に適切に対応することが難しくなる可能性もあります。
健康保険の免責金額について。
健康保険契約では、控除はあなたが直面する費用の一部に過ぎません。
- あなたの控除額。 これは、保険が費用の一部を支払うようになる前に、対象となる医療費に毎年費やさなければならない金額です。 一般的に、健康保険の控除額が低いほど、保険料が高くなります
- 自己負担額。 これは、特定の保険適用医療費に対して支払う一定額である。 例えば、プライマリーケアに$10の自己負担、専門医に$40の自己負担があるかもしれません。
- 共同負担。 控除額を満たしたら、医療費の一部を負担し、残りはプランが支払います。 これは共同保険と呼ばれます。
自己負担限度額とは、1年間にカバーされる医療費に対して支払われる最高額のことです。
健康保険の控除額はどのように機能するのですか？
自動車保険に500ドルの控除額がある場合、保険でカバーされる何かが起こった場合にあなたが支払う金額を計算するのは簡単です：500ドル。
健康保険はそう簡単ではありません。
健康保険はそう簡単ではありません。これらの保険では、控除額は、保険が共同保険によって費用を負担し始める前に、自己負担で支払う金額です。
たとえば、控除額が 2,000 ドル、自己負担額が 50 ドル、共同負担が 80/20 で、自己負担上限が 3,000 ドルだとします。
あなたは股関節が痛いので整形外科を訪ねました (50 ドル自己負担)。 医師は、痛みの原因を突き止めるためにMRIを注文します。 MRIの費用は2,000ドルです。
MRIの結果、あなたは股関節の臼蓋が破れており、それを治すために手術が必要であることがわかりました。 手術には20,000ドルかかります。 20%の自己負担額は4,000ドルになります。 しかし、自己負担額の上限が3,000ドルなので、支払いは1,000ドルで済みます。 残りの金額は、すべての費用がカバーされた費用であれば、保険で支払われます。
The Bottom Line
保険契約には、契約者が「ゲームにおける皮膚」を持ち、会社と契約者というすべての当事者が費用の一部を負担することを確実にするための控除額が設定されています。
どのような保険でも、自分のニーズと予算に合った保険を見つけるために、いろいろなお店を回るのが得策です。