Primele de reabilitare și renovare VA includ toate beneficiile unui împrumut VA tradițional, inclusiv zero plăți în jos, costuri de închidere mai mici, plus capacitatea de a rula costurile de renovare și reabilitare în același împrumut. Militarii calificați, veteranii și anumiți soți militari care sunt eligibili pentru a solicita un împrumut VA pentru locuințe doresc adesea să știe care sunt opțiunile lor pentru împrumuturile de renovare și/sau reabilitare pentru proprietatea pe care au cumpărat-o (sau pe care o iau în considerare) cu un credit ipotecar VA.
Poate fi puțin complicat să găsești informații despre împrumuturile de reabilitare sau de renovare garantate de VA; Manualul creditorului VA (VA Lender’s Handbook (VA Pamphlet 26-7) are foarte multe pagini dedicate acestor tipuri de împrumuturi, dar ele sunt disponibile de la creditorii VA participanți care aleg să le ofere.
Primii împrumuturi pe care îi examinăm aici nu se încadrează sub o singură „umbrelă de împrumuturi VA”, ca să spunem așa – unele dintre aceste împrumuturi sunt disponibile ca tranzacții „de sine stătătoare”, altele pot necesita să aplicați în același timp cu un nou împrumut de cumpărare sau de refinanțare.
Întrebați-vă creditorul dvs. ce este necesar pentru fiecare dintre diferitele tipuri de împrumuturi discutate aici.
{Sponsorizat} Veteranii pot cumpăra o casă cu un avans de 0 $
Primarul VA Home Loan oferă un avans de 0 $ fără PMI. Aflați dacă sunteți eligibil pentru acest beneficiu puternic de cumpărare a unei case. Pre-calificați-vă astăzi!
- Împrumuturi VA Renovare și VA Rehab: A nu se confunda cu alte programe VA
- Veteranii pot cumpăra o casă cu un avans de 0 dolari
- Împrumuturi de renovare VA și împrumuturi de reabilitare VA pentru modificări și reparații
- Prietenii trebuie să cunoască și următoarea regulă din această secțiune, care îl instruiește pe creditor că regulile privind împrumuturile VA pentru reparații, renovări
- Ipoteci eficiente din punct de vedere energetic VA
Împrumuturi VA Renovare și VA Rehab: A nu se confunda cu alte programe VA
Pentru început, împrumuturile de renovare și reabilitare VA, în general, nu trebuie confundate cu alte programe VA, cum ar fi subvenția pentru locuințe special adaptate, care este destinată să ofere fonduri nerambursabile celor cu dizabilități calificate de VA pentru a ajuta la adaptarea sau achiziționarea unei case adaptabile.
Aceste fonduri nerambursabile nu sunt împrumuturi VA și, în general, nu au nicio așteptare de rambursare.
Împrumuturile de reabilitare și împrumuturile de renovare VA sunt tranzacții reale de tip împrumut ipotecar care au o cerere, o verificare a creditului, evaluări, dacă este necesar, un termen de ipotecă și o plată lunară a ipotecii.
Opțiunile de împrumut de reabilitare și de renovare VA pot varia în funcție de creditor, de piața imobiliară și de alți factori. Disponibilitatea de bază a acestui tip de tranzacție ca împrumut ipotecar garantat de VA depinde de disponibilitatea creditorului participant de a oferi împrumutul.
Veteranii pot cumpăra o casă cu un avans de 0 dolari
{Sponsorizat} Împrumutul imobiliar VA oferă un avans de 0 dolari fără PMI. Aflați dacă sunteți eligibil pentru acest beneficiu puternic de cumpărare a unei case. Pre-calificați-vă astăzi!
Împrumuturi de renovare VA și împrumuturi de reabilitare VA pentru modificări și reparații
VA Pamphlet 26-7 are o scurtă secțiune dedicată împrumuturilor ipotecare VA „pentru modificări și reparații”. Regulile de împrumut prevăd că un creditor participant poate oferi un împrumut garantat VA pentru lucrări care urmează să fie una la o locuință deja deținută de către împrumutat (și ocupată ca reședință principală a veteranului).
Aceste împrumuturi pot fi, de asemenea, emise în același timp cu un împrumut VA pentru achiziționarea unei locuințe.
În ambele cazuri, „Modificările și reparațiile trebuie să fie cele care se regăsesc în mod obișnuit pe proprietăți similare de valoare comparabilă din comunitate.”
Această porțiune din regulamentul de împrumut VA lasă la latitudinea creditorului să interpreteze ce înseamnă acest lucru pe o anumită piață imobiliară.
Primitorii ar trebui să cunoască, de asemenea, următoarea regulă din această secțiune, care instruiește creditorul că cheltuiala cu lucrările de reparații sau renovare, „poate fi inclusă într-un împrumut pentru achiziționarea unei proprietăți îmbunătățite, în măsura în care valoarea acestora susține suma împrumutului.”
Prietenii trebuie să cunoască și următoarea regulă din această secțiune, care îl instruiește pe creditor că regulile privind împrumuturile VA pentru reparații, renovări
Există o altă secțiune a Manualului creditorului VA care discută regulile privind împrumuturile VA pentru împrumuturile suplimentare, care pot fi folosite pentru a face reparații sau modificări. Este posibil ca unii creditori să nu aibă experiență în ceea ce privește împrumuturile suplimentare VA, așa că este posibil să trebuiască să direcționați creditorul către capitolul șapte, pagina 23 din VA Lender’s Handbook pentru a afla mai multe. Ce este un împrumut suplimentar VA? Conform Manualului:
Un împrumut suplimentar este un împrumut pentru modificarea, îmbunătățirea sau repararea unei proprietăți rezidențiale.
Cerințele pentru aceste împrumuturi VA includ, dar nu se limitează la următoarele reguli pentru proprietatea care urmează să fie renovată:
- Proprietatea trebuie să asigure un împrumut existent garantat de VA.
- Trebuie să fie ocupată de proprietar sau să fie reocupată de veteran odată ce lucrările sunt finalizate.
- Lucrările de renovare sau de modificare trebuie să fie destinate să protejeze sau să îmbunătățească utilizarea de bază și/sau locuibilitatea proprietății.
- Lucrările trebuie să fie „limitate în primul rând la întreținerea, înlocuirea, îmbunătățirea sau achiziționarea de bunuri imobile, inclusiv a accesoriilor.”
- Nu sunt permise articole de lux, cum ar fi instalarea de piscine sau de grătare.
Alte restricții privind împrumuturile suplimentare VA
Regulamentele de împrumut VA restricționează anumite utilizări ale fondurilor de împrumut. „Nu mai mult de 30 la sută din veniturile împrumutului pot fi utilizate pentru întreținerea, înlocuirea, îmbunătățirea, repararea sau achiziționarea de echipamente nefixe sau cvasi-fixe, cum ar fi echipamente de refrigerare, de gătit, de spălare și de încălzire.”
Când echipamentul ESTE achiziționat, acesta trebuie să fie cumva legat de (sau este necesar pentru a completa) „modificarea principală pentru care se propune împrumutul.”
Primetele suplimentare VA: Pentru ipoteci VA curente și în întârziere?
Regulamentele privind împrumuturile suplimentare VA impun ca ipoteca VA curentă a împrumutatului să fie la zi, inclusiv în ceea ce privește toate taxele și asigurările. Împrumuturile neperformante nu pot fi aprobate pentru un împrumut suplimentar VA, cu excepția cazului în care „un scop principal al împrumutului suplimentar este de a îmbunătăți capacitatea împrumutatului de a menține obligația de împrumut.”
Este necesară o nouă evaluare pentru împrumuturile suplimentare VA?
Problemele de evaluare pentru împrumuturile suplimentare VA depind în mare măsură de valoarea împrumutului. Orice proiect cu costuri mai mici de 3.500 de dolari (la momentul redactării acestui articol) nu necesită o nouă evaluare sau inspecții de conformitate. O „Declarație de valoare rezonabilă” poate fi depusă în loc de o nouă evaluare.
Dacă este necesară o evaluare, evaluatorul trebuie să noteze dacă costurile proiectului depășesc sau nu valoarea propusă.
Primiteri Suplimentare VA și dreptul la împrumut VA
Pentru Împrumuturile Suplimentare VA, împrumutatul poate fi obligat să aibă un drept de împrumut VA suficient pentru noul împrumut. Cu toate acestea, VA Pamphlet 26-7 conține o prevedere pentru anumite situații în care s-ar putea să nu fie nevoie de acest drept:
„În cazul în care veteranul nu are un drept disponibil, VA poate garanta în continuare împrumutul suplimentar, cu condiția ca creditorul să fie titularul împrumutului existent al veteranului și ca împrumuturile să fie consolidate.”
Ipoteci eficiente din punct de vedere energetic VA
Ipotecile eficiente din punct de vedere energetic VA, cunoscute și sub denumirea prescurtată VA EEM, sunt un supliment la o nouă ipotecă de achiziție VA sau la un împrumut de refinanțare VA care permite fonduri suplimentare pentru modernizări eficiente din punct de vedere energetic aprobate. Aceste modernizări necesită participarea și aprobarea creditorului și pot fi permise în anumite intervale de sume de dolari, în funcție de natura proiectului.
Regimul împrumuturilor ipotecare eficiente din punct de vedere energetic VA
Majorările de eficiență energetică sunt permise în următoarele intervale:
- Proiecte de îmbunătățiri/modernizări care costă până la 3.000 de dolari
- Proiecte între 3.000 și 6.000 de dolari
- Proiecte care costă mai mult de 6.000 de dolari
În toate cazurile, creditorul VA participant trebuie să stabilească dacă fondurile suplimentare ale împrumutului nu fac ca plățile ipotecare crescute să fie redundante în comparație cu valoarea economiilor realizate în timp la facturile de utilități.
Din Manualul creditorului VA, aflăm că majorarea plăților ipotecare lunare nu trebuie să depășească „reducerea probabilă a costurilor lunare cu utilitățile”. Creditorul este obligat să extragă date din „informații disponibile la nivel local furnizate de companiile de utilități, municipalități, agenții de stat sau alte surse de încredere”.
Ipotecile eficiente din punct de vedere energetic VA nu sunt chiar la fel ca alte împrumuturi de renovare/reabilitare discutate aici; acest adaos la împrumutul dvs. de casă VA poate necesita angajarea unui consultant în domeniul energiei și alți pași pentru a satisface cerințele de împrumut pentru casă VA.
Nu puteți utiliza fondurile de la un credit ipotecar VA eficient din punct de vedere energetic pentru a face modificări neeficiente din punct de vedere energetic la casă, dar împrumutaților li se permite să ia în considerare energia solară, ferestrele și/sau ușile noi de furtună și dispozitivele „smart home” aprobate cu un scop demonstrabil de eficiență energetică.
Disponibilitatea creditelor ipotecare VA eficiente din punct de vedere energetic
Puteți aplica pentru un VA EEM cu aproape orice tip de credit ipotecar VA, inclusiv credite de refinanțare. Ask your loan officer about the VA EEM option and how much you may qualify for.
Lender Standards For Borrowers Doing Own Work
Some VA loans may technically allow the borrower to do her own contracting, repair, or renovation work. However, lender requirements will also apply, and you should not assume the lender will permit you to act as your own contractor or builder, even if you have credentials and experience doing so.
State law, lender requirements, and other variables will apply in addition to VA loan rules.
Joe Wallace is a 13-year veteran of the United States Air Force and a former reporter for Air Force Television News
| VA Home Loan Guide | VA Loan Limits by County |
| VA Home Loans: How to Get Started | VA Home Loans for First Time Buyers |
| 5 Benefits of a VA Loan | FAQs About VA Home Loans |
| VA Home Loan Eligibility | VA Home Loan Myths |
| VA Loan Tips | VA Refinance Loan Options |