După ce îți întemeiezi o familie, există o anumită măsură în care viața ta nu mai este a ta. Ai obligații care variază de la cele banale (antrenamentul de fotbal) la cele fundamentale (să câștigi suficienți bani pentru a întreține o altă ființă umană; să încerci din răsputeri să nu mori).
Dar polița ta de asigurare de viață este a ta. Deși scopul ei este de a vă proteja familia și nu veți beneficia financiar de ea voi înșivă dacă se va întâmpla ce este mai rău, aveți posibilitatea de a alege cât de multă acoperire să solicitați și pentru cât timp, precum și cine ar trebui să beneficieze de ea. Dar nu puteți schimba un beneficiar irevocabil.
Ce este un beneficiar?
Beneficiarul unei asigurări de viață este o persoană care va primi plata unei polițe în cazul în care ați deceda. Veniturile din plată pot fi folosite pentru a ajuta la plata nevoilor financiare – cele care vin odată cu decesul, cum ar fi pregătirile pentru înmormântare și alte cheltuieli la sfârșitul vieții, sau facturile zilnice, cum ar fi ipoteca și îngrijirea copiilor.
Puteți numi două (sau mai multe) persoane ca beneficiari principali, descriind procentul din plata poliței pe care l-ar primi fiecare. De asemenea, puteți numi un beneficiar contingent, care ar putea primi beneficiul în caz de deces dacă se întâmplă ceva cu beneficiarul principal. Gândiți-vă la un beneficiar contingent ca la „supleantul” dumneavoastră. În cazul majorității polițelor de asigurare de viață, vă puteți schimba desemnarea beneficiarului în orice moment.
Pentru unii, desemnarea a doi beneficiari primari – de exemplu, un soț sau partener și un părinte – poate avea sens, mai ales dacă ambii s-ar putea confrunta cu dificultăți financiare. Pentru alții, un singur beneficiar primar al asigurării de viață, cu un beneficiar contingent desemnat, are cel mai mult sens. Aceasta din urmă este ceea ce vedem în mod obișnuit la Haven Life.
Puteți avea mai mult de un beneficiar primar și mai mult de un beneficiar contingent; pur și simplu trebuie să desemnați ce procent din veniturile asigurării de viață doriți să alocați fiecăruia dintre beneficiarii primari. Haven Life, de exemplu, permite până la 10 beneficiari primari și 10 beneficiari contingenți. Indiferent de numărul de beneficiari primari pe care îl aveți, procentul total alocat trebuie să fie egal cu 100%. Modul în care împărțiți acel 100% depinde de dumneavoastră, titularul poliței.
Ce sunt beneficiarii irevocabili față de beneficiarii revocabili?
Un beneficiar irevocabil este o persoană numită ca beneficiar al poliței dumneavoastră de asigurare de viață, care nu poate fi retrasă din aceasta decât cu acordul său. Ever. Dacă, de exemplu, soțul/soția dvs. este un beneficiar irevocabil și divorțați, soțul/soția dvs. are în continuare dreptul de a rămâne în poliță, indiferent dacă dvs. doriți acest lucru. Mai mult, nu aveți voie să anulați polița decât dacă el este de acord.
După cumva, dacă dvs. și soțul/soția dvs. nu rămâneți căsătoriți „până când moartea ne va despărți”, veți fi în continuare uniți în asigurarea de viață până după moartea dvs. dacă este un beneficiar irevocabil. În unele state, beneficiarii irevocabili au dreptul de a aproba sau de a refuza modificări ale unei polițe (cum ar fi valoarea acoperirii), iar în altele, aceștia au putere doar asupra propriei lor participații în poliță. Dar, indiferent unde locuiți, irevocabil înseamnă cu adevărat pentru totdeauna.
Puteți desemna beneficiari revocabili, pe care îi puteți elimina când doriți (când un copil a crescut și nu mai are nevoie de plasa de siguranță pe care o oferă polița dumneavoastră, de exemplu), deci de ce ați renunța la această opțiune? Așa cum se întâmplă adesea în cazul asigurărilor de viață, un motiv este liniștea sufletească. Dacă aveți copii și soțul/soția dvs. este îngrijitorul principal, poate că aceștia doresc siguranța de a ști că, chiar dacă divorțați, vor fi în continuare protejați financiar în cazul în care decedați. Polițele de asigurare de viață fac adesea parte din acordurile prenupțiale, inclusiv discuția despre beneficiarii irevocabili.
Este mai frecventă numirea beneficiarilor revocabili, iar aceștia sunt fie beneficiari primari, fie beneficiari contingenți.
Cât de des ar trebui să-mi revizuiesc beneficiarii?
Oamenii se mută. Relațiile se schimbă. Viața … se întâmplă. Este o idee bună să vă revizuiți beneficiarii cel puțin o dată pe an pentru a vă asigura că desemnarea beneficiarilor este la zi. Nu uitați că puteți oricând să schimbați, să adăugați sau să eliminați beneficiarii revocabili, dar nu și pe cei irevocabili.
Indiferent dacă beneficiarii dvs. sunt revocabili, irevocabili sau o combinație a celor două, este important să alegeți cu atenție și (presupunând că aveți cel puțin o parte din beneficiarii revocabili) să vă revizuiți beneficiarii din când în când pentru a vă asigura că polița dvs. face ceea ce aveți nevoie. O poliță de asigurare de viață vă permite să îi protejați financiar pe cei pe care îi iubiți. Alegerea beneficiarilor și a modului în care aceștia sunt desemnați este o parte importantă a acestui proces.
Asigurarea de viață este mai accesibilă decât credeți
Obțineți o ofertă gratuită
Michael Davis este un scriitor și editor independent care a acoperit totul, de la modă și muzică până la educație parentală, muncă și finanțe. A fost bucătar, restaurator și proprietar de casă de discuri. Opiniile îi aparțin.
Haven Life Insurance Agency oferă acest lucru doar ca informație educațională. Informațiile furnizate nu sunt scrise și nici nu sunt menite să reprezinte consultanță juridică specifică, pe care Haven Life nu o oferă. Persoanele fizice sunt încurajate să ceară sfatul propriului consilier juridic.
.