LTD și COVID-19 Pt. 3: Cereri de despăgubire pentru sănătate mintală legate de pandemie

În partea a treia a seriei noastre despre cererile de despăgubire pentru invaliditate și COVID-19 (a se vedea partea 1 aici și partea 2 aici), ne îndreptăm atenția către cererile de despăgubire pentru afecțiuni de sănătate mintală în timpul actualei crize de sănătate.

Pandemia COVID-19 a cauzat sau a agravat starea dumneavoastră de sănătate mintală? Aveți probleme de sănătate mintală, ceea ce face dificilă munca, fie ca lucrător esențial, fie chiar lucrând de acasă? Vă întrebați dacă ar trebui să solicitați prestații de invaliditate pe termen scurt sau pe termen lung (STD/LTD) prin intermediul angajatorului dumneavoastră sau prin intermediul unei polițe private de invaliditate?

Asigurați-vă că toate acestea sunt întrebări și preocupări foarte reale și presante. În acest articol, vom aborda aceste preocupări și vă vom oferi informații și perspective care, sperăm, vă vor ajuta în luarea deciziilor și vă vor ușura cel puțin o parte din stres.

Cum ne-a afectat pandemia COVID-19 sănătatea mintală?

Pandemia COVID-19 a fost o perioadă de stres și anxietate extreme pentru aproape toți dintre noi. Unii dintre noi și-au pierdut locurile de muncă și veniturile. Alții au fost solicitați dincolo de limitele noastre, fie în rolurile noastre de lucrători esențiali, fie în timp ce lucram de acasă, jonglând în același timp cu nevoile familiilor noastre. Alții au fost expuși sau au contractat virusul sau au persoane dragi care s-au îmbolnăvit. Planurile au fost puse în așteptare. Finanțele au fost epuizate. Izolarea socială sau relațiile abuzive au început să își pună amprenta. Efectele acestei pandemii au fost resimțite pe scară largă, în aproape fiecare gospodărie și de aproape fiecare persoană.

Pentru noi toți, s-ar părea că nu există nicio scăpare de asaltul constant și omniprezent al rapoartelor sumbre din mass-media din toate colțurile lumii. Incertitudinea și frica au devenit forța motrice din spatele multora dintre lucrurile pe care le facem și la care ne gândim. Pentru a înrăutăți lucrurile, multe dintre suporturile noastre sociale și terapeutice obișnuite nu au fost disponibile cu ușurință pentru a ne ajuta să facem față emoțional stresului suplimentar de a trăi această pandemie.

În timp ce aceasta este cu siguranță o perioadă dificilă pentru noi toți, mulți dintre noi se pot lupta, de asemenea, cu afecțiuni grave legate de sănătatea mintală, inclusiv depresie, anxietate, tulburări de panică și alte afecțiuni. Aceste afecțiuni se pot datora unor afecțiuni de sănătate mintală preexistente sau datorită apariției unor noi afecțiuni de sănătate mintală, care pot fi sau nu legate direct sau indirect de pandemia COVID-19.

Dacă suferiți de agravarea unei boli mintale în curs de desfășurare, de reapariția unei boli mintale anterioare sau vă confruntați pentru prima dată cu o boală mintală, sănătatea dvs. mintală va fi cu siguranță afectată de pandemia COVID-19.

Care sunt unele dintre problemele cu care mă pot confrunta atunci când solicit prestații de invaliditate din cauza unei afecțiuni mintale în timpul pandemiei COVID-19?

Acest articol se va concentra asupra problemelor legate de solicitarea de prestații de invaliditate pe termen scurt și pe termen lung pentru o afecțiune mintală în timpul pandemiei COVID-19.

Vom urmări să abordăm următoarele aspecte cu care s-ar putea să vă confruntați dacă vă luptați să lucrați din cauza unei afecțiuni legate de sănătatea mintală care poate fi sau nu legată de pandemia COVID-19 și pentru care aveți în vedere să solicitați prestații STD sau LTD:

1. Ar trebui să solicit STD sau LTD dacă nu pot lucra din cauza unei afecțiuni de sănătate mintală?
2. Cum va evalua compania de asigurări cererea mea de despăgubire dacă aceasta se bazează pe o boală mintală cauzată sau declanșată de pandemia COVID-19?
3. Ce se întâmplă dacă nu pot merge la un medic pentru a fi diagnosticat sau tratat pentru afecțiunea mea de sănătate mintală?
4. Ce ar trebui să fac dacă cererea mea de invaliditate este respinsă sau încheiată?

Ce sunt prestațiile de invaliditate și ar trebui să solicit STD / LTD dacă mă chinui să lucrez din cauza sănătății mele mintale?

Dacă ați lucrat sau dacă nu lucrați, dar rămâneți angajat, este posibil ca angajatorul dvs. să aibă un plan de asigurare de invaliditate de grup (STD și/sau LTD) și este posibil să aveți opțiunea de a solicita prestații de invaliditate în cadrul acelui plan. În mod similar, dacă lucrați pe cont propriu, este posibil să aveți o poliță de asigurare de invaliditate privată sau individuală.

Scopul acestei asigurări de invaliditate este de a vă oferi un venit (de obicei, un procent din câștigurile pe care le aveați înainte de invaliditate) în cazul în care nu sunteți în măsură să vă îndepliniți sarcinile de la locul de muncă din cauza unei boli sau a unui accident. Pe lângă bolile/leziunile fizice, afecțiunile legate de sănătatea mintală sunt considerate o boală/leziune în cadrul polițelor de asigurare de invaliditate.

Acest lucru înseamnă că puteți fi eligibil pentru prestații de invaliditate dacă suferiți de o afecțiune mentală care vă împiedică să îndepliniți sarcinile esențiale sau principale ale locului de muncă. Unele tipuri comune de afecțiuni de sănătate mintală care v-ar putea împiedica să lucrați includ:

• Depresie
• Anxietate
• Probleme de dependență
• Disfuncție de panică
• Disfuncție de stres posttraumatic
• Disfuncție bipolară
• Stres la locul de muncă și epuizare

De multe ori, acestea și alte afecțiuni de sănătate mintală cauzează limitări și restricții cognitive care au un impact asupra funcționării dvs. de zi cu zi, inclusiv asupra capacității dvs. de a lucra. Unele dintre aceste limitări și restricții cognitive includ:

• Low motivation
• Inability to focus or concentrate
• Poor memory
• Fatigue
• Low motivation
• Poor impulse control
• Inability to manage stress
• Impaired psychomotor functioning
• Difficulty finding words
• Emotional regulation
• Anger or tearfulness
• Panic attacks
• Side-effects of medication

If your cognitive (mental and emotional) functioning has deteriorated to the extent that you are not able to do the duties of your job, you should seriously consider submitting a claim for disability benefits; either through your employer’s group insurance plan or through a private/individual plan, if you have one.

What if I become disabled from a mental health condition but continue to work?

There are very serious risks to you and to others if you attempt to continue to work with a mental health-related disability that is impacting your ability to do your duties. Evident, natura slujbei dumneavoastră și tipul de muncă pe care o desfășurați vor determina care ar putea fi impactul dacă încercați să continuați să lucrați în timp ce sunteți invalid. În unele cazuri, ați putea să vă provocați prejudicii dumneavoastră sau altora.

De multe ori, continuarea încercării de a lucra în timp ce sunteți invalid va agrava starea dumneavoastră de sănătate mintală și vă va prelungi recuperarea. Munca vă poate provoca stres și anxietate suplimentare și vă poate răpi timp de la tratamentele necesare pentru recuperarea dumneavoastră.

Continuarea lucrului în timp ce suferiți de o boală mintală invalidantă ar putea, de asemenea, să pună în pericol sau să tensioneze relația dvs. cu angajatorul. De exemplu, dacă nu sunteți capabil să vă îndepliniți îndatoririle de la locul de muncă sau dacă afecțiunea dvs. interferează cu capacitatea dvs. de a comunica cu ceilalți, ați putea fi concediat de la locul de muncă. Încetarea contractului de muncă ar putea duce apoi la pierderea beneficiilor de sănătate, ceea ce ar putea avea un impact asupra opțiunilor dvs. de tratament și ar putea stinge dreptul dvs. de a solicita beneficii de invaliditate în cadrul planului de beneficii de grup al angajatorului dvs.

Dacă încercați să lucrați cu o dizabilitate legată de sănătatea mintală, dar vă este greu să vă îndepliniți îndatoririle SAU dacă ați fost concediat de la locul de muncă ca urmare a sănătății dumneavoastră mintale, SAU dacă aveți în vedere depunerea unei cereri de prestații de invaliditate din cauza unei afecțiuni mintale, vă încurajăm să ne contactați pentru a discuta opțiunile dumneavoastră.

Când depun o cerere de prestații de invaliditate, va conta cauza invalidității mele de sănătate mintală? Ce se întâmplă dacă motivele afecțiunii mele de sănătate mintală sunt legate de pandemia COVID-19?

Dacă aveți un istoric de boală mintală, ar fi rezonabil ca pandemia COVID-19 să vă fi declanșat o afecțiune de sănătate mintală preexistentă sau să fi agravat o afecțiune existentă care era bine gestionată anterior. Dacă nu aveți antecedente de boală mintală, ar fi, de asemenea, rezonabil ca COVID-19 să fi cauzat afecțiunea dumneavoastră de sănătate mintală.

În orice caz, este important să rețineți că, în marea majoritate a cererilor de asigurare de invaliditate, cauza afecțiunii dumneavoastră de sănătate mintală nu este relevantă pentru cererea dumneavoastră de asigurare de invaliditate. Acest lucru înseamnă că nu contează dacă cauza afecțiunii dvs. rezultă din circumstanțele din jurul pandemiei COVID-19 SAU dacă se datorează unei alte cauze fără legătură. Ceea ce contează pentru compania de asigurări pentru a evalua dacă sunteți invalid este „funcționalitatea” dumneavoastră. Aceasta înseamnă că societatea de asigurări este preocupată de faptul dacă sunteți capabil din punct de vedere funcțional să vă îndepliniți sarcinile de la locul de muncă. În cazul cererilor de despăgubire legate de sănătatea mintală, acest lucru înseamnă, în general, dacă aveți „funcționalitatea cognitivă” pentru a vă îndeplini sarcinile de la locul de muncă.

În timp ce succesul sau eșecul cererii dumneavoastră de indemnizație de invaliditate poate să nu depindă de cauza invalidității dumneavoastră, compania de asigurări poate urmări să înțeleagă mai bine gravitatea afecțiunii dumneavoastră analizând cauza acesteia. De exemplu, dacă aveți un istoric de boli mintale, ar putea fi de înțeles că factorii de stres suplimentari ai pandemiei COVID-19 ar putea provoca agravarea sau reapariția bolii dvs. mintale anterioare, ceea ce ar duce la o afecțiune gravă și invalidantă. În mod similar, dacă invaliditatea dumneavoastră se datorează simptomelor PTSD, ar putea fi util pentru asigurător să înțeleagă modul în care pandemia COVID-19 a declanșat o traumă anterioară care v-a cauzat simptomele actuale de PTSD.

Dacă am o afecțiune mintală preexistentă, ar putea fi respinsă cererea mea de prestații de invaliditate legată de COVID-19?

În timp ce cauza invalidității dumneavoastră nu este în mod normal relevantă, există un caz în care este foarte relevantă. Dacă nu ați fost acoperit de polița dvs. de asigurare de invaliditate de grup timp de cel puțin 12 luni înainte de a deveni invalid, asigurătorul va dori să știe dacă invaliditatea dvs. este legată sau cauzată de o afecțiune preexistentă. Cele mai multe polițe de asigurare de grup au o clauză de excludere a afecțiunilor preexistente care va exclude (sau îi va permite să nu plătească cererile de despăgubire pentru) dizabilitățile care decurg dintr-o afecțiune pe care ați avut-o înainte de a fi asigurat în cadrul poliței.

Excluderile de afecțiuni preexistente pot fi deosebit de problematice în cazul dizabilităților legate de sănătatea mintală. De exemplu, cererea dumneavoastră de despăgubire ar putea fi refuzată dacă aveți un istoric de depresie și anxietate pentru care ați primit tratament în timpul „perioadei de afecțiune preexistentă”, așa cum este prevăzut în polița dumneavoastră. Dacă ați deveni apoi invalid în termen de 12 luni de la intrarea în vigoare a acoperirii dumneavoastră și ați face o cerere de despăgubire pentru PTSD (poate declanșată de pandemie), deși ați lucrat fără întrerupere până în acel moment, compania de asigurări ar putea să vă refuze cererea de despăgubire, argumentând că PTSD-ul a fost cauzat sau a contribuit la apariția afecțiunilor preexistente de depresie și anxietate.

În cazul în care cererea dvs. este respinsă pe baza „excluderii afecțiunilor preexistente”, vă încurajăm să nu renunțați, ci să contactați imediat MK Disability Lawyers pentru a discuta opțiunile dvs. și pentru a revizui temeiul refuzului.

Ce se întâmplă dacă nu pot consulta un medic în timpul pandemiei COVID-19 pentru a fi diagnosticat sau tratat pentru afecțiunea mea de sănătate mintală?

Capacitatea de a căuta tratament pentru afecțiunile de sănătate mintală poate fi o provocare în cele mai bune momente. Cu toate acestea, în timpul pandemiei COVID-19, căutarea unui diagnostic și a unui tratament pentru afecțiunea dvs. de sănătate mintală ar putea, în anumite circumstanțe, să se dovedească imposibilă. Unii medici și furnizori de tratament și-au închis cabinetele și nu primesc deloc pacienți. Este posibil ca alții să vorbească cu pacienții și să le ofere tratament la telefon sau prin videoconferință. Unii pacienți și medici s-ar putea simți inconfortabil cu formatele telefonice și video pentru diagnostic și tratament și ar putea decide să aștepte până când programările în persoană vor fi din nou posibile.

Așteptarea până după ce pandemia COVID-19 se va încheia și programările în persoană sunt din nou posibile prezintă o serie întreagă de riscuri suplimentare. Cel mai grav dintre acestea este acela de a permite ca starea dumneavoastră de sănătate mintală să rămână nediagnosticată și netratată, ceea ce ar putea avea consecințe grave pentru sănătatea dumneavoastră și vă poate prelungi recuperarea. Cealaltă problemă este că, în lipsa unui diagnostic și a unui tratament de către un specialist, compania de asigurări ar putea să nu fie înclinată să accepte că sunteți invalid sau să vă aprobe cererea de invaliditate. În cazul în care cererea dumneavoastră nu este aprobată și rămâneți în continuare în incapacitate de muncă, situația financiară personală s-ar putea deteriora rapid, adăugând și mai mult stres în viața dumneavoastră și agravând și mai mult starea dumneavoastră.

Este important să căutați un tratament și să depuneți formularele de cerere de despăgubire la compania de asigurări cât mai curând posibil. Acest lucru înseamnă să începeți cu medicul dumneavoastră de familie sau cu un specialist (cum ar fi un psiholog, psihiatru, terapeut), în cazul în care mergeți la unul. Dacă medicul dumneavoastră de familie sau specialistul nu primește pacienți în persoană, programarea unei discuții telefonice sincere cu medicul dumneavoastră despre simptomele dumneavoastră va fi esențială. Medicul dumneavoastră ar putea apoi să vă ofere o terapie de susținere prin discuții (CBT sau terapie cognitiv-comportamentală), să vă prescrie medicamente, să vă sugereze alte tratamente și/sau să vă trimită sau să vă recomande furnizori de tratament specializați în afecțiuni de sănătate mintală. De asemenea, ar trebui să trimiteți formularele de cerere de asigurare de invaliditate medicului sau specialistului dvs. prin e-mail sau fax, pentru ca acesta să le completeze și să le trimită la compania de asigurări, cât mai curând posibil.

Compania de asigurări poate fi sau nu mai îngăduitoare în timpul pandemiei COVID-19, în ceea ce privește evaluarea cererii dvs. de asigurare de invaliditate în ceea ce privește informațiile pe care le va accepta de la dvs. care dovedesc că aveți o afecțiune invalidantă și că beneficiați de un tratament adecvat. Cu toate acestea, realitatea este că prestațiile dumneavoastră sunt plătibile în conformitate cu un contract de asigurare. Dacă nu reușiți să convingeți compania de asigurări că vă încadrați în definiția invalidității conform contractului/poliței și că continuați să îndepliniți alte condiții de plată, cum ar fi primirea unui tratament adecvat, asigurătorul este în drept să vă refuze sau să pună capăt prestațiilor de invaliditate. Prin urmare, este esențial să depuneți toate eforturile pentru a căuta un diagnostic și un tratament pentru afecțiunea dumneavoastră de sănătate mintală în limitele restricțiilor actuale ale COVID-19.

În cazul în care întâmpinați dificultăți în a dovedi companiei de asigurări și cererea dvs. a fost respinsă sau reziliată din orice motiv, este important să ne contactați cât mai curând posibil pentru a discuta opțiunile dvs. și modul în care puteți demonstra companiei de asigurări că sunteți invalid.

Ce ar trebui să fac dacă cererea mea de prestații STD / LTD pentru afecțiuni de sănătate mintală legate sau nu de COVID-19 este respinsă sau reziliată?

În cazul în care compania de asigurări vă sună sau vă trimite o scrisoare pentru a vă anunța că beneficiile STD / LTD au fost refuzate sau reziliate, este important să acționați rapid. Cu cât rămâneți mai mult timp fără un venit, cu atât lucrurile vor deveni mai dificile pentru situația dvs. financiară, iar stresul rezultat vă poate agrava starea de sănătate mintală existentă.

Câteodată, compania de asigurări (sau administratorul) vă poate oferi posibilitatea de a furniza informații suplimentare ca parte a unui apel intern privind respingerea/încheierea cererii dumneavoastră. Aceasta poate fi o opțiune pentru dvs. dacă nu ați furnizat anterior toate informațiile pe care dvs. și medicii dvs. le aveați în legătură cu cererea dvs. de despăgubire.

În cazul în care ați furnizat deja totul și nu sunteți capabil din punct de vedere medical sau funcțional să vă întoarceți la locul de muncă, atunci singura dvs. opțiune va fi să angajați un avocat pentru a da în judecată compania de asigurări pentru a vă obține prestațiile de invaliditate. Este important să rețineți că există termene de prescripție pentru începerea unui proces și nu doriți ca cererea dvs. să fie respinsă pe baza faptului că ați dat în judecată prea târziu.

Dacă aveți în vedere să solicitați indemnizația STD/LTD sau dacă indemnizația dvs. STD/LTD a fost refuzată sau reziliată, sau dacă aveți întrebări cu privire la depunerea unei cereri de indemnizație STD/LTD din cauza unei afecțiuni de sănătate mintală care este legată sau nu de pandemia COVID-19, vă încurajăm să contactați MK Disability Lawyers pentru a discuta opțiunile și abordarea dvs.

Dacă doriți să discutați cererea dvs. de indemnizație de invaliditate pe termen lung cu un avocat cu experiență, MK Disability Lawyers LLP se dedică exclusiv practicii de litigii LTD. Am reprezentat clienți cu handicap în diverse profesii împotriva tuturor companiilor majore de asigurări de viață/sănătate din Canada. Am fi bucuroși să vă oferim o consultație gratuită.

Cele de mai sus nu au scopul de a fi sfaturi juridice. Acest blog este pus la dispoziție doar în scopuri educaționale, precum și pentru a vă oferi informații generale și o înțelegere generală a legii, nu pentru a oferi sfaturi juridice specifice. Prin utilizarea acestui blog, înțelegeți că nu există o relație avocat-client între dumneavoastră și editorul blogului. Blogul nu ar trebui să fie utilizat ca substitut pentru consultanță juridică competentă din partea unui avocat autorizat în jurisdicția dumneavoastră. În cazul în care cererea dvs. de invaliditate a fost respinsă și aveți nevoie de consiliere juridică, contactați un avocat specializat în dreptul invalidității.