米国では、3つの国立信用情報機関 (Equifax, Experian and TransUnion) が、ほとんどの米国消費者に関する信用履歴を取得、更新、保存するために競争しています。 3つの信用調査機関が収集する消費者の情報のほとんどは類似しているが、相違点もある。
予測的 FICO スコアリング システムは、これらの信用情報機関のそれぞれに存在し、貸し手は、特定の消費者の信用リスクを評価する際に FICO® スコアを要求します。 FICO スコアリング システムの設計は、各信用情報機関にわたって類似しているため、「A」機関のデータで高い FICO スコアを持つ消費者は、他の 2 つの機関でも同様に高い FICO スコアが得られる可能性が高いのです。
スコアが局間で著しく異なる場合、信用情報機関の基礎データが異なる可能性が高く、その結果、観察されたスコアの違いを引き起こしていると考えられます。
各信用情報機関の FICO スコアリング システムは、独自のデータの予測値を最適化するように設計されているため、基礎データが同じであっても、スコアに差が出ることがあります。 そのため、比較するクレジット スコアが実際の FICO スコアであることを確認してください。
FICO スコアは、同時にアクセスする必要があります。 時間の経過により、時間ベースの要素を持つモデル特性によるスコアの違いが生じることがあります。 先週「A」機関から取得したFICOスコアと、今日「B」機関から取得したスコアを比較すると、「1週間前のスコア」がすでに「日付」になっている可能性があるため、問題がある場合があります。
すべての信用情報が3つの信用情報機関すべてに報告されるとは限りません。 信用報告書に記載される情報は、貸し手、回収機関、裁判所の記録から提供されたものです。
あなたは、異なる名前（たとえば、ロバート ジョーンズ対ボブ ジョーンズ）や旧姓でクレジットを申請している場合があり、信用調査機関のファイルが断片化したり不完全になったりすることがあります。 ほとんどの場合、信用調査機関はすべてのファイルを同一人物で正確に結合しますが、不完全なファイルや不正確なデータ（社会保障番号、住所など）により、ある人の信用情報が他の人の信用報告書に記載されるケースも多くあります。
貸し手は信用情報を異なるタイミングで信用情報機関に報告するため、ある機関が他の機関よりも最新の情報を持っていることがよくあります。
信用情報機関は、同じ情報を異なる方法で記録、表示、保存する場合があります。