Seguros de Casa y Hogar

Las mejores compañías de Seguros para tu Casa

Tipos de coberturas o planes

En los seguros de casa la protección se ofrece tanto a la propiedad como a los contenidos. Para poder asegurar ambos se requiere ser el dueño y usuario de la casa. En los casos en que no es así se dispone de seguros para la propiedad solamente, para los contenidos y hasta hay para casos particulares como los que habitan condominios, donde hay espacios comunes y privados, además de otros como la pérdida de rentas de arrendadores.

La cobertura fundamental en estas pólizas es la de incendio y es la base del seguro. Aplican todas las coberturas de daños tanto a los contenidos como a la estructura del hogar. Las coberturas principales que ofrecen las aseguradoras en este ramo son:

Coberturas	Inquilino	Propietario arrendando	Propietario habitando la casa	Paquete con coberturas especiales
Incendio.
Desastres naturales.
Caída de objetos.
Robo de menaje de casa.
Rotura de cristales.
Protección a equipo electrónico.
Responsabilidad civil familiar y/o daños a terceros.
Responsabilidad civil arrendatario.
Gastos extraordinarios por mudanza y renta de casa.
Dinero y valores.
Objetos personales.
Remoción de escombros.
Pérdida de rentas.
Alimentos en refrigeradores.
Terremoto.
Erupción volcánica.
Gastos médicos por asalto.
Gastos finales.
Uso fraudulento de tarjetas.
Envío médico y/o de ambulancia.
Servicios de asistencia.
Huelgas y vandalismo.

Cada aseguradora ofrece sus planes de acuerdo a preferencias de mercadeo, por lo que no todas las coberturas pudieran estar disponibles en todas las aseguradoras. De asemenea, este posibil să găsiți acoperiri suplimentare la diferite companii.

• Incendiu. Acoperire care protejează în caz de incendiu cauzat de trăsnet, scurtcircuit și alte accidente, precum și în caz de explozie și daune cauzate de fum.
• Dezastre naturale. Indemnizează în caz de daune provocate de apă, inclusiv inundații, uragane, alunecări de teren, grindină, căderi de zăpadă, îngheț, valuri de furtună, valuri de maree, vânturi de furtună și țevi care se sparg sau curg accidental.
• Căderi de obiecte. Acoperă în caz de cădere de copaci și daune cauzate de vehicule care se izbesc de casă, printre altele.
• Furt de bunuri de uz casnic. Protejează împotriva furtului bunurilor obișnuite care se găsesc în general în locuințe. Aceasta include ecrane, telefoane mobile și alte echipamente electronice deținute în cantități normale, precum și bani și obiecte de valoare în cantități normale.
• Ruperea sticlei. Spargerea accidentală a sticlei în interior și în exterior, cum ar fi sticla din vitrine, mobilier, oglinzi și ferestre.
• Protecție pentru echipamente electronice și aparate de uz casnic. Aceasta poate veni în diferite secțiuni, cum ar fi asigurarea specială pentru locuințele în care există echipamente electronice speciale sau de mare valoare. Acoperă, de asemenea, avariile, căderile de tensiune, pierderea de date pe calculatoare și dispozitive de stocare, neglijența etc.
• Răspunderea civilă a familiei și/sau daunele provocate terților. Protejează familia împotriva pretențiilor pe care le-ar putea suferi din partea unor terți pentru daune sau vătămări cauzate ca urmare a stării proprietății, a defecțiunilor instalațiilor, a accidentelor provocate de membrii familiei, a mușcăturilor animalelor de companie, a rănilor sau a daunelor provocate de personalul aflat în serviciul proprietarilor sau al locatorilor etc. În unele cazuri, de asemenea, pentru daune și leziuni cauzate în accidente pe stradă sau în centrele comerciale din cauza alergării sau a mersului pe bicicletă.
• Răspunderea chiriașului. Protejează chiriașul de daunele pe care le poate provoca proprietății și pentru care este responsabil din punct de vedere legal.
• Cheltuieli extraordinare pentru mutarea și închirierea unei case. Acoperă cheltuielile de mutare a locuinței în caz de daună, de depozitare a bunurilor și de închiriere temporară a unei alte locuințe.
• Bani și obiecte de valoare. Protecție suplimentară pentru cei care păstrează acasă sume mari de bani și obiecte de valoare, precum și bijuterii, opere de artă, obiecte de colecție și alte obiecte de valoare.
• Aparțineri personale. Protejează familia în cazul unui jaf la domiciliu sau în afara casei, pentru bunurile transportate de persoană, inclusiv telefoane mobile și biciclete, precum și bani, ceasuri și alte bunuri.
• Îndepărtarea molozului. Plătește costul de îndepărtare a molozului atunci când are loc o pierdere.
• Pierderea chiriei. Plătește proprietarului de locuință o anumită sumă din chiria lunară pe care o pierde atunci când are loc o pierdere.
• Alimentele din frigidere. Acoperă valoarea alimentelor depozitate în frigidere, atunci când acestea sunt deteriorate în urma producerii unei pierderi acoperite.
• Cutremur. Protejează în caz de deteriorare a conținutului și a bunurilor în cazul unui cutremur.
• Erupție vulcanică. Compensează daunele cauzate de o erupție vulcanică.
• Cheltuieli medicale datorate unei agresiuni. Plătește îngrijirile medicale necesare în caz de agresiune asupra membrilor familiei.
• Cheltuieli finale. Acoperă cheltuielile de înmormântare a membrilor familiei ca urmare a producerii unei pierderi acoperite.
• Utilizarea frauduloasă a cardurilor. Protejează financiar familia împotriva clonării sau utilizării abuzive a cardurilor de credit și de debit.
• Dispecerat medical și/sau de ambulanță. Protecție medicală și de ambulanță pentru boli sau accidente care necesită îngrijiri urgente. Se acoperă un anumit număr de evenimente pe an.
• Servicii de asistență. Diferite servicii de asistență, în funcție de asigurător, care pot include:
  • Asistență juridică prin telefon.
  • Serviciu de asistență medicală prin telefon.
  • Repararea pagubelor suferite de locuință, cum ar fi instalații sanitare, lăcătușerie etc.
  • Serviciu pentru instalarea de echipamente.
• Scurturi și vandalism. Protejează pentru daunele provocate de persoane care participă la greve, acte de vandalism, revolte și acte ale unor persoane rău intenționate.

Pachetele oferite în mod normal de asigurători nu includ toate acoperirile. Unele dintre cele mai frecvente care nu sunt incluse în pachet sunt cutremurul, inundațiile, grevele și vandalismul, deși pot lipsi și altele, în funcție de asigurător. Cei interesați să încheie o asigurare de protecție a locuinței trebuie să se asigure că polița include tot ceea ce au nevoie, altfel vor rămâne neprotejați în cazul unei daune.

Cum se calculează prețul asigurării locuinței?

Primul lucru pentru a putea asigura o casă este valoarea acesteia. Cea mai potrivită este o evaluare a proprietății, dar, în multe cazuri, o estimare care poate fi făcută uneori chiar de către agenții de asigurări poate servi drept referință. Principalele variabile care influențează primele de asigurare sunt:

Valoarea proprietății

Doar în cazul în care solicitantul este proprietar. Se aplică exclusiv la costul a ceea ce a fost construit, fără a lua în considerare valoarea terenului, deoarece, în cazul unei pierderi, ceea ce este afectat este clădirea. Această valoare este influențată de mai multe variabile, cum ar fi:

• Locul de reședință, inclusiv orașul, statul, dacă este o zonă turistică, o zonă de plajă, un centru, o zonă rezidențială etc.
• Calitatea materialelor și a finisajelor.
• Suprafața construită.
• Numărul de dormitoare și băi.
• Case cu etaj sau semidecomandate.
• Antichitate.

Prețul conținutului

Doar pentru persoanele care locuiesc în casă. Ar trebui întocmită o listă a conținutului pentru a face o estimare mai bună și, pentru a dovedi prezența bunurilor, se pot face fotografii în interiorul casei și se pot atașa la listă. Dacă aveți o factură sau o notă de achiziție este util să le păstrați.

Cuverințe incluse în poliță

Există mai multe acoperiri incluse într-un pachet comun, dar pentru o bună protecție în general trebuie adăugate acoperiri și fiecare dintre ele are un cost suplimentar, cum este cazul cutremurului.

Protecții antiincendiu

Detectoarele de fum și stingătoarele de incendiu sunt utile pentru a obține reduceri la primele de incendiu.

Protecții antiefracție

Costul este influențat de lipsa de protecție la uși și ferestre. Dacă aveți camere de supraveghere sau dacă ați contractat servicii de securitate private, este posibil să obțineți reduceri. Dacă aveți bani, valori și alte obiecte de valoare, cum ar fi bijuteriile, este indicat să aveți un seif pentru a le păstra mai în siguranță și pentru a îngreuna orice tentativă de furt.

Sistemul de încălzire

Casele cu șeminee tradiționale prezintă un risc mai mare de incendiu decât cele care folosesc sisteme moderne.

Cum puteți economisi la asigurarea de locuință?

Prețurile asigurărilor de locuință variază de la un asigurător la altul, în funcție de propriile statistici de daune. Acesta este motivul pentru care se pot face economii prin utilizarea serviciilor de ofertare ale Cotizator, care compară toți asigurătorii pentru locuința care urmează să fie asigurată. Dacă aveți de gând să comparați singuri, ați putea face economii în felul următor:

• Alegeți cu atenție acoperirile pe care doriți să le aveți în polița dumneavoastră, eliminându-le pe cele pe care le considerați mai puțin importante și al căror cost îl puteți absorbi singuri în cazul unei daune.
• Acoperirea împotriva cutremurelor poate fi costisitoare, dar nu este esențială în zonele care nu sunt seismice, cum ar fi nord-estul.
• Dacă nu locuiți în apropierea zonelor de coastă, acoperirea împotriva uraganelor poate fi inutilă, dar aceasta include de obicei grindina, așa că ar trebui să evaluați riscul de producere a unei astfel de pierderi. Acoperirea împotriva inundațiilor poate fi inutilă în locațiile înalte.
• Puneți protecții împotriva incendiilor și furturilor pe casa dvs., ceea ce vă va economisi o bună parte din bani în prime pe termen lung. Acestea vă vor permite, de asemenea, să evitați pierderea totală a locuinței dvs. fiind pregătiți să reacționați.
• Reduceți nivelul de poluare al locuinței dvs. și puteți fi eligibil pentru reduceri pentru că aveți o casă ecologică.

Întrebări frecvente despre asigurarea locuinței

Am avut acoperire împotriva incendiilor. O persoană care trecea pe acolo a dat foc la o perdea și flăcările s-au răspândit în toată camera, dar asigurătorul nu a plătit despăgubirea. Este corect?

Dacă asigurătorul nu a plătit despăgubirea, este pentru că nu aveați o asigurare pentru acte rău intenționate. Evenimentul nu a fost un incendiu fortuit datorat unui accident, unui scurtcircuit sau oricărei alte cauze protejate, ci a fost provocat de o persoană care a făcut-o intenționat. Este recomandabil în toate cazurile să încheiați această acoperire pentru a avea o protecție mai completă.

Asigurătorul nu mi-a plătit pagubele produse casei în urma unui cutremur, deși am acoperire pentru înlăturarea molozului provocat de cutremur. Pot să fac plângere la Condusef?

Cooperația de înlăturare a molozului provocat de cutremur plătește doar cheltuielile pentru înlăturarea molozului rezultat din căderea casei în urma unui eveniment de acest tip, nu și pagubele produse casei. Trebuie să aveți o acoperire împotriva cutremurelor contractată în mod clar pentru a asigura casa. Dacă reclamați la Condusef, cererea de despăgubire nu se va da curs.

Este obligatorie asigurarea locuinței?

Această asigurare este obligatorie doar în cazul în care ați contractat un credit ipotecar sau pentru că plătiți casa în rate. În alte cazuri, nu este obligatorie, dar este esențială pentru a preveni pierderea bunurilor familiei.

Am încheiat o asigurare de locuință de 2 milioane de pesos, iar când am pierdut-o în urma unui incendiu mi-au dat 1,2 milioane de pesos. Ce s-a întâmplat?

Probabil că ați avut-o supraasigurată, adică ați asigurat-o la o valoare mai mare decât cea reală. O cauză probabilă este că ați adăugat prețul terenului. Terenul nu este asigurabil, ci doar clădirea.

Asigurarea casei mele era de un milion, dar când a căzut din cauza unui cutremur, am primit doar 750.000 de pesos. A fost în regulă?

Asigurarea împotriva cutremurelor nu este acoperită în proporție de 100% de către asigurători, deoarece funcționează pe baza unei coasigurări de 25%. Aceasta înseamnă că proprietarul casei trebuie să acopere 25% din valoarea acesteia în cazul unei pierderi datorate acestui prejudiciu, iar asigurătorul trebuie să acopere restul de 75%.