偽小切手を預けた場合の影響とは

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報酬は、どのように、そしてどこで製品が表示されるか (そしてどのような順番で表示されるか) に影響する場合があります。 しかし、一般に、あなたが気に入ったオファーを見つけて入手すると、私たちはお金を稼ぐことができるので、あなたにマッチしていると思われるオファーを表示するようにしています。

もちろん、私たちのプラットフォームのオファーが、世の中のすべての金融商品を代表しているわけではありませんが、私たちの目標は、できる限り多くの素晴らしいオプションをお見せすることです。

しかし、2018年には、小切手詐欺により、銀行の預金口座に関連する損失が13億ドルに上り、アメリカ銀行協会によれば、預金に関連する詐欺損失のほぼ半分を占めています。

これは、デビットカード詐欺に起因する損失12億ドルをさらに上回るものです。

偽の小切手を預金した結果は、その状況であなたが被害者となる場合でも深刻となり得るのです。 典型的な偽小切手詐欺では、被害者は 3,000 ドルから 4,000 ドルの損失を被ります。

ここでは、偽小切手詐欺の仕組みと、自分を守るためにできることを説明します。

Credit Karma Moneyでチェックと節約の報酬を得るには、始めに

• 偽小切手とは何ですか?
• 偽小切手を預けるとどうなりますか
• 偽小切手を預けるとどのような影響がありますか
• 偽小切手を預けると刑務所に入ることがありますか
• どうすれば偽小切手詐欺から身を守ることができますか
• Next steps:

偽小切手とは

偽小切手を識別するのは難しい場合があります。

ほとんどの偽小切手詐欺では、相手は小切手を預けたり、現金化するよう要求してきます。

小切手を預けると、ギフトカードを購入するか、小切手金額の一部を返金するよう求められます。

後で銀行が小切手の偽造を発見した場合、詐欺師ではなく、あなたが銀行にお金を返す責任を負う可能性があります。 詐欺師は、「賞品」が当たったことを知らせてくることがあります。 彼らはあなたに小切手を送りますが、税金や手数料を負担するためにお金を振り込むように要求します。 もちろん、あなたが手数料を支払った後、賞品が偽造であることが判明します。 正規の宝くじや懸賞は、宝くじの賞金を手数料のために返却するよう求めることはありません。

これらの詐欺はなぜそんなに効果的なのでしょうか。

なぜこのような詐欺がこれほど効果的なのでしょうか。 偽の小切手は、適切な透かしが入った正規の小切手のように見え、正規の金融機関から発行されたように見えることがあります。

偽の小切手を預けるとどうなりますか

偽の小切手を預けると、銀行がその小切手が偽造であることに気づくまで、何週間もかかることがあります。 連邦政府の Expedited Funds Availability Act は、銀行に預けた資金を迅速に利用できるようにすることを義務付けています。 多くの場合、小切手で入金された資金は、入金された翌営業日には引き出しが可能です。

小切手は1日か2日で決済され、小切手額を引き出すことができますが、その小切手が必ずしも正当なものとは限りません。

他の銀行が未払いとして返すまで、銀行は小切手の問題を発見しないかもしれません。

小切手が未払いで返送されると、小切手は不渡りとなり、現金化できなくなりますが、たとえその小切手が悪いものだと知らなくても、現金化できなくなります。

小切手が未払いで返送されると、小切手は不渡りとなり、現金化できなくなります。

• 小切手の全額を返済する責任がある場合があります。 銀行の方針や州法は異なりますが、現金化したり口座に預けたりした不正な小切手の全額を銀行に支払わなければならない場合があります。
• 当座貸越手数料を支払わなければならない場合があります。 銀行が小切手の偽造に気付き、全額を口座から引き落とす前に、小切手の金額を使い果たした場合、口座が借り越しになる可能性があります。 その場合、1回の取引につき平均約30ドルの当座貸越手数料がかかります。
• 銀行はあなたの口座を閉鎖または凍結することができます。 偽の小切手を預けた場合、銀行はあなたの口座を凍結、あるいは完全に閉鎖することができます。 銀行がどのようなシナリオであなたの口座を閉鎖できるのか、銀行の預金口座の契約書を確認してください。 請求書を当座預金口座にリンクしている場合、小切手が不渡りになると、請求書の支払期限を過ぎてしまう可能性があります。 あなたの支払履歴は、信用調査機関があなたの信用スコアを決定するために使用する単一の最大の要因であるので、支払いの遅れはあなたのスコアを損傷する可能性があります。 あなたが悪い小切手を現金化した後、不十分な資金のためにあなたの手形を支払うことができない場合、企業はあなたに遅延手数料を請求することができる。 例えば、クレジットカードの遅延料は40ドルと高くなることがあります。
• それはあなたの銀行取引履歴に影響を与えることができます。 あなたが不渡りを出したことがある場合、ChexSystemsのような当座預金報告会社は、あなたの当座預金履歴に関するファイルに、あなたに関するその情報を記録します。 銀行や信用組合は、あなたが当座預金口座を開設することを許可するかどうかを決定するために、その情報を使用することができます。

Can I go to jail for depositing a fake check?

偽の小切手を預けたことで刑務所に行くというのは、厳しいように聞こえるかもしれませんが、起こり得ることです。

しかし、刑事罰を受けるかどうかは、あなたの州の法律とあなたが故意に悪い小切手を現金化したかどうかによります。 詐欺の被害者であり、善意で不当な小切手を預けたのであれば、刑事責任を問われることはまずないでしょう。 しかし、あなたが故意に偽の小切手を堆積させた場合、あなたは罰金や懲役刑に直面する可能性があります。

• フロリダ州 – フロリダ州では、詐欺の意図を持って価値のない小切手を現金化することは重罪です。
• ペンシルバニア – あなたがペンシルバニアに住んでいると、あなたが現金化した小切手が支払われないことを知っていた場合、あなたは軽犯罪または重罪で起訴される可能性があります。 その罪は、小切手の金額によって異なります。 例えば、$1,000から$74,999までの不良小切手を故意に現金化した場合は軽犯罪として扱われ、$75,000以上の小切手で同じことをすると、重罪として扱われます。 軽犯罪の場合、1,500ドルから10,000ドルの罰金と5年以下の懲役が課される可能性があります。

偽小切手詐欺から身を守るには？

小切手詐欺から身を守るためにできることをいくつか紹介します。 小切手を受け取ったら、小切手を発行した銀行に連絡し、その正当性を確認しましょう。 小切手に記載されている番号に電話してはいけません。偽の小切手には偽の番号が記載されていることが多いのです。 その代わりに、銀行のウェブサイトでカスタマーサービスの番号を調べてください。 誰かがあなたにお金を借りて、あなたに小切手を書いた場合、小切手の金額を確認してください。

小切手詐欺の被害に遭った場合、またはその可能性がある場合は、すぐに行動を起こして身を守りましょう

• 銀行に連絡する。 銀行が発見する前に小切手が不正であることに気づいたら、すぐに銀行に連絡しましょう。 必要に応じて、口座からの引き出しを停止したり、凍結したりすることができます。
• 連邦取引委員会に報告する。 FTCに報告する。 FTC は、個人情報が漏洩した場合に、個人情報を保護するために取るべき手順のリストを提供します。
• 州や地域の消費者保護機関に苦情を提出する。
• 州の司法長官を含む地元の当局に事件を報告する。 一般的に、銀行は顧客の銀行口座から資金を引き出す偽造小切手に対して弁済することが義務付けられています。

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