Credeam că este important să înțelegeți cum câștigăm bani. Este destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produse financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi câștigăm ne ajută să vă oferim acces gratuit la scoruri și rapoarte de credit și ne ajută să creăm celelalte instrumente și materiale educaționale grozave ale noastre.
Compensația poate influența modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine). Dar, din moment ce, în general, câștigăm bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și pe care o obțineți, încercăm să vă arătăm ofertele pe care le considerăm a fi potrivite pentru dvs. Acesta este motivul pentru care furnizăm caracteristici cum ar fi Șansele de aprobare și estimările de economisire.
Desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni excelente.
- Dacă nu scrieți sau primiți multe cecuri – plățile cu cecuri reprezintă doar 8,3% din plățile fără numerar efectuate – s-ar putea să nu vă gândiți prea mult la consecințele potențiale ale depunerii unui cec fals.
- Ce este un cec fals?
- Ce se întâmplă dacă depun un cec fals?
- Care sunt consecințele depunerii unui cec fals?
- Pot merge la închisoare pentru depunerea unui cec fals?
- Cum mă pot proteja de înșelăciunile cu cecuri false?
Dacă nu scrieți sau primiți multe cecuri – plățile cu cecuri reprezintă doar 8,3% din plățile fără numerar efectuate – s-ar putea să nu vă gândiți prea mult la consecințele potențiale ale depunerii unui cec fals.
Dar în 2018, frauda cu cecuri a dus la pierderi de 1,3 miliarde de dolari legate de conturile de depozit bancar – reprezentând aproape jumătate din toate pierderile cauzate de fraudă asociate cu depozitele, potrivit Asociației Bancherilor Americani.
Este chiar mai mult decât pierderile de 1,2 miliarde de dolari atribuite fraudei cu carduri de debit.
Consecințele depunerii unui cec fals pot fi grave, chiar dacă sunteți victima în această situație. Într-o înșelătorie tipică cu cecuri false, victimele pierd între 3.000 și 4.000 de dolari. În plus, este posibil să trebuiască să plătiți comisioane sau penalități bancare costisitoare.
Iată cum funcționează escrocheriile cu cecuri false și ce puteți face pentru a vă proteja.
Fiți recompensat pentru verificare și economisire cu Credit Karma Money™Începeți
- Ce este un cec fals?
- Ce se întâmplă dacă depun un cec fals?
- Care sunt consecințele depunerii unui cec fals?
- Pot merge la închisoare pentru depunerea unui cec fals?
- Cum mă pot proteja de escrocheriile cu cecuri false?
- Pasii următori: Ce trebuie să faceți dacă ați fost victima unei fraude cu cecuri
Ce este un cec fals?
Checurile false pot fi dificil de identificat. Deoarece tehnologia a avansat atât de mult, oamenii pot produce cecuri și mandate poștale false care sunt greu de identificat ca fiind frauduloase pentru consumatori și chiar pentru angajații băncilor.
În majoritatea escrocheriilor cu cecuri false, persoana vă va cere să depuneți sau să încasați un cec. După ce depuneți cecul, vă va cere să cumpărați carduri cadou sau să le returnați o parte din suma cecului.
Când banca descoperă mai târziu că cecul este fals, probabil că dumneavoastră – nu escrocul – veți fi considerat responsabil pentru returnarea banilor la bancă.
Escrocheriile evoluează în mod constant, dar unele dintre cele mai comune vor pretinde că …
- Ați câștigat un premiu. Escrocii vă pot informa că ați câștigat un „premiu”. Ei vă vor trimite un cec, dar vă vor cere să virați bani pentru a acoperi taxele sau comisioanele. Bineînțeles, după ce ați plătit taxele, se dovedește că premiul este contrafăcut. Loteriile sau tombolele legitime nu vă vor cere să returnați niciunul dintre câștigurile de loterie pentru taxe.
- Ați fost angajat ca asistent sau mystery shopper. Escrocii vă pot „angaja” ca asistent virtual sau cumpărător secret. Ei vă vor trimite un cec și vă vor cere să folosiți fondurile pentru a cumpăra carduri cadou pentru ei. După ce trimiteți cardurile cadou escrocului, aceștia răscumpără cardurile, lăsându-vă în cârlig pentru banii cheltuiți atunci când cecul se dovedește a fi fraudulos.
- Ați fost plătit în exces. Atunci când cineva cumpără un articol pe care îl vindeți, este posibil să vă plătească în plus și să vă ceară să restituiți diferența. După ce rambursarea se efectuează, este posibil să descoperiți că v-au trimis un cec fals.
Cum sunt aceste escrocherii atât de eficiente? Ele pot fi foarte convingătoare. Cecurile false pot arăta ca niște cecuri legitime, cu filigranele corespunzătoare, și pot părea a fi emise de instituții financiare legitime. În unele cazuri, pot fi cecuri scrise din conturile victimelor furtului de identitate care nu au nicio idee că cineva scrie cecuri în numele lor și le retrage banii.
Ce se întâmplă dacă depun un cec fals?
Dacă depuneți un cec fals, pot trece săptămâni până când banca își dă seama că este fals. Legea federală Expedited Funds Availability Act obligă băncile să pună la dispoziție rapid fondurile depuse. În multe cazuri, fondurile depuse prin cec sunt disponibile pentru retragere în următoarea zi lucrătoare după ce au fost depuse.
Checul dumneavoastră poate fi compensat în una sau două zile și puteți retrage valoarea cecului, dar acest lucru nu înseamnă că cecul este neapărat legitim.
Banca poate să nu găsească o problemă cu cecul până când cealaltă bancă îl returnează neplătit. Pot trece săptămâni înainte ca acest lucru să se întâmple – și, între timp, este posibil să cheltuiți banii pentru că ați crezut că sunt disponibili în contul dumneavoastră.
După ce cecul este returnat neplătit, cecul va fi respins – ceea ce înseamnă că nu poate fi încasat – chiar dacă nu știați că cecul este neplătit. Și probabil că veți fi responsabil pentru rambursarea către bancă a sumei cecului fals.
Fiți recompensat pentru verificarea și economisirea cu Credit Karma Money™Începeți
Care sunt consecințele depunerii unui cec fals?
Consecințele depunerii unui cec fals – chiar și fără să știți – pot fi costisitoare.
- Este posibil să fiți responsabil pentru rambursarea întregii sume a cecului. În timp ce politicile băncii și legile statului variază, este posibil să trebuiască să plătiți băncii întreaga sumă a cecului fraudulos pe care l-ați încasat sau depus în contul dumneavoastră.
- Este posibil să trebuiască să plătiți comisioane de descoperire de cont. Dacă ați cheltuit suma cecului înainte ca banca să-și dea seama că este fals și să vă debiteze contul pentru întreaga sumă, este posibil ca contul dvs. să fie descoperit. În acest caz, v-ați putea confrunta cu comisioane de descoperire de cont, care sunt în medie de aproximativ 30 de dolari pe tranzacție.
- Banca vă poate închide sau îngheța contul. Dacă depuneți un cec fals, banca dvs. poate decide să vă înghețe sau chiar să vă închidă complet contul. Revizuiți acordul dvs. privind contul de depozit bancar pentru a vedea în ce scenarii banca dvs. vă poate închide contul.
- Vă poate afecta creditul. Dacă aveți facturile legate de contul dvs. de cecuri și cecul este respins, ați putea să nu vă respectați datele de scadență a facturilor. Istoricul dvs. de plată este cel mai mare factor pe care birourile de credit îl folosesc pentru a vă determina scorurile de credit, astfel încât plățile ratate vă pot afecta scorurile.
- Este posibil să trebuiască să plătiți taxe de întârziere. Dacă nu reușiți să vă plătiți facturile din cauza fondurilor insuficiente după ce ați încasat un cec fără acoperire, companiile vă pot percepe taxe de întârziere. De exemplu, comisioanele de întârziere pentru cardurile de credit pot fi de până la 40 de dolari.
- Vă poate afecta istoricul bancar. Dacă aveți un istoric de depunere de cecuri fără acoperire, companiile de raportare a conturilor de cecuri, cum ar fi ChexSystems, vor înregistra aceste informații despre dvs. în fișierele sale despre istoricul dvs. bancar. Băncile și cooperativele de credit pot folosi aceste informații pentru a determina dacă vă permit să deschideți un cont curent. Dacă aveți un istoric bancar mediocru, acestea vă pot refuza cererea.
Pot merge la închisoare pentru depunerea unui cec fals?
A merge la închisoare pentru depunerea unui cec fals poate părea grav, dar se poate întâmpla.
Dar dacă veți fi pasibil de sancțiuni penale poate depinde de legile din statul dumneavoastră și dacă ați încasat un cec fără acoperire în mod intenționat. Dacă sunteți victima unei escrocherii și ați depus un cec fără acoperire cu bună credință, este puțin probabil să vă confruntați cu acuzații penale. Dar dacă ați depus cu bună știință un cec fals, s-ar putea să vă confruntați cu amenzi și închisoare. Iată câteva exemple.
- Florida – În Florida, încasarea unui cec fără valoare cu intenția de a frauda este o infracțiune. Dacă sunteți condamnat, ați putea face până la cinci ani de închisoare.
- Pennsylvania – Dacă locuiți în Pennsylvania și știați că cecul pe care l-ați încasat nu va fi plătit, ați putea fi acuzat de o contravenție sau infracțiune. Acuzațiile depind de valoarea cecului. De exemplu, încasarea cu bună știință a unui cec fără acoperire între 1.000 și 74.999 de dolari va fi tratată ca o infracțiune, în timp ce dacă faceți același lucru pentru un cec de 75.000 de dolari sau mai mult, va fi tratată ca o infracțiune. Infracțiunea poate duce la o amendă între 1.500 și 10.000 de dolari și la închisoare – până la cinci ani. Pentru infracțiunea mai gravă, amenzile variază între 2.500 și 15.000 de dolari și ați putea sta până la șapte ani în spatele gratiilor.
Cum mă pot proteja de înșelăciunile cu cecuri false?
Iată câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă proteja de fraudele cu cecuri.
- Verificați cecul la bancă. Dacă primiți un cec, contactați banca care a emis cecul pentru a verifica legitimitatea acestuia. Nu sunați la numărul de telefon indicat pe cec – cecurile contrafăcute au adesea numere false. În schimb, căutați numărul serviciului clienți al băncii pe site-ul acesteia.
- Verificați suma. Dacă cineva vă datorează bani și vă scrie un cec, verificați valoarea cecului. Dacă este pentru mai mult decât ceea ce vi se datorează, acesta este un semnal de alarmă.
- Nu trimiteți bani. Nu există niciun motiv pentru care cineva v-ar scrie un cec și apoi să vă ceară să plătiți taxe. Dacă vi se cere să trimiteți bani după ce ați primit un cec, probabil că aveți de-a face cu un escroc.
- Așteptați până când cecul este verificat. Deși poate dura săptămâni până când cecul este verificat, este o bună practică să așteptați să cheltuiți fondurile până când banca a revizuit cecul. Merită să fii atent, mai ales dacă primești un cec de la necunoscuți.
Dacă sunteți victima unei fraude cu cecuri sau credeți că ați putea fi, acționați imediat pentru a vă proteja.
- Contactați banca. Dacă vă dați seama că un cec este fraudulos înainte ca banca dvs. să îl depisteze, anunțați imediat banca. Aceasta ar putea fi în măsură să oprească retragerile din contul dvs. sau să îl înghețe, dacă este necesar.
- Raportați-o la Comisia Federală pentru Comerț. Depuneți un raport la FTC. FTC vă va oferi o listă de măsuri pe care trebuie să le luați pentru a vă proteja identitatea în cazul în care aceasta este compromisă.
- Depuneți o plângere la agențiile de stat și locale de protecție a consumatorilor. Raportați incidentul autorităților locale, inclusiv procurorului general al statului dumneavoastră.
- Depuneți o plângere la poliție. În general, băncile sunt obligate să despăgubească clienții pentru cecurile falsificate care retrag fonduri din conturile lor bancare. Dar pentru a vă califica, este posibil să trebuiască să depuneți un raport de poliție la departamentul de poliție local.
Fiți recompensat pentru verificarea și economisirea cu Credit Karma Money™Get Started