借金で落ち込んでいますか？ あなただけではありません。 消費者債務は過去最高水準にあります。 あなたの借金のジレンマが病気、失業、または単に使いすぎの結果であるかどうか、それは圧倒的に思えるかもしれません。 このような場合、手っ取り早く解決できるような広告に注意する必要があります。 広告が債務救済の約束を投げるが、彼らはめったに救済がb-a-n-k-r-u-p-t-c-yと綴られるかもしれないと言うことはありません。 また、破産は経済的な問題に対処するための一つの選択肢ですが、一般的には最後の手段であると考えられています。 その理由は、長期的に信用力に悪影響を及ぼすからです。 破産の情報（申請日と免責日の両方）は10年間信用情報に残り、クレジットや仕事、保険、あるいは住む場所を得るのに支障をきたす可能性がある。
米連邦取引委員会（FTC）は、新聞や雑誌、あるいは電話帳で、次のような広告に直面したら、行間を読むようにと消費者に警告しています：
「借金をせずに毎月一回の支払いに請求額をまとめる」
「クレジットハラスメント、差し押さえ、差し押さえ、税金徴収、差押えを止める」。
「財産を守る」
「借金を帳消しにする! 請求書を一本化しよう! どうやって？「あなたの財産を守りましょう。
このようなフレーズは、しばしば破産救済の申請を伴うことがあり、あなたの信用を傷つけ、弁護士費用がかかることが後でわかります。
- 破産申請を考える前に、これらの可能性を検討してください。
- あなたの債権者と話す。彼らは修正された支払いplanning.
- 信用カウンセリングサービスに連絡するために働くことをいとわないかもしれません。 これらの組織は、債務の返済計画を開発するためにあなたとあなたの債権者で動作します。 このような計画は、あなたが相談サービスと毎月お金を堆積させる必要があります。 サービスは、その後、あなたの債権者を支払う。
- あなたが信用の第二抵当またはホームエクイティラインを取り出す前に、いくつかの非営利団体は、そのservices.
のためのほとんどまたは何も充電しません慎重にすべてのあなたの選択肢を検討してください。
- 二番抵当やホームエクイティクレジットを利用する前に、すべての選択肢を慎重に検討します。これらのローンはあなたの借金を統合することができるかもしれませんが、彼らはまた、担保としてあなたの家を必要とします。
これらのオプションが不可能な場合、破産は可能性の高い選択肢かもしれません。
href = “/stock/stock_detail.html? 詳細については、www.uscourts.gov/bankruptcycourts/fees.html。
破産の結果は重大であり、慎重に検討する必要があります。 考えるべきその他の要因 2005年10月より、米国議会は破産法に大幅な変更を加えました。 これらの変更の正味の効果は、消費者が第7章ではなく第13章の下で破産救済を求めるより多くのインセンティブを与えることです。 チャプター13では、安定した収入があれば、抵当に入れた家や車など、他の方法では失う可能性のある財産を維持することができます。 第13章では、裁判所は、任意のプロパティを放棄するのではなく、3〜5年の間にあなたの借金を返済するためにあなたの将来の収入を使用することができ、返済計画を承認する。
ストレート破産として知られている第7章は、免除されていないすべての資産の売却を伴います。 免除財産は、車、仕事関連のツール、および基本的な家庭用家具を含むことができる。 新しい破産法は、あなたが第7章を通じて放電を受け取ることができる間に期間を変更しました。 チャプター7で免責を受けた後、そのチャプターの下で再び申請する前に、8年間待たなければなりません。
両方のタイプの破産は、無担保債務を取り除き、差し押さえ、差し押さえ、公共料金の差し押さえ、および負債の収集活動を停止することができます。 また、免責金額は州によって異なりますが、どちらもあなたが特定の資産を維持することを可能にする免責を提供します。 個人の破産は、通常、養育費、慰謝料、罰金、税金、およびいくつかの学生ローンの債務を消去することはありません。 また、あなたが第13章の下であなたの借金に追いつくために許容される計画を持っていない限り、あなたの債権者がそれに未払いの住宅ローンやセキュリティの先取特権を持っているときに破産は通常、あなたが財産を維持することはできません。
破産法への別の大きな変更は、あなたも破産、何章を提出する前にクリアしなければならないという特定のハードルを伴わない。
もうひとつの大きな変更点は、どの章であれ、破産を申請する前にクリアしなければならない、ある種のハードルがあることです。 あなたは、www.usdoj.gov/ust、政府公認の組織の州ごとのリストを見つけることができます。 それは、米国管財人プログラム、破産のケースと管財人を監督する米国司法省内の組織のウェブサイトです。 また、あなたが第7章破産事件を提出する前に、あなたは “ミーンズ-テスト “を満たす必要があります。 このテストは、あなたの収入が一定額を超えていないことを確認する必要があります。 この金額は州によって異なり、米国管財人プログラムによって公表されています。www.usdoj.gov/ust.
。