Gallupによると、保険に加入していない人の数は過去2年間で増加しています。 この結論は政府の推計では異論がありますが、誰もこの現象を正しく測定していない可能性が非常に高いのです。
多くのアメリカ人がオバマケアの代替策に目を向けています。たとえば、上位4つの「共有」組織は、現在100万人以上を保険に加入させており、これは、Affordable Care Actの通過以来5倍に増加しています。
補助金をもらっていない人のうち、代替の（ACA に準拠していない）プランを持つ人の数は、補助金なしのオバマケアプランを持つ人の数より多いかもしれません。
以下では、オバマケアに代わる人気の 3 つの代替プラン、ヘルス シェアリング プラン、損害保険、短期プランについて簡単に説明します。 これらのプランにはもともと宗教的な存在動機があり、今でもそうであるものがある。 例えば、メディ・シェアのメンバーになるには、申請者は詳細な信仰声明に同意し、”主イエス・キリストとの個人的な関係を証明する “必要があります。
非宗教的なプラン（以下で議論）もありますが、ほとんどすべての共有プランは、「非聖書のライフスタイルや選択」に関連する医療費の支払いを避ける傾向にあります。 例えば、タバコを使用したり、違法薬物を服用したり、飲酒運転の習慣がある申請者を受け入れない。 また、避妊手術、中絶手術、婚外恋愛に伴う性感染症の治療費も支払わない。
これらのプランの最も魅力的な2つの特徴は、価格と、制限された医療機関ネットワークがないことです。
これらのプランの最大の魅力は、価格と、プロバイダーネットワークに制限がないことです。ファイナンシャルアドバイザーの Jake Thorkildsen 氏によると、このセクションの資料の大半は、民間セクターで同等の補償を受けるために他の人が支払う金額よりはるかに低い保険料だそうです。 例えば、クリスチャン・ヘルスケア・ミニストリーズ（CHM）は、家族3人が医療事故ごとに無制限の保障を受けることができ、月々の保険料は478ドルである。
いくつかのプランには交渉による料金のネットワークがありますが、会員はほとんどすべての医者にかかり、ほとんどすべての病院に入院することができます。
一部のプランでは、料金交渉が可能なネットワークがありますが、加入者はほとんどすべての医師に会い、ほとんどすべての病院に行くことができます。唯一の条件は、患者が積極的に「現金価格」を交渉することで、通常、通常の料金の60％以下とされています。 Liberty HealthShareは、病院の請求がメディケア料金の150%から170%であれば、公正かつ妥当であると考えています。
典型的なプランでは、年間の免責額ではなく、健康被害に関連した免責額が設定されています。 例えば、会員が心臓発作を起こした場合、期間に関係なく、そのエピソードに関連するすべての費用に免責が適用される。 また、一般的なプランでは、給付額に上限があり、125,000ドル、あるいは100万ドルという場合もある。
従来の仕組みでは、加入者は毎月の保険料を中央のハブに送金し、そのハブが医療請求を支払うというものであった。
従来の仕組みでは、加入者は毎月の保険料を中央の拠点に送金し、拠点が医療費を支払います。 例えば、サマリタン・ミニストリーズの会員が毎月400ドルの保険料を支払っているとします。 彼女は、モンタナ州のジェフに250ドル、バージニア州のメアリーに150ドルを送るかもしれない。
健康共有組織は、医療費負担適正化法のもとではグランドファザリングされています。 その結果、既往症のある人を排除することができますが、ほとんどのプランでは、既往症に対する補償は3年かけて段階的に行われます。 また、これらの保険は、どの州でも保険会社として規制されていない。 また、保険会社としての規制もない。むしろ、保険用語の使用を避けるために、このような制度が設けられている。
それでも、これらのプランのメンバーは、健康保険に加入していない人たちに対して課せられるオバマケアの強制ペナルティから特に除外されています。
規制されていないため、プランは準備金を持つ必要がありません。
規制されていないため、プランには準備金が必要ありません。また、その契約は保険契約ではありません。
規制されていないため、準備金の必要はありません。
規制されていないため、積立金も必要ない。 しかし、信頼とは双方向のものである。
「クリスチャン・ヘルス・シェアリング・ミニストリー」でググると、いくつかの不満が見つかるでしょう。 それでも、Thorkildsen氏によれば、この取り決めはうまくいっているようだ。
ヘルスシェアリングプランの欠点は、一般的に健康維持にお金がかからないということです。
健康共有プランの欠点は、一般的に健康維持のための費用を支払わないことです。例えば、糖尿病患者が緊急治療室に行った場合、プランはその治療費を支払います。
しかし、M Powering Benefits Associationが提供する非宗教的なプランは、他の国の患者が支払う価格で薬を販売する外国の薬局と接続することによって、患者の薬代を援助します。
ここで説明した他のプランとは異なり、M Powering Benefits は通常、雇用者グループに販売しています。 63の予防サービスを無料で提供し、24時間365日電話で医師に相談でき、患者が専門医とつながり、医療検査を低価格で受けられるようにする「コンシェルジュデスク」へのアクセスを提供することで、雇用主がオバマケアの義務である最低必要給付を満たすのを支援するものです。
限定給付型医療保険（Limited Benefit Indemnity Insurance）。
限定給付型賠償責任保険。 これらのプランは、実際の医療費に関係なく、医療事故ごとに一定額を支払うものです。
限定給付型保険は、Blue Cross、UnitedHealthcare、Cignaやその他の保険会社によって提供されていますが、主要医療保険とは見なされません。
限定給付型保険は、保険として規制されていますが、オバマケアの規制の対象ではありません。
特に人気のある限定給付型保険は、一次医療に支払われますが、入院医療はほとんどカバーされていません。
私の名前はしばしば高免責保険に関連しているので、ここで立ち止まって、なぜ非災害時プランが多くの購入者にとって魅力的なのかを説明するのは良いことでしょう。
たとえば、1 万ドルの控除額と 100 万ドルの補償のあるプランと、控除額はないが 2 万 5000 ドルの補償しかないプランから選ぶとします。 2つのプランの保険料が同じだったとします。
高収入と高資産の人々にとって、これは当然のことです。 彼らはすぐに前者の選択肢を選ぶでしょう。
しかし、若くて健康な、低所得の、給料日前の生活を送る家族は、必ずと言っていいほど後者の選択肢を選びます。 なぜそれがわかるのでしょうか。
これらの人々が最も恐れているのは、家族の誰かが事故に遭い（45歳未満の救急病院受診の66%の原因）、緊急医療を受ける金銭的余裕がなくなることです。
Hooray Health はダラス地域の企業で、まさにそのような市場を対象としています。
Hooray Healthは、まさにそのような市場に対応するダラス地域の企業です。同社は月額99ドル（家族で229ドル）で、46州にある3,000以上の小売クリニックや緊急治療クリニックへのアクセスを個人と従業員に提供しています。
基本プランでは、予防医療はカバーされません。
基本プランでは予防医療はカバーされませんが、雇用主は月139ドル（家族で329ドル）で、オバマケアで要求される予防サービス（予防接種、インフルエンザ予防接種、大腸カメラ、マンモグラフィなど）の最低必須保障（MEC）を追加でき、これらの自己負担はゼロになります。
この種のプランが「手抜き」だと思っている人にとっては、これは驚きかもしれません。 加入者は、MyTelemedicineを通じて、24時間365日、無料で医師の電話相談に応じることができるのだ。 回答までの待ち時間は通常2、3分で、対応した医師はすぐに患者の医療記録にアクセスできる。 また、医師探しや検査の予約、薬の購入などのアドバイスを受けることができるメディカル・コンシェルジュも24時間365日利用できる。
短期保険。このタイプの保険は昔から存在する。
この種の保険は昔からありますが、通常、学校から仕事へ行く途中や、仕事から別の仕事へ行く途中など、保険の空白期間を埋める必要がある人が購入します。
その理由とは？
その理由は、これらのプランが、義務付けられた給付や予想される医療費に基づく価格設定の禁止など、オバマケアの規制から免除されるからです。
これらのプランは通常12カ月間有効ですが、オバマ政権は3カ月間に制限し、更新保証を違法としました。これは、費用のかかる健康状態になった人が、次の購入時に保険料の大幅な上昇に直面しないように保護するものです。
トランプ政権は現在これらの決定を覆し、短期プランを12カ月まで認め、更新保証を3年まで認めています。
この判決では、「健康状態保険」と呼ぶ別のプランの販売も認めており、短期保険をさらに3年間購入したい場合、健康状態の変化による保険料の上昇から人々を保護します。
短期保険と健康状態保険をつなぎ合わせることで、人々は、オバマケア以前に容易に利用できた種類の保険を、無期限に適用したままにできる可能性があります。
補償保険同様、これらのプランはしばしば手薄と言われます。
賠償保険と同様、これらのプランはしばしば手抜きと呼ばれる。しかし、Kansas Association of Health Underwritersの会長であるBeverly Gossageは、短期保険は一部の人々にとってオバマケアプランと同等かそれ以上かもしれないと述べている。 しかも、健康な人であれば、保険料もかなり安くなる。
25歳の人が、補助なしの（オバマケアの）シルバープランで、控除額が6000ドル、自己負担額の上限が7900ドルの場合、月に397ドル支払うことができます。
つまり、4分の1の保険料で、購入者は、緊急事態が発生した場合、はるかに低い自己負担額で済むのです。
ただし、これらのプランに対する新しいトランプ規制を最大限に活用するには、州が行動しなければなりません。
これらのプランに対するトランプ大統領の新しい規制を最大限に活用するには、州が行動しなければなりません。 場合によっては、それは法律を必要とするかもしれません。
しかし、州がさらに行動を起こさなくても、短期保険はオバマケアに代わる人気のある選択肢になりそうです
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