Ghidul de înscriere deschisă 2021

Perioade speciale de înscriere legate de COVID pentru bursele gestionate de stat:

• California: 1 februarie până la 15 mai
• Colorado: 8 februarie până la 15 mai
• Connecticut: 15 februarie până la 15 martie
• DC: Până la sfârșitul perioadei de urgență în caz de pandemie
• Idaho: De la 1 martie până la 31 martie
• Maryland: Până la 15 mai (cu date de intrare în vigoare retroactive disponibile, în funcție de momentul în care o persoană se înscrie)
• Massachusetts: Până la 23 iulie
• Minnesota: February 16 to May 17
• Nevada: February 15 to May 15
• New Jersey: Through May 15
• New York: Through May 15
• Pennsylvania: February 15 to May 15
• Rhode Island: Through May 15
• Vermont: February 16 to May 14
• Washington: February 15 to May 15

Some of these enrollment windows are available to anyone eligible to use the marketplace, including people who already have a plan and would like to pick a different one (that’s the approach that HealthCare.gov is using). Others only apply to people who are currently uninsured.

Citește lista noastră extinsă de întrebări frecvente despre înscriere.

• Numele, adresa, adresa de e-mail, numărul de asigurare socială, ziua de naștere și statutul de cetățean. (Este posibil să fie necesară o dovadă a statutului de ședere legală).
• Mărimea gospodăriei și venitul (dacă intenționați să solicitați subvenții pentru prime sau reduceri ale costurilor de partajare). O gamă largă de documente pot fi folosite pentru a vă dovedi venitul, inclusiv taloane de salariu, W2-uri, cea mai recentă declarație de impozit etc.
• Detalii de acoperire și prima pentru orice plan sponsorizat de angajator care este disponibil pentru gospodăria dvs. (indiferent dacă sunteți înscris în acel plan sau dacă l-ați refuzat).
• Informații de plată pe care asigurătorul le va putea folosi pentru a vă încasa primele.
• Numele și codurile poștale ale medicilor dumneavoastră, astfel încât să puteți verifica dacă sunt în rețea cu planurile de sănătate pe care le aveți în vedere.
• O listă de medicamente luate de orice persoană care va fi acoperită în cadrul poliței. Fiecare plan de asigurare are propriul formular (lista de medicamente acoperite), așa că va trebui să verificați care dintre ele va acoperi cel mai bine medicamentele de care aveți nevoie.
• Dacă doriți să vă înscrieți într-un plan catastrofal și aveți 30 de ani sau mai mult, veți avea nevoie de o scutire pentru situații dificile (rețineți că subvențiile de primă nu pot fi utilizate cu planurile catastrofale, așa că acestea sunt, în general, o idee bună doar dacă nu vă calificați pentru o subvenție de primă, dar puteți îndeplini cerințele pentru o scutire pentru situații dificile).

Dacă sunteți în prezent neasigurat și așteptați ca un plan să intre în vigoare în februarie, martie sau chiar mai târziu (în unul dintre statele cu perioade de înscriere deschisă prelungite sau prin intermediul perioadelor speciale de înscriere legate de COVID), un plan medical pe termen scurt poate acoperi diferența pentru dumneavoastră, atâta timp cât sunteți destul de sănătos. Planurile pe termen scurt sunt disponibile în majoritatea statelor, iar acoperirea poate intra în vigoare chiar din ziua următoare celei în care ați cumpărat planul. Așadar, dacă v-ați înscris într-un plan conform ACA și așteptați ca acesta să intre în vigoare, un plan pe termen scurt vă poate oferi liniște sufletească în cazul în care vă confruntați cu o urgență neașteptată înainte ca noua dvs. acoperire să intre în vigoare. (Puteți face clic pe statul dvs. pe această hartă pentru a vedea cum sunt reglementate planurile pe termen scurt și ce opțiuni vă sunt disponibile). Dar rețineți că planurile pe termen scurt nu ar trebui să fie considerate ca un înlocuitor viabil pentru acoperirea medicală majoră individuală obișnuită. Deci, veți dori cu siguranță să vă înscrieți pentru un plan conform ACA în timpul înscrierii deschise, pentru a vă asigura că aveți o acoperire solidă de asigurare de sănătate în vigoare în timpul anului 2021.

Dacă v-ați înscris în timpul perioadei de înscriere deschisă, dar ați avut, de asemenea, un eveniment de calificare, este posibil să fi putut obține acoperire înainte de începerea anului 2021. De exemplu, dacă v-ați căsătorit și ați solicitat acoperire în noiembrie, ați putea avea o dată de începere la 1 decembrie dacă ați folosit perioada de înscriere specială, în timp ce ați fi avut o dată de intrare în vigoare la 1 ianuarie dacă v-ați fi înscris pur și simplu în conformitate cu regulile normale ale perioadei de înscriere deschisă.

Așa că, dacă perioada de înscriere specială se suprapune cu perioada de înscriere deschisă, este posibil să doriți să utilizați perioada de înscriere specială pentru a obține o dată de intrare în vigoare mai devreme. Dar țineți cont de faptul că planul se va reînnoi apoi la 1 ianuarie, ceea ce înseamnă că veți avea o modificare aproape imediată a tarifelor și o potențială modificare a beneficiilor pentru noul an (pentru 2021, tarifele au scăzut pentru unele planuri și au crescut pentru altele; specificul depinde de planul pe care îl selectați).

În funcție de circumstanțe, există diverse opțiuni pentru a obține acoperire, chiar dacă înscrierea deschisă s-a încheiat:

Perioada de înscriere specială legată de COVID în majoritatea statelor

Din cauza pandemiei COVID, în multe state se oferă o perioadă de înscriere specială în 2021. Termenele limită variază în funcție de stat, dar cel mai frecvent este 15 mai, oferindu-le celor mai mulți oameni trei luni în care să se înscrie pentru o asigurare de sănătate. În majoritatea statelor, această oportunitate de înscriere se aplică oricărei persoane care este eligibilă pentru a utiliza piața, inclusiv persoanelor care sunt deja înscrise și care doresc să treacă la un alt plan. Dar, în unele state, perioada specială de înscriere legată de COVID se aplică doar dacă nu sunteți asigurat în prezent.

Înscrierea la Medicaid se face pe tot parcursul anului.

Înscrierea la Medicaid și CHIP este disponibilă pe tot parcursul anului pentru cei care se califică. Dacă venitul dvs. scade la un nivel eligibil pentru Medicaid mai târziu în cursul anului, veți putea să vă înscrieți la acel moment. În mod similar, dacă beneficiați de Medicaid și venitul dvs. crește până la un nivel care vă face neeligibil pentru Medicaid, veți avea posibilitatea de a trece la un plan privat în acel moment, pierderea planului Medicaid servind drept eveniment de calificare care declanșează o perioadă specială de înscriere.

Americanii nativi se pot înscrie pe tot parcursul anului

Americanii nativi se pot înscrie în planuri prin intermediul programului de schimb pe tot parcursul anului. Iată mai multe despre prevederile speciale din ACA care se aplică nativilor americani.

Perioadă specială de înscriere dacă aveți un eveniment de calificare

Dacă aveți un eveniment de calificare în timpul anului, veți avea acces la o perioadă specială de înscriere (SEP). Evenimentele care se califică includ căsătoria (presupunând că cel puțin unul dintre soți avea deja acoperire înainte de căsătorie), nașterea sau adoptarea unui copil, pierderea unei alte acoperiri minime esențiale sau o mutare permanentă într-o nouă zonă geografică în care planurile de sănătate disponibile sunt diferite de cele disponibile în locația anterioară (presupunând că aveați deja acoperire înainte de mutare).

Iată un ghid complet al tuturor evenimentelor de calificare care declanșează perioadele speciale de înscriere pe piața individuală, inclusiv detalii despre regulile specifice care se aplică fiecăruia dintre ele.

Planuri de sănătate pe termen scurt

În conformitate cu normele federale generale, planurile de asigurare de sănătate pe termen scurt pot avea termene inițiale de până la 364 de zile și o durată totală de până la 36 de luni, inclusiv reînnoirile. Însă majoritatea statelor au impus limite mai restrictive în ceea ce privește disponibilitatea planurilor pe termen scurt, iar aceste limite de stat prevalează asupra noilor reguli federale.

Puteți vizita pagina noastră de asigurări de sănătate pe termen scurt pentru a verifica liniile directoare ale statului dumneavoastră.

Pot să previzualizez planurile de sănătate și prețurile?

Da! În fiecare stat, puteți răsfoi planurile disponibile în mod anonim înainte de a vă crea un cont de schimb. Dacă doriți să vedeți tarifele și opțiunile de planuri, informațiile sunt disponibile – online, în persoană și prin telefon. Iată câteva sfaturi pentru a le găsi:

• Obțineți o ofertă aici, pe healthinsurance.org. Veți dori să selectați opțiunea pentru „Affordable Care Act plans” atunci când folosiți instrumentul de cumpărături. Dar, așa cum am menționat mai sus, dacă aveți nevoie și de un plan pe termen scurt care să vă acopere până la sfârșitul lunii decembrie, puteți obține, de asemenea, oferte de preț pentru aceste planuri dacă selectați opțiunea pentru „planuri pe termen scurt și alternative” (rețineți că acestea ar trebui privite ca un plan de tranziție până la intrarea în vigoare a planului dumneavoastră conform ACA, mai degrabă decât ca un înlocuitor).
• „Window shop” în mod anonim pe bursa din statul dumneavoastră (dacă vă aflați în DC sau în unul dintre cele 14 state care își gestionează propriile burse) sau pe pagina de navigare a planurilor de pe HealthCare.gov (dacă vă aflați în unul dintre celelalte 36 de state). Instrumentele de „window shopping” disponibile prin intermediul burselor sunt anonime și nu necesită introducerea niciunei informații de identificare; acestea oferă o modalitate rapidă și ușoară de a vă face o idee bună despre ceea ce aveți la dispoziție. Puteți introduce o estimare a sumei pe care vă așteptați să o câștigați în 2021, iar instrumentele de shopping vă vor arăta valoarea subvenției pentru prime (creditul fiscal pentru primele de asigurare) pe care veți fi eligibil să o primiți (iată cum se calculează venitul gospodăriei conform ACA).
• Consultați-vă cu un consilier calificat. Stabiliți o întâlnire cu un navigator sau un broker din zona dvs. care vă va putea ajuta să clasificați opțiunile disponibile și să vă dați seama care dintre ele va răspunde cel mai bine nevoilor dvs. (Vedeți mai jos pentru mai multe informații despre asistenții de înscriere care vă pot ajuta.)
• Discutați cu furnizorii dumneavoastră de servicii medicale. Acest lucru este util mai ales dacă aveți în vedere o schimbare de poliță în timpul înscrierii deschise. Veți dori să știți ce rețele de furnizori includ medicii dvs. și dacă sunt planificate modificări ale rețelei pentru anul viitor.

Iată de ce:

• În majoritatea statelor, nu veți putea alege un nou plan după ce acoperirea dvs. este reînnoită automat. Procesul de reînnoire automată are loc imediat după 15 decembrie, pentru persoanele care nu au reînnoit manual sau nu au selectat un nou plan. În cele mai multe state, acest lucru se întâmplă după încheierea înscrierii deschise, ceea ce înseamnă că nu veți avea ocazia să vă răzgândiți dacă se dovedește că primele după subvenție ale planului dvs. cresc sau că rețeaua de furnizori se schimbă. (Rețineți că perioada de înscriere specială legată de COVID, descrisă mai sus, este disponibilă pentru persoanele din majoritatea statelor ale căror planuri au fost reînnoite automat pentru 2021. Această fereastră vă va permite să alegeți un alt plan, dacă doriți să faceți acest lucru).
• Valoarea subvenției dvs. se va schimba, în general, de la un an la altul. Dacă subvenția dvs. devine mai mică, reînnoirea automată ar putea duce la prime mai mari anul viitor. Așa cum a fost cazul în ultimii doi ani, există o multitudine de noi asigurători care intră pe piețele de asigurări din întreaga țară pentru 2021. Aceasta este o veste bună în ceea ce privește concurența și opțiunile de planuri. Dar dacă aceste planuri au un preț mai mic decât cel al opțiunilor existente, ele pot scădea costul planului de referință și pot reduce subvențiile de primă pentru toți cei din zonă. Știm că în cele 36 de state care utilizează HealthCare.gov, primele medii de referință sunt cu aproximativ 2 % mai mici pentru 2021 decât au fost pentru 2020. Căutarea unui alt plan – spre deosebire de a lăsa planul dvs. să se reînnoiască automat – ar putea duce la economii substanțiale.
• Dacă primiți o subvenție, reînnoirea automată ar putea fi riscantă chiar dacă valoarea subvenției nu scade. Dacă vă bazați pe reînnoirea automată (spre deosebire de reînnoirea manuală și completarea procesului de determinare a eligibilității financiare pentru 2021), schimbul poate reînnoi planul dvs. fără o subvenție de primă în anumite circumstanțe. Acestea includ situațiile în care cea mai recentă declarație fiscală din dosar arată că venitul dvs. a fost de peste 500% din nivelul sărăciei sau sub 100% din nivelul sărăciei. De asemenea, sunt incluse situațiile în care nu ați dat permisiunea schimbului de a vă accesa informațiile financiare în anii următori. Acest lucru este explicat mai detaliat în această întrebare frecventă.
• Dacă planul dvs. este întrerupt, reînnoirea automată va avea ca rezultat faptul că bursa sau asigurătorul dvs. va alege un nou plan pentru dvs. Aceștia vor încerca să vă atribuie cel mai apropiat de cel pe care îl aveți acum, dar selectarea propriului plan nou este o opțiune mai bună.
• Reînnoirea automată ar putea avea ca rezultat o oportunitate ratată pentru o valoare mai bună. Chiar dacă planul pe care îl aveți în 2020 a reprezentat cea mai bună valoare pentru acest an, este posibil să existe planuri diferite disponibile pentru 2021 (asigurătorii își extind zonele de acoperire și se alătură schimburilor în numeroase state pentru 2021). Rețelele de furnizori și structurile de beneficii se pot schimba de la un an la altul, la fel ca și primele. S-ar putea totuși să decideți că reînnoirea planului dvs. actual este cea mai bună opțiune pentru 2021. Dar este cu siguranță mai bine să luați în mod activ această decizie, mai degrabă decât să vă lăsați planul să se reînnoiască automat fără a lua în considerare celelalte opțiuni disponibile.

Cine mă poate ajuta să mă înscriu într-un plan de asigurare de sănătate pentru 2021?

Asigurarea de sănătate este complicată, iar mulți oameni doresc sau au nevoie de asistență personală în procesul de solicitare și cu întrebări permanente privind utilizarea asigurării. Pentru a răspunde acestei nevoi, există o varietate de asistenți la nivel național care sunt instruiți să ghideze oamenii în procesul de cercetare și înscriere în planurile de sănătate, iar unii pot oferi sprijin continuu după achiziționarea planului.

Navigatorii de asigurări de sănătate

Rolul de navigator de asigurări de sănătate a fost creat cu scopul de a oferi educație și informare imparțială cu privire la schimburi și la planurile de sănătate de schimb, de a ajuta solicitanții să stabilească dacă se califică pentru subvenții sau Medicaid și de a-i asista în procesul de înscriere. Standardele și reglementările pentru programul Navigator sunt prezentate în 45 CFR 155.210 și CFR 45 155.215.

La începutul anului 2016, HHS a stabilit cerințe îmbunătățite pentru navigatori – dintre care cele mai multe au intrat în vigoare în 2018 -, inclusiv asistență specifică pentru populațiile insuficient deservite și neasigurate, precum și asistență după înscriere (cu privire la aspecte precum apelurile privind eligibilitatea și utilizarea asigurării de sănătate). Cerințele îmbunătățite sunt detaliate în 45 CFR 155.210(e)(9). Dar, în orientările pentru 2020, HHS a inversat oarecum cursul în această privință, făcând aceste îndatoriri opționale, mai degrabă decât obligatorii, pentru organizațiile Navigator. Astfel, unele organizații Navigator oferă acum asistență cu lucruri precum reconcilierea subvențiilor și apelurile privind eligibilitatea. Dar acestea nu mai sunt obligate să ofere aceste servicii.

Navigatorii nu au voie să recomande un plan în detrimentul altuia sau să îndrepte consumatorii către o anumită poliță. În schimb, sarcina lor este de a oferi informații generale pe care consumatorii le pot folosi pentru a înțelege ce le este disponibil. Navigatorii sunt plătiți prin programe de granturi de stat și federale și nu pot fi compensați de companiile de asigurări.

Consilieri certificați pentru cereri (CAC)

Consilierii certificați pentru cereri (CAC) pot oferi, de asemenea, asistență în procesul de înscriere. Aceștia sunt asemănători cu navigatorii, dar rolul lor este mai limitat și tind să se concentreze strict pe a ajuta oamenii să se înscrie, fără asistența mai extinsă pe care o pot oferi unii navigatori.

Bursa desemnează „organizații CAC” locale (centre de sănătate, organizații religioase, colegii etc.), iar persoanele care sunt afiliate sau angajate de aceste organizații sunt eligibile pentru a servi ca CAC. Navigatorii sunt finanțați prin intermediul schimbului, dar consilierii certificați pentru aplicații nu sunt. Cu toate acestea, finanțarea pentru programul CAC poate proveni dintr-o varietate de surse de stat și federale, inclusiv din creditele existente pentru sănătate publică. Iar CAC înșiși își oferă adesea voluntar timpul pentru a-i ajuta pe oameni să se înscrie la o asigurare de sănătate.

Curorii și agenții de asigurări

Curorii și agenții de asigurări care sunt certificați de către burse pot, de asemenea, să explice detaliile planului și să îi ajute pe consumatori să determine eligibilitatea pentru subvenții sau Medicaid, dar – și aceasta este o diferență esențială – pot, de asemenea, să facă recomandări de planuri pe baza situației particulare a unui client.

Agenții și brokerii continuă să își asiste clienții și după achiziționarea planului, ajutându-i să rezolve întrebările și problemele legate de facturare, utilizare, reclamații și apeluri. De asemenea, brokerii și agenții au, în general, o asigurare împotriva erorilor și omisiunilor și sunt licențiați de către departamentul de asigurări al statului lor (acest lucru se adaugă la certificarea lor în cadrul schimbului; navigatorii și CAC sunt instruiți și certificați de către schimb, dar nu sunt licențiați de către departamentul de asigurări al statului).

În scopul asigurării de sănătate, agenții independenți și brokerii sunt practic același lucru, deși brokerii pot reprezenta mai mulți transportatori sau pot oferi diferite tipuri de produse de asigurare.

Protecțiile consumatorilor din cadrulACA se aplică tuturor polițelor medicale majore individuale, indiferent dacă acoperirea este vândută în cadrul schimbului. Și aceeași fereastră de înscriere deschisă – de la 1 noiembrie până la 15 decembrie în majoritatea statelor – se aplică indiferent dacă planul este vândut în cadrul schimbului sau în afara acestuia.

Dar subvențiile pentru prime și reducerile de împărțire a costurilor din ACA sunt disponibile numai dacă achiziționați un plan în cadrul schimbului. Dacă achiziționați exact același plan direct de la compania de asigurări (adică în afara bursei), va trebui să plătiți prețul integral, nu vor fi disponibile reduceri de împărțire a costurilor și nu veți avea opțiunea de a solicita creditul fiscal pentru primele de asigurare atunci când depuneți declarația de impozit în anul următor. Dacă credeți că ați putea fi eligibil pentru subvenții, bursa este cu siguranță locul unde doriți să faceți cumpărături.

Dacă sunteți curios în legătură cu planurile de sănătate în afara bursei, acest FAQ oferă o privire mai aprofundată asupra modului în care sunt reglementate și a motivelor pentru care unii oameni aleg planuri în afara bursei.

Planurile de sănătate tranzitorii pot rămâne în vigoare pe tot parcursul anului 2021, dacă statele și asigurătorii permit acest lucru

Planurile de sănătate tranzitorii au fost inițial programate să se încheie în 2014. Dar prelungirile au fost acordate de guvernul federal în fiecare an, permițând ca aceste planuri să rămână în vigoare dacă statul este de acord și dacă asigurătorul dorește în continuare să reînnoiască planurile. Cea mai recentă prelungire permite ca planurile de sănătate tranzitorii să se reînnoiască până la 1 octombrie 2021 și să rămână în vigoare până la sfârșitul anului 2021. (Fără o altă prelungire, planurile tranzitorii vor trebui să fie înlocuite cu planuri conforme cu ACA începând cu 2022.)

Planurile de sănătate tranzitorii există încă în 32 de state. (În restul statelor, aceste planuri fie au fost obligate să înceteze, fie asigurătorii le-au încetat în mod voluntar și le-au înlocuit cu o acoperire conformă cu ACA.)

Considerați cu atenție noile planuri disponibile înainte de a decide să vă reînnoiți planul de tranziție

Dacă sunteți înscris într-un plan de tranziție și asigurătorul dvs. vă oferă reînnoirea pentru 2021, aveți opțiunea de a vă păstra planul pentru încă un an. Dar este cu siguranță în interesul dvs. să comparați cu atenție planul dvs. cu noile opțiuni care sunt disponibile pe piața conformă cu ACA pentru 2021.

S-ar putea să descoperiți că sunteți eligibil pentru subvenții pentru prime, chiar dacă nu a fost cazul în trecut. (Subvențiile pentru prime pentru 2021 sunt disponibile pentru o persoană singură cu un venit de până la 51.040 $. În 2014, o persoană singură se putea califica pentru subvenții doar cu un venit de până la 45.960 de dolari; pe măsură ce nivelul sărăciei crește în fiecare an, la fel se întâmplă și cu plafonul de venit pentru eligibilitatea pentru subvenții.)

Și planurile conforme cu ACA disponibile acum sunt susceptibile de a oferi o acoperire mai solidă – inclusiv toate beneficiile esențiale de sănătate – decât planul pe care l-ați cumpărat înainte de 2014.

Louise Norris este un broker de asigurări de sănătate individuale care scrie despre asigurări de sănătate și reforma în domeniul sănătății din 2006. Ea a scris zeci de opinii și articole educaționale despre Affordable Care Act pentru healthinsurance.org. Actualizările ei privind schimburile de sănătate de stat sunt citate în mod regulat de către mass-media care acoperă reforma sănătății și de către alți experți în asigurări de sănătate.

.