Vă voi arăta cum să obțineți prima dvs. taxă anuală de 550 $ în cursul meu Ultimate Military Credit Cards
Cardul Amex Gold este scutit de taxa anuală pentru militari. Este chiar mai bun decât Amex Platinum pentru cheltuielile de zi cu zi pentru mese și cumpărături.
Military Money Manual a încheiat un parteneriat cu CardRatings pentru acoperirea noastră de produse de carduri de credit. Military Money Manual și CardRatings pot primi un comision de la emitenții de carduri. Opiniile, recenziile, analizele & recomandările aparțin exclusiv autorului și nu au fost revizuite, susținute sau aprobate de niciuna dintre aceste entități. Vă mulțumesc pentru susținerea site-ului meu independent, deținut de veterani.
Este USAA Career Starter Loan o afacere bună pentru cadeții ofițeri militari și midshipman? Depinde de situația dvs. financiară personală și de ceea ce intenționați să utilizați împrumutul.
Taxa dobânzii este de obicei scăzută, între 0,75% pentru cadeții academiei militare și 2,99% pentru cadeții ROTC și OCS/OTS. Suma împrumutului USAA pentru cadeți este de obicei cuprinsă între 25.000 și 36.000 de dolari.
Programul de împrumut USAA Career Starter este oferit cadeților și aspiranților care se angajează prin ROTC (Reserve Officer Training Corps) al Armatei, Forțelor Aeriene și Marinei/Marinei sau prin OCS/OTS (Officer Candidate or Training School). Termenii și condițiile se schimbă în fiecare an, așa că asigurați-vă că sunați sau verificați la USAA pentru cele mai recente informații.
Puteți solicita împrumutul în cele 12 luni anterioare punerii în funcțiune, dacă sunteți cadet/midshipmen ROTC, sau cu 4 luni înainte, dacă sunteți un participant la OTS/OCS. Dacă ați fost deja împuternicit, aveți la dispoziție până la un an de la data împuternicirii dvs. pentru a solicita împrumutul, care este supus aprobării creditului. Nu am auzit niciodată ca cineva să fi fost refuzat.
Prima plată este amânată până la 6 luni după ce ați fost împuternicit, astfel încât, dacă ordinele EAD (serviciul activ prelungit) întârzie puțin, aveți acel tampon de siguranță.
În această postare:
- USAA Career Starter Loan for Car
- Ce să faci cu USAA Cadet Loan
- Investirea împrumutului USAA Cadet Loan
- Rezolvarea anticipată a împrumutului USAA pentru începători de carieră
- Cum am achitat împrumutul nostru USAA pentru cadeți în mai puțin de 3 ani
- Cea mai bună parte a plății împrumutului USAA Cadet Loan Payoff
- USAA Career Starter Loan FAQ
USAA Career Starter Loan for Car
Acest împrumut poate fi un instrument puternic pentru a vă lansa ca ofițer nou. Dacă ați făcut datorii în facultate, cum ar fi carduri de credit, împrumuturi pentru studenți sau împrumuturi auto, acesta poate fi biletul dvs. pentru a plăti acea datorie cu dobândă mare cu un împrumut cu dobândă scăzută, cu plată lunară fixă.
Atenție, totuși, să nu fiți absorbit într-un ciclu de datorii. Acesta nu este un împrumut pe care ar trebui să îl luați și apoi să îl aruncați pe un BMW sau Audi nou-nouț („mobilele locotenente” sunt mult prea frecvente în fiecare serviciu).
Nu există comisioane de rambursare anticipată pentru acest împrumut, astfel încât ați putea lua întreaga sumă de 25.000 de dolari, să rambursați imediat 15.000 de dolari și apoi să folosiți cei 10.000 de dolari rămași pentru a achita facturile de pe cardul de credit, pentru a porni primul PCS sau pentru orice altceva aveți nevoie să faceți.
Nu tratați totuși acest împrumut ca pe niște bani gratis! Plățile lunare sunt de 471 de dolari pentru cinci ani (25.000 de dolari la 2,99%)! În calitate de sublocotenent sau sublocotenent, dacă nu vi se plătește BAH, acest lucru ar putea reprezenta aproape un sfert din salariul dvs. net acasă. Luați acest împrumut numai dacă aveți un plan pentru ceea ce veți face cu el. Credeți-mă când vă spun că veți pierde aproape 500 de dolari pe lună în următorii cinci ani.
Am luat împrumutul? Eu sigur am făcut-o.
Ce să faci cu USAA Cadet Loan
Am aplicat pentru USAA Career Starter Loan în noiembrie 2008. La acea vreme, eram în primul an de facultate și mai aveam aproximativ 18 luni până la intrarea în misiune. A fost o adevărată grabă să văd 25.000 de dolari depuși în contul meu de cecuri.
De la început până la sfârșit, a durat aproximativ o săptămână pentru a completa cererea de împrumut și pentru ca banii să fie depuși în contul meu de cecuri USAA. Am mutat banii într-un cont de economii într-o zi sau două, iar apoi am început să mă gândesc la ce vreau să fac cu banii.
Știam că vreau să investesc cea mai mare parte din ei. La o dobândă de 2,99%, am fost convins că aș putea folosi rata scăzută a dobânzii pentru a profita de arbitraj. M-am documentat timp de câteva zile și apoi am trecut la acțiune.
Investirea împrumutului USAA Cadet Loan
Primul meu pas a fost să creez o scară de CD-uri. O scară de CD-uri vă permite să aveți un acces mai mare la banii dvs. și, în același timp, să maximizați rata dobânzii. Am structurat-o pe a mea astfel încât să primesc o plată în fiecare an în următorii cinci ani.
Toate CD-urile au fost achiziționate prin USAA și o altă bancă în noiembrie 2008, când ratele dobânzilor erau mult mai mari decât în prezent. Am investit 2.000 de dolari în fiecare CD și am primit următoarele randamente:
Cd pe 1 an – 4,25%
Cd pe 2 ani – 4,25%
Cd pe 3 ani – 4,5%
Cd pe 4 ani – 4,75%
Cd pe 5 ani – 5%
10.000 de dolari investiți în total în CD-uri
După cum puteți vedea, deja câștigam bani din împrumutul meu de 2,99%. Cel mult câștigam 2%, ceea ce abia acoperă inflația chiar și în anii cu cea mai mică inflație, așa că am vrut să-mi cresc randamentul investiției.
Am așteptat până la 1 ianuarie 2009 pentru a începe faza 2 a planului meu. Am luat cei 15.000 de dolari pe care îi mai aveam din împrumut și i-am investit în:
3000 de dolari în Fondul mutual de acțiuni internaționale
6000 de dolari în Fondul mutual de acțiuni americane
3000 de dolari în Fondul mutual de obligațiuni americane.
Am păstrat fondurile timp de 14 luni. Pe măsură ce mă apropiam de absolvirea facultății și mi-am dat seama cu câte datorii urma să absolv, am vândut fondurile pentru 17.000 de dolari și am obținut un profit de aproximativ 10% după impozite și plata dobânzii la împrumutul USAA.
Am reușit să-mi plătesc împrumuturile Direct Ed ale Departamentului de Educație și am eliminat aproape un sfert din datoria mea de împrumut pentru studenți înainte de a începe să lucrez. Aceste împrumuturi aveau o dobândă de peste 6%, de asemenea, așa că achitarea lor cu un împrumut de 2,99% are sens.
Eșalonul meu CD mi-a plătit 2000 $ + dobândă timp de 3 ani consecutivi, în fiecare noiembrie. Mai am încă două CD-uri care ajung la scadență anul acesta și anul viitor. Din moment ce pot accesa banii și renunț doar la o mică parte din dobânda acumulată, le consider fundația fondului meu de urgență.
Pe măsură ce fiecare CD ajunge la scadență, depun pur și simplu banii într-un cont de economii și, astfel, fondul meu de urgență lichid crește în fiecare an. Pentru a fi un adevărat CD ladder, ar trebui să reinvestesc banii într-un nou CD pe 5 ani de fiecare dată când CD-ul ajunge la scadență, dar ratele fiind atât de scăzute în acest moment, aș prefera să am acces imediat la bani.
Retrospectiv, uitându-mă la experiența mea cu împrumutul pentru început de carieră, nu știu dacă l-aș fi acceptat. Pe de o parte, a avea acces la 25.000 de dolari în numerar la 3% este o afacere excelentă. Pe de altă parte, să faci plăți de 471 de dolari în fiecare zi de 15 a lunii este nașpa. La doi ani după ce am pus în funcțiune, am redus împrumutul la 13.000 de dolari. Mai am încă jumătate de drum de parcurs!
Cu ratele foarte mici ale CD-urilor și ale conturilor de economii de astăzi, arbitrajul pe care l-am descris nu mai este posibil. Dacă aveți orice fel de împrumut cu o rată a dobânzii de peste 3%, este absolut logic să luați acest împrumut. Dacă nu aveți, cred că cel mai bine ar fi să puneți cei 471 de dolari (sau doar să rotunjiți la 500 de dolari) în fiecare lună în fondul de urgență până când acesta va ajunge la 6 luni de cheltuieli.
Sau, dacă nu puneți bani deoparte în Roth IRA, îl puteți maximiza în fiecare an (maxim 5000 de dolari pe an) prin simpla depunere a 416,66 dolari pe lună în cont. Acest lucru este foarte ușor de făcut în MyPay, căutați instrucțiunile într-o postare viitoare.
Rezolvarea anticipată a împrumutului USAA pentru începători de carieră
În 2013, eu și soția mea am atins o altă piatră de hotar în călătoria noastră spre independența financiară.
După 2 ani, 5 luni și 26 de zile de rambursări, am făcut plata finală a împrumutului USAA pentru începători de carieră! Când am început să rambursez împrumutul, acesta ajunsese la peste 26.000 de dolari. Cu plăți de 471 de dolari în următorii 5 ani, aveam de plătit o dobândă de aproape 2.300 de dolari.
Cu doar șase luni în urmă, împrumutul era încă în jur de 10.000 de dolari. La acel moment, am prezis că vom achita împrumutul până la 1 decembrie 2013. Am depășit acest obiectiv cu peste o jumătate de an și am economisit peste 1000 de dolari din plata dobânzilor. Cum am reușit să îl achităm cu 6 luni mai devreme decât obiectivul nostru deja ambițios?
Cum am achitat împrumutul nostru USAA pentru cadeți în mai puțin de 3 ani
- Am făcut plăți suplimentare pentru împrumutul nostru cu cea mai mare rată a dobânzii în fiecare lună
- Am nu am acumulat nicio nouă „datorie stupidă” (am cumpărat un apartament)
- Am crescut venitul nostru
Prin economisirea banilor la desfășurare, nu am plătit niciodată pentru televiziunea prin cablu, sporindu-ne veniturile cu AirBnB și scăzându-ne cheltuielile lunare cu peste 25 %, am reușit să facem ultimul efort și să plătim împrumutul cu peste o jumătate de an mai devreme.
Plăteam deja cu aproape 75% mai mult pe lună decât suma minimă. În fiecare lună, pe lângă plata minimă de 471 de dolari, făceam o plată suplimentară de 304 dolari. Această avalanșă de datorii ne-a economisit aproximativ 1 000 de dolari în dobânzi și a redus cu 2 ani întregi din durata de viață a împrumutului. Cu plata finală epică de 5.000 de dolari, am reușit să ucidem bătaia malefică o dată pentru totdeauna!
Cea mai bună parte a plății împrumutului USAA Cadet Loan Payoff
Cel mai interesant lucru legat de plata anticipată a împrumutului este eliberarea unui flux de numerar de 775 de dolari în fiecare lună. Deoarece eram pe cale să ating o marcă de promovare în grad și urma să terminăm de achitat avansul PCS în iulie, vom vedea că veniturile noastre cresc în timp ce cheltuielile noastre scad! Acesta este momentul perfect pentru a începe să ne maximizăm Roth TSP și Roth IRA.
În timp ce încă mai am 29.000 de dolari în împrumuturi pentru studenți de la Sallie Mae, rata dobânzii la aceste împrumuturi este ridicol de scăzută (1,75% și 2,75%). Atâta timp cât ratele rămân sub 3%, nu vom prioritiza achitarea acestor împrumuturi.
Prin achitarea împrumutului USAA, plata noastră minimă lunară pentru împrumuturile studențești a scăzut de la 696 de dolari la 225 de dolari. Acest lucru înseamnă că putem trăi în siguranță cu un fond de urgență mai mic și putem începe să ne prioritizăm investițiile.
Suntem foarte entuziasmați să vedem că graficul de achitare a împrumuturilor studențești a înregistrat o mare scădere în această lună. Suntem și mai entuziasmați să avem posibilitatea de a începe să contribuim la fondul nostru de diferență și la conturile de pensie într-un mod semnificativ acum, mai degrabă decât mai târziu.
Citește mai multe despre modul în care un ofițer al Gărzii de Coastă și-a folosit împrumutul USAA pentru început de carieră.
USAA Career Starter Loan FAQ
În primul rând, deveniți membru USAA pe această pagină aici. Apoi, deschideți un cont curent USAA și începeți să depuneți direct salariul dvs. de cadet în contul curent. În cele din urmă, solicitați împrumutul online aici sau sunând la 800-531-4610.
Un Career Starter Loan este un împrumut de 25.000 – 36.000 de dolari oferit ofițerilor militari atunci când sunt cadeți. Împrumutul are o dobândă redusă (0,75% – 2,99%) și este conceput pentru a permite candidaților ofițeri să achiziționeze articolele de care au nevoie pentru a-și începe cariera militară, cum ar fi o mașină, uniforme, chirie, laptop și alte articole necesare.
Yes, if you are a contracted ROTC cadet and receive a stipend as part of your college scholarship, you are eligible for USAA.