Cele mai bune bănci pentru afaceri mici în 2021

Cele mai bune bănci pentru afaceri mici

Abordarea noastră:

Selectarea celui mai bun cont bancar de afaceri pentru afacerea dvs. mică se reduce la patru lucruri:

• Tipul de afacere pe care îl aveți
• Nevoile afacerii dumneavoastră
• Exigențele băncii
• Alte avantaje

În această analiză, ne vom uita la unele dintre cele mai bune bănci naționale pentru afaceri mici și ne vom da seama ce le face să fie alegerea de top pentru diferite tipuri de afaceri.

Principalele noastre 5 cele mai bune bănci naționale pentru 2021:

• BlueVine este alegerea noastră pentru cea mai bună bancă online. Aceștia percep taxe zero și oferă tranzacții lunare nelimitate. Întreprinderile online care funcționează 24/7 pot face operațiuni bancare fără comisioane neașteptate.
• Chase Bank este alegerea noastră pentru cea mai bună bancă de cărămidă și mortar, în special pentru întreprinderile cu un număr mare de depozite în numerar. Chase are sucursale cu locații convenabile, comisioane variabile și opțiuni de verificare personalizate.
• Navy Federal Credit Union este cea mai bună opțiune bancară de afaceri a uniunii de credit. NFCU oferă membrilor rate ale dobânzii mai mari și nu percepe nicio taxă lunară de servicii.
• Wells Fargo este alegerea noastră pentru cea mai bună bancă pentru întreprinderile care au nevoie de un împrumut SBA 7(a), deoarece sunt experți în procesarea împrumuturilor SBA 7(a).
• US Bank oferă cel mai bun cont curent de afaceri fără comision și este util pentru întreprinderile care au doar câteva tranzacții lunare, dar au nevoie de o bancă regională mare.

Cea mai bună bancă online: BlueVine

BlueVine este o bancă online pe care credem că ar trebui să o verificați. Ei se potrivesc bine pentru afacerile care nu se ocupă de o mulțime de tranzacții în numerar și care sunt susceptibile de a avea nevoie de un împrumut de afaceri la un moment dat. BlueVine a început ca un creditor pentru întreprinderi mici înainte de a trece la spațiul bancar de afaceri. Ei le fac bine pe amândouă.

Iată un scurt rezumat al contului lor de cecuri online pentru afaceri:

• Nu există comisioane lunare, pentru fonduri insuficiente (NSF) sau pentru transferuri primite
• Tranzacții nelimitate, nu este necesar un sold minim
• 1.0% dobândă atunci când soldul dvs. este de cel puțin 1.000 de dolari
• Plătiți furnizorii și facturile prin Automated Clearing House (ACH), transfer bancar sau cec
• 38.000+ ATM-uri, fără comisioane
• Suport live dedicat

Pentru a deschide un cont curent de afaceri cu BlueVine, va trebui să vizitați site-ul lor pentru a completa o cerere online și să trimiteți documentele de înființare a afacerii, numărul de identificare fiscală/EIN și alte informații de bază.

Profituri suplimentare: BlueVine oferă un serviciu unic de plată a facturilor numit BlueVine Payments. Cu acest serviciu, puteți utiliza un card de credit pentru a plăti vânzătorii sau pe oricine, iar BlueVine îi va plăti în numele dvs. prin tăierea unui cec sau prin emiterea unei plăți ACH. The fee for this service is 2.9%.

Sau, citiți recenzia noastră completă despre BlueVine Business Checking Review

Cea mai bună bancă de cărămidă și mortar: Chase Bank

Dacă operați o afacere care face frecvent depozite mari de numerar, cum ar fi o afacere de retail sau un restaurant, Chase este banca pe care ar trebui să o verificați. Sunt o soluție potrivită pentru afacerile care gestionează o mulțime de tranzacții în numerar și pentru afacerile care operează mai multe locații fizice. Chase are mai mult de 4.700 de locații de tip „brick-and-mortar” la nivel național. Chase oferă, de asemenea, mai multe opțiuni de conturi competitive care sunt adaptate la diferite dimensiuni de afaceri.

Iată un scurt rezumat a ceea ce oferă Chase:

• Acces la peste 16.000 de ATM-uri Chase și la peste 4,700 de sucursale Chase
• Comisioane reduse la deschiderea unui cont
• Diverse oportunități de a renunța la comisioanele lunare
• Varietate de pachete adaptate la diferite dimensiuni de afaceri
• Ratele mai mari ale dobânzii și alte beneficii dacă legați mai multe conturi împreună
• Site web și aplicație mobilă ușor de utilizat

Pentru a deschide un cont curent de afaceri la Chase, va trebui să vizitați site-ul lor web sau să mergeți la o sucursală și să completați o cerere și să prezentați documentele de constituire a afacerii, numărul de identificare fiscală/Numărul de identificare al angajatorului (EIN), permisul de conducere sau cartea de identitate emisă de stat și alte informații de bază personale și de afaceri.

Avantaje suplimentare: Chase oferă mai multe tipuri de conturi curente de afaceri. Mai mult, oferă și câteva conturi de economii pentru afaceri. Fiecare cont pe care îl oferă este conceput pentru a ajuta diferite tipuri de întreprinderi care funcționează în circumstanțe diferite.

Sau, citiți recenzia noastră completă Chase Business Checking Review

Cel mai bun Credit Union: Navy Federal Credit Union

Navy Federal oferă mai multe conturi bancare de afaceri pentru întreprinderi de orice dimensiune. Oferă trei conturi de cecuri, două conturi de economii pentru afaceri și certificate de depozit (CD) pentru afaceri.

Singurul dezavantaj al deschiderii unui cont bancar la Navy Federal este că va trebui să aveți un cont personal de cecuri acolo și, pentru a obține unul, trebuie să aveți o afiliere militară. Totuși, acest lucru poate fi considerat avantajos, având în vedere că uniunile de credit oferă, în general, rate ale dobânzii mai mari și comisioane mai mici decât băncile. Navy Federal oferă o dobândă de 0,05% pentru contul curent de afaceri de cel mai mic nivel. Majoritatea băncilor nu oferă nicio dobândă la conturile lor de verificare de cel mai mic nivel.

Iată un scurt rezumat al contului lor de verificare pentru afaceri mici:

• Rata dobânzii de 0,05%
• Primele 30 de tranzacții neelectronice incluse; 0 $.25 per transaction after that
• No monthly service fee
• Two signers

To open a business checking account with Navy Federal, you will need to complete several steps:

1. Ensure all owners have a personal account with Navy Federal Credit Union.
2. Download and complete a Business Solutions application.
3. Download and complete a Beneficial Owner form.
4. Gather all required documents.
5. Call 1-877-418-1462 between the hours of 9 a.m. to 5 p.m., ET (expect to spend an hour on the phone).

Extra perks: Navy Federal offers additional business products, such as loans and credit cards. On their website, they have a section dedicated to helping businesses based on where they’re at in their growth cycle.

Best Bank for SBA 7(a) Loans: Wells Fargo

If you’re a business that needs funding or suspects that at some point you’ll need a business loan, then you may want to consider a bank that specializes in small business lending — specifically Small Business Administration (SBA) 7(a) loans. We did some research and found that the largest bank, Wells Fargo, is one of the best banks to do business with if you’re trying to get approved for an SBA 7(a) loan. Pentru întreprinderile mici, Wells Fargo oferă ceea ce ei numesc Simple Business Checking.

Iată un scurt rezumat al contului lor bancar pentru întreprinderi mici:

• Primele 50 de tranzacții sunt gratuite
• Inclus pe perioadă de comision fără costuri
• Primele 3.000 de dolari în depozite în numerar procesate pe perioadă de comision fără costuri
• Text și mobile banking
• Acces la Centrul lor bancar național pentru întreprinderi (de ex, centrul lor telefonic Small Business Customer Service)

Puteți deschide în mod convenabil un cont bancar de afaceri online cu Wells Fargo. Trebuie doar să completați cererea online după ce ați adunat următoarele:

• Un nume de utilizator și o parolă valabilă pentru Wells Fargo Online Banking
• Numărul de securitate socială
• Numărul de identificare fiscală a afacerii
• Licența de conducere valabilă sau ID-ul de stat
• Informațiile de înregistrare a afacerii în statul sau teritoriul SUA. Nu acceptă cereri pentru întreprinderi înființate în afara Statelor Unite, cu excepția cazului în care afacerea se află într-un teritoriu al SUA.
• 25$ depozit de deschidere

Profituri suplimentare: Wells Fargo oferă produse de afaceri suplimentare, cum ar fi împrumuturi SBA 7(a) și carduri de credit. De asemenea, puteți profita de Card Studio Design, un serviciu gratuit care vă permite să vă personalizați cardul de debit pentru afaceri cu logo-ul și sloganul afacerii dumneavoastră. Când afacerea dvs. este pregătită, puteți, de asemenea, să solicitați un cont comercial și servicii de salarizare.

Best No-Fee Business Bank Account: US Bank

A no-fee bank account may be what you’re looking for if you’re a startup business with few expected monthly transactions. There are plenty of banks that offer no-fee accounts, but one stands out above the rest: US Bank. What makes US Bank different from most other no-fee bank accounts is the sheer size of the bank. US Bank is the fifth-largest bank in the United States, making it a great choice for businesses located in the midwest or western parts of the United States. US Bank has 2,895 branches spread across 26 states.

Iată un scurt rezumat al contului lor de cecuri fără comisioane pentru afaceri mici (contul bancar Silver Business Checking):

• Servicii bancare mobile cu plata facturilor
• Servicii de cont de comerciant pentru a accepta carduri de credit
• Prevenirea fraudei cu cecuri
• Depozite de cecuri la distanță
• Protecție împotriva descoperirii de cont

Puteți deschide un cont de cecuri de afaceri US Bank online sau vizitând o sucursală fizică. Pentru a deschide un cont bancar de afaceri US Bank, veți avea nevoie de următoarele:

• Numărul EIN sau numărul de identificare fiscală al afacerii dumneavoastră (întreprinzătorii individuali pot folosi numărul de asigurare socială al proprietarului)
• Articole de constituire, articole de organizare, or a charter or a similar legal document that indicates when your company was formed (not required for sole proprietors)
• Government-issued photo ID and Social Security number for you and anyone else authorized to sign checks or make transactions on behalf of your organization

For extra perks, US Bank offers additional features for its Silver Business checking account, such as:

• 125 free transactions per statement cycle
• 25 free cash deposits per statement cycle
• 50% discount on first check order up to $50
• 50% discount on Gold Personal Package checking monthly maintenance fee

Formularități bancare pentru întreprinderi mici

De ce aveți nevoie de un cont bancar de afaceri?

Există o mulțime de motive pentru care aveți nevoie de un cont bancar de afaceri. Principalele motive pentru a avea un cont bancar de afaceri sunt pentru a vă proteja protecția răspunderii limitate, astfel încât să nu străpungeți vălul corporativ. Mai mult decât atât, doriți să aveți un cont bancar de afaceri pentru a vă construi un credit de afaceri și pentru a avea o modalitate de a colecta și de a vă proteja venitul de afaceri.

Ne place BlueVine pentru servicii bancare online pentru afaceri. Contul lor de cecuri online pentru afaceri oferă o rată a dobânzii de 1% dacă păstrați un sold de 1.000 de dolari în cont.

Vizitați recenzia noastră despre BlueVine pentru a afla mai multe despre motivul pentru care clasăm BlueVine pe locul 1 pentru afacerile online.

Este Bank of America o bancă bună pentru afacerile mici?

Nu au intrat în topul nostru 5, dar Bank of America este o bancă de renume național și are sucursale în apropierea restaurantelor și a magazinelor, ceea ce o face o bancă bună în general pentru afacerile care încasează mulți bani. Având o sucursală în apropierea restaurantului sau a magazinului dvs. de vânzare cu amănuntul, va fi mai ușor și mai sigur să lăsați acele depozite zilnice de numerar.

Cine are cel mai bun cont curent pentru afaceri mici?

Cel mai bun cont curent pentru afaceri mici va fi banca care vă oferă caracteristicile specifice de care aveți nevoie pentru a vă conduce afacerea cu succes, plus o bancă care oferă cele mai puține comisioane și cele mai mari rate ale dobânzii. Este înțelept să verificați în cartierul dvs. local, dar dacă vă gândiți să operați o afacere online, BlueVine va fi probabil cea mai bună opțiune.

Sunt uniunile de credit mai bune pentru conturile de afaceri?

Uniunile de credit nu sunt neapărat mai bune. Cooperativele de credit oferă, de obicei, rate mai bune și au mai puține comisioane, dar pot veni cu mai puține caracteristici. Din acest motiv, vă recomandăm să cântăriți argumentele pro și contra și să decideți dacă o uniune de credit este cea mai bună opțiune sau nu.

Ce bancă este cea mai bună pentru SRL?

Ce sfătuim întreprinderile mici să înființeze societăți cu răspundere limitată (SRL) atunci când încep o afacere. Vă putem învăța exact cum să începeți o SRL pentru a economisi niște bani și facem ca procesul de formare a unei SRL să fie ușor. Cea mai bună bancă pentru un SRL va depinde în mare măsură de nevoile afacerii dumneavoastră.

Ce cont de afaceri este cel mai bun?

Cuvântul „cel mai bun” este relativ în cel mai bun caz. Dacă doriți un cont bancar care să satisfacă toate nevoile afacerii dvs. mici, este posibil să faceți cumpărături pentru o perioadă lungă de timp. Am dori să luați în considerare posibilitatea de a face o introspecție și de a decide care sunt cele mai importante caracteristici de care aveți nevoie la o bancă și de a restrânge alegerile până când găsiți cea mai bună bancă care vă va ajuta cel mai mult afacerea.

Ce ar trebui să caute o mică afacere într-un cont bancar?

O mică afacere ar trebui să determine care sunt nevoile sale unice și apoi să se potrivească cu o bancă care satisface aceste nevoi. De exemplu, dacă operați o afacere exclusiv online, cel mai bine este să mergeți cu o bancă online, cum ar fi BlueVine, deoarece vă va oferi rate mai bune, mai puține comisioane și veți avea tranzacții nelimitate.

Am nevoie de un contabil pentru afaceri mici?

Care afacere poate beneficia de angajarea unui serviciu de contabil pentru afaceri mici. Nu numai că un contabil vă poate economisi potențial mii de dolari pe impozite, dar vă poate ajuta să gestionați contabilitatea afacerii dvs. și să emiteți salarii, economisind timp și bani. Vorbiți cu un contabil de afaceri astăzi pentru a afla câți bani poate economisi afacerea dumneavoastră.