Cum să închiriezi un apartament cu un credit rău

Toată lumea se lovește de o perioadă dificilă din când în când. Fie că a fost un eveniment neprevăzut, brusc sau un declin constant în haosul creditului, acum ai un credit rău. Deși poate credeți că este imposibil să închiriați un apartament cu un credit rău, nu vă temeți! Poate fi mai dificil, dar se poate face.

Primul lucru pe care trebuie să îl știți este: cât de rău este, într-adevăr? Puteți să vă monitorizați creditul obținând un raport de credit gratuit la annualcreditreport.com. Acesta este un site web impus de guvern și este complet gratuit. (Feriți-vă de site-urile care vor să plătiți pentru raportul dumneavoastră. Acestea vor pretinde că este gratuit, dar apoi vă vor cere informații despre cardul de credit.)

Ce este un scor de credit bun?

Un scor de credit bun este orice scor de peste 700. Dar haideți să împărțim acest lucru. S-ar putea ca al tău să nu fie atât de rău pe cât crezi! Scorurile de credit variază de la 300 la 850. Tot ce este sub 579 este „foarte slab”. Între 580-669 este „corect”, iar 740-799 este „foarte bun”. Orice peste 800 este „excelent”.

Există trei birouri de credit majore pe care trebuie să le cunoașteți: TransUnion, Equifax și Experian. Nu veți avea același scor în toate cele trei – fiecare are propriul mod de a vă determina scorul FICO.

Ce înseamnă FICO?

FICO este o companie specializată în „analiză predictivă”. (Care este doar un termen fantezist pentru a judeca ceea ce ați putea face în viitor în funcție de ceea ce ați făcut în trecut). Numele „FICO” provine de la numele original al companiei, Fair Isaac Company, care a fost fondată în 1956 de Bill Fair și Earl Isaac. (Doar în cazul în care trivia este un hobby. Sunteți binevenit.) Majoritatea creditorilor importanți din țară folosesc FICO pentru a determina creditul. Scorul dvs. este determinat printr-o metodă ultrasecretă care include, în principiu, istoricul dvs. de plăți, durata acestui istoric, cât de mult utilizați creditul și mixul de credite (acest lucru prezice cât de bine vă descurcați cu diferite tipuri de împrumuturi, cum ar fi un împrumut auto, carduri de credit, ipotecă etc.). Fiecărei secțiuni i se acordă o pondere, istoricul de plăți fiind cel mai important factor – 35 la sută din scorul total.

Alți 30 la sută din scorul dvs. de credit sunt determinați de utilizarea creditului. Vă epuizați în mod obișnuit cardurile de credit? Dacă da, atunci utilizați prea mult credit. Acest lucru indică faptul că nu gestionați datoriile în mod responsabil. Cel mai bun mod de a îmbunătăți această secțiune a scorului dvs. este să păstrați solduri scăzute (sau zero) pe cardurile de credit. Nu închideți aceste conturi – doar achitați-le. Cardurile de credit sunt foarte importante pentru a arăta capacitatea dvs. de a gestiona datoriile (mai mult decât un împrumut auto, deoarece cardurile de credit sunt solduri rotative). Pe de altă parte, cardurile de credit provoacă și cele mai multe daune. Păstrați-vă soldurile sub șase procente.

Atunci de ce nu le închideți? Aveți ceva numit „rata de utilizare” care intră în calcul în scorul dumneavoastră FICO. Păstrarea acelei linii de credit deschise cu un sold zero vă crește rata de utilizare. În momentul în care închideți contul, nu mai aveți acea linie de credit care să conteze în scorul dvs. general. De asemenea, creditul dumneavoastră poate avea de suferit dacă banca sau creditorul vă închide cardul pentru că nu îl utilizați.

Ce caută apartamentele?

Comunitățile de apartamente caută, de obicei, un scor de credit de 600 sau mai mare. Dacă al tău este mai mic, primul lucru pe care trebuie să-l faci este să te uiți peste raportul tău de credit pentru a vedea dacă există greșeli. Este important să corectați rapid greșelile, deoarece elementele pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani (cu excepția cazului unui faliment, care rămâne în raport timp de 10 ani). Rezolvați aceste greșeli și s-ar putea să vă îmbunătățiți scorul.

Pentru a remedia o greșeală, puneți-o în scris. Explicați de ce informația este inexactă și trimiteți-o direct la compania de raportare a creditelor. Compania va investiga plângerea dvs. și vă va răspunde în scris în termen de 30 de zile. În cazul în care corecția vă modifică raportul de credit, vă va furniza și o copie actualizată a acestuia.

După ce contactați compania de raportare a creditelor, scrieți companiei de creditare care a făcut eroarea și explicați de ce contestați elementul. Includeți orice documente (cum ar fi chitanțele) pe care le puteți avea pentru a vă susține cererea. Dacă au făcut o greșeală, trebuie să contacteze companiile de raportare a creditelor și să vă corecteze informațiile.

Cum pot închiria un apartament cu un credit prost?

1. Fiți sincer cu privire la creditul dumneavoastră.

Okay, acum că știi care este scorul tău de credit și ce anume se află în raportul tău, ești înarmat cu cunoștințe și ești gata să obții acel apartament! Îmbracă-te puțin (nu exagerat în costumul tău preferat – sau smochingul – dar nici blugii tăi rupți) și tratează procesul de solicitare a apartamentului ca pe un interviu de angajare. Acest lucru vă va îmbunătăți șansele, chiar și cu un scor de credit mai puțin strălucit.

Să fiți gata să explicați problemele dvs. de credit și modul în care le gestionați. Dacă faceți pași înainte pentru a vă îmbunătăți scorul de credit, acest lucru ar putea să vă crească șansele de a fi acceptat. Aduceți o dovadă a venitului (cum ar fi un talon de salariu) sau cereți angajatorului dvs. să scrie o scrisoare prin care să vă verifice statutul de angajat și venitul. Informații despre soldurile curente ale cecurilor și economiilor dvs. ar putea fi de ajutor, de asemenea.

2. Asigurați-vă că vă puteți permite apartamentul

În primul rând, asigurați-vă că vă puteți permite apartamentul. Chiria nu ar trebui să fie mai mare de 25-35 la sută din venitul dvs. lunar. Dacă încercați să închiriați un apartament care nu se încadrează în intervalul dvs. de preț, administratorul apartamentului poate crede că aveți obiceiul de a vă suprasolicita. Gândiți-vă la chirie ca la o oportunitate excelentă de a vă îmbunătăți scorul de credit prin plata constantă și la timp a chiriei. Dacă apartamentul este chiar și ușor peste buget, ar putea fi mai dificil să faceți aceste plăți și să atingeți acest obiectiv.

3. Plătiți un depozit mai mare

Pentru a folosi un termen de jocuri de noroc (în acest caz, destul de iresponsabil), luați în considerare mărirea mizei. Vă puteți oferi să plătiți un depozit de garanție mai mare, de exemplu. Dacă puteți plăti o lună de chirie (sau două) în avans, acest lucru i-ar putea da administratorului apartamentului un sentiment de siguranță, știind că va avea o rezervă pentru a acoperi costurile în cazul puțin probabil în care nu faceți plata chiriei.

4. Plătiți prin depunere directă

Oferiți să plătiți chiria prin transfer automat. Dacă aveți chiria dedusă automat din contul dvs. curent în fiecare lună, acest lucru vă poate ajuta să obțineți aprobarea chiar și cu un credit slab.

5. Obțineți un cosemnatar

Dacă nu vă puteți permite să plătiți în avans, să plătiți un depozit de garanție mai mare sau să plătiți chiria prin transfer automat, luați în considerare obținerea unui cosemnatar. La fel ca în cazul unui împrumut auto, această persoană va fi trasă la răspundere dacă nu vă achitați chiria.

6. Găsește un coleg de cameră

Dar ce se întâmplă dacă nu poți convinge pe cineva să cosemneze sau nu vrei să ceri cuiva să facă acest lucru pentru tine? Atunci următoarea ta opțiune este să găsești un coleg de cameră cu un credit bun. Dacă colegul tău de cameră are un scor de credit bun, administratorul apartamentului ar putea fi dispus să treacă cu vederea pe al tău. Sau, dacă colegul de cameră este de acord și comunitatea de apartamente va permite acest lucru, pur și simplu cereți-i colegului de cameră să semneze contractul de închiriere.

7. Obțineți referințe

Vrea un fost proprietar să garanteze pentru dumneavoastră? Un scor de credit slab nu înseamnă neapărat că nu vă plătiți chiria la timp. Dacă acesta este cazul, o scrisoare din partea fostului dvs. proprietar poate fi tot ce aveți nevoie pentru a-l convinge pe noul dvs. administrator de proprietate să treacă cu vederea un raport de credit lipsit de strălucire.

8. Găsiți un apartament fără verificare a creditului

În cele din urmă, săriți peste verificarea creditului cu totul. În loc să vă uitați la marile complexe de apartamente deținute adesea de companii de administrare a proprietății, luați în considerare să vă uitați la clădiri de apartamente, duplexuri sau case mai mici, deținute în mod independent. În timp ce companiile de gestionare a proprietății insistă, de obicei, asupra unei verificări a creditului, proprietarii independenți ar putea să nu o facă – sau ar putea fi mai dispuși să o treacă cu vederea dacă se simt bine în ceea ce vă privește. Dacă vă puteți pleda cazul direct în fața proprietarului proprietății, este posibil să puteți depăși obstacolul creditelor proaste și să obțineți chiria visurilor dumneavoastră.