この記事はDebt To Income Ratio For Conventional Loan Mortgage Guidelinesについてです
従来のローンは、米国連邦政府が保険も保証もしていないあらゆる住宅ローンである。
- コンベンショナルローンは、収入比率の要件に関して、VAやFHAローンよりも厳しい融資ガイドラインを持っています
- The Federal Housing Finance Agency (FHFA), ファニーメイとフレディマックを管理する機関は最近、コンベンショナルローンの債務所得比率の上限を50％に引き上げました
- コンフォーミングローンの借り手は、自動査定システムによる承認/資格を得るためにDTI 50％まで行くことができます
- 以前は。
コンベンショナル ローンとは
貸し手が流通市場で融資したコンベンショナル ローンを販売できるようにするには、彼らが組成し融資したローンはファニーメイやフレディマックのガイドラインに適合している必要があります。
- 従来のローンは、コンフォーミングローンとしても知られています
- 従来のローンは、ファニーメイおよび/またはフレディマックの住宅ローンガイドラインに適合する必要があるため、コンフォーミングローンとも呼ばれます
- ファニーメイおよびフレディマックが定める基準、融資ガイドラインおよび融資制限に適合している
- ファニーメイとフレディマックはGSEである。
- Fannie Mae と Freddie Mac は、Government Sponsored Enterprises、GSE です
ファニーメイとフレディマックの住宅ローン融資ガイドラインを満たしていない従来のローンは、ノンコンフォーミングローンとして知られています。
従来のローンの要件
従来のローンプログラムは、政府の住宅ローンよりも厳しい融資ガイドラインを持っています。
- 従来のローンプログラムの債務所得率は、DTI 50％でキャップされます
- FHA保険の住宅ローンのために、最大の債務所得率は46です。
- 従来のローンでは、フロントエンドの負債所得比率はありません
借り手が従来のローンの要件である負債所得比率 50%を満たすことができる限り、フロントエンドの負債所得比率は重要ではありません。
負債所得比率とは何ですか？
Debt to income ratio is the total amount of minimum monthly payments a borrower has which includes all of borrower’s minimum monthly payments divided by monthly gross income.
The following are included as monthly borrower debts:
- Credit card payments
- Auto payments
- Student loan payments
- Installment payments
- Child support payments
Proposed monthly housing payment that consists of:
- Principal
- Interest
- Taxes
- Insurance
Any other minimum monthly credit payments reporting on credit bureaus.
Take the total of borrowers minimum monthly payments and divide by the borrower’s gross monthly income will yield the debt to income ratio.
コンベンショナルローン融資ガイドライン
従来のローンプログラムは、FHA保険付き住宅ローンプログラムよりも高い信用基準を持っています：
- To qualify for a three.
- 頭金3.5%のFHA保険付き住宅ローンの資格を得るには、必要な最低クレジットスコアは580
- しかし、従来のローンの資格を得るには、ローン申請者は少なくとも620
- しかし、620クレジットスコアは通常従来のローンのための貧しいクレジットスコアとみなされます
- FHA ローンで。 借り手が640以上のクレジットスコアを持っている限り、借り手は、ほとんどの場合、最高のFHA住宅ローン金利を取得します
- 利用可能な最高の従来の住宅ローン金利を取得するために従来のローンの申請者のために、彼らは740より高いクレジットスコアを必要とするでしょう
低いクレジットスコアを持つ人々は最も高い従来のローンで住宅ローン金利を支払う可能性があります 政府の保証により、貸し手はFHAとVAローンと少ないリスクを持っている。
コンベンショナルローンの最低頭金要件
コンベンショナルローンの最低頭金要件は、住宅購入時の頭金5.0％です。
- 初めて家を買う人は、3％の頭金で従来の融資を受けることができます
- First Time Home Buyersは、過去3年間の家の所有権がなかった住宅購入者と定義されます
- 過去3年間に家の所有権を持っていた借り手のために、ファニーメイとフレディマックは住宅購入時に5％の頭金を必要とします
- HUD 3に資格を与えるために最低580クレジットスコアが必要です。5％頭金の住宅購入FHAローン
- 住宅購入者は500 FICOまでのクレジットスコアでFHAローンの資格を得ることができます
- ただし、580以下のクレジットスコアと500 FICOまでの場合、HUDは10％の頭金が必要
- VA ローンと USDA ローンは住宅購入時に任意の頭金を必要としない
ホーム購入時の頭金はギフトすることができます。
2021 Update On Minimum Down Payment And Debt To Income Ratio For Conventional Loan
ファニーメイとフレディマックは、初めての住宅購入者のために、頭金3％の従来型ローンの住宅購入プログラムを復活させました。
- ファニーメイとフレディマックは、初めての住宅購入者に頭金3％の従来型住宅購入ローンプログラムを提供します
- 初めての住宅購入者は、過去3年間に不動産を所有していなかった住宅購入者と定義されます
過去3年間に住宅の所有権があったシーズニング住宅購入者は、従来型ローンで5％の頭金が必要です。
Qualifying With High Debt To Income Ratio For Conventional Loan
Home Buyers who need to qualify for conventional loans with high debt to income ratios are faster response for Gustan Cho Associates at 262-716-8151 or text us are a fast response. または、[email protected] までメールでお問い合わせください。 Gustan Cho Associatesは、複数の州でライセンスを取得している全米規模のモーゲージ会社で、政府系ローンや従来型ローンにレンダーのオーバーレイはありません。 従来型のレンダーでは、負債収入比率50％の制限まで行くところはあまり多くありません。 Gustan Cho Associatesは、コンベンショナル・ローンのデット・インカム・レシオのオーバーレイはゼロで、AUS FINDINGSをオフにするだけです。 Gustan Cho Associatesのチームは、週7日、夜間、週末、祝日に対応しています。