O listă a agențiilor de colectare a creanțelor este în general asociată cu grupurile de categorii de DCA (Debt Collection Agencies), subdivizate în diferite tipuri de organizații de recuperare a creanțelor. Agențiile incluse în listă diferă unele de altele, deoarece sunt separate și generalizate în trei grupuri principale ca instituții. Astfel de agenții au devenit o etapă tipică a unui proces de colectare a creanțelor. O DCA din lista agențiilor de recuperare a creanțelor este, de obicei, angajată de creditorul inițial pentru a colecta în numele acestuia sumele scadente și plățile întârziate. În funcție de serviciul de care are nevoie creditorul, există diferite diviziuni ale agențiilor din listă. Aceste agenții solicită de obicei ca plata pentru serviciile lor să fie făcută fie de către creditor, fie de către consumator (debitor).
Lista agențiilor de recuperare a creanțelor în funcție de locație
O subdiviziune din lista companiilor de recuperare a creanțelor este în funcție de locație. În funcție de țara de operare, DCA poate fi locală sau națională, atunci când operează și deservește o singură țară (de obicei, țara în care își are sediul agenția). În acest caz, agenția de recuperare respectă întotdeauna legile locale și de stat. Dacă țara face parte din UE, atunci DCA este, de asemenea, reglementată de diferite directive și legi ale UE: titlurile executorii europene pentru creanțele necontestate (ext. link 3), procedura europeană cu privire la cererile cu valoare redusă (https://e-justice.europa.eu/content_small_claims-42-en.do), etc.
Agenția de recuperare poate fi, de asemenea, internațională sau transnațională, atunci când operează în mai multe țări, peste mări sau în întreaga lume. Aceleași legi și acte legislative ale UE, care controlează DCA-urile la nivel național, controlează și agențiile de recuperare internaționale. În afară de aceste reglementări, agențiile de recuperare trebuie să adere la legile statelor străine, în funcție de țara de prezență. Astfel de DCA-uri au avocații lor de recuperare a creanțelor plasați ca reprezentanți legali la locațiile lor de operare.
Lista agențiilor de recuperare a creanțelor în funcție de parte
O agenție de recuperare a creanțelor se referă, de obicei, la o organizație privată de recuperare a creanțelor, care recuperează creanțele neperformante în numele unei prime părți – creditorul inițial. În acest caz, DCA este cunoscută ca agenție de recuperare pentru terți. Aceasta este implicată în procesul de recuperare a creanțelor după ce o factură a devenit scadentă. Perioada pentru o factură întârziată este, de obicei, între 30 și 60 de zile, în funcție de termenii și condițiile companiei creditorului. O agenție terță parte oferă pachete complete de servicii: întregul proces de colectare, care constă în acțiuni juridice, prejuridice și proceduri judiciare, plus urmărirea prealabilă a debitorilor și monitorizarea extinsă a vechilor debitori și scorarea viitorilor consumatori.
Agenția de recuperare din lista agențiilor de colectare a creanțelor poate face parte din organizația creditorului. În cazul în care DCA reprezintă subdiviziunea companiei creditorului (de exemplu, departamentul financiar, departamentul de creanțe etc.), agenția acționează sub termenul de DCA de primă parte. Denumirea derivă din faptul că și creditorul inițial este numit „first-party”. O astfel de agenție de colectare este implicată mai devreme în procesul de recuperare, dar nu este întotdeauna la fel de eficientă ca DCA terță parte. Motivul este că, atunci când creditorul decide să folosească departamentul său intern pentru recuperarea creanțelor, acesta cheltuiește fonduri și resurse suplimentare, iar procesul poate deveni costisitor și consumator de timp. Deși DCA de prima parte nu necesită o plată suplimentară, angajarea unui „terț” din lista DCA poate fi foarte des o decizie mai rentabilă și mai reușită.
O instituție de recuperare poate funcționa într-un mod complet diferit, plasând o agenție de variație terță în lista companiilor de colectare a creanțelor prin partidă. Aceștia sunt așa-numiții „cumpărători de creanțe”. Obiectivul lor principal este de a achiziționa conturi de creanțe neperformante, marcate în sistemul financiar al creditorului ca fiind „decontate” sau „anulate”, și de a plăti creditorului un procent din valoarea netă a acestora. Deoarece creditorul consideră astfel de datorii ca fiind irecuperabile sau foarte greu de recuperat, cumpărarea de creanțe aduce profit creditorului inițial.
Lista agențiilor de recuperare a creanțelor în funcție de entitatea juridică
Lista agențiilor de recuperare a creanțelor subdivizată în funcție de entitatea juridică este formată din alte grupuri distincte. Există DCA-uri, care au angajați reprezentanți legali ca parte a aceleiași agenții de colectare, reprezentând creditorul inițial. În acest caz, creditorul nu va trebui să plătească separat pentru serviciile unui avocat specializat în recuperarea creanțelor.
Există agenții de colectare, care nu au avocați specializați în recuperarea creanțelor ca parte a aceleiași DCA, dar îi angajează în schimb. Aici, avocații specializați în recuperarea creanțelor reprezintă o organizație privată de firme de avocatură și își desfășoară activitatea în schimbul unei plăți, de obicei pe bază de tarif orar sau zilnic, indiferent de rezultatele procesului de colectare. In this respect, the DCA might request payment for the litigation process from the original lender.
A recovery agency, part of the list of debt recovery agencies, can also consist of bailiffs and enforcement agents. Both perform in-house personal visits to indebted individual’s property and both can suggest a convenient payment plan to settle the debt in parts. But the bailiff is authorised by law to execute seizure of personal belongings, while an enforcement agent can collect debtor’s belongings and sell them at auction only with the written agreement of the subject of debt.
Used literature & external links
http://www.stepchange.org/Debtinformationandadvice/Whatyourcreditorscando/Debtcollectionagencies.aspx
http://www.entrepreneur.com/article/171218
http://www.justice.gov.uk/courts/procedure-rules/civil/rules/part74/pd_part74b
http://www.stepchange.org/Debtinformationandadvice/Whatyourcreditorscando/Courtaction/EnglandWalescourtaction/Bailiffs.aspx
http://en.wikipedia.org/wiki/Collection_agency#First-party_agencies
http://definitions.uslegal.com/t/third-party-collections/
http://en.wikipedia.org/wiki/Debt_buyer