変額年金

変額年金とは何か？

変額年金は年金契約の一種で、その価値は投資信託の基礎ポートフォリオのパフォーマンスに基づいて変化することができます。

Understanding Variable Annuities

There are two elements that contribute to the value of a variable annuity: the principal, which is the amount of money you pay into the annuity, and the returns that your annuity’s underlying investments deliver on that principal over the course of time.

The most popular type of variable annuity is a deferred annuity. Often used for retirement planning purposes, it is meant to provide a regular (monthly, quarterly, annual) income stream, starting at some point in the future. There are also immediate annuities, which begin paying income right away.

You can buy an annuity with either a lump sum or a series of payments, and the account’s value will grow accordingly. In the case of deferred annuities, this is often referred to as the accumulation phase. 第二段階は、年金の所有者が保険会社に収入の流れを開始するように要求したときに開始され、しばしば払い出し段階と呼ばれる。

変額年金は、引き出しに制限があるため、長期投資とみなされるべきです。 通常、積み立て段階では、毎年1回の引き出しが可能です。

変額年金と定額年金の比較

変額年金は、1950年代に、保証されているがしばしば低リターンの定額年金に代わるものとして導入されたものです。 変額年金の購入者は、保険会社が提供するミューチュアルファンドのメニューに投資することによって、市場の上昇から利益を得る機会を得ました。 変額年金は、保険会社が提供する投資信託のメニューに投資することで、相場の上昇を享受できるもので、積み立て段階ではより高いリターンを、払い出し段階ではより多くの収入を得られる可能性がある。 しかし、市場リスクにさらされ、損失を被る可能性がある。 一方、定額年金は、保険会社が約束したリターンを実現するためのリスクを負う。

変額年金の利点と欠点

変額年金にお金を入れるか、他のタイプの投資に入れるかを決めるには、これらの利点と欠点を比較検討する価値があります。

Below are some details for each side.

Advantages

1. Variable annuities grow tax-deferred, so you don’t have to pay taxes on any investment gains until you begin receiving income or make a withdrawal. This is also true of retirement accounts, such as traditional IRAs and 401(k)s, of course.
2. You can tailor the income stream to suit your needs.
3. If you die before the payout phase, your beneficiaries may receive a guaranteed death benefit.
4. The funds in an annuity are off-limits to creditors and other debt collectors.

デメリット

1. 基礎となる投資が価値を失う可能性があるので、変額年金は固定年金よりも危険です。
2. あなたが財政的緊急事態のために口座からお金を引き出す必要がある場合、あなたは解約手数料に直面するかもしれません。
3. 緊急事態のために口座からお金を引き出す必要がある場合、解約手数料がかかる場合があります。
4. 変額年金の手数料はかなり高額になる場合があります。

The Bottom Line

変額年金を購入する前に、投資家は慎重に費用、リスク、投資利益または損失の計算式を理解しようとする目論見を読んでおく必要があります。

投資運用手数料、死亡率手数料、管理手数料などの多くの手数料と追加特約の料金の間で、変額年金の費用はすぐに加算されることを覚えておいてください。 That can adversely affect your returns over the long term, compared with other types of investments.