8 opțiuni pentru cardurile de credit cu cip și PIN în SUA

Decenii la rând, datele de pe cardurile de credit se aflau pe o bandă magnetică de pe spatele cardului. Din păcate, contrafacerea era destul de ușoară cu cardurile cu bandă magnetică, astfel încât cardurile de credit nu erau foarte sigure.

În timp ce majoritatea cardurilor de credit emise în afara Statelor Unite au trecut destul de devreme la utilizarea microcipurilor încorporate pentru a transmite datele cardului, comercianții și emitenții de carduri din SUA nu au început să adopte cu adevărat tehnologia cipurilor decât în jurul anului 2015.

Astăzi, majoritatea cardurilor de credit din SUA vin încorporate cu microcipuri EMV, care conțin date criptate care fac cardurile mult mai sigure.

Cu toate acestea, cardurile din SUA nu sunt încă la fel de sigure ca și cardurile utilizate în alte țări dintr-un motiv simplu: în SUA, comercianții verifică identitatea titularului cardului prin compararea semnăturii de pe spatele cardului de credit cu o chitanță. Cardurile de credit care utilizează această metodă de verificare se numesc carduri cu cip și semnătură.

Majoritatea cardurilor emise în străinătate, însă, nu se bazează pe semnături – în schimb, titularii de carduri trebuie să introducă un PIN, sau un număr de identificare personală, atunci când plătesc – similar cu ceea ce ați experimenta cu un card de debit. Acestea sunt cunoscute sub denumirea de carduri de credit cu cip și PIN.

Cărțile cu cip și PIN sunt greu de găsit în SUA

Cărțile cu cip și PIN nu sunt comune în SUA din câteva motive. În primul rând, majoritatea oamenilor din această țară sunt obișnuiți să semneze un bon de casă atunci când folosesc un card de credit și s-ar putea să nu dorească să fie deranjați cu introducerea unui PIN.

Emitenții de carduri de credit nu doresc să descurajeze clienții să plătească cu cardurile lor, obligându-i să introducă un PIN. În plus, pentru majoritatea emitenților de carduri, nu este rentabil să emită carduri cu PIN pentru milioane de clienți.

Aceasta se datorează faptului că PIN-urile sunt concepute în mare parte pentru a preveni fraudele care au loc din cauza cardurilor pierdute sau furate, iar comercianții suportă mai mult costurile acestui tip de fraudă decât emitenții de carduri. De asemenea, frauda datorată cardurilor pierdute sau furate nu este la fel de frecventă ca frauda rezultată din contrafacerea cardurilor, astfel încât emitenții de carduri nu au atât de multe stimulente pentru a încerca să o combată.

Chiar dacă cardurile EMV cu cip și PIN nu sunt atât de comune, acestea pot fi găsite la unii emitenți de carduri. Unele dintre aceste companii oferă carduri care au prioritate la PIN, ceea ce înseamnă că, în mod implicit, atunci când efectuați o tranzacție cu cardul, trebuie să introduceți un PIN. Altele sunt de tip PIN-capabil, ceea ce înseamnă că puteți solicita un PIN și puteți efectua tranzacții cu un PIN, dar, în mod implicit, atunci când introduceți cardul într-un cititor de cipuri, este necesară o semnătură.

Dacă veți călători în străinătate, probabil că veți dori un card cu prioritate la PIN sau un card cu PIN preferat, deoarece terminalele self-pay și aparatele de procesare a cardurilor de credit din țările străine – în special țările din Europa – ar putea să nu funcționeze altfel, iar tranzacțiile cu comercianții ar putea dura mai mult timp.

8 chip-and-PIN priority cards you can get in the U.S.

If you want to make sure you’re able to use your card in countries where chip-and-PIN technology is the norm, here are eight cards you can get in the U.S. with chip-and-PIN functionality.

• Bank of America Travel Rewards Card
• Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard
• JetBlue Plus Card
• Diner’s Club Premier Card
• Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship
• PenFed Power Cash Rewards Card
• Wells Fargo Propel American Express Card
• The Platinum Card by American Express

Top chip-and-PIN cards

So which of these cards is best for you? Here are our picks for the top chip-and-PIN cards you can use when traveling abroad.

Bank of America Travel Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Earn 25,000 points after spending $1,000 in the first 90 days
• Rewards rate: Puncte 1,5X la toate achizițiile, oriunde și oricând

Cardul Bank of America Travel Rewards este unul dintre cele mai bune carduri de credit de călătorie, ușor de utilizat, fără comision anual și care oferă recompense pentru fiecare achiziție.

Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la cheltuielile în cadrul unor categorii specifice pentru a vă maximiza recompensele – cu toate acestea, puteți obține un bonus generos la punctele de recompensă dacă aveți cel puțin 20.000 de dolari investiți în conturile BOA și Merrill Lynch pentru a vă califica pentru Preferred Rewards.

Alte avantaje și beneficii ale cardului Bank of America Travel Rewards includ:

• 0% la cumpărături timp de 12 date de închidere a extrasului de cont
• Protecție opțională împotriva descoperirii de cont dacă vă conectați cardul la un cont Bank of America
• Capacitatea de a utiliza cardul în străinătate fără comisioane pentru tranzacțiile străine

Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard

• Taxă anuală: 99 $
• Ofertă de bun venit: Câștigați 50.000 de mile bonus după ce faceți prima achiziție în primele 90 de zile și plătiți taxa anuală
• Rata de recompensă: 2X mile per dolar cheltuit pentru achizițiile eligibile de la American Airlines și 1X mile per dolar cheltuit pentru toate celelalte achiziții

Dacă sunteți un călător frecvent pe American Airlines, cardul Barclays AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard poate fi o alegere excelentă pentru dumneavoastră. Nu numai că veți câștiga mile bonus suplimentare atunci când faceți cumpărături cu American Airlines, dar veți obține, de asemenea, o economie de 25% sub forma unui credit pe extras de cont pentru toate achizițiile de alimente și băuturi la bordul aeronavelor pe zborurile operate de American Airlines.

În timp ce cardul are o taxă anuală de 99 de dolari, acesta vine, de asemenea, cu câteva caracteristici generoase care îl fac să merite dacă călătoriți des. Alte avantaje și beneficii ale cardului includ:

• Un bagaj de cală gratuit pe zborurile American Airlines
• Până la 25 $ în credite de extras de cont pe an pentru cheltuieli pe WiFi pe zborurile American Airlines
• 25% economii la bord sub forma unui credit de extras de cont atunci când cumpărați alimente sau băuturi pe zborurile American Airlines
• Un certificat introductiv de însoțitor bun pentru călătorii în valoare de 99 $ pentru un invitat după ce faceți prima achiziție pe card în termen de 90 de zile și plătiți taxa anuală.
• Un certificat de însoțitor bun pentru călătorii în valoare de 99 de dolari pentru un oaspete oferit în fiecare an dacă contul dvs. este încă deschis la 45 de zile după data aniversară și dacă ați cheltuit cel puțin 20.000 de dolari pe achiziții
• Asigurare pentru accidente de călătorie; asigurare de întârziere a bagajelor; asigurare de închiriere de mașini (acoperire secundară); asigurare de anulare și întrerupere a călătoriei; și servicii de asistență de călătorie 24/7
• 0% la transferurile de sold timp de 15 cicluri de facturare (la transferurile de sold care se postează în termen de 45 de zile de la deschiderea contului).

JetBlue Plus Card

• Taxă anuală: 99 $
• Ofertă de bun venit: Câștigați 50.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 1.000 de dolari și plătiți taxa anuală în primele 90 de zile; câștigați încă 50.000 de puncte bonus pentru cheltuieli de 6.000 de dolari în primele 12 luni, pentru un total de 100.000 de puncte bonus
• Rata de recompensă: 6X puncte la achizițiile JetBlue, 2X puncte la restaurante și magazine alimentare și 1X puncte la 1 dolar cheltuit pentru toate celelalte cumpărături

Cardul JetBlue Plus vine, de asemenea, cu o taxă anuală de 99 de dolari, dar taxa ar putea merita să fie plătită pentru cei care călătoresc cu JetBlue sau care fac achiziții prin intermediul JetBlue Vacations. Deținătorii de carduri pot beneficia de câștigarea de șase ori mai multor puncte la achizițiile JetBlue și pot economisi, de asemenea, la achizițiile la bord efectuate cu JetBlue sau la vacanțele rezervate prin JetBlue Vacation.

Alte avantaje și beneficii ale cardului JetBlue Plus includ:

• 5,000 de puncte bonus după aniversarea contului în fiecare an
• Un credit pe extras de cont de 100 de dolari dacă utilizați cardul JetBlue Plus pentru a cumpăra un pachet de vacanță JetBlue în valoare de 100 de dolari sau mai mult
• 50% economii la achizițiile la bordul avionului de cocteiluri sau mâncare la orice zbor JetBlue
• Un bagaj de cală gratuit pentru dvs. și până la trei însoțitori rezervat pe aceeași rezervare atunci când plătiți zborurile cu cardul dvs. JetBlue

Diners Club Card Premier

• Taxa anuală: 95 dolari
• Ofertă de bun venit: Niciuna
• Rata de recompense: 1X puncte la toate achizițiile eligibile

Beneficiul major al utilizării Diners Club este că puteți răscumpăra punctele pentru călătorii cu aproape orice companie aeriană, precum și pentru utilizarea punctelor la hoteluri cu programe de oaspeți frecvenți.

Dacă doriți un card axat pe călătorii cu flexibilitate maximă în ceea ce privește răscumpărarea punctelor, Diners Club Premier poate fi o alegere ideală. Cardul oferă, de asemenea, și alte avantaje semnificative pentru membrii cardului.

Alte avantaje și beneficii ale cardului Diners Club International includ:

• Recompense personalizabile – vă puteți concepe propria recompensă odată ce câștigați cel puțin 50,000 de puncte
• Reduceți recompensele cu programele de fidelizare a călătorilor frecvenți sau cu programele de oaspeți frecvenți la hotelurile participante
• Reducerile la închirierea de mașini cu Avis și Budget
• Beneficiați de upgrade-uri de cameră și de credite spa atunci când vă cazați în stațiunile care fac parte din Diners Club Credit Card Hotel & Resort Collection

Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship

• Caxa anuală: 49 $ (se renunță în primul an)
• Ofertă de bun venit: Câștigați 50.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 4.000 de dolari în termen de 90 de zile de la deschiderea contului
• Rata recompenselor: Puncte 3X la călătorii și puncte 2X la toate celelalte cumpărături

Dacă sunteți eligibil pentru a fi membru al Navy Federal Credit Union, cardul Visa Signature Flagship Card este un card de credit excelent pentru recompense de călătorie. It has a $49 annual fee (waived the first year), which is less than the annual fees charged on many other travel cards. The fee can be worth paying because of the advantages the card provides.

Some of the perks and benefits of the Navy Federal Credit Union Visa Signature Flagship include:

• Up to a $100 statement credit for Global Entry or TSA PreCheck every four years
• No balance transfer fee, foreign transaction fee, or cash advance fee
• Worldwide Automatic Travel Accident Insurance
• Cell phone protection
• Extended warranty service
• Travel and emergency assistance

PenFed Power Cash Rewards Card

• Annual fee: $0
• Welcome offer: Bonus de 100 $ după ce cheltuiți 1.500 $ în primele 90 de zile
• Rata de recompense: 2% cash back la toate achizițiile pentru membrii PenFed Honors Advantage; 1,5% cash back la toate achizițiile pentru ceilalți membri ai cardului

Cardul PenFed Power Cash Rewards oferă un bonus anual rezonabil, precum și o rată de recompense generoasă pentru un card fără comision anual. Restituirea de numerar vă oferă șansa de a vă folosi recompensele pentru a economisi la achizițiile de zi cu zi, iar dacă utilizați cardul în străinătate, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la comisioanele de tranzacționare în străinătate.

Puteți, de asemenea, să vă calificați pentru PenFed Honors Advantage pentru a câștiga recompense bonus dacă aveți un cont de cecuri Access American Checking Account sau un serviciu militar anterior.

Card Wells Fargo Propel American Express Card

• Comision anuală: $0
• Ofertă de bun venit: Câștigați 20.000 de puncte atunci când cheltuiți 1.000 de dolari în primele 3 luni
• Rata recompenselor: 3X puncte la cumpărăturile eligibile pentru mese, transport, călătorii și servicii de streaming; și 1X puncte la alte cumpărături

Cardul Wells Fargo Propel American Express vine cu mai multe avantaje și o taxă anuală de 0 $. Deținătorii de carduri pot câștiga o ofertă de bun venit și recompense generoase. Nu numai că acest card oferă recompense bonus în mai multe categorii de cheltuieli populare, dar oferă și câteva avantaje excelente, cum ar fi rambursarea bagajelor pierdute. În plus, nu există comision de tranzacționare în străinătate, așa că nu trebuie să vă faceți griji că veți suporta costuri suplimentare pentru utilizarea acestui card în străinătate.

Alte avantaje și beneficii ale cardului Wells Fargo Propel American Express Card includ:

• Protecție pentru telefoane mobile
• Asistență rutieră
• Coperire secundară pentru mașini de închiriat în SUA.S.U.A.
• Rambursarea bagajelor pierdute până la 1.000 de dolari

Cardul Platinum de la American Express

• Taxa anuală: 550 de dolari
• Ofertă de bun venit: Câștigați 75.000 de puncte Membership Rewards după ce cheltuiți 5.000 de dolari în primele 6 luni, plus 10X puncte la cumpărături la benzinăriile din SUA și supermarketurile din SUA în primele 6 luni (până la 15.000 de dolari împreună)
• Rata de recompensă: 5X puncte per dolar cheltuit pe biletele de avion și achizițiile hoteliere eligibile și 1X puncte per dolar pentru toate celelalte achiziții eligibile

Dacă sunteți un călător frecvent care se bucură de avantaje de călătorie de top, cardul Platinum Card de la American Express poate fi o opțiune bună pentru dvs. În timp ce acest card vine cu o taxă anuală ridicată de 550 de dolari, avantajele depășesc costul în multe cazuri.

În fiecare an, deținătorii de carduri primesc până la 200 de dolari în credite Uber pentru cursele din SUA, 100 de dolari credit pe extras de cont pentru achizițiile de la Saks Fifth Avenue și până la 100 de dolari în credite hoteliere pentru taxe eligibile la anumite hoteluri. Creditele singure pot ajuta la compensarea comisionului anual, dar călătorii frecvenți pot beneficia, de asemenea, de câștigarea a până la 5x puncte pentru fiecare dolar cheltuit pentru achiziții eligibile.

Alte avantaje și beneficii ale cardului Amex Platinum Card includ:

• Complimentary access to airport lounges
• Statement credit for either a Global Entry or TSA PreCheck
• Trip cancellation and interruption insurance
• Uber VIP status
• Elite status with Marriott Bonvoy and Hilton Honors

FAQs about chip-and-PIN cards

Este Chase Sapphire Reserve un card cu cip-și PIN?

De ce nu se folosesc carduri cu cip și PIN în SUA?

Capital One are un card cu cip și PIN?

Which chip-and-PIN card is right for you?

Each of these chip-and-PIN cards has its own unique perks and benefits, so just about anyone who travels abroad regularly can find a card that works for them. Just remember to confirm you know your PIN before departing so you can complete transactions with merchants that require you to enter this number for added security.