Raportul dintre datorie și venit pentru liniile directoare pentru împrumuturi ipotecare convenționale

Acest articol este despre raportul dintre datorie și venit pentru liniile directoare pentru împrumuturi ipotecare convenționale

Un împrumut convențional este orice împrumut ipotecar care nu este asigurat sau garantat de guvernul federal al Statelor Unite.

• Împrumuturile convenționale au orientări de creditare mai stricte decât împrumuturile VA și FHA în ceea ce privește cerințele privind raportul datorie-venit
• Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor (FHFA), agenția care guvernează Fannie Mae și Freddie Mac, a mărit recent plafoanele privind raportul dintre datorie și venit pentru împrumutul convențional la 50%
• Împrumuturile conforme Împrumuturile convenționale pot merge până la 50% DTI pentru a obține o aprobare/eligibil pe baza aprobării Sistemului automat de subscriere
• Anterior, raportul maxim datorie/venit pentru un împrumut convențional era limitat la 45% DTI

Ce sunt împrumuturile convenționale

Pentru ca creditorii să poată vinde împrumuturile convenționale pe care le finanțează pe piața secundară, împrumuturile pe care le inițiază și le finanțează trebuie să respecte liniile directoare Fannie Mae și/sau Freddie Mac:

• Un împrumut convențional este, de asemenea, cunoscut sub numele de împrumut conform
• Împrumuturile convenționale sunt, de asemenea, numite împrumuturi conforme, deoarece trebuie să fie conforme cu Orientările Fannie Mae și/sau Freddie Mac Mortgage Guidelines
• Conforme cu standardele, orientările de creditare și limitele de împrumut stabilite de Fannie Mae și Freddie Mac
• Fannie Mae și Freddie Mac sunt GSE, care reprezintă o întreprindere sponsorizată de guvern
• Fannie Mae și Freddie Mac sunt cele două întreprinderi sponsorizate de guvern, GSE

Primii împrumuturi convenționale care nu respectă orientările de creditare ipotecară ale Fannie Mae și/sau Freddie Mac sunt cunoscute ca împrumuturi neconforme.

Cerințele pentru împrumuturile convenționale

Programele de împrumut convenționale au linii directoare de creditare mai stricte decât împrumuturile ipotecare guvernamentale.

• Raportul datorie-venit pentru programele de împrumut convenționale este limitat la 50% DTI
• Pentru împrumuturile ipotecare asigurate de FHA, raportul maxim datorie-venit este de 46.9% DTI în partea frontală și 56,9% DTI în partea din spate
• Nu există un raport datorii/venituri în partea frontală pentru un împrumut convențional

Atâta timp cât împrumutații pot respecta raportul datorii/venituri de 50% pentru cerințele împrumuturilor convenționale, raportul datorii/venituri în partea frontală nu contează.

Ce este raportul datorii/venituri?

Debt to income ratio is the total amount of minimum monthly payments a borrower has which includes all of borrower’s minimum monthly payments divided by monthly gross income.

The following are included as monthly borrower debts:

• Credit card payments
• Auto payments
• Student loan payments
• Installment payments
• Child support payments

Proposed monthly housing payment that consists of:

• Principal
• Interest
• Taxes
• Insurance

Any other minimum monthly credit payments reporting on credit bureaus.

Take the total of borrowers minimum monthly payments and divide by the borrower’s gross monthly income will yield the debt to income ratio. Procentul obținut este raportul dintre datorie și venit.

Conventional Loan Lending Guidelines

Programele de împrumut convențional au standarde de credit mai ridicate decât programele ipotecare asigurate de FHA:

• Pentru a se califica pentru un împrumut de 3.5% în jos de plată a creditului ipotecar asigurat FHA, scorul minim de credit necesar este 580
• Dar, pentru a se califica pentru un împrumut convențional, solicitantul de împrumut are nevoie de un scor de credit minim de cel puțin 620
• Cu toate acestea, un scor de credit 620 este în mod normal considerat un scor de credit slab pentru un împrumut convențional
• Cei cu un scor de credit scăzut vor plăti cel mai probabil o rată ipotecară mult mai mare la un împrumut convențional
• Cu împrumuturile FHA, atâta timp cât împrumutații au un scor de credit de 640 sau mai mare, împrumutații vor obține cel mai probabil cea mai bună rată ipotecară FHA
• Pentru ca un solicitant de împrumut convențional să obțină cea mai bună rată ipotecară convențională disponibilă, ar avea nevoie de un scor de credit mai mare de 740

Datorită garanției guvernamentale, creditorii au mai puține riscuri cu împrumuturile FHA și VA. Creditorii sunt în măsură să ofere rate ipotecare mai mici la împrumuturile guvernamentale.

Rechizitele minime de avans la împrumuturile convenționale

Rechizitul minim de avans pentru un împrumut convențional este de 5,0% la achiziționarea unei case.

• Cumpărătorii de locuințe pentru prima dată sunt eligibili pentru finanțare convențională cu un avans de 3%
• Cumpărătorii de locuințe pentru prima dată sunt definiți ca fiind un cumpărător de locuințe care nu a fost proprietar al unei locuințe în ultimii trei ani
• Pentru împrumutații care au fost proprietari ai unei locuințe în ultimii trei ani, Fannie Mae și Freddie Mac solicită un avans de 5% la cumpărarea unei locuințe
• HUD solicită un scor de credit minim de 580 pentru a se califica pentru un împrumut de 3.5% în jos de plată pentru achiziționarea unei case FHA loan
• Cumpărătorii de case se pot califica pentru un împrumut FHA cu scoruri de credit de până la 500 FICO
• Cu toate acestea, dacă aveți sub 580 de scoruri de credit și până la un 500 FICO, HUD necesită o plată în jos de 10%
• Împrumuturile VA și împrumuturile USDA nu necesită nicio plată în jos pe o achiziție de casă

Plata în jos pe o achiziție de casă poate fi donată.

2021 Actualizare privind avansul minim și raportul datorie/venit pentru împrumutul convențional

Fannie Mae și Freddie Mac au readus programul de achiziție de locuințe cu împrumut convențional cu avans de 3% pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată.

• Fannie Mae și Freddie Mac oferă programul de împrumut convențional de achiziționare a unei locuințe cu avans de 3% pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată
• Cumpărătorii de locuințe pentru prima dată sunt definiți ca fiind cumpărători de locuințe care nu au deținut o proprietate în ultimii trei ani

Cumpărătorii de locuințe pentru prima dată care au deținut o proprietate într-o locuință în ultimii 3 ani au nevoie de un avans de 5% pentru împrumuturile convenționale. Asigurarea ipotecară privată este necesară pentru toate împrumuturile convenționale cu o valoare mai mare de 80% din împrumut la valoare.

Calificarea cu un raport ridicat între datorie și venit pentru un împrumut convențional

Cumpărătorii de case care trebuie să se califice pentru împrumuturi convenționale cu un raport ridicat între datorie și venit ne pot contacta la Gustan Cho Associates la 262-716-8151 sau trimiteți-ne un mesaj text pentru un răspuns mai rapid. Sau trimiteți-ne un e-mail la [email protected]. Gustan Cho Associates este o companie națională de credite ipotecare licențiată în mai multe state, fără suprapuneri de creditori pe împrumuturi guvernamentale și convenționale. Nu prea mulți creditori convenționali vor merge până la limita de 50% a raportului datorie/venit. Gustan Cho Associates nu are niciun fel de suprapuneri în ceea ce privește raportul dintre datorie și venit pentru împrumuturile convenționale și ne bazăm doar pe AUS FINDINGS. Echipa de la Gustan Cho Associates este disponibilă 7 zile pe săptămână, seara, la sfârșit de săptămână și în zilele de sărbătoare.

.