Un asigurat suplimentar este o persoană sau o afacere este adăugată la o poliță care nu era inițial.

Aflați mai multe despre asigurații suplimentari și cum funcționează.

Ce este un asigurat suplimentar?

Multe contracte utilizate în afaceri necesită ca o parte să acopere o alta ca asigurat suplimentar. Asigurații adiționali pot fi necesari pentru polițele de răspundere civilă generală, de autoturisme comerciale și de proprietate comercială.

Aigurații adiționali sunt necesari deoarece polițele protejează doar părțile menționate în documentele poliței. Multe companii se angajează în relații de afaceri cu alte firme. Deși aceste relații pot fi benefice, ele creează, de asemenea, un risc de procese. O companie poate provoca din neglijență un accident care să rănească o terță parte. Partea vătămată poate apoi să dea în judecată una sau ambele companii pentru daune-interese.

Aducerea altor părți ca asigurați suplimentari extinde acoperirea oferită de polița dvs. la acele părți.

Cum funcționează asigurații suplimentari

Iată câteva exemple de cazuri în care un asigurat suplimentar pe o poliță ar fi util:

• Regal Realty deține Apex Apartments, un complex de apartamente. Regal angajează Prime Painting, un antreprenor de pictură, pentru a picta exteriorul complexului. Un angajat al Prime curăță pensulele de vopsit când scapă accidental o țigară într-o găleată de diluant pentru vopsit. Diluantul de vopsea se aprinde, provocând un incendiu. Chiriașul unui apartament din apropiere este rănit de fum și dă în judecată atât Prime Painting, cât și Regal Realty pentru vătămare corporală.
• Fancy Foods operează o băcănie în spațiul de vânzare pe care îl închiriază de la Buildings, Inc. Lisa se afla la cumpărături în magazin când o placă de tavan îi cade în cap. Lisa este rănită și dă în judecată atât Fancy Foods, cât și Buildings Inc. pentru despăgubiri.
• Able Appliances distribuie frigidere fabricate de Handy Home Products. Un vânzător Able demonstrează unui client o caracteristică a frigiderului atunci când un panou se desprinde de pe ușa din față. Clientul este rănit de panoul care zboară și dă în judecată atât Able Appliance, cât și Handy Home Products pentru vătămare corporală.

În fiecare dintre exemplele de mai sus, neglijența unei companii a declanșat un accident care a dus la o cerere de despăgubire împotriva celeilalte. Regal Realty, Buildings, Inc. și Able Appliances ar putea să se protejeze împotriva unor astfel de reclamații prin acoperirea ca asigurat suplimentar în cadrul poliței de răspundere civilă generală a celeilalte companii.

Cooperirea ca asigurat suplimentar este de obicei oferită prin intermediul unei anexe, care este o completare a poliței dumneavoastră. Unele adeverințe sunt foarte specifice și acoperă doar persoana sau compania menționată în adeverință. Altele oferă o acoperire generală, ceea ce înseamnă că acoperă orice persoană care corespunde definiției de asigurat suplimentar din anexă.

Cele mai multe anexe de asigurat suplimentar sunt concepute pentru a acoperi anumite tipuri de părți. De exemplu, unele sunt concepute pentru proprietari, în timp ce altele acoperă guvernele de stat sau locale care au emis o licență sau un permis. Altele sunt destinate să acopere proprietarii de proiecte sau antreprenorii generali pentru care deținătorii de polițe execută lucrări.

Toată acoperirea oferită companiei dvs. în cadrul unui endorsement de asigurat suplimentar ar trebui să se aplice pe bază primară. Adică, în cazul în care se depune o cerere de despăgubire împotriva dvs. care este acoperită de anexă, asigurătorul titularului poliței ar trebui să plătească primul. Nu ar trebui să vă bazați pe polița dvs. de răspundere civilă pentru a acoperi cererea de despăgubire, cu excepția cazului în care a fost utilizată acoperirea dvs. de asigurat suplimentar.

Am nevoie de o acoperire de asigurat suplimentar?

Ca multe afaceri, este posibil ca firma dumneavoastră să se fi angajat într-o relație de afaceri cu o altă companie. De exemplu, este posibil să fi angajat un antreprenor pentru a efectua lucrări, să fi închiriat o clădire unui chiriaș sau să fi închiriat utilaje unui client. Deoarece astfel de relații pot avea ca rezultat procese împotriva firmei dumneavoastră, ar trebui să solicitați celeilalte companii să acopere afacerea dumneavoastră ca asigurat suplimentar.

Exigența de acoperire cu asigurat suplimentar ar trebui să fie clar stipulată în contractul dumneavoastră. Acest lucru este important din două motive. În primul rând, contractul va oferi o verificare scrisă a obligației celeilalte companii față de dumneavoastră. În al doilea rând, unele formulări privind asigurarea suplimentară oferă acoperire numai dacă statutul de asigurat suplimentar este cerut printr-un contract scris. Atunci când această formulare este inclusă în anexă, este posibil ca firma dvs. să nu beneficieze de acoperire ca asigurat suplimentar decât dacă contractul o cere în mod expres.

Dacă contractul dvs. cere ca o altă companie să vă acopere ca asigurat suplimentar, solicitați o copie a anexei de asigurat suplimentar. Cereți-i agentului sau brokerului dvs. să revizuiască acest endorsement pentru a se asigura că îndeplinește cerințele specificate în contract. Consultați-vă cu avocatul dvs. pentru a revizui, de asemenea, anexa.

Anumite relații de afaceri pot necesita ca firma dvs. să asigure o altă companie ca asigurat suplimentar. Citiți cu atenție contractul, astfel încât să vă înțelegeți obligațiile și verificați limitele din polița dvs. pentru a vă asigura că sunt adecvate.

Dacă firma dvs. angajează un contractant independent, verificați dacă acesta a achiziționat o asigurare de răspundere civilă. Solicitați un certificat de asigurare de răspundere civilă și sunați agentul, brokerul sau compania de asigurări menționată pe certificat pentru a verifica dacă polița este în vigoare.

Asigurarea dvs. de răspundere civilă

Dacă firma dvs. este acoperită de polița de răspundere civilă a unei alte companii în calitate de asigurat suplimentar, aveți totuși nevoie de o asigurare de răspundere civilă. O anexă nu este echivalentă cu o poliță de răspundere civilă generală. În general, acesta acoperă asiguratul suplimentar numai în ceea ce privește spațiile, proiectul, produsul, echipamentul etc. descrise în anexă. Nu îl acoperă pe asiguratul suplimentar pentru alte activități.

În calitate de asigurat suplimentar, sunteți acoperit, de obicei, pentru cererile de despăgubire rezultate din neglijența asiguratului numit sau din neglijența comisă în comun de dumneavoastră și de asiguratul numit. Este posibil ca o anexă de asigurat suplimentar să nu ofere acoperire pentru cererile de despăgubire datorate numai neglijenței dumneavoastră. Pentru a vă proteja compania împotriva acestor reclamații, ar trebui să achiziționați o poliță de răspundere civilă.

.